Решение по делу № 2-2315/2019 от 29.07.2019

Дело (номер обезличен) (адрес обезличен)

Р Е Ш Е Н И Е (ЗАОЧНОЕ)

ИФИО1

25 сентября 2019 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Выборнова Д.А., при секретаре Решетниковой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» к Макаровой Светлане Константиновне о признании договора страхования недействительным в части включения в число участников программы страхования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в лице своего представителя обратился в суд с иском к Макаровой С.К. о признании договора страхования недействительным в части включения в число участников программы страхования, по следующим основаниям.

Между ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщик) и Банком ВТБ (ПАО) (Страхователь) был заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (номер обезличен) от (дата обезличена) (Договор страхования).

Согласно заявлению от (дата обезличена) Макарова С.К. (Заемщик, Застрахованное лицо) добровольно выразила согласие на включение в число участников Программы страхования «Финансовый резерв Профи» и быть застрахованной в страховой компании - ООО СК «ВТБ Страхование).

Объектом страхования, согласно указанному Договору страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с его жизнью и здоровьем.

(дата обезличена) Застрахованному лицу был установлен диагноз - «рак ободочной кишки».

Из предоставленных: медицинских документов (Выписка из медкарты от (дата обезличена)) установлено: (дата обезличена), (дата обезличена) - диагноз «ИБС» (ишемическая болезнь сердца).

В соответствии с указанными положениями ГК РФ, Заемщиком была подписана заявление-анкета на включение в число участником программы страхования, которая является неотъемлемой частью Договора страхования, и выполняющая функцию письменного запроса Страховщика по смыслу п.1 ст.944 ГК РФ.

Подписывая заявление на включение в число участников программы страхования, Заемщик подтверждал, что:

- не страдает сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенными в прошлом (до даты подключения к Программе страхования) - инфаркт миокарда (включая установление диагноза «ишемическая болезнь сердца»).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что при присоединении к Договору страхования Заемщик знал, что имеет сахарный диабет, однако данные сведения от Страховщика скрыл.

Таким образом, Страховщик был введен в заблуждение, так как ему были сообщены заведомо недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска.

Для признания Договора страхования недействительным достаточно только предоставления Страхователем/ Застрахованным лицом недостоверных сведений, влияющих на оценку Страховщиком страхового риска, тогда как само предполагаемое событие может и не наступить, что никак не влияет на недействительность договора.

В своем исковом заявлении представитель истца просит признать договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (номер обезличен) от (дата обезличена) недействительным в части включения Макаровой С.К. в число участников программы страхования, взыскать с Макаровой С.К. 6 000 руб. расходов по уплате госпошлины за подачу искового заявления.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в своем заявлении просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

С согласия представителя истца, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Представители третьего лица – Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.166 Гражданского Кодекса РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.

Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

3. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

5. Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

В соответствии с ч.1 ст.167 Гражданского Кодекса РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

В соответствии с ч.1 ст.168 Гражданского Кодекса РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст.179 Гражданского Кодекса РФ, сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

2. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

В соответствии со ст.934 Гражданского Кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

2. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии со ст.942 Гражданского Кодекса РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Судом установлено, что между ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщик) и Банком ВТБ (ПАО) (Страхователь) был заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (номер обезличен) от (дата обезличена) (Договор страхования).

Согласно заявлению от (дата обезличена) Макарова С.К. (Заемщик, Застрахованное лицо) добровольно выразила согласие на включение в число участников Программы страхования «Финансовый резерв Профи» и быть застрахованной в страховой компании - ООО СК «ВТБ Страхование).

Объектом страхования, согласно указанному Договору страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с его жизнью и здоровьем.

(дата обезличена) Застрахованному лицу был установлен диагноз - «рак ободочной кишки».

Из предоставленных: медицинских документов (Выписка из медкарты от (дата обезличена)) установлено: (дата обезличена), (дата обезличена) - диагноз «ИБС» (ишемическая болезнь сердца).

Указанные обстоятельства также подтверждаются исследованной в судебном заседании медицинской карты ответчика.

В соответствии с п.2 ст.954 ГК РФ страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Следовательно, при увеличении вероятности риска наступления страхового случая увеличивается и размер страховой премии.

Согласно п.1 ст.944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Все вопросы о состоянии здоровья Застрахованного лица, имеющие существенное значение для оценки страхового риска, содержатся Заявлении на включение в число участников программы страхования.

При этом проведение медицинского обследования Застрахованного лица для проверки состояния его здоровья является именно правом Страховщика, согласно ст.945 ГК РФ. Тогда как предоставить Страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, является обязанностью Застрахованного лица в силу ст. 944 ГК РФ.

В силу положений ст.10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает добросовестность участников гражданских правоотношений.

В соответствии с указанными положениями ГК РФ, Заемщиком была подписана заявление-анкета на включение в число участником программы страхования, которая является неотъемлемой частью Договора страхования, и выполняющая функцию письменного запроса Страховщика по смыслу п.1 ст.944 ГК РФ.

Подписывая заявление на включение в число участников программы страхования, Заемщик подтверждал, что:

- не страдает сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенными в прошлом (до даты подключения к Программе страхования) - инфаркт миокарда (включая установление диагноза «ишемическая болезнь сердца»).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что при присоединении к Договору страхования Заемщик знал, что имеет сахарный диабет, однако данные сведения от Страховщика скрыл.

Таким образом, Страховщик был введен в заблуждение, так как ему были сообщены заведомо недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска.

Для признания Договора страхования недействительным достаточно только предоставления Страхователем/ Застрахованным лицом недостоверных сведений, влияющих на оценку Страховщиком страхового риска, тогда как само предполагаемое событие может и не наступить, что никак не влияет на недействительность договора.

В предмет доказывания по данному спору входит установление юридически значимых обстоятельств, а именно:

- наличие заболеваний/инвалидности у Застрахованного до заключения Договора;

- было ли Застрахованному об этом известно;

- скрыл ли Застрахованный эти сведения от Страховщика, являются ли эти сведения, сведениями о существенных обстоятельствах, влияющих на определение вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков.

В соответствии с п.3 ст.944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 ГК РФ.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, в силу положений п.2 ст.179 ГК РФ может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Оценивая исследованные доказательства, доводы сторон, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку материалами дела подтверждается, что страхователь на момент заключения договора страхования не мог не знать о наличии у него указанного заболевания и сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, чем нарушил положения статьи 944 ГК РФ, лишив страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, следует взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6000 руб., понесенные истцом при подаче искового заявления в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194 – 199, 233 – 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» к Макаровой Светлане Константиновне о признании договора страхования недействительным в части включения в число участников программы страхования, удовлетворить.

Признать договор коллективного страхования от несчастных случае и болезней (номер обезличен) от (дата обезличена) недействительным в части включения Макаровой Светланы Константиновны в число участников программы страхования.

Взыскать с Макаровой Светланы Константиновны в пользу ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6000 (шесть тысяч) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Данное заочное решение может быть обжаловано сторонами также в Нижегородский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Выборнов Д.А.