Решение по делу № 2-4670/2019 от 02.07.2019

34RS0№-15                                                   Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Дзержинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Волынец Ю.С.,

помощнике ФИО4,

при секретаре ФИО5,

с участием представителя истца ФИО6, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», АО «ОТП-Банк» о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, денежной компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

истец ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», АО «ОТП-Банк», в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение кредитного договора ПО№, заключенного ДД.ММ.ГГГГ с АО «ОТП-Банк», между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № ОТР-495/2019-29696806. В связи с тем, что необходимость страхования жизни отпала, истцом в адрес ответчиков было направлено заявление о расторжении договора страхования, которое осталось без удовлетворения. ДД.ММ.ГГГГ ответчиками получена претензия с требованием возврата страховой премии, которая осталась без удовлетворения. Истец просил расторгнуть договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № ОТР-495/2019-29696806 от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», АО «ОТП-Банк» денежную сумму страховой премии в размере 98449 рублей 20 копеек, штраф в размере 50% от присужденной суммы, денежную компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, почтовые расходы в размере 635 рублей 98 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 8000 рублей.

В ходе рассмотрения дела истец, в порядке ст.39 ГПК РФ, изменил исковые требования просил расторгнуть договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № № ОТР-495/2019-29696806 от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» денежную сумму страховой премии в размере 98449 рублей 20 копеек, штраф в размере 50% от присужденной суммы, денежную компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, почтовые расходы в размере 635 рублей 98 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 8000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1341 рубля 20 копеек.

    Истец в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца ФИО6 поддержал исковые требования в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Представитель АО «ОТП-Банк» в судебное заседание не явился, в письменном отзыве указал, что АО «ОТП-Банк» является ненадлежащим ответчиком по заявленным требованиям.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился. В письменном отзыве указал, что на основании заявления истца договор страхования прекращен, однако уплаченную страховую премию не представляется возможным возвратить истцу в связи с непредставлением им копи паспорта. Полагает данные действия истца злоупотреблением правом, в связи с чем просит отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании штрафа, денежной компенсации морального вреда и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Выслушав представителя истца, ознакомившись с письменными возражениями, допросив свидетеля, исследовав письменные доказательства, суд полагает требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Исходя из преамбулы Указания Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ N 4500-У) установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП-Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор ПО№, по условиям которого последнему предоставлен кредит на сумму 943000 рублей со сроком на 60 месяцев.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО2 на основании письменного заявления последнего заключен договор страхования № ОТР-495/2019-29696806 по программе страхования жизни и здоровья заемщика, по страховым рискам, размер страховой суммы составил 943 000 рублей.

Страховая премия в размере 98449 рублей 20 копеек рублей перечислена страховщику по поручению заемщика за счет средств последнего.

В соответствии с п. 6.3. Полисных условий, утвержденных приказом Генерального директора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ, действующих на момент заключения договора страхования, страхователю предоставляется 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно аннулирование договора страхования. Желание страхователя аннулировать Договор страхования должно быть подтверждено письменным заявлением, подписанным страхователем собственноручно и поданным в офис Страховщика или направленным в адрес Страховщика по адресу, указанному в договоре страхования, средствами почтовой либо курьерской связи.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО2 посредством почтовой связи направил страховщику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, которое получено страховщиком ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 посредством почтовой связи направил страховщику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» претензию с требованием возврат страховой премии.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 подал заявление об отказе от добровольного страхования № ОТР-495/2019-29696806 от ДД.ММ.ГГГГ в так называемый «период охлаждения» – ДД.ММ.ГГГГ, что является основанием для прекращения действия существующих между сторонами договорных отношений, в связи с чем истец вправе требовать взыскания страховой премии в размере 98449 рублей 20 копеек.

    Принимая во внимание, что договор страхования заключен с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», которое является получателем страховой премии, при отказе заемщика от договора страхования именно у ООО «СК «Ренессанс Жизнь» возникает обязанность по возврату денежных средств, надлежащим ответчиком по заявленным требованиям является ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Оснований для удовлетворения исковых требований, заявленных к АО «ОТП-Банк» не имеется.

    Суд взыскивает с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО2 денежные средства в размере 98449 рублей 20 копеек.

Как следует из письменных возражений ООО «СК Ренессанс Жизнь», в связи с письменным заявлением истца об отказе от договора страхования, ответчик аннулировал указанный договор страхования, что подтверждается актом от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном прекращении договора страхования.

Поскольку договор страхования в настоящее время прекратил свое действие, оснований для его расторжения в судебном порядке не имеется. В связи с чем, исковые требования ФИО2 о расторжении договора страхования являются излишними и не подлежащими удовлетворению.

Законом предусмотрена гражданско-правовая ответственность в виде взыскания денежной суммы за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства п. 1 ст. 395 ГК РФ (проценты за пользование денежными средствами).

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В материалах дела имеются документы, на основании которых заявление отправлено ДД.ММ.ГГГГ, которое получено ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ

Согласно информации Банка России, ключевая ставка Банка России, действующая в период за который рассчитываются проценты, имела следующий значения: 7,75%., 7,55%, 7,25%.

Размер процентов по правилам статьи 395 ГК РФ при сумме задолженности 98449 рублей 20 копеек за указанный истцом период составляет 1341 рубль 20 копеек. Расчет истца судом проверен и признан математически верным.

Следовательно, подлежащая взысканию с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сумма за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства по правилам статьи 395 ГК РФ составляет 1341 рубль 20 копеек.

Поскольку действиями банка были нарушены права истца как потребителя, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО2 компенсации морального вреда в соответствии с положениями статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», с учетом конкретных обстоятельств дела, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, в размере 1000 рублей.

Согласно ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца не были удовлетворены ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в добровольном порядке, с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО2 подлежит взысканию штраф в размере 50395 рублей 20 копеек.

При этом каких-либо злоупотреблений правом со стороны истца суд не усматривает, в связи с чем не имеется оснований для отказа во взыскании штрафа, денежной компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами.

В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителя и другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 635 рублей 98 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из материалов дела, истцом был заключены договоры об оказании юридических услуг, оплачена стоимость услуг представителя составила 8000 рублей.

Суд, оценив представленные истцом доказательства и приняв во внимание характер спора, время, которое необходимо на подготовку материалов квалифицированному специалисту, продолжительность рассмотрения и сложность дела, объем совершенных представителем действий в рамках рассматриваемого дела, считает возможным удовлетворить требования истца, взыскав с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сумму, понесенных расходов, в размере 8000 рублей, что соответствует требованиям разумности и справедливости.

    В силу ст. 103 ч.1 ГПК РФ с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход муниципального образования городской округ город-герой Волгоград, подлежит взысканию госпошлина в размере 3493 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

иск ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», АО «ОТП-Банк» о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, денежной компенсации морального вреда, штрафа – удовлетворить частично.

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «ОТП-Банк» в полном объеме.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО2 денежные средства в размере страховой премии 98449 рублей 20 копеек, штраф в размере 50395 рублей 20 копеек, денежную компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, почтовые расходы в размере 635 рублей 98 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 8000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1341 рубля 20 копеек.

В остальной части исковых требований ФИО2 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» - отказать.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход муниципального образования городской округ город-герой Волгоград госпошлину в размере 3493 рублей.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                          подпись                                                  Ю.С.Волынец

Верно:.

Судья                                                                                            Ю.С.Волынец