Решение по делу № 2-391/2022 от 26.04.2022

Мотивированное решение изготовлено: 01.07.2022

Дело № 2-391/2022

УИД 27RS0021-01-2022-000595-17

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Переяславка 24 июня 2022 года

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего судьи Коваленко А.О., при секретаре судебного заседания Кимонко О.Я., с участием ответчика Ульянова В.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества РОСБАНК к Ульянову Владимиру Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратился в суд с иском к Ульянову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 26.01.2012 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ульяновым В.Ю. был заключен кредитный договор № 02262227BNSVR5557051 на следующих условиях: кредитный лимит 560 000,00 руб., процентная ставка 19,90% годовых, срок возврата кредита 22.02.2022. Банк принимает на себя обязанность предоставить Клиенту кредит по расчетной карте, Клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредита возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также ежемесячно в течении срока предоставления кредита уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки установленные договором и правилами (п.1 Договора). В соответствии с п. 2 Договора в течении одного рабочего дня после заключения договора, Банк устанавливает для Клиента Лимит овердрафта в размере, установленном в поле «Параметры кредита» и предоставляет Клиенту возможность проводить расходные операции с использованием указанной расчетной карты сверх остатка на счете, указанном в поле «Параметры кредита». За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое Заемщиком не исполнено до настоящего времени. Задолженность образовалась за период с 26.07.2021 по 21.02.2022. Сумма долга по указанному кредитному договору за период с 26.01.2012 по 21.02.2022 составляет: по основному долгу – 502397,83 руб., по процентам – 23093,26 руб., всего на сумму 525491,09 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 02262227BNSVR5557051 от 26.01.2012 в размере 525491,09 руб. из них: по основному долгу – 502397,83 руб., по процентам – 23093,26 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8454,91 руб.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 430702262227BNSVR5557051 от 26.01.2012 в размере 525491,09 руб. из них: по основному долгу – 502397,83 руб., по процентам – 23093,26 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8454,91 руб.

Истец ПАО РОСБАНК, надлежащим образом уведомленный о времени и дате судебного заседания, своего представителя в судебное заседание не направил. Заявил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ульянов В.Ю. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что им был заключен договор с ПАО РОСБАНК № 430702262227BNSVR5557051 предоставления овердрафта по расчетной карте, срок действия договора с 26.01.2012 по 26.01.2018. В исковом заявлении в последней строке первого абзаца истец указывает срок возврата кредита 22.02.2022, то есть заведомо вводит в заблуждение и неправильно указывает срок окончания действия договора. Истец в нарушение ст. 13 ГПК РФ не предоставил ему копии доказательств, обосновывающих фактические основания иска (не предоставил копию кредитного договора, копию расчета задолженности, образовавшейся по предъявленным требованиям). Срок действия договора №430702262227BNSVR5557051, заключенного им в письменной форме с ПАО РОСБАНК закончился 26.01.2018. Истец обратился в суд с пропуском трехлетнего срока исковой давности. Он не отрицает, что пользовался расчетной картой по кредитному договору № 430702262227BNSVR5557051, сроком возврата кредита 26.01.2018, вместо указанного в исковом заявлении 22.02.2022. Когда закончился срок кредитного договора в 2018 году, специалист Банка, устно сообщил ему, что договор пролонгирован банком автоматически на 20 лет. Новую карту он не получал. У него имеется еще договор с тем же банком с 2017 года. И периодически внесения денежных средств происходили независимо от его желания внести средства на тот счет или этот. Есть кредитный договор, но в связи с пандемией возникли некоторые финансовые трудности, просрочка была и там, и там. Он вносит деньги на овердрафт, они раскидываются и на овердрафт, и на кредитную карту. Из представленных банков документов невозможно установить, в связи с чем и на какую сумму образовалась задолженность.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела в совокупности, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В судебном заседании установлено, что 26.01.2012 Ульянов В.Ю. обратился в ПАО РОСБАНК с заявлением-анкетой на предоставление кредита в размере 560000 рублей. 26.01.2012 между ПАО РОСБАНК и Ульяновым В.Ю. заключен договор № 430702262227BNSVR5557051, на следующих условиях: сумма кредитного лимита 560000 рублей, под 19,90 % годовых,с уплатой минимального ежемесячного платежа.

Банк принял на себя обязанность предоставить клиенту кредит по расчетной карте, клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредита возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также ежемесячно в течении срока предоставления кредита уплатить минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки установленные договором и правилами (п. 1 договора).

В соответствии с п. 2 договора в течении одного рабочего дня после заключения договора, Банк устанавливает для клиента лимит овердрафта в размере, установленном в поле «Параметры кредита» и представляет клиенту возможность проводить расходные операции с использованием указанной расчетной карты сверх остатка на счете, указанном в поле «Параметры кредита».

По условиям договора сторонами были установлены следующие параметры кредита: лимит предоставляемого овердрафта – 560000 руб.; процентная ставка: 19,90 % годовых в пределах лимита овердрафта, 72% годовых за превышение расходного лимита, 28% годовых в случае наступления особых обстоятельств, 0,50% годовых за несвоевременное погашение, расчетный период оплаты минимального ежемесячного платежа – с 27 по 26 число каждого месяца включительно; срок полного возврата – 26.01.2018.

Установленный договором минимальный ежемесячный платеж включает в себя: сумму начисленных процентов за истекший расчетный период, полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита, 10% от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта.

По условиям указанного договора истец принял на себя обязательство выдать ответчику кредит в сумме 560000 рублей сроком возврата кредита 26.01.2018, под 19,90 % годовых.

В адрес заемщика направлялось требование об исполнении обязательств по договору № 02262227BNSVR5557051 от 26.01.2012, в котором указана сумма задолженности на 23.11.2021 состоящая из: основного долга 460853,24 руб., проценты на основной долг 7035,27 руб., просроченный основной долг 44774,58 руб., проценты на просроченный основной долг 488,23 руб., пени за несвоевременное исполнение обязательств по возврату кредита 27504,34 руб., всего на сумму 540655,66 руб.

По мнению истца, он ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с этим у него за период с26.07.2021 по 21.02.2022 образовалась задолженность и составляет: по основному долгу – 502397,83 руб., по процентам – 23093,26 руб., всего на сумму 525491,09 руб.

Истец выполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на расчетный счет ответчика, что не отрицалось Ульяновым В.Ю.. Кроме того, ответчик не отрицал, что принятые на себя обязательства во время пандемии исполнял не надлежащим образом в связи с чем имеется задолженность по договору № 430702262227BNSVR5557051 от 26.01.2012, однако не согласился с суммой заявленных требований, указал на пропуск срока исковой давности.

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и частью 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Статьей 56 ГПК РФпредусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ч. 1 ст. 57 ГПК РФдоказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Заявленные требования должны иметь документальное подтверждение, а представленные документы должны свидетельствовать о бесспорности требований заявителя.

В подтверждение заявленных требований истцом представлены выписка по счету №, из которой следует, что ответчику предоставлены денежные средства, и Ульянов В.Ю. на указанный номер счета производил погашение кредита по договору № 02262227BNSVR5557051, не соответствующему номеру заключенного договора; лицевой счет Ульянова В.Ю. с 12.07.2012 по 10.03.2022 по счету №, в котором отражены операции с денежными средствами по внесению и снятию наличных, приобретения товара ответчиком, также по договору № 02262227BNSVR5557051, обороты по счету составили 9479998,75 руб.; лицевой счет Ульянова В.Ю. с 12.07.2012 по 10.03.2022 по счету №, в котором отражены аналогичные операции с денежными средствами по договору № 02262227BNSVR5557051. Обороты по счету составили 4552608,84 руб. Предоставленные лицевые счета не соответствуют номеру заключенного договора, основному счету с овердрафтом.

В целях установления обстоятельств, на которые истец ссылается как на основания своих требований, судом ПАО РОСБАНК предлагалось уточнить номер кредитного договора, предоставить сведения о том проводилась ли пролонгация договора предоставления овердрафта по расчетной карте № от 22.01.2012, производилась ли замена кредитной карты по данному договору, предоставить доказательства пролонгации и выдачи ответчику Ульянову В.Ю. новой кредитной карты; предоставить полный расчет исковых требований, а также выписку по счету Ульянова В.Ю., открытому в рамках заключенного договора № 430702262227BNSVR5557051 от 22.01.2012.

Исполняя запрос суда, истец в иске заменил номер договора с № 02262227BNSVR5557051 на № 430702262227BNSVR5557051, в остальной части запрос суда не исполнен.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ истец не представил документов, подтверждающих наличие у ответчика обязательств по договору № 430702262227BNSVR5557051 от 26.01.2012. Представленные истцом выписка по счету и лицевые счета не позволяют суду установить реальное движение денежных средств по договору № 430702262227BNSVR5557051 от 26.01.2012 с основным счетом №, подтвердить факт исполнения обязательства Банком по предоставлению кредита ответчику в рамках указанного договора и факт получения ответчиком перечисленных ему денежных средств. Не представлен подробный расчет заявленных истцом требований о взыскании суммы неуплаченных процентов, штрафов (пени) и комиссий, из которых бы складывалась сумма заявленных требований. Составленные банком выписки по счету не содержат данных, позволяющих идентифицировать их с договором № 430702262227BNSVR5557051 от 26.01.2012, содержат противоречивые сведения о движении и обороте денежных средств, что не позволяет суду проследить суммы исковых требований, рассмотреть вопрос о возможном пропуске срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств, которые в их совокупности подтвердили бы факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору № 430702262227BNSVR5557051 от 26.01.2012, наличия задолженности по основанному долгу, процентам (штрафам) в размерах, отраженных в исковом заявлении, истцом суду не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу, об отсутствии правовых оснований для удовлетворения иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества РОСБАНК к Ульянову Владимиру Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

По вступлении решения в законную силу меры по обеспечению иска, принятые определением суда района имени Лазо Хабаровского края от 26.04.2022, а именно: наложить арест на имущество, принадлежащее Ульянову Владимиру Юрьевичу, и находящееся у него или у третьих лиц в пределах заявленных исковых требований в размере 525491 рубль 09 копеек, – отменить.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через суд района имени Лазо Хабаровского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.О. Коваленко