Решение от 09.04.2024 по делу № 8Г-3168/2024 [88-5617/2024] от 02.02.2024

ВОСЬМОЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

№ 88-5617/2024

                                  О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Кемерово                                            9 апреля 2024 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Бойко В.Н.

судей Севостьяновой И.Б., Баера Е.А.

    рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1907/2023 (77RS0009-02-2022-008228-25) по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Хамидхонову Баходирхону Содирхоновичу о взыскании задолженности по кредитному договору

по кассационной жалобе Хамидхонова Баходирхона Содирхоновича в лице представителя Большакова Николая Юрьевича на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 7 декабря 2023 г.

Заслушав доклад судьи Восьмого кассационного суда общей юрисдикции Бойко В.Н., выслушав посредством видеоконференц-связи с обеспечивающим её Куйбышевским районным судом г. Омска представителя ответчика по доверенности Сынтина А.В., поддержавшего доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

ООО «АФК» обратилось с иском к Хамидхонову Б.С., в котором с учётом уточнения требований просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 48566,66 руб., проценты в порядке ст. 809 Гражданского кодекса РФ за период 12 мая 2015 г. по 21 апреля 2022 г. в размере 126654,20 руб., проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ за период с 13 мая 2022 г. по 21 апреля 2022 г. в размере 22616,38 руб., проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ за период с 22 апреля 2022 г. по дату вынесения решения суда, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4411 руб.

Требования мотивированы тем, что 30 сентября 2012 г. между ООО «ХКФ Банк»(Банк) и Хамидхоновым Б.С. заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 45000 руб. (лимит овердрафта), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчик не исполнил.

12 мая 2015 г. Банк уступил права требования указанной задолженности истцу.

По заявлению истца 13 октября 2017 г. мировым судьёй выдан судебный приказ о взыскании с Хамидхонова Б.С. в пользу ООО «АФК» задолженности по указанному договору в размере 61495,78 руб., судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 1022,44 руб. В связи с возражениями ответчика относительно его исполнения определением мирового судьи от 5 марта 2022 г. судебный приказ отменен.

Определением мирового судьи от 26 апреля 2022 г. произведен поворот исполнения судебного приказа от 13 октября 2017 г., с ООО «АФК» в пользу Хамидхонова Б.С. взысканы перечисленные денежные средства в размере 48566,66 руб.

2 июня 2022 г. ООО «АФК» обратилось в суд с настоящими исковыми требованиями.

Решением Центрального районного суда г. Омска от 24 мая 2023 г. в удовлетворении исковых требований отказано в связи с истечением срока исковой давности.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 7 декабря 2023 г. указанное решение отменено, по делу принято новое, которым исковые требования удовлетворены частично, с Хамидхонова Б.С. в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» взысканы: сумма долга пo кредитному договору в размере 11230,70 руб., проценты за пользование кредитом за период с 12 мая 2015 г. по 21 апреля 2022 г. в сумме 73106,43 руб., неустойка по ст. 395 ГК РФ с 13 мая 2015 г. по 7 декабря 2023 г. (с учётом моратория) в сумме 13075,31 руб., проценты в размере ключевой ставки Банка России, начисляемые на сумму основного долга 23425,11 руб., начиная с 8 декабря 2023 г. до фактической оплаты долга, расходы по оплате госпошлины в сумме 4446,60 руб., почтовые расходы - 144 руб.

В кассационной жалобе представитель ответчика Большаков Н.Ю., ссылаясь на неверное толкование судом апелляционной инстанции норм о сроке исковой давности, применяемым к договорам овердрафта, просит отменить апелляционное определение как незаконное, оставить в силе решение суда первой инстанции.

По мнению кассатора, начало течения срока по договору овердрафта считается не по каждому платежу, а в соответствии с положениями статей 200, 811 ГК РФ - с момента первой неуплаты платежа. Ссылаясь на отсутствие доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, настаивает на его пропуске истцом.

В судебное заседание судебной коллегии по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции иные лица, участвующие в деле, надлежаще извещённые о времени и месте рассмотрения дела в суде кассационной инстанции, не явились, сведений о причинах неявки не представили. Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции, руководствуясь частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участие которых при рассмотрении дела не является обязательным.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав представителя ответчика Сынтина А.В., проверив законность апелляционного определения в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для его отмены или изменения в кассационном порядке.

В соответствии с частью первой статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Нарушений такого характера судом апелляционной инстанции не допущено.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 30 сентября 2012 г. между ООО «ХКФ Банк» и Хамидхоновым Б.С. заключен договор об использовании карты № 2159175051, по условиям которого последнему была предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта 50000 руб. под 44,90% годовых.

Обязательства по возврату займа ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 61495,78 руб.

12 мая 2015 г. между ООО «ХКФ Банк» (Цедент) и ООО «АФК» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору с ответчиком было уступлено истцу.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между истцом и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющееся в материалах дела уведомление.

13 октября 2017 г. мировым судьёй судебного участка № 55 в Ленинском судебном районе в г. Омске на основании заявления ООО «АФК» вынесен судебный приказ № 2-9877/2017 о взыскании с Хамидхонова Б.С. в пользу ООО «АФК» задолженности по кредитному договору № 2159175051 от 30 сентября 2012 г. в размере 61495,78 руб., судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 1022,44 руб.

Определением мирового судьи от 5 марта 2022 г. судебный приказ отменен в порядке ст. ст. 128-129 ГПК РФ на основании возражений должника относительно его исполнения.

С настоящим иском истец обратился в суд 2 июня 2022 г.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Суд первой инстанции, разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, руководствуясь положениями статей 199, 200, 201, 204, 205 Гражданского кодекса РФ, исходил из пропуска истцом трехлетнего срока исковой давности, который исчислен с даты последнего платежа, произведенного ответчиком (5 октября 2013 г.).

С данными выводами суда первой инстанции не согласился суд апелляционной инстанции, исходя из следующего.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

П. 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

В силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как разъяснено в п.п. 17,18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности», в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч.1 ст.150 Арбитражного процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Отменяя решение суда первой инстанции и принимая новое решение о частичном удовлетворении исковых требований, суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями статей 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, исходил из доказанности нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита, что привело к возникновению задолженности, которая подлежит взысканию с Хамидхонова Б.С. Относительно применения последствий пропуска срока исковой давности суд указал, что для правильного исчисления срока исковой давности необходимо применительно к каждому просроченному минимальному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения взыскателя за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан настоящий иск после отмены судебного приказа.

Суд кассационной инстанции не имеет оснований не согласиться с выводами суда апелляционной инстанции.

В материалы дела были представлены Типовые условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (Условия), в которых указано, что настоящий документ является составной частью договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения, спецификацией товара и тарифами банка. В данных условиях указано, что кредит в форме овердрафта - это кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика; заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта; кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта.

Согласно пункту 1.2.3 указанных Условий, срок кредита в форме овердрафта — это период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

Согласно пункту 2 раздела II Условий, проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), в соответствии с действующим в банке на момент активации карты Тарифным планом, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 2.1 ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ — ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ — ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» «░░░░░░░░ 44.9/1» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ 7 ░░░░░░░ 2012 ░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 44,9% ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 5% ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ 500 ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 5% ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ 500 ░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ 5 ░░░░░ 2022 ░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (10 ░░░░░░░ 2017 ░.), ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░ 44.9/1», ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░ 2013 ░.) ░░░░░░░░ 43350, 91 ░░░., ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░. ░░ 25 ░░░░░░░ 2014 ░. ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 23425,11 ░░░., ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 11230,70 ░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

          ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 379.7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

          ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 390, 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 7 ░░░░░░░ 2023 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░
░░░░░	░.░. ░░░░░.░. ░░░░░░░░░░░░