Решение по делу № 2-626/2023 (2-5062/2022;) от 14.11.2022

УИД: 59RS0004-01-2022-006920-58

Дело № 2-626/2023 (2-5062/2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2023 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Евдокимовой Т.А.,

при ведении протокола помощнике судьи Дорофеевой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к Левину ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № Ф-01377-К-01 в сумме 624 864 рубля 63 копейки, в том числе 536 919 рублей 66 копеек – задолженность по основному долгу, 71 191 рубль 08 копеек – задолженность по процентам, 16 753 рубля 89 копеек – задолженность по пени; проценты за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 14,9% годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 26.10.2022 года по день полного погашения задолженности; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 449 рублей.

В обоснование требований указано, что Банк 18.05.2020 с заемщиком Левиным Ф.Е. заключил кредитный договор № Ф-01377-К-01 путем присоединения заемщика к договору о банковском обслуживании физических лиц. По условиям Договора, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 700 000 рублей на срок до 19.05.2025 года с уплатой за пользование кредитом 14,9% годовых, а в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов по договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченных обязательств. Кредит предоставлен на потребительские цели (без обеспечения). Со стороны Банка обязательства исполнены в полном объеме, со стороны заемщика условия договора нарушены, начиная с декабря 2021 года заемщик неоднократно нарушает график, не соблюдает установленные кредитным договором сроки возврата суммы потребительского кредита и начисленных процентов. В соответствии с пунктом 8.1 Порядка в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в части сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, уведомив об этом Заемщика в порядке, определенном в пункте 10.4 Порядка. Банком направлялось Уведомление о наличии задолженности, предъявлено требование о погашении образовавшегося долга. По состоянию на 26.10.2022 года размер задолженности по кредитному договору составил 624 864 рубля 63 копейки, в том числе 536 919 рублей 66 копеек – задолженность по основному долгу, 71 191 рубль 08 копеек – задолженность по процентам, 16 753 рубля 89 копеек – задолженность по пени.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя для участия в судебном заседании не направил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 47).

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялся судом надлежащим образом, об отложении дела, о рассмотрении дела в свое отсутствие суд не просил, о причинах неявки суд не известил, письменные возражения суду не предоставил, расчет задолженности не оспорил.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, суд расценивает действия ответчика по неполучению юридически значимых сообщений по месту своей регистрации и жительства, как распоряжение своим правом на их получение и непосредственное участие в судебном заседании.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Ленинского районного суда г. Перми в сети Интернет, и ответчик, зная о наличии у него кредитной задолженности, имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

Учитывая изложенное выше, мнение представителя Банка, суд полагает возможным на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, а также ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 18.05.2020 года между Левиным Ф.Е. и ПАО АКБ «Урал ФД» на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и уведомления о предоставлении банковских услуг потребительского кредитования заключен кредитный договор № Ф-01377-К-01 путем присоединения заемщика к договору о банковском обслуживании физических лиц. По условиям Договора, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 700 000 рублей на срок с 18.05.2020 года по 19.05.2025 года (включительно) с уплатой за пользование кредитом 14,90% годовых, цель использования заемщиком потребительского кредита: потребительские цели, в том числе рефинансирование ранее полученных потребительских кредитов (л.д. 18, 19).

Обязательства по выдаче суммы кредита, как установил суд, исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается платежным поручением № 619 от 18.05.2020 года (л.д. 21).

Следует учесть, что с общими и индивидуальными условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита ответчик был ознакомлен и согласен, своевременный возврат кредита и оплату процентов за пользование кредитом заемщик Банку гарантирует, Графики погашения кредита и полный расчет его стоимости заемщиком получены и полностью ему понятны, о чем свидетельствует его подпись в уведомлениях о предоставлении банковских услуг.

Согласно п.п. 2.7, 3.1 Порядка предоставления, использования и погашения потребительского кредита (Приложение № 10 к кредитному договору) за пользование потребительским кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Уведомлении. Проценты за пользование потребительским кредитом за очередной процентный период начисляются ежемесячно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365 (366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня.

В соответствии с п. 3.9 Приложения № 10 к кредитному договору возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с Кредитным договором считается возврат суммы кредита и начисленных процентов на него за весь фактический срок пользования кредитом, а также уплата сумм неустойки (штрафов, пени) в полном объеме (в случае начисления).

В соответствии с п. 12 Уведомления в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченных обязательств.

Проанализировав представленные суду доказательства, суд считает установленным, что между сторонами заключен кредитный договор в соответствии с положениями ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.    

Также судом установлено, что заемщик в нарушение обязательств по кредитному договору неоднократно нарушал график погашения долга.

В результате чего по состоянию на 26.10.2022 года образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 624 864 рубля 63 копейки, из которой: 536 919 рублей 66 копеек – задолженность по основному долгу, 71 191 рубль 08 копеек – задолженность по процентам, 16 753 рубля 89 копеек – задолженность по пени, что подтверждается расчетом задолженности по счету (л.д. 11-12).

В соответствии с п. 8.1 Приложения № 10 к кредитному договору, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в части сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, уведомив об этом заемщика в порядке, определенном в п.16 Уведомления с учетом положений п. 10.3 настоящего Порядка.

17.03.2022 года в адрес Левина Ф.Е. направлено уведомление Банка о погашении задолженности (л.д.22 оборот), требования Банка заемщиком не исполнены. Доказательств иного суду не предоставлено.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком вышеуказанных обязательств в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено.

Суд считает, что нарушение ответчиком своих обязательств по исполнению кредитных договоров дает право банку потребовать досрочного взыскания всей суммы кредитов на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, по процентам, подлежат удовлетворению.

Оценивая требование истца о взыскании пени, суд исходит из следующего.

Согласно расчету истцом пени по кредитному договору начислены за период с 21.07.2020 года по 26.10.2022 года в сумме 16 753 рубля 89 копеек (л.д.11-12).

Согласно п.1, подп.2 п.3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В соответствии с п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Таким образом, в период действия указанного моратория (с 01.04.2022 по 01.10.2022) пени не подлежит начислению.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 10.03.2022 года задолженность по пени на просроченный основной долг составила 958 рублей 57 копеек.

За период с 11.03.2022 года по 11.04.2022 года (32 дня) ответчику на сумму долга в размере 40 576 рублей 41 копейка начислена неустойка 711 рублей 48 копеек.

За период с 13.09.2022 по 10.10.2022 года (28 дней) ответчику на сумму долга 104 487 рублей 21 копейка начислена неустойка 1 603 рубля 09 копеек.

За период с 11.10.2022 года по 26.10.2022 года пени на просроченный основной долг составляют в размере 1014 рублей 52 копейки.

В связи с тем, что во взыскании неустойки за период с 01.04.2022 года по 01.10.2022 года следует отказать, размер неустойки за период с 11.03.2022 года по 31.03.2022 года (21 день) составляет 466 рублей 91 копейка из расчета: (711,48/32 *21). Размер неустойки за период с 02.10.2022 года по 10.10.2022 года (9 дней) составляет 515 рублей 28 копеек из расчета (1603,09/28 *9).

Следовательно, неустойка (пени) на просроченный основной долг за период с 21.07.2020 года по 26.10.2022 года составляет 2 955 рублей 28 копеек из расчета 958,57+466,91+5515,28+1014,52.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 10.03.2022 года задолженность по пени на просроченные проценты составила 640 руб. 50 копеек.

За период с 11.03.2022 года по 11.04.2022 года (32 дня) ответчику на сумму долга в размере 25 748 рублей 63 копейки начислена неустойка 451 рублей 48 копеек.

За период с 13.09.2022 по 10.10.2022 года (28 дней) ответчику на сумму долга 61325 рублей 39 копеек начислена неустойка 940 рублей 88 копеек.

За период с 11.10.2022 года по 26.10.2022 года пени на просроченные проценты составляют в размере 584 рубля 55 копеек.

В связи с тем, что во взыскании неустойки за период с 01.04.2022 года по 01.10.2022 года следует отказать, размер неустойки за период с 11.03.2022 года по 31.03.2022 года (21 день) составляет 296 рублей 28 копеек из расчета: (451,48/32 *21). Размер неустойки за период с 02.10.2022 года по 10.10.2022 года (9 дней) составляет 302 рубля 43 копейки из расчета (940,88/28 *9).

Следовательно, неустойка (пени) на просроченные проценты за период с 21.07.2020 года по 26.10.2022 года составляет 1823 рубля 76 копеек из расчета 640,50+296,28+302,43+584,55.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 26.10.2022 года в размере 612 889 рублей 78 копеек, из которой 536 919 рублей 66 копеек – задолженность по основному долгу, 71 191 рубль 08 копеек – задолженность по процентам, 4779 рублей 04 копейки – задолженность по пени.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, пользование заемными денежными средствами продолжается, в связи с этим на ответчика должна быть возложена обязанность по оплате процентов за период пользования кредитными средствами согласно разъяснений, содержащихся в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», до момента фактического исполнения обязательства.

Также с ответчика в пользу Банка по кредитному договору № Ф-01377-К-01 от 18.05.2020 года подлежат взысканию проценты за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 14,9% годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 27.10.2022 года по день полного погашения задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям – в размере 9 328 рублей 90 копеек, факт несения которых подтверждается платежным поручением № 918842 от 27.10.2022 года (л.д. 8).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, гл. 22 ГПК РФ, суд,

решил:

Взыскать с Левина ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <Адрес>, паспорт серия №, в пользу Акционерного общества Коммерческого банка «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № Ф-01377-К-01 от 18.05.2020 года в размере 612 889 рублей 78 копеек, из которой 536 919 рублей 66 копеек – задолженность по основному долгу, 71 191 рубль 08 копеек – задолженность по процентам, 4779 рублей 04 копейки – задолженность по пени, а также проценты за пользование неоплаченной суммой основного долга, начисляемые по ставке 14,9 % годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 27.10.2022 года по день полного погашения задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 328 рублей 90 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному обществу Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись                     Т.А. Евдокимова

Копия верна. Судья                     

Мотивированное решение изготовлено 13.01.2023 года.

Подлинник документа находится в деле № 2-626/2023

в Ленинском районном суде г. Перми.