Решение по делу № 2-711/2018 от 14.02.2018

Дело № 2-711/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2018 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Карвеновой Е.В.,

при секретаре Басаевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к Деляеву Сергею Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) (далее – Банк, АКБ «Инвестторгбанк») обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. В соответствии с условиями Договора займа № 247-08/12 заемщику-залогодателю Деляеву С.А. ООО «Элит-Кредит» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 2 560 000 руб. на срок 240 месяцев для приобретения в общую собственность жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящую из 3 жилых комнат, общей площадью 62,97 кв.м., расположенного на 1 этаже 9 этажного дома стоимостью 3200 000 руб., кадастровый номер №. Заемные средства были выданы Деляеву С.А. 26 декабря 2012 г., что подтверждается платежным поручением № 279. На основании отчета независимого оценщика Габуновой О.Э., регистрационный номер 670.08, по состоянию на 24 декабря 2012 г. квартира была оценена в 3 200 000 руб. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Калмыкия первоначальному залогодержателю 28 декабря 2012 г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество произведена 28 декабря 2012 г. за № 08-08-01/041/2012-451. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО). В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором займа. 22 августа 2017 г. ответчику было направлено требование о досрочном возврате задолженности по договору займа. До настоящего времени ответчик не исполнил указанные требования. По состоянию на 20 ноября 2017 г. размер задолженности по кредитному договору составляет 4 378 054 руб. 95 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту: просроченный основной долг – 2 509 341 руб. 07 коп., просроченные проценты – 1 053 920 руб. 81 коп., проценты на просроченный основной долг – 19 249 руб. 74 коп., пени по просроченному долгу – 203 057 руб. 47 коп., 592 485 руб. 86 коп. Кроме того, начиная с 21 ноября 2017 г. до вступления решения суда в законную силу, с соответствии с условиями договора займа и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты вы размере 14,00 % годовых. Просят взыскать с Деляева С.А. задолженность в размере 4 378 054 руб. 95 коп., начиная с 21 ноября 2017 г. и до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями Договора займа и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14,0% годовых.; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Деляеву С.А., расположенную по адресу: <адрес> запись о регистрации права собственности в ЕГРП за №№ 08-08-01/041/2012-450 от 28 декабря 2012 г. путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 560 000 руб.; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 30090 руб. 27 коп. за требования имущественного характера и 6000 руб. за требования неимущественного характера.

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно исковому заявлению просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Деляев С.А., надлежаще извещенный о дне судебного слушания по адресу регистрации и адресу заложенной квартиры, в судебное заседание не явился.

В силу ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по имеющимся материалам в порядке заочного производства и в отсутствие неявившихся лиц.

    Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 810, ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не предусмотрено иное.

При этом, согласно п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как следует из материалов дела, 26 декабря 2012 г. между ООО «Элит-кредит» и Деляевым С.А. заключен договор займа № 247-08-12И, согласно которому «займодавец» предоставляет «заемщику» заём в сумме 2 560 000 рублей на срок 240 месяцев под 16 % годовых на приобретение в собственность Деляева С.А. жилого помещения находящегося по адресу: <адрес> состоящую из 3 жилых комнат, общей площадью 62,97 кв.м., расположенного на 1 этаже 9 этажного дома стоимостью 3200 000 руб. Заемщик обязался вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно п.1.1 размер Ежемесячного платежа на дату предоставления займа 31 883 руб. 43 коп.

В соответствии с п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, условия договора ООО «Элит-кредит» надлежащим образом выполнены, и Деляеву С.А. предоставлен кредит на сумму 2 560 000 руб.

На основании договора купли-продажи квартиры (влекущий возникновение ипотеки в силу закона) от 26 декабря 2012 г. Деляев С.А. приобрел в собственность квартиру, состоящую из 3 жилых комнат, общей площадью 62,97 кв.м., жилой площадью 39,3 кв.м., на 1 этаже 9 этажного жилого дома, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) номер: №, существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 28.12.2012 г. сделана запись регистрации № (свидетельство о государственной регистрации права №, выданное 28.12.2012 г.).

28 декабря 2012 г. составлена закладная, в котором залогодателем указан Деляев С.А., первоначальный залогодержатель – ООО «Элит-кредит». Оценочная стоимость предмета залога составляет 3 200 000 руб. Оценщик Габунова О.Э., член Межрегиональной саморегулируемой некоммерческой организации – Некоммерческое партнерство «Общество профессиональных экспертов и оценщиков», регистрационный номер 670.08, № отчета 65, дата составления отчета 24.12.2012 г. Закладная зарегистрирована в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РК 28.12.2012 г.

25 декабря 2012 г. по договору купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № 12-12/ДКПЗ/23 ООО «Элит-кредит» продали закладные в собственность АКБ «Инвестторгбанк» ОАО со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности и с производством на закладных отметок о новом владельце – Банке, в том числе закладную Деляева С.А., в закладной внесена запись о смене владельца закладной на АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ОАО), дата передачи 30 января 2013 г.

25 июля 2013 г. Деляев С.А. произвел последний платеж по кредиту.

Ввиду невыполнения заемщиком обязательств по договору займа, за ним образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 20 ноября 2017 г. в сумме 4 378 054 руб. 95 коп., в том числе: просроченный основной долг – 2 509 341 руб. 07 коп., просроченные проценты – 1 053 920 руб. 81 коп., проценты на просроченный долг – 19 249 руб. 74 коп., пени по просроченному долгу – 203 057 руб. 47 коп., пени по просроченным процентам – 592 485 руб. 86 коп.

В требовании Банка от 22 августа 2017 г. ответчику было предложено досрочно погасить задолженность по кредитному договору, уплатить проценты и расторгнуть кредитный договор, а также при невозможности исполнить требования Банка готовы рассмотреть возможность по погашению задолженности путем заключения Соглашения об отступном, в рамках которого он передаст Банку залоговое имущество в счет погашения задолженности, которое ответчиком оставлено без исполнения.

В соответствии с п. 5.2, 5.3 договора займа при нарушении сроков возврата займа, процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу неустойки в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного Займодавцем лица (включительно).

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно представленному банком расчету на 20 ноября 2017 г. пени по просроченному основному долгу – 203 057 руб. 47 коп., пени по просроченным процентам – 592 485 руб. 86 коп.

Поскольку доказательства надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору либо несоответствия представленного банком расчета положениям кредитного договора ответчиком не представлены, требования Банка о взыскании с Деляева С.А. задолженности по кредитному договору в сумме 4 378 054 руб. 95 коп. признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Принимая во внимание, что Банком представлен расчет задолженности по состоянию на 20 ноября 2017 г., заемщик в течение длительного времени не исполняет свои обязательства по кредитному договору, это влечет для банка ущерб, в результате которого кредитор в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора, то начиная с 21 ноября 2017 г. и до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями Договора займа и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14,0% годовых.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением не предусмотрено обращение взыскания во внесудебном порядке.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание реализуется путем продажи с публичных торгов. При отсутствии возражений залогодержателя суд может установить продажную цену на основании договора. При наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.

Ввиду неявки ответчика в судебное заседание суд не имеет возможности назначить по делу судебную экспертизу по определению рыночной стоимости заложенной квартиры.

Как следует из закладной от 28 декабря 2012 г. оценочная стоимость предмета залога составляет 3 200 000 руб., установлена на основании отчета № 65, составленного 24.12.2012 г. оценщиком – Габуновой Ольгой Эльдяевной, член Межрегиональной саморегулируемой некоммерческой организации – Некоммерческое партнерство «Общество профессиональных экспертов и оценщиков», регистрационный номер 670.08.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости установления начальной продажной цены предмета ипотеки – квартиры, общей площадью 62,97 кв.м., <адрес> кадастровый (или условный) номер: №, в размере 2 560 000 руб. (3 200 000х80%)

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд определяет способ реализации заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) номер: № - путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежными поручениями № 261801 и № 261802 от 11 декабря 2017 г. при подаче искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в сумме 36090 руб. 27 коп. (30090 руб. 27 коп.+6000 руб.).

Следовательно, с Деляева С.А. подлежат взысканию в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 36090 руб. 27 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к Деляеву Сергею Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать Деляева Сергея Алексеевича в пользу акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) задолженность по договору займа № 247-08/12И от 26 декабря 2012 г. по состоянию на 20 ноября 2017 года в сумме 4 378 054 (четыре миллиона триста семьдесят восемь тысяч пятьдесят четыре) руб. 95 коп.; начиная с 21 ноября 2017 г. и до вступления решения суда в законную силу на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14,0% годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество, переданное в залог по закладной от 28 декабря 2012 г., принадлежащее на праве собственности Деляеву Сергею Алексеевичу: объект недвижимости - квартира, общей площадью 62,97 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 560 000 руб. 00 коп.

Взыскать с Деляева Сергея Алексеевича в пользу акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 090 руб. 27 коп.

Ответчик вправе подать в Элистинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Калмыкия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:          Е.В. Карвенова