Решение по делу № 2-2182/2020 от 18.06.2020

Дело № 2-2182/20

РЕШЕНИЕ    

Именем Российской Федерации

17 сентября 2020 г. г. Ростов-на-Дону

Первомайский районный суд г.Ростова-на-Дону

в составе:

председательствующего судьи Щедриной Н.Д.,

при секретаре Меликсетян С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Толиевой З.П к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что 08.08.2019г. между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 367 701,50 рублей. Ответчик предоставил ей в рамках Сервис – Пакета «Финансовая защита» по кредитному договору следующие возможности (опции): «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение сумы платежа», «Кредитные каникулы», «Отказ от взыскания». С кредитного счета 08.08.2019г. была списана комиссия в размере 60 001,50 руб. в счет оплаты предоставленной Банком возможности воспользоваться Сервисом – Пакета «Финансовая защита», которая включается в тело кредита. Истец указывает, что при заключении договора она выразила свое согласие на приобретение дополнительных платных услуг Банка, но данное волеизъявление не лишает ее права на досрочный отказ от указанной услуги по истечении 10 календарных дней, в силу ст.32 Закона «О защите прав потребителей», а так же п.8.1.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт, утвержденных Приказом КБ « Ренессанс Кредит » ООО № от 01.08.2019г. Как указала истец, услуга Сервис – Пакет «Финансовая защита» ею не была востребована, и 20.08.2019г. она направила в адрес Банка заявление об отказе от Сервис – Пакета «Финансовая защита», тем самым отказалась от услуги в одностороннем порядке. Ответчик не ответил на ее заявление и не вернул ей комиссию за подключение в размере 60001,50 руб. Желание истца урегулировать спорную ситуацию в мирном русле, не было поддержано ответчиком.

На основании изложенного истец просила суд взыскать с ответчика в ее пользу комиссию за подключение к Сервис – Пакету «Финансовая защита» в размере 60001,50 руб., неустойку за невыполнение требований потребителя в размере 60001,50 руб. за период с 05.09.2019г. по 17.06.2020г., компенсацию морального вреда в размере 7000 руб., штраф в размере 50 000 руб.

Истец Толиева З.П. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате и месте слушания дела, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в суд не явился, о дате и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, в удовлетворении иска просил отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации - граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Таким образом, принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Изменение договора, в силу ст. 450 ГК РФ, возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьями 819 и 821 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена. Кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями. Условия соответствующего кредитного договора предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности», закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 08.08.2019 истец обратилась к ответчику с заявлением о выдаче кредита на неотложные нужды, офертой о заключении договора банковского счета, заявлением о подключении к Сервис - пакету «Финансовая защита».

Истец подписала указанное заявление, отметок об отказе не проставила, предоставила в банк. Доказательств того, что заявление истец подписала вынужденно, либо банк обязывал истца подписать данное заявление, суду не представлено.

В заявлении о выдаче кредита истец выразила согласие на приобретение услуги «Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита»

на ее имя было оформлено заявление о подключении к Сервис - акету « Финансовая защита », согласно которому на момент подписания истцу предоставлена информация о добровольности услуги, необязательности услуги для получения кредита, разъяснен способ оплаты услуги, истцу предложено не подписывать заявление и не подключать Сервис - Пакет, если у него есть возражения по Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ « Ренессанс Кредит » (ООО) и иным условиям о дополнительной услуге.

Подписывая заявление о подключении к Сервис – Пакету «Финансовая

защита» от 08.08.2019 истец подтвердила, что ознакомилась с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ « Ренессанс Кредит » (ООО), возражений не имеет, обязуется выполнять.

Кроме того, истец изъявила желание оплатить дополнительную услугу в кредит, не воспользовалась возможностью выбрать форму оплаты за счет собственных средств. Своей подписью в заявлении истец также подтвердила, что дополнительная услуга Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» ей не навязана, выбрана добровольно.

На основании вышеуказанных заявлений истца банк сформировал оферту о заключении кредитного договора и предложил ее истцу для согласования и подписания.

Согласно оферте сумма кредита составила 367 701,50 руб., срок кредита - 39 месяцев, годовые проценты за пользование кредитом - 19,70 %.

В тот же день в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ « Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ « Ренессанс Кредит » (ООО) по операциям с физическими лицами, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, истец акцептовал оферту банка путем ее подписания.
Таким образом, 08.08.2019 года между истцом и ответчиком был заключен Кредитный оговор №.

В п. 2.1.2 кредитного договора банк принял на себя обязательства по предоставлению услуги Сервис - пакет «Финансовая защита», а истец обязался уплатить банку комиссию за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере 60 001,50 руб.

В соответствии с п.2 ст.16 ФЗ «О Защите прав потребителей»: «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме».

На основании п.7 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату.

Согласно п.9 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае заключения кредитного договора банк и клиент заключают договор счета. Заключение иных договоров не требуется. Заключение клиентом кредитного договора означает принятие клиентом Условий полностью и согласие клиента со всеми его положениями (п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с п. 8.7.2 Условий, подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» осуществляется исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия клиента и не является обязательным условием выдачи кредита. Нежелание клиента воспользоваться услугой «Подключение к Сервис- Пакету «Финансовая защита» не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

За подключение к Сервис - пакету «Финансовая защита» банком взимается плата (комиссия) в размере и порядке, предусмотренном в договоре предоставления кредита на неотложные нужды и/или Тарифами Банка. Оплата комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» производится клиентом за счет собственных средств путем внесения на соответствующий счет клиента в банке или по желанию клиента ему может быть предоставлен кредит на оплату комиссии за подключение к Сервис- Пакету «Финансовая защита». В случае предоставления кредита на оплату комиссии за подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита», сумма комиссии включается в общую сумму кредита. Банк предоставляет кредит на уплату комиссии за подключение Сервис – Пакета «Финансовая защита» исключительно по желанию и с согласия клиента. Банк вправе списать со счета денежные средства (часть кредита) в оплату комиссии за подключение к Сервис- Пакету «Финансовая защита» в соответствии с условиями договора предоставления кредита на неотложные нужды и договора счета (п.8.7.3).

В рамках Сервис- Пакета «Финансовая защита» по договору предоставления кредита на неотложные нужды Банк предоставляет Клиенту следующие возможности (8.7.4): «Изменение даты платежа» согласно п. 8.2.4.1, «Пропуск платежа» по кредиту согласно п. 8.2.4.2, «Уменьшение суммы платежа» согласно п. 8.2.4.3, « Кредитные каникулы». «Отказ от взыскания».

Подключение к Сервис- пакету «Финансовая защита» осуществляется по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис- Пакету «Финансовая защита» (за исключением случая использования опции «Перенос даты платежа» до истечения указанного срока, в этом случае подключение к Сервис- пакету «Финансовая защита» осуществляется в дату соответствующего обращения Клиента в Службу Поддержки Клиентов).

Клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка или по Почте России в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения Банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис- пакету «Финансовая защита» до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием клиентом опции «Перенос даты платежа», в этом случае комиссия за подключение клиенту не возвращается в связи с использованием клиентом Сервис- пакета «Финансовая защита») (п.8.7.16).

Клиент вправе отказаться от использования Сервис-пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита» не влечет за собой прекращение действия договора предоставления кредита на неотложные нужды и обязательств клиента по погашению кредита в полном объеме (п.8.7.17).

В соответствии с п. 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), полученных истцом на руки и согласованных им, кредит считается предоставленным с момента зачисления суммы кредита на счет клиента.

В счет оплаты за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» перечислена денежная сумма в размере 60 001,50 руб. из предоставленного кредита.

До заключения кредитного договора банк предоставил истцу информацию об услугах, порядке их оказания, стоимости услуг, исполнителе услуг. Требований истца о предоставлении какой-либо дополнительной информации о банке, режиме его работы и реализуемых им услугах, в банк не поступало. Указанная информация размещена в режиме открытого доступа в офисе Банка и на его официальном сайте. Банк не отказывал истцу в предоставлении какой-либо информации в соответствии с п. 1 ст. 8 Закона «О защите прав потребителей». Доказательств обратного, суду не предоставлено.

До заключения кредитного жоговора истец получила информацию о существенных условиях кредитного договора, содержащуюся в оферте банка, Общих и индивидуальных условиях, о содержании, порядке оказания и стоимости дополнительных услуг банка, порядке выбора услуг и отказа от услуг. Данный факт подтверждается подписанными истцом заявлениями от 08.08.2019г., акцептованной офертой банка о заключении кредитного договора, Условиями и Тарифами.

В период с 08.08.2019г. по 18.08.2019г. (срок для отказа от подключения услуги согласно условиям договора) истец не обращалась в банк с заявлением об отказе от подключения Сервис-пакета «Финансовая защита». Подключение Сервис-пакета «Финансовая защита» было произведено банком по истечении 10-дневного срока для отказа. С указанной даты истец имеет возможность воспользоваться всеми возможностями, входящими в Сервис-пакет.

Претензия истца, содержащая требование о возврате стоимости подключения Сервис-пакета « Финансовая защита » в сумме 60001,50 руб., направлена и поступила к ответчику только 20.08.2019 г., с пропуском срока отказа от подключения услуги.

На момент обращения истца в банк с досудебной претензией и в суд с исковым заявлением обязательства банка в части подключения к Сервис - пакету « Финансовая защита » прекращены надлежащим исполнением, услуга истцу оказана в полном объеме, в предусмотренный договором срок.
На момент обращения истца с отказом от дополнительных платных услуг банк оказал услуги в полном объеме, получил плату, согласованную сторонами в кредитном договоре. Следовательно, правовые основания для возврата денежных средств, уплаченных истцом за оказанную банком услугу «Подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита», отсутствуют. Доказательств того, что Сервис- Пакет был навязан банком при заключении кредитного договора суду не представлено.

В соответствии с пп. 1,2 ст. 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутом или измененным.

В соответствии со ст.32 ФЗ «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Доводы истца о том, что возможностями, предоставленными ей в рамках Сервис-Пакета « Финансовая защита », она не воспользовалась, поэтому возврат комиссии за подключение к указанному Сервис-Пакету должен быть произведен истцу в полном объеме, судом не принимаются, поскольку оплата была произведена ею не за использование Сервис-Пакета «Финансовая защита», а за услугу по подключению к этому сервис-пакету, которая была оказана истцу в полном объеме.

Проанализировав изложенное, суд приходит к выводу о том, что услуга по подключению к сервис- пакету «Финансовая защита» была оказана истцу в полном объеме, установленный 10-дневный срок для отказа от подключения к услуге истцом пропущен, при заключении договора истцу была предоставлена вся необходимая информация о подключаемой услуге (которая также является общедоступной и находится в открытом доступе на интернет-странице ответчика), нарушений прав потребителя со стороны ответчика ООО КБ « Ренессанс Кредит » судом не установлено.

Обязательство по подключению к услуге Сервис-Пакета «Финансовая защита» прекращено надлежащим исполнением, следовательно, уплаченная по договору сумма в размере 60 001,50 руб. возврату не подлежит.

Поскольку нарушений прав потребителя Толиевой З.П. со стороны ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» судом не установлено, услуга по подключению сервис- пакета «Финансовая защита» оказана истцу в полном объеме и в установленные сроки, то оснований ко взысканию компенсации морального вреда, неустойки и штрафа в настоящем споре не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Толиевой З.П к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону.

Решение в окончательной форме изготовлено 22.09.2020г.

Судья