Решение по делу № 2-4554/2024 от 26.03.2024

УИД 11RS0001-01-2024-005109-92 Дело № 2-4554/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Платто Н.В.

при секретаре Добрынинской А.А.,

с участием ответчика Майбуровой Н.А.,

представителя ответчика Летучева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре

13 июня 2024 года гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Майбуровой ... о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Майбуровой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ** ** ** в размере 914 770,03 руб., указав, что условия договора исполнялись ответчиком ненадлежащим образом.

В судебном заседании ответчик и ее представитель с иском не согласились, указывая, что названный кредитный договор ответчик не заключала, в отношении нее были произведены мошеннические действия неизвестными лицами.

Представитель истца и третьи лица Баженов Р.С. и Ирканаев Д.М. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, в том числе истец, как юридическое лицо извещался судом посредством размещения соответствующей информации в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Заслушав объяснения ответчика и ее представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из искового заявления и представленных документов, ** ** ** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Майбуровой Н.А. с использованием простой электронной подписи путем сообщения ответчиком смс-кода, направленного банком в смс-сообщении на номер ее мобильного телефона, был заключен договор потребительского кредита №... (далее также кредитный договор), на основании которого банк предоставил Майбуровой Н.А. кредит на сумму 750 064 руб., из которых 500 000 руб. – сумма к выдаче, 102 564руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, 147 500руб. – сумма для оплаты комиссии за подключение к Программе «...

Срок возврата кредита по договору – ....

Согласно пункту 14 кредитного договора простая электронная подпись, проставленная при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального смс-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе с общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: ...

Денежные средства в размере 500 000 руб. поступили на счет ответчика ** ** ** в 12:53:36 и через полторы минуты в 12:55:03 были перечислены на счет, открытый на имя Баженова Р.С.

Денежные средства в размере 102 564 руб. были перечислены банком со счета в страховую компанию ООО «СК «Ренессанс Страхование», а денежная сумма в размере 147 500 руб. списана банком со счета в качестве комиссии за подключение к банковской программе ...

В тот же день Майбурова Н.А. обратилась в Сыктывкарское ЛУ МВД России на транспорте с заявлением о факте совершения в отношении нее мошеннических действий, указывая, что на ее телефонный номер поступил звонок от неустановленного лица, которое в ходе телефонного разговора сообщило Майбуровой Н.А. заведомо ложные и несоответствующие действительности сведения о необходимости отмены операции по открытию на ее имя кредита в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Ответчик, введенная в заблуждение и не подозревающая о преступных намерениях неустановленного лица, сообщила ему код, поступивший на ее абонентский номер в смс-сообщении с приложения «Хоум Кредит», после чего на ее имя был оформлен указанный выше кредит.

** ** ** в отношении неустановленного лица возбуждено уголовное дело №... по признакам состава преступления, предусмотренного ч.3 ст.30, п.«г» ч.3 ст.158 Уголовного кодекса Российской Федерации; Майбурова Н.А. признана потерпевшей по уголовному делу.

Из представленных суду материалов уголовного дела следует, что зачисленные на счет ответчика денежные средства ** ** ** были перечислены на банковский счет, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на имя Баженова Р.С., который в дальнейшем передал оформленную на его имя банковскую карту Ирканаеву Д.М. В настоящее время производство по уголовному делу №... приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Также судом установлено, что ** ** ** и ** ** ** денежные средства в размере 147 500 руб., списанные банком в качестве комиссии за подключение к банковской программе ... и в размере 102 564 руб., перечисленные банком в страховую компанию, были возвращены на счет истца. открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и до ** ** ** со счета ответчика банком ежемесячно производились списания в счет оплаты ежемесячного платежа по кредиту.

В материалы дела банком представлен расчет, из которого следует, что задолженность Майбуровой Н.А. по кредитному договору по состоянию на ** ** ** составляет 914 770,03 руб., в том числе 643 450,69 руб. – сумма основного долга, 32 689,75 руб. – проценты за пользование кредитом, 236 106,88руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 027,71 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 495 руб. – комиссия за направление извещений.

Статьей 2 Конституции Российской Федерации закреплено, что человек, его права и свободы являются высшей ценностью. Признание, соблюдение и защита прав и свобод человека и гражданина - обязанность государства.

Статья 35 Конституции Российской Федерации гарантирует охрану права частной собственности законом (пункт 1).

Гражданское законодательство, как следует из пункта 1 статьи 1 Гражданского кодекса РФ, основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2 статьи 1 ГК РФ).

Согласно статье 153 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 435 указанного Кодекса офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу статьи 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) (пункт 1).

Статьей 10 этого Закона предусмотрена обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите» (далее также Закон о потребительском кредите, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В пункте 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите установлено, что, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим федеральным законом(пункт 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите).

В части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В части 2 статьи 6 указанного Закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного федерального закона.

Электронный документ согласно статье 9 названного Закона считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В части 2 этой же статьи указано, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Статьей 8 Закона о защите прав потребителей предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах). При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Частью 6 статьи 3 Закона Российской Федерации от 25.10.1991 №1807-1 «О языках народов Российской Федерации» установлено, что алфавиты государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик строятся на графической основе кириллицы. Иные графические основы алфавитов государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик могут устанавливаться федеральными законами.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (ст. 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Законом о потребительском кредите, в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита, порядок, способы и срок его возврата, процентную ставку, обязанность заемщика заключить иные договоры, услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Таким образом, при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.

В случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств его письменная форма считается соблюденной, если эти средства позволяют воспроизвести на материальном носителе содержание договора в неизменном виде (в частности, при распечатывании).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, которые должны предусматривать в том числе правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

Соответственно, для обеспечения документа, подписанного простой электронной подписью, юридической силой необходимо идентифицировать лицо, которое использует простую электронную подпись, понятие которой в законе определено не только через наличие присущих ей технических признаков – использование кодов, паролей или иных средств, но и через ее функциональные характеристики – необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом.

Учитывая изложенное, легитимность электронного документа с простой электронной подписью, содержащего условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение, подтверждается наличием указания в нем лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ.

При рассмотрении дела стороной ответчика указывалось, что фактически при заключении договора ей не была предоставлена надлежащая информация об услуге и условиях кредита, с ней не были согласованы индивидуальные условия договора, включая действия банка по перечислению денег на счет другого лица. По мнению стороны ответчика, банк действовал недобросовестно и неосмотрительно, что привело к моментальному хищению денежных средств третьими лицами, а факт наличия волеизъявления Майбуровой Н.А. на распоряжение зачисленными на ее счет денежными средствами истцом не доказан.

Из материалов настоящего дела следует, что все действия по оформлению заявки, заключению договора потребительского кредита с условием страхования со стороны заемщика и переводу денежных средств на другой счет выполнены одним действием – набором цифрового кода-подтверждения ... в ответ на направлявшиеся банком смс-сообщений, в части которых назначение данного кода было указано латинским шрифтом.

В данном случае истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» были нарушены права Майбуровой Н.А., как потребителя финансовых услуг, о предоставлении информации на русском языке, чем были нарушены требования пункта 2 статьи 8 Закона о защите прав потребителей.

Согласно представленной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выгрузке из базы Банка об смс-сообщениях, направлявшихся на номер клиента, ** ** ** в период времени с 11 час. 58 мин. до 12 час. 55 мин. на номер телефона Майбуровой Н.А. последовательно поступали смс-сообщения следующего содержания: «...», «...», «...», «...», «...», «...», «...», «...», «...», «...», «...

В соответствии с представленным ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявлением Майбуровой Н.А. о предоставлении потребительского кредита, оно подписано Майбуровой Н.А. простой электронной подписью ** ** ** путем ввода смс-кода ..., т.е. при подписании самого кредитного договора. Также и график погашения по кредиту был подписан при подписании самого кредитного договора путем ввода смс-кода ....

Однако данный смс-код был направлен на телефон Майбуровой Н.А. только для подписания кредитного договора и подключения услуг СМС-пакет.

Таким образом, банком не доказано, что Майбурова Н.А. до заключения договора направляла заявление о предоставлении ей потребительского кредита и что между сторонами согласовывались индивидуальные условия договора.

Согласно пункту 6 договора потребительского кредита заемщик осуществляет платежи по договору ежемесячно, равными платежами в размере 12 497,57 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора.

В данном случае график погашения по кредиту до заключения кредитного договора банком ответчику не выдавался. Как указано выше, график погашения по кредиту был подписан лишь при подписании самого кредитного договора путем ввода смс-кода ...

Также банком не представлено доказательств об ознакомлении Майбуровой Н.А. с условиями кредитного договора.

Пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерацииот 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13.101.2022 №2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Как установлено, со стороны ответчика Майбуровой Н.А. было совершено одно действие по введению четырехзначного цифрового кода ... направленного банком СМС-сообщением и сопровожденного текстом, в том числе на латинице.

Такой упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному приведенными выше положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей.

Кроме того, банком не представлено доказательств идентификации и аутентификации клиента при заключении кредитного договора.

Также Банком не доказано, что денежные средства по кредитному договору были предоставлены именно Майбуровой Н.А.

Так при заключении договора ** ** ** в 12:53:36 денежные средства по кредиту были перечислены на счет Майбуровой Н.А. и через полторы минуты в 12:55:03 были перечислены на счет, открытый на имя Баженова Р.С.

Таким образом, в силу части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите такой договор не может считаться заключенным.

При этом суд учитывает, что решение по гражданскому делу №... по иску Майбуровой Н.А. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора недействительынм не имеет преюдициального значения при рассмотрении настоящего спора, поскольку к участию в настоящем деле также привлечены третьи лица Баженов Р.С. и Ирканаев Д.М., которые не участвовали при рассмотрении дела №....

На основании изложенного, оценив представленные по делу доказательства в совокупности с нормами действующего законодательства, суд находит требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Майбуровой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (...) в удовлетворении исковых требований к Майбуровой ... (...) о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ** ** **.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Н.В.Платто

...