Решение по делу № 2-5510/2016 от 11.05.2016

Дело № 2-5510/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 ноября 2016 года Коминтерновский районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Н.А. Малютиной

при секретаре А.А. Скомороховой,

с участием ответчика С.А. Демихова,

представителя ответчика И.Р. Орнатова,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Демихову С.А о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к Демихову С.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ), в размере 225 211,40 рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу составляет 131 008,34 рублей, просроченные проценты – 73 456,76 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 20 746,30 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 452,11 рублей (л.д.5-7).

В судебное заседание истец АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался судом в установленном законом порядке, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.32).

Ответчик Демихов С.А. против удовлетворения исковых требований возражал, суду пояснил, что действительно заключал договор о предоставлении кредитной карты, однако задолженности перед банком не имеет. В обоснование возражений представил расчет задолженности и квитанции об оплате платежей по договору (л.д.42-66).

Представитель ответчика Орнатов И.Р., действующий на основании п.6 ст. 53 ГПК РФ, также возражал против удовлетворения исковых требований.

Суд, выслушав пояснения ответчика и его представителя, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно нормам Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п.1.5 Положения).

В силу п.1.8 того же Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-I «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ и ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В ч.2 ст.432, ст.435 ГК РФ указано, что договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По смыслу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) Демихов С.А. обратился с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты (л.д.24), в которой просил оформить от своего имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку о заключении универсального договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В своем заявлении Демихов С.А. указал, что он ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru и тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязался их соблюдать. Заемщик просил выпустить на его имя кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по карте за счет кредита, предоставляемого банком. При этом он был уведомлен, что полная стоимость кредита, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – две целых девять десятых процентов годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – тридцать пять целых три десятых процентов годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

С условиями предоставления займа ответчик Демихов С.А. согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении (л.д.24).

В соответствии с п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий по активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

Согласно п.3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитный Системы» кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен активировать ее, позвонив в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

(ДД.ММ.ГГГГ) Демихов С.А. воспользовался кредитной картой, что подтверждается выпиской по номеру договора (№) (л.д.22).

Клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами, предусмотренными действующим законодательством (п.4.5 Общих условий).

Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в Тарифах (п.5.4 Общих условий).

На сумму предоставляемого кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (пункты 5.6, 5.7 Общих условий).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, однако не может превышать полного размера задолженности (п.5.8 Общих условий). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом (п.5.11 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12 Общих условий).

Как следует из представленной выписки по номеру договора 0031457278 Демихов С.А. произвел впервые операцию «снятие наличных» на сумму 96 000 рублей (ДД.ММ.ГГГГ). В последующем им также совершались расходные операции с использованием карты, однако обязательства исполнялись ненадлежащим образом: последнее пополнение счета осуществлено (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.22).

В соответствии с п.9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в частности в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, который считается расторгнутым со дня формирования заключительного счета. В заключительном счете, направляемом клиенту, указывается размер задолженности, а также подлежащие оплате проценты, штрафы (л.д.31).

Согласно представленному расчету и справке о размере задолженности, сумма задолженности Демихова С.А. составляет 225 211,40 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу составляет 131 008,34 рублей, просроченные проценты – 73 456,76 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 20 746,30 рублей (л.д.11,19-21).

АО «Тинькофф Банк» на основании решения единственного акционера от (ДД.ММ.ГГГГ) фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк»; соответствующие изменения внесены в учредительные и иные документы (л.д.12-17).

Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В определениях Конституционного Суда Российской Федерации (от 22.03.2012 № 531-О-О, от 25.01.2012 № 208-О-О, от 29.09.2011 № 1169-О-О) неоднократно указывалось, что взаимосвязанные положения ст.ст.12 и 56 ГПК РФ приняты во исполнение положений ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и не могут рассматриваться как нарушающие право граждан на судебную защиту.

Из вышеизложенного следует, что стороны наделены равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности гражданского процесса, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

    Демихов С.А., возражая против удовлетворения исковых требований, ссылался на необоснованность расчета истца, представив собственный расчет. Доказательств того, что представленный ответчиком расчет выполнен лицом, обладающим специальными познаниями, суду не представлено.

     В силу требований ст. 56 ГПК РФ обязанность доказывания возражений лежит на ответчике.

    Судом разъяснялось ответчику право ходатайствовать о назначении по делу судебной бухгалтерской экспертизы для определения размера задолженности по кредитному договору и обоснованности произведенных сторонами расчетов, однако указанным правом он не пожелал воспользоваться.

    В связи с чем расчет, представленный ответчиком, не может быть принят во внимание судом. Расчёт задолженности по договору кредитной карты, представленный истцом, судом проверен, признан обоснованным.

Совокупностью представленных по делу доказательств, соответствующих требованиям ст.67 ГПК РФ, требования истца подтверждены и доказаны.

При изложенных обстоятельствах исковые требования о взыскании с Демихова С.А. задолженности по договору кредитной карты суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5 452,11 рублей (л.д.8-9), которая по правилам ст.333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Демихову С.А о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Демихова С.А в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в размере 225 211,40 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу составляет 131 008,34 рублей, просроченные проценты – 73 456,76 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 20 746,30 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 452,11 рублей, а всего – 230 663 (двести тридцать тысяч шестьсот шестьдесят три) рубля 51 копейку.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Судья:                                Н.А.Малютина

Решение в окончательной форме изготовлено 07.11.2016 года