Решение по делу № 2-885/2021 от 10.11.2020

Гражданское дело № 2-885/2021 (публиковать)

УИД: 18RS0002-01-2020-008047-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск                                                                                      13 апреля 2021 года

    Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А., единолично, при секретаре Александровой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Стяжкиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что <дата> между сторонами был заключен кредитный договор №ф. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 30 500 рублей сроком погашения до <дата>, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Согласно условиям кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,15% за каждый день. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, по состоянию на <дата> у него образовалась задолженность в размере 925 278,71 рублей. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909\2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан банкротом, в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов». Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в сумме 77 710,77 рублей, в том числе: основной долг –15 602,70 рублей, проценты за пользование кредитом – 44 861,91 рублей и штрафные санкции – 17 246,16 рублей (истец снизил размер штрафных санкций исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России), а также возложить на ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 2 531,32 рублей.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, уведомленного о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, уведомленного о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

В материалах дела имеются письменные объяснения ответчика, из которых следует, что исковые требования он не признал, просит применить к заявленным истцом требованиям срок исковой давности. Кроме того, указала, что кредитный договор в части установления размера процентов за пользование кредитом не соответствует требованиям ст.6 закона «О потребительском кредите (займе)», так как ставка по договору завышена по отношению к среднерыночному значению полной стоимости кредита, утвержденной ЦБ РФ. Также ответчик обращает внимание на завышенные штрафные санкции за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, которые истец исчисляет исходя из двойной ставки рефинансирования. В иске просит отказать в полном объеме.

Определением суда от <дата> в связи с заявленным ответчиком ходатайством о пропуске истцом срока исковой давности, судом дополнительно были определены обстоятельства, подлежащие доказыванию в рамках настоящего дела и распределено бремя их доказывания. В частности, на истца была возложена обязанность по представлению доказательств, подтверждающих соблюдение срока для обращения в суд с требованием о взыскании с ответчика суммы долга (три года со дня, когда лицо узнало (должно было узнать) о нарушении права), в случае пропуска срока исковой давности разъяснено право заявить ходатайство о восстановлении указанного срока и представить доказательства в обоснование уважительности причин пропуска срока исковой давности, а именно:

- судом разъяснено истцу его право ходатайствовать (в случае если истец считает, что пропустил срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации) о восстановлении пропущенного срока и предоставлении суду доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности;

- судом разъяснено истцу, что в соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске;

- судом разъяснено истцу, что в случае поступления от истца ходатайства о восстановлении пропущенного срока и не предоставления суду доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований истца может быть отказано.

Указанное определение с возражением ответчика истцом получено, возражений не поступило.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства.

<дата> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Стяжкиной Т.В. был заключен кредитный договор №ф (далее – кредитный договор), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 30 500 рублей со сроком возврата – <дата>, с условием уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом 0,0614 % за каждый день при условии безналичного использования; в случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках- 0,15% в день (п. 7 договора).

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячными платежами в размере 2% от суммы основного долга по кредиту и процентов, начисленных на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца (п. 7 договора).

Обязательство по предоставлению ответчику кредита исполнено истцом в полном объеме, что сторонами не оспаривается. Заявленные истцом денежные средства были списаны ответчиком с карты и получены наличными.

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по ссудному счету, а также расчетом исковых требований и по существу также не оспаривается ответчиком.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности. Вынесенный мировым судьей судебный приказ № от <дата> отменен на основании определения мирового судьи судебного участка №3 Первомайского района г. Ижевска от <дата> в связи с поступившим от должника заявлением об отмене судебного приказа, в связи с несогласием с суммой задолженности.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на <дата> по кредитному договору составляет 77 710,77 рублей, в том числе: сумма основного долга – 15 602,70 рублей, проценты за пользование кредитом – 44 861,91 рублей и штрафные санкции – 17 246,16 рублей (истец снизил размер штрафных санкций исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России).

В соответствии с решением Арбитражного суда г. Москвы от 27.10.2015 г. по делу №А40-154909/2015 АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Исследовав представленные доказательства, суд находит требования истца частично обоснованными по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ (здесь и далее - ГК РФ, в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Кредитным договором предусмотрен возврат долга по частям, обязательства по возврату кредита в период действия договора заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, указанное обстоятельство обоснованно послужило основанием для истребования истцом всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу п.7 кредитного договора указано, что если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 0,15% за каждый день (54,75% годовых).

В судебном заседании установлено, что <дата> денежные средства (кредит) в размере 30 500 рублей ответчиком сняты с банковской карты наличными.

Из расчета истца следует, что истцом заявлены к взысканию проценты из расчета 0,15 % за каждый день, следовательно, в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты из расчета 0,15 % за каждый день.

Судом установлено, что из представленного истцом расчета задолженности следует, что погашение задолженности производилось в порядке, установленном ст. 319 ГК РФ.

Кроме того, суд отмечает, что из материалов дела следует, Приказом Банка России от 12 августа 2015 года №ОД-2071 у Банка с 12 августа 2015 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно пункту 6.6 Положения Банка России от 25.02.2019 N 676-П "О порядке назначения, осуществления и прекращения деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, назначаемой в связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций" временная администрация в срок не позднее 2 рабочих дней со дня ее назначения обеспечивает размещение в доступных для клиентов помещениях кредитной организации и на официальном сайте кредитной организации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (в случае его наличия) информации о последствиях отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и о действиях кредиторов и заемщиков кредитной организации, в том числе о: реквизитах, которые необходимо указывать заемщикам кредитной организации в распоряжении о переводе денежных средств в уплату задолженности по кредитам, выданным до отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций, и об адресах структурных подразделений кредитной организации, в которых осуществляется прием наличных денежных средств физических лиц в погашение задолженности.

Поскольку на ГК «Агентство по страхованию вкладов», выполняющую функции временной администрации по управлению банком АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО), возлагается осуществление функций, предусмотренных статьями 189.32 и 189.52 Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», то на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» (www.asv.org.ra) в сети "Интернет" в свободном доступе были размещены сведения о реквизитах для погашения задолженности по кредитным договорам.

Стяжкина Т.В. знала о возникшей у ней перед Банком задолженности по кредиту. При этом ответчиком было оставлено без внимания направленное истцом требование с указанием реквизитов получателя платежа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку в связи с отзывом у Банка лицензии обязательства сторон по кредитному договору не прекратились, то погашение кредита могло и должно было производиться заемщиком и в период со дня отзыва у Банка лицензии.

Кроме того, в силу ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: 1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; 2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; 3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; 4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Внесение денежной суммы на депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик имел возможность исполнить обязательства путем внесения денежных средств на счет, реквизиты которого были размещены на сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов», или путем внесения на депозит нотариуса.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца к ответчику являются обоснованными.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктами 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", судам разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с ч.ч.1-2 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

     В соответствии с разъяснениями п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с разъяснениями п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

     Из расчета истца следует, что задолженность истцом сформирована за период с <дата> по <дата>.

Из материалов гражданского дела следует, что последний полный платеж был внесен ответчиком <дата>, очередной платеж должен был быть внесен <дата>, но он внесен не был, следовательно, с <дата> начал течь срок исковой давности по самому раннему просроченному платежу по кредитному договору.

Поскольку банк обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, в период, с даты обращения банка в суд и до момента отмены судебного приказа течение срока исковой давности не осуществлялось.

Заявление о вынесении судебного приказа было направлено в адрес судебного участка почтой <дата>, следовательно, именно эта дата будет считаться днем обращения банка в суд (абзац 2 пункта 17 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Судебный приказ был вынесен мировым судьей <дата>, но в последующем отменен <дата>.

Отсюда следует, что в период времени с <дата> по <дата> (681 день: 16+30+31+365+31+29+31+30+31+30+31+26) течение срока исковой давности не осуществлялось (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Исковое заявление предъявлено банком в Первомайский районный суд г. Ижевска <дата> (дата отправки иска в суд почтой), т.е. в течение 6 месяцев с момента отмены судебного приказа.

Учитывая, что условиями заключенного между банком и ответчиком кредитного договора порядок возврата кредита и уплаты процентов определен периодическими платежами, срок исковой давности в отношении задолженности по уплате очередных платежей по графику со сроком уплаты ранее <дата> банком пропущен (<дата> – дата направления заявления о выдаче судебного приказа), следовательно, начиная с платежа, со сроком исполнения <дата> срок исковой давности не пропущен.

В связи с истечением срока исковой давности в отношении части суммы основного долга как главного требования, считается истекшим срок исковой давности и в отношении процентов, неустойки, начисленных ранее <дата> (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

С учетом применения последствий пропуска срока исковой давности, проценты на просроченный основной долг, за просрочку возврата основного долга и процентов подлежат взысканию за период с <дата> по <дата>, в том числе:

- по основному долгу: 15 290,65 рублей (15 602,70-312,05)

- по просроченным процентам: 22 143,21 рублей (22 888,48 – 745,27)

- по процентам на просроченный основной долг: 21 959,86 рублей (21 973,43-13,57).

      Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 17 246,16 рублей.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями кредитного договора, неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту начисляется в размере 2% в день от суммы просроченной задолженности.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по своевременной уплате платежа в погашение задолженности по кредиту, постольку с ответчика подлежит взысканию неустойка.

Суд отмечает, что при обращении в суд истец самостоятельно снизил размер начисленной неустойки исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С учетом периода просрочки, соотношения суммы просроченного к исполнению обязательства и размера истребуемой истцом неустойки, суд полагает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до размера однократной ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды просрочки.

При расчете неустойки, судом учитываются:

1.    Позиция ВС РФ по толкованию п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", приведенного в "Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2019)", каждый день за период с момента нарушения обязательства до момента исполнения обязательства по погашению задолженности, на стороне ответчика возникало обязательство по уплате неустойки. Таким образом, с учетом того, что заявление о выдаче приказа предъявлено истцом <дата>, начисленная неустойка за период до <дата> находится за пределами срока исковой давности. Кроме того, неустойка истцом начислена на платежи, находящиеся за пределами срока исковой давности.

2.     Применяемая судом ставка неустойки (1-кратная ставка ЦБ РФ по соответствующим периодам просрочки) является минимально возможной в силу положений ч.6 ст. 395 ГК РФ и уменьшена быть не может. При этом, не имеет значения, что за отдельные периоды неустойка исчислена банком по ставке, превышающей 20% годовых при одновременном начислении процентов за пользование кредитом, поскольку, уменьшение указанной неустойки за данные периоды до 20% и последующее деление полученной суммы на 2 будет свидетельствовать о снижении судом за указанные периоды неустойки до суммы, менее, чем однократная ставка ЦБ РФ, что прямо запрещено ч.6 ст. 395 ГК РФ.

3.    Сочетательный закон умножения (чтобы сумму чисел умножить на число, можно каждое слагаемое отдельно умножить на число и полученные произведения сложить): поскольку истцом начислена неустойка на сумму платежей, находящихся как в пределах срока исковой давности, так и за ее пределами (то есть база начисления состоит из двух слагаемых, сумма которых умножается на двукратную ставку ЦБ РФ), судом производится расчет неустойки на платежи, находящиеся за пределами срока исковой давности за весь период начисления неустойки истцом и полученная сумма (как неустойка, начисленная на платежи за пределами срока исковой давности) вычитается из суммы неустойки, исчисленной истцом; полученная разность уменьшается в 2 раза (до однократной ставки ЦБ РФ).

Таким образом, с учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме 16 699,16 рублей, исходя из следующего расчета:

1. сумма неустойки на просроченный основной долг, находящийся за пределами срока исковой давности - 4,09 рублей

2. Сумма неустойки на платеж по основному долгу, находящийся за пределами срока исковой давности (312,05 рублей) за период с <дата> по <дата> по двойной ставке рефинансирования:

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Проценты
	с	по	дней
312,05 р.	<дата>	<дата>	27	9,49	312,05 ? 27 ? 9.49% / 365	2,19 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	28	9,39	312,05 ? 28 ? 9.39% / 365	2,25 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	17	7,32	312,05 ? 17 ? 7.32% / 365	1,06 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	24	7,32	312,05 ? 24 ? 7.32% / 366	1,50 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	25	7,94	312,05 ? 25 ? 7.94% / 366	1,69 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	27	8,96	312,05 ? 27 ? 8.96% / 366	2,06 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	29	8,64	312,05 ? 29 ? 8.64% / 366	2,14 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	34	8,14	312,05 ? 34 ? 8.14% / 366	2,36 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	28	7,90	312,05 ? 28 ? 7.9% / 366	1,89 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	29	8,24	312,05 ? 29 ? 8.24% / 366	2,04 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	17	7,52	312,05 ? 17 ? 7.52% / 366	1,09 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	49	10,50	312,05 ? 49 ? 10.5% / 366	4,39 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	104	10,00	312,05 ? 104 ? 10% / 366	8,87 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	85	10,00	312,05 ? 85 ? 10% / 365	7,27 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	36	9,75	312,05 ? 36 ? 9.75% / 365	3,00 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	48	9,25	312,05 ? 48 ? 9.25% / 365	3,80 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	91	9,00	312,05 ? 91 ? 9% / 365	7,00 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	42	8,50	312,05 ? 42 ? 8.5% / 365	3,05 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	49	8,25	312,05 ? 49 ? 8.25% / 365	3,46 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	56	7,75	312,05 ? 56 ? 7.75% / 365	3,71 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	42	7,50	312,05 ? 42 ? 7.5% / 365	2,69 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	175	7,25	312,05 ? 175 ? 7.25% / 365	10,85 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	91	7,50	312,05 ? 91 ? 7.5% / 365	5,83 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	182	7,75	312,05 ? 182 ? 7.75% / 365	12,06 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	42	7,50	312,05 ? 42 ? 7.5% / 365	2,69 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	42	7,25	312,05 ? 42 ? 7.25% / 365	2,60 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	49	7,00	312,05 ? 49 ? 7% / 365	2,93 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	49	6,50	312,05 ? 49 ? 6.5% / 365	2,72 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	16	6,25	312,05 ? 16 ? 6.25% / 365	0,85 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	40	6,25	312,05 ? 40 ? 6.25% / 366	2,13 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	77	6,00	312,05 ? 77 ? 6% / 366	3,94 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	56	5,50	312,05 ? 56 ? 5.5% / 366	2,63 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	35	4,50	312,05 ? 35 ? 4.5% / 366	1,34 р.
312,05 р.	<дата>	<дата>	94	4,25	312,05 ? 94 ? 4.25% / 366	3,41 р.
Сумма основного долга: 312,05 р.
Сумма процентов: 121,49 р.

    Итого по двукратной ставке ЦБ РФ: 121,49 х 2= 242,98 рублей

    3. сумма неустойки на просроченные проценты (745,27 рублей), находящиеся за пределами срока исковой давности - 9,77 рублей;

    4.Сумма неустойки на просроченные проценты, находящиеся за пределами срока исковой давности (рублей) по двойной ставке рефинансирования за период с    <дата> по <дата> по двойной ставке рефинансирования:

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Проценты
	с	по	дней
745,27 р.	<дата>	<дата>	27	9,49	745,27 ? 27 ? 9.49% / 365	5,23 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	28	9,39	745,27 ? 28 ? 9.39% / 365	5,37 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	17	7,32	745,27 ? 17 ? 7.32% / 365	2,54 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	24	7,32	745,27 ? 24 ? 7.32% / 366	3,58 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	25	7,94	745,27 ? 25 ? 7.94% / 366	4,04 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	27	8,96	745,27 ? 27 ? 8.96% / 366	4,93 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	29	8,64	745,27 ? 29 ? 8.64% / 366	5,10 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	34	8,14	745,27 ? 34 ? 8.14% / 366	5,64 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	28	7,90	745,27 ? 28 ? 7.9% / 366	4,50 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	29	8,24	745,27 ? 29 ? 8.24% / 366	4,87 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	17	7,52	745,27 ? 17 ? 7.52% / 366	2,60 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	49	10,50	745,27 ? 49 ? 10.5% / 366	10,48 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	104	10,00	745,27 ? 104 ? 10% / 366	21,18 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	85	10,00	745,27 ? 85 ? 10% / 365	17,36 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	36	9,75	745,27 ? 36 ? 9.75% / 365	7,17 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	48	9,25	745,27 ? 48 ? 9.25% / 365	9,07 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	91	9,00	745,27 ? 91 ? 9% / 365	16,72 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	42	8,50	745,27 ? 42 ? 8.5% / 365	7,29 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	49	8,25	745,27 ? 49 ? 8.25% / 365	8,25 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	56	7,75	745,27 ? 56 ? 7.75% / 365	8,86 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	42	7,50	745,27 ? 42 ? 7.5% / 365	6,43 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	175	7,25	745,27 ? 175 ? 7.25% / 365	25,91 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	91	7,50	745,27 ? 91 ? 7.5% / 365	13,94 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	182	7,75	745,27 ? 182 ? 7.75% / 365	28,80 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	42	7,50	745,27 ? 42 ? 7.5% / 365	6,43 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	42	7,25	745,27 ? 42 ? 7.25% / 365	6,22 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	49	7,00	745,27 ? 49 ? 7% / 365	7,00 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	49	6,50	745,27 ? 49 ? 6.5% / 365	6,50 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	16	6,25	745,27 ? 16 ? 6.25% / 365	2,04 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	40	6,25	745,27 ? 40 ? 6.25% / 366	5,09 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	77	6,00	745,27 ? 77 ? 6% / 366	9,41 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	56	5,50	745,27 ? 56 ? 5.5% / 366	6,27 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	35	4,50	745,27 ? 35 ? 4.5% / 366	3,21 р.
745,27 р.	<дата>	<дата>	94	4,25	745,27 ? 94 ? 4.25% / 366	8,13 р.
Сумма основного долга: 745,27 р.
Сумма процентов: 290,16 р.

       Итого по двукратной ставке ЦБ РФ: 290,16 х 2= 580,32 рублей.

5. Общий размер взыскиваемой неустойки по примененной судом однократной ставке ЦБ РФ (17 246,16 рублей (исчисленная истцом неустойка) - 4,09 – 242,98 – 9,77 – 290,16)/2= 8 349,58 рублей.

       С учетом применения последствий пропуска срока исковой давности, проценты на просроченный основной долг, за просрочку возврата основного долга и процентов подлежат взысканию за период с <дата> по <дата>, в том числе:

- по основному долгу: 15 290,65 рублей (15 602,70 – 312,05);

- по просроченным процентам: 22 143,21 рублей (22 888,48 – 745,27);

- по процентам на просроченный основной долг: 21 959,86 рублей (21 973,43 – 13,57);

- неустойка - 8 349,58 рублей.

        В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

       Снижение неустойки судом в силу разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" (пункт 21), согласно которым, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных расходов (статья 98 ГПК РФ), не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), основанием для перерасчета расходов по оплате государственной пошлины не является.

    Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2 531,32 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от <дата> на сумму 1 718,12 рублей и № от <дата> на сумму 813,20 рублей, с учетом положений п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины (без учета снижения судом неустойки) в сумме 2 478 (две тысячи четыреста семьдесят восемь) рублей 62 коп.

С учетом изложенного не имеют значения иные доводы сторон и представленные ими доказательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности удовлетворить частично.

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Стяжкиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Стяжкиной Т.В. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ИНН 7729086087, сумму задолженности по кредитному договору №ф от <дата>, рассчитанную по состоянию на <дата> (включающую сумму основного долга в размере 15 290 рублей 65 коп., проценты за пользование кредитом (включая проценты на просроченный основной долг) в общем размере 44 103 рубля 07 коп., пени по просроченному долгу и процентам в общем размере 8 349 рублей 58 коп.), в общем размере 67 743 (шестьдесят семь тысяч семьсот сорок три) рубля 30 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 478 (две тысячи четыреста семьдесят восемь) рублей 62 коп.

Во взыскании суммы основного долга, процентов, неустойки и судебных расходов в ином размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Мотивированная часть решения изготовлена 12 мая 2021 года.

Судья -                                                        ПОДПИСЬ

КОПИЯ ВЕРНА

Судья -                                                                                                     А.А. Созонов