Решение по делу № 2-2678/2022 от 17.10.2022

Дело № 2-2678/2022

УИД 74RS0046-01-2022-003074-71

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 декабря 2022 года Озерский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Селиной Н.Л.,

при секретаре Степановой Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Козенко Е.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее Банк) обратился в суд с заявлением к Козенко Е.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование иска указали, что 07.04.2016 г. АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) – в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» и ответчик заключили кредитный договор № о предоставлении кредита. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 80 000 рублей на 36 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом установлена 22,9 % годовых. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В связи с чем, банк просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 65 029,75 рублей, в том числе: 30 658,44 руб. основной долг, 30 317,40 руб. проценты за пользование кредитом, 4 053, руб. неустойка, а также а также проценты за пользование кредитом в размере 22,9% годовых, начиная с 09.09.2022 года по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, взыскать расходы по уплате госпошлины 8 150,89 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, извещены, просили о рассмотрении дела без его участия (л.д. 7 оборот).

Ответчик Козенко Е.В. в судебное заседание не явилась, извещалась по месту регистрации (л.д.69). Однако извещение о дате и месте судебного заседания, направленное заказной почтой с уведомлением с отметкой «судебное» ответчик не получил, конверт возвращен с отметкой «Истек срок хранения» (л.д. 86).

Также извещалась посредством СМС сообщения, направленного на номер телефона указанного в заявлении об отмене судебного приказа (л.д.79), сообщение доставлено (л.д.84).

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п.1 ст. 9 ГК РФ). Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Принимая во внимание вышеприведенные нормы и обстоятельства, суд находит, что ответчик извещен надлежащим образом, суд предпринял все меры к его извещению. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая, что вся информация по делу заблаговременно размещена на официальном сайте Озерского городского суда, в сети Интернет, а так же нормы ст. 115,116 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд признает сообщение доставленным, поскольку не получено по обстоятельствам, зависящим от ответчика (не получение письма на почте). Доказательств иного суду не представлено.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В свою очередь, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено из материалов дела, 07.04.2016 г. АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) – в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» и ответчик Козенко Е.В. заключили кредитный договор № о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения) и «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (л.д. 30-50).

Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 80 000 рублей на 36 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом установлена 22,9 % годовых. Указанные денежные средства перечислены на счет 07.04.2016 г., что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 52).

Банк выполнил все свои обязательства по указанному выше кредитному договору, ответчиком денежные средства получены, что подтверждается выпиской по счету, доказательств обратного не представлено.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из указанной выписки по счету, Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. Последний платеж по кредиту осуществлен согласно выписке по счету 06.06.2018 г. (л.д. 54).

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, то суд приходит к выводу о необходимости расторжения договора № от 07.04.2016 года, заключенного между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и Козенко Е.В.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно),а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии с п. 3.10.1 Общих условий, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных договором.

Как следует из расчета (л.д.24-26), сумма основного долга по кредитному договору составляет 30 658,44 руб., проценты за пользование кредитом 30 317,40 руб., неустойка – 4 053,91 руб.

Срочные проценты на срочную ссуду, срочные проценты за просроченную ссуду рассчитываются: сумма срочной ссуды(просроченной ссуды) х годовую процентную ставку по кредиту х кол-во дней процентного периода (просрочки по кредиту)/количество дней в году.

Неустойка на просроченную ссуду (на просроченные проценты) рассчитывается: сумма просроченной ссуды (просроченных процентов) х ставка неустойки по кредиту х кол-во дней просрочки по кредиту /количество дней в году.

Суд приходит к выводу, что расчет представленный истцом является верным, выполненным арифметически правильно соответствует условиям договора, графику платежей по кредитному договору, с учетом всех внесенных ответчиком денежных средств, в даты и в размере, указанные в расчете.

Каких либо доводов о несогласии с приведенным истцом расчетом ответчиком не представлено.

Вместе с тем, материалы дел содержат заявление ответчика о пропуске истцом срока обращения в суд.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Установлено, что в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности истец обратился 25.02.2022 г., о чем свидетельствует штамп Почты России на почтовом конверте (л.д.76), 17 марта 2022 г. мировым судьей судебного участка № 1 г.Озерск вынесен судебный приказ, который 16.08.2022 г. по заявлению должника отменен (л.д.77-80).

Периодичность платежей во исполнение кредитных обязательств предусмотрена Графиком гашения кредита, последний платеж должен быть произведен 08.04.2019 г. (л.д.32 оборот).

Учитывая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске срока исковой давности, даты обращения в суд, положениях о последствиях истечения срока исковой давности в отношении ежемесячных платежей со сроком платежа согласно графика, суд приходит к выводу, что требования банка обоснованы за период начиная с 25.02.2019 г., то есть за последние три года, предшествующие обращению банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

Как следует из Графиком гашения кредита, в пределах срока исковой заявлены два периодических платежа 07.03.2019г. на общую сумму 3 092,61руб.(основной – 2 986,41руб. и проценты 106,20руб.), и 08.04.2019г. – 3 120,64руб.(основной 3 059,22руб. и проценты 61,42руб.)

Данные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В пункте 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В силу ч.2 п. 3 указанной статьи на срок действия моратория в отношении должников, на который он распространяется, наступают последствия, предусмотренным абз. 5 и 7-10 п. 1 ст. 63 настоящего Федерального закона РФ.

В силу абз. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Такой мораторий был введен Правительством Российской Федерации на период с 6 апреля 2020 года на 6 месяцев постановлением от 3 апреля 2020 года N 428 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников" и впоследствии с 7 октября 2020 года продлен еще на 3 месяца постановлением от 1 октября 2020 года N 1587 "О продлении срока действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников", а также постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года №497 на период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.

Согласно п.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Следовательно, с любого должника, даже если им не подавалось заявление о банкротстве, не подлежат взысканию пени в периоды действия мораториев с 06 апреля 2020 года по 07 января 2021 года и с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.

Как следует из расчета неустойки, предоставленного истцом (л.д. 25 оборот) в период, на который не распространяется срок исковой давности у ответчика имеется задолженность по непогашенной неустойке с 09.04.2019г. по 07.09.2022г. (1248дн.) которая составляет разницу между начисленной и погашенной неустойкой в размере 3 361,68 руб. и 692,23руб., итого: 4 053,91руб.

Рассчитанная по формуле: остаток задолженности х количество дней просрочки х процентная ставка.

Вместе с тем, при расчете неустойки не учтено положение о моратории по начислению неустойки за период с 06 апреля 2020 года по 07 января 2021 года и с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.

Учитывая период, за который начислена неустойка, он подлежит сокращению на период, совпадающий с мораторием, с 06 апреля 2020 года по 06 января 2021 года и с 01 апреля 2022 по 07 сентября 2022г., т.е. общий период просрочки с 1248дн. сокращается до 812дн.

С учетом расчета истца за указанный период неустойка на ссудную задолженность будет составлять 13 446,72руб., учитывая сумму погашения 17 305,20 руб., задолженность по неустойке отсутствует.

Соответственно неустойка на просроченные проценты составляет 2 768,92 руб., с учетом погашения 3 563,45руб., задолженность по неустойке так же отсутствует.

На основании изложенного, в части требований о взыскании неустойки суд отказывает.

Разрешая требования истца о взыскании процентов на сумму основного долга по день вступления решения суда в законную силу, суд удовлетворяет требования в данной части.

Как установлено п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Взыскание долга по кредитному договору в судебном порядке не является основанием для прекращения обязательства, вытекающего из кредитного договора, уплаты процентов по нему. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по кредитному договору. Кредитор, в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, имеет право требования исполнения этого главного обязательства в отношении предусмотренных договором процентов.

На основании изложенного, суд взыскивает проценты на сумму основного долга из расчета процентной ставки 22,9 % годовых начиная с 09.09.2022 г. по день вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по госпошлине в размере 400 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Иск акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 07.04.2016 года, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и Козенко Е.В..

Взыскать с Козенко Е.В., ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг - 6045,63 руб., проценты за пользование кредитом - 167,62 руб., а также расходы по уплате госпошлины 400 руб., а всего: 6 613(шесть тысяч шестьсот тринадцать)руб., 25коп.

Взыскать с Козенко Е.В. в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты на сумму основного долга 6045(шесть тысяч сорок пять) руб. 63 коп., из расчета процентной ставки 22,9 % годовых начиная с 09 сентября 2022 г. по день вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении иска в остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: Н.Л.Селина

Мотивированное решение составлено 16 декабря 2022 г.