Решение по делу № 2-1054/2023 (2-5530/2022;) от 12.12.2022

Дело №2-1054/2023

УИД: 59RS0004-01-2022-007723-74

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2023 года                                         г.Пермь     

Ленинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Шпигарь Ю.Н.,

при секретаре судебного заседания Томиловой Е.Д.,

с участием ответчика Никонова В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к муниципальному образованию г.Пермь в лице Администрации города Перми, Никонову ФИО9, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности в пределах стоимости наследственного имущества,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к муниципальному образованию г.Пермь в лице Администрации города Перми с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Никонов ФИО10, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.112, 163).

Привлеченные к участию в деле Никонов А.В., Никонов В.П. из состава третьих лиц исключены (л.д.112, 151).

Исковые требования обоснованы тем, что ПАО Сбербанк на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало ФИО2 денежные средства в сумме 34 000 руб. на срок 20 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий. В соответствии с п. 3.1.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами по графику платежей. Из п. 3.3 Общих условий следует, что уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. Банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом. Обязательства заемщика считаются исполненными после возврата всей суммы кредита. Впоследствии банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. На момент смерти ФИО2 на праве собственности принадлежало помещение, расположенное по адресу: <Адрес> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 35 920,38 руб., в том числе: просроченные проценты – 10 995,70 руб., просроченный основной долг – 24 924,68 руб.

Просят расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 35 920,38 руб., в том числе: просроченные проценты – 10 995,70 руб., просроченный основной долг – 24 924,68 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 277,61 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Никонов В.В. с иском не согласился, пояснил, что является единственным наследником после смерти его матери ФИО2, получил свидетельство о праве на наследство, состоящее из вышеуказанного жилого помещения. Другие наследники ФИО5 и ФИО6 скончались. Полагает, что поскольку риск смерти матери был застрахован по договору страхования с ООО «Сбербанк страхование жизни», наступил страховой случай, задолженность должна быть взыскана со страховой компании. Дополнил, что ФИО2 являлась инвали<Адрес> группы в связи с онкологическим заболеванием.

Представители ответчиков Администрации города Перми, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание при надлежащем извещении не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.     

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому банком заемщику предоставлены денежные средства в сумме 34 000 руб. на срок 20 месяцев под 19,9% годовых (л.д. 25-28).

В соответствии с п.3.1.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами по графику платежей.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 20, размер платежа 2011,4 руб.

Из п. 3.2 Общих условий следует, что уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

ПАО Сбербанк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил полностью, заемщику ФИО2 перечислены денежные средства в сумме 34 000 руб. (л.д.13).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла (л.д.80).

Согласно выписке из лицевого счета по кредитному договору, на дату смерти ФИО2 обязательства по возврату займа в полном объеме не исполнены.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 35 920,38 руб., в том числе: просроченные проценты – 10 995,70 руб., просроченный основной долг – 24 924,68 руб. (л.д.29).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направило в адрес Администрации города Перми требования (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 24).

Обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора, является установление у умершего заемщика фактов наличия наследственного имущества и наследников, а также принятие наследниками наследства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Следовательно, ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина.

    Как разъяснено в абз.2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

    Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника. В связи с чем, начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 60 постановления Пленума от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Никонов В.В. является сыном умершей ФИО2 (л.д.74, 75).

Нотариусом Пермского городского нотариального округа ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело № после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д.78-98). Из материалов наследственного дела следует, что ФИО1 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Наследственное имущество состоит из жилого помещения, расположенного по адресу: <Адрес>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 нотариусом ФИО7 выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО2, состоящее из квартиры по вышеуказанному адресу, кадастровой стоимостью 1 993 546, 98 руб.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры по адресу: <Адрес> составляет 2 579 000 руб. (л.д.14-16).

Из ответа на запрос ГИБДД УМВД России по г.Перми следует, что на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 77).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости правообладателю ФИО2 на момент смерти на праве собственности принадлежала квартира по адресу: <Адрес> а также земельный участок пропорционально размеру площади указанной квартиры (л.д.40, 41).

Кроме того, ФИО2 на момент смерти на праве собственности принадлежали денежные средства в размере 297,58 руб., хранящиеся на счете № в ПАО Сбербанк (л.д.68).

Также установлено, что на основании заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 являлась застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из условий договора страхования, к категориям лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия, относятся лица, у которых до даты подписания заявления имеются заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени (л.д.173).

Согласно выписному эпикризу ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находилась на лечении в хирургическом отделении ГБУЗ ПК МСЧ № им. ФИО8 с диагнозом: <данные изъяты>

Согласно справке о смерти №А-02444 причиной смерти ФИО2 явилась <данные изъяты>

Таким образом, в отношении ФИО2 действует базовое страховое покрытие, страховым риском при котором является наступление смерти в результате несчастного случая. Поскольку смерть ФИО2 согласно справке о смерти наступила в результате заболевания, страховой случай не наступил.

Учитывая изложенное, исковые требования к ООО «Сбербанк страхование жизни» удовлетворению не подлежат.

Наследником ФИО2, принявшим наследство после ее смерти, является сын умершей ФИО1

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме ответчиком на день рассмотрения дела не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, банк просит взыскать задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 35 920,38 руб., в том числе: просроченные проценты – 10 995,70 руб., просроченный основной долг – 24 924,68 руб.,

Указанная сумма задолженности не превышает рыночную стоимость перешедшего наследственного имущества.

Поскольку стоимость перешедшего после смерти к наследнику ФИО1 имущества значительно превышает задолженность по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2 и ПАО Сбербанк, в размере 35 920,38 руб. в пределах стоимости наследуемого имущества, перешедшего к ответчику после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению полном объеме. При этом требования истца к Администрации города Перми, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» удовлетворению не подлежат, поскольку имущество, оставшееся после смерти ФИО2, вымороченным не является, страховой случай по договору страхования не наступил.

Кроме того, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о расторжении кредитного договора № от 26.02.2020

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку судом было установлено, что после смерти заемщика ФИО2 имеется задолженность по кредитному договору, что свидетельствует о нарушении условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО Сбербанк России, в судебном порядке.

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 7277,61 руб. Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается материалами дела (л.д.9).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с Никонова ФИО11 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследуемого имущества в размере 35 920,38 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7277,61 руб.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Администрации города Перми, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца дня его принятия в окончательной форме.

    Копия верна

    Судья                                     Ю.Н.Шпигарь

    Мотивированное решение изготовлено 02.08.2023