Решение по делу № 2-2973/2018 от 26.02.2018

Дело № 2-2973/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

28 марта 2018 года

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе судьи Паншина Д.А.,

при секретаре Мусеевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Смирнову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Смирнову В.В. о взыскании задолженности по договору кредитования № ... от ** ** ** по состоянию на 31.01.2018 в размере 346 843 рубля 89 коп., в том числе: 246 963 рубля – задолженность по оплате основного долга, 77 880 рублей 89 коп. – задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами, 22 000 рублей – неустойка за образование просроченной задолженности; а также процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых, начиная с 31.01.2018 по дату вступления решения суда в законную силу, начисленных на сумму долга 346 843 рубля 89 коп.

Также ПАО КБ «Восточный» заявлено о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 6668 рубля 44 коп.

В судебном заседании представитель ПАО КБ «Восточный» участия не принял, просил рассмотреть дело в его отсутствии, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Смирнов В.В. участия в судебном заседании не принял. С учетом положений ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ направленное Смирнову В.В. судебное извещение считается доставленным, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Установлено, ** ** ** Смирнов В.В. обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» (ныне – ПАО КБ «Восточный») с заявлением о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора банковского счета и кредитного договора, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере ..., на срок до ** ** **, под ...% годовых, дата ежемесячного взноса составляет ** ** ** число, размер ежемесячного взноса составил: ** ** ** – ...; ** ** ** – ...; ** ** ** – ...; ** ** ** – ...; ** ** ** – ...; ** ** ** – ...; размер ежемесячного взноса в период с ** ** ** и до окончания срока кредита составил ....

Согласно заявлению о заключении договора размер штрафа за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности составляет 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Договор между сторонами настоящего спора заключен путем акцепта данной кредитной организацией безотзывной и бессрочной оферты Смирновым В.В., содержащейся в собственноручно подписанным им заявлении-анкете о заключении этого договора. Согласно указанному заявлению составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия).

Пунктом 5.1.10 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Согласно п. 5.4.9 Общих условий клиент обязуется уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ. Таким образом, при отсутствии единого письменного документа, подписанного сторонами, но наличие в подписанном ответчиком заявлении на заключение потребительского кредита (а также Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительского кредита, графика платежей) всех существенных условий договора кредита, дает основание в соответствии со ст.435 Гражданского кодекса РФ считать его самостоятельной офертой. Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. В силу положений ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи (перечисления) денежных средств.

На основании ст. 435 Гражданского кодекса РФ истец акцептовал оферту путем предоставления ответчику кредита в размере ... с перечислением ** ** ** заемных средств на банковский счет ответчика. Таким образом, истец исполнил свои обязательства по договору кредитования от ** ** **, которому был присвоен № ...

Также в своем заявлении от ** ** ** ответчик указал на его присоединение к договору комплексного банковского обслуживания.

При этом ответчик согласился, в том числе с тем, что Банк вправе в одностороннем порядке изменять Тарифы, предварительное уведомив клиента, а также с том, что Банк размещает договор комплексного банковского обслуживания и Тарифы Банка на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка www.vostbank.ru, а также с тем, что истец вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в договор комплексного банковского обслуживания и Тарифы Банка при условии размещения их новой редакции не позднее, чем за 14 календарных дней до их вступления в силу. Ответчик, в свою очередь, обязалась знакомиться с договором комплексного банковского обслуживания и Тарифами Банка не реже, чем один раз в 10 дней.

Согласно представленному истцом расчету, оговоренная сторонами при заключении кредитного договора сумма штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа) была увеличена до 2000 рублей с апреля по декабрь 2017 года, а с января 2018 года – до 4000 рублей.

В силу п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено указанным Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 1 ст. 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Согласно п. 3 ст. 453 указанного Кодекса в случае изменения договора обязательства считаются измененными с момента заключения соглашения сторон об изменении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении договора.Доказательств заключения сторонами письменного соглашения об изменении условий кредитного договора в части положений об уплате штрафа суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требовании или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Стороной истца не представлено суду каких-либо допустимых доказательств размещения на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, и/или на сайте Банка ... изменений в Тарифы Банка в части размера штрафа не позднее, чем за 14 календарных дней до их вступления в силу.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о недоказанности факта внесения в надлежащей форме изменений в условия договора кредитования №... от ** ** ** в части размера штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности. В связи с чем суд при вынесении решения исходит из наличия соглашения между сторонами об уплате ответчиком штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в размере 1000 рублей за факт образования просрочки в первый раз (03.04.2017) и 1491 рубль 20 коп. (20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа) за факты образования просрочки во второй раз и более.

Всего за период с начала действия кредитного договора по 09.01.2018 (окончание спорного периода по требованию о взыскании неустойки) ответчиком допущено 10 фактов образования просрочки. Исходя из размера штрафа за данное нарушение договорных обязательств в сумме 1000 рублей и 1491 рубль 20 коп., общая сумму штрафов за указанный период составит 14 420 рублей 80 коп. (1491,2*9+1000).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Материалами дела подтверждается факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

С учетом размера штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в размере 1000 рублей за факт образования просрочки в первый раз и 1491 рубль 20 коп. за факт образования просрочки во второй раз и более по состоянию на 31.01.2018 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 339 264 рубля 69 коп., в том числе: 246 963 рубля – задолженность по оплате основного долга, 77 880 рублей 89 коп. – задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами, 14 420 рублей 80 коп. – неустойка за образование просроченной задолженности.

Доказательств погашения задолженности на момент рассмотрения спора суду не представлено.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенного, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по договору кредитования № ... от ** ** ** по состоянию на 31.01.2018 в размере 339 264 рубля 69 коп., в том числе: 246 963 рубля – задолженность по оплате основного долга, 77 880 рублей 89 коп. – задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами, 14 420 рублей 80 коп. – неустойка за образование просроченной задолженности. В оставшейся части исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 31.01.2018 удовлетворению не подлежат.

Также суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых, начиная с 01.02.2018 по дату вступления решения суда в законную силу.

Однако указанные проценты подлежат начислению на сумму остатка основного долга в размере 246 963 рубля, поскольку согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Начисление процентов за пользование невыплаченным процентами за пользование займом и за пользование невыплаченными суммами неустоек за образование просроченной задолженности не предусмотрено условиями кредитного договора.

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ и частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6522 рубля 72 коп.

Руководствуясь ст. 234 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Смирнову В.В. удовлетворить частично.

Взыскать с Смирнова В.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № ... от ** ** ** по состоянию на 31.01.2018 в размере 339 264 рубля 69 коп., в том числе: 246 963 рубля – задолженность по оплате основного долга, 77 880 рублей 89 коп. – задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами, 14 420 рублей 80 коп. – неустойка за образование просроченной задолженности; проценты за пользование кредитом в размере 28,5% годовых, начиная с 01.02.2018 по дату вступления решения суда в законную силу, начисленных на сумму остатка основного долга 246 963 рубля с учетом фактического погашения задолженности.

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к Смирнову В.В. в оставшейся части отказать.

Взыскать с Смирнова В.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6522 рубля 72 коп.

Разъяснить, что ответчик в течение 7 дней с момента получения заочного решения суда вправе подать в Сыктывкарский городской суд Республики Коми заявление об отмене состоявшегося по делу заочного решения, указав причины неявки в судебное заседание и доводы возражений, по которым считает заочное решение суда неправильным.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарской городской суд Республики Коми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья -                                 Д.А. Паншин