Решение по делу № 11-25/2021 от 10.12.2020

Мировой судья: Р.И. Гумерова Дело №--

16MS0№---20

№--

2.168

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 января 2021 года ... ...

Ново-Савиновский районный суд ... ... Республики Татарстан в составе председательствующего судьи И.А. Яруллина,

при секретере судебного заседания И.А. Салахудиновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Рязанова В.Н. на решение мирового судьи судебного участка №-- по Ново-Савиновскому судебному району ... ... Республики Татарстан от --.--.---- г., которым постановлено:

в удовлетворении искового заявления Рязанова В.Н. к КБ «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о признании недействительном пункта Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, взыскании комиссии, судебных расходов, компенсации морального вреда и штрафа отказано.

Проверив материалы дела, доводы апелляционной жалобы об отмене решения суда, суд апелляционной инстанции,

УСТАНОВИЛ:

В.Н. Рязанов обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании недействительном пункта Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, взыскании комиссии, судебных расходов, компенсации морального вреда и штрафа, в обосновании указав, что между сторонами заключен договор потребительского кредита №-- от --.--.---- г., по условиям которого КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставил истцу денежные средства в размере 588 489 рублей, а истец принял на себя обязательство по истечении согласованного срока возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты в размере 19,50 % годовых. Согласно пункту 2.1.2 кредитного договора Банк удержал у истца 74 489 рублей в счет оплаты услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита». Истцом --.--.---- г. была направлена досудебная претензия в адрес ответчика. Однако денежные средства за уплаченную страховую премию истцу возвращены не были. На основании изложенного просил взыскать 78 489 рублей в счет возврата комиссии за подключение к программе Финансовая защита, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные расходы, а также штраф.

В ходе рассмотрения дела представитель истца требования уточнил, просил признать недействительным пункт --.--.---- г. «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам», как противоречащий статьям 16, 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». В остальной части исковые требования поддержал в полном объеме.

Мировой судья исковые требования оставил без удовлетворения, постановив решение в приведенной выше формулировке.

В апелляционной жалобе истцом ставится вопрос об отмене решения суда первой инстанции, и принятии нового решения, которым просит исковые требования удовлетворить. В обосновании указано, что согласно исковому заявлению, истец в обосновании заявленных требований основывался на статьях 32 Закона о защите прав потребителей и 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым, по договорам на оказание услуг, заказчик (потребитель) вправе отказаться от исполнения договора в любое время и потребовать возврата стоимости оплаченных услуг при условии оплаты исполнителю фактически произведенных расходов. Напротив, истец не оспаривает факт добровольности вступления в правоотношения с ответчиком, истец всего лишь реализовывает свое права на отказ от дальнейшего исполнения договора на оказание услуг. Тем самым, спор разрешен не по заявленным требованиям, а судом не применены нормы, подлежащие применению. Далее, истцом были уточнены исковые требования в части признания недействительными пункта --.--.---- г. Общих условий, предусматривающих отказ от услуги только в течение 10 дней. Суд не усмотрел оснований для признании данного пункта недействительного. Отказывая в удовлетворении иска, судом первой инстанции не учтено, что в рассматриваемом случае ответчик, как финансово-кредитное учреждение, отазывая истцу платную услугу в рамках финансовой защиты, должен был учитывать право истцу-потребителя в силу статьи 32 Закона о защите прав потребителей отказаться от использования сервис-пакета в любое время с несением связанных с этим рисков неблагоприятных последствий. В силу действующих норм истец был вправе отказаться от использования сервис-пакета «Финансовая защита» в любое время, указанным правом воспользовался, направив в адрес банка заявление об отказе от услуги, однако корреспондирующую обязанность Банк не исполнил, то правовых оснований для отказа в удовлетворении исковых требований у суда первой инстанции не имелось.

Истец В.Н. Рязанов в судебное заседание не явился, о дне и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Представитель ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещен надлежащим образом.

Поверив законность и обоснованность обжалуемого решения судьи, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В силу статьи 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объёме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Из материалов гражданского дела усматривается, что --.--.---- г. между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор за №--, по условиям которого истцу был выдан кредит в размере 588 489 рублей на срок 57 месяцев под 19,50% годовых на неотложные нужды.

Указанный кредитный договор заключен в соответствии с Общими условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» и Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс кредит» по операциям с физическими лицами.

В тот же день истец обратился в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением о подключении к Сервис-Пакету «Финансовая защита». Стоимость услуги составила 78 489 рублей.

Порядок подключения и использования сервис-пакета «Финансовая защита» отражен в главе 8 Общих условий предоставления кредита.

Согласно пункту --.--.---- г. Общих условий предоставления кредита, подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» считается исполненным Банком на 11-й календарный день с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита», за исключением случая, если в течение 10 календарных дней с момента оплаты комиссии клиент обратился в банк с заявлением об отказе от услуги «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в порядке, предусмотренным настоящими Условиями, а также за исключением использования клиентом опции «Изменение даты платежа» до истечения указанного срока. В случае использования клиентом опции «изменение даты платежа», услуга «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» считается оказанной в дату соответствующего обращения клиента.

Пунктом --.--.---- г. Общих условий предоставления кредита, предусмотрено, что клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. При попадании последнего дня указанного срока на дату, не являющуюся операционным днем банка, дата переносится на ближайший операционный день. В этом случае уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 30 календарных дней с даты получения Банком заявления (за исключением случая подключения к сервис-пакету «Финансовая защита» до истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием клиентом опции «Изменение даты платежа», в этом случае комиссия за подключение клиенту не возвращается в связи с использованием клиентом сервис-пакета «Финансовая защита»). В случае возврата товара в течение 14 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» Банк отключает клиента от Сервис-Пакета «Финансовая защита» и считает услугу не оказанной, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 30 календарных дней с даты получения Банком заявления.

Пунктом --.--.---- г. Общих условий предоставления кредита, предусмотрено, что клиент вправе отказаться от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита» предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита» не влечет за собой прекращение действия кредитного договора и обязательств клиента по погашению кредита в полном объеме.

Обращаясь в суд с требованием о возврате страховой премии, истец ссылается на положение статей 16 и 32 Закона «О защите прав потребителей».

Банком исполнены обязательства по предоставлению услуги Сервис-пакета «Финансовая защита» на момент подачи истцом заявления об отказе от данной услуги; правом предусмотренным пунктом --.--.---- г. Общих условий отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» и возврате уплаченной комиссии за подключение, в течение десяти календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение истец не воспользовался.

При заключении договора истец согласовал условия о содержании услуг, их стоимости, порядке оказания, добровольности услуг, принял на себя обязательства по исполнению условий Договора. Указанные условия полностью соответствуют требованиям закона.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения Сервис-пакета «Финансовая защита», истец был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем, собственноручная подпись в заявлениях, условиях кредитного договора подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства.

В установленный договором срок истец с заявлением об отказе от исполнения договора к ответчику не обращался.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, мировой судья, руководствуясь положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходил из отсутствия правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Выводы мирового судьи мотивированы, основаны на действующем законодательстве и имеющихся в деле доказательствах, оснований для признания их неправильными не имеется. Мировой судья полно и правильно определил юридически значимые обстоятельства для дела, дал им надлежащую правовую оценку и пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении иска.

В апелляционной жалобе истца В.Н. Рязанова не содержится доводов, которые бы могли повлиять на правильность выводов суда и служить основанием для отмены решения.

Вопреки доводам апелляционной жалобы со ссылкой на положении статьи 32 Закона Российской Федерации от --.--.---- г. №-- «О защите прав потребителей», пунктом --.--.---- г. Общих условий между сторонами согласовано, что обязательства банка по услуге «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» считаются прекращенными надлежащим исполнением на одиннадцатый календарный день с даты оплаты комиссии за подключение к данной услуге.

Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, по делу не установлено, в апелляционной жалобе таких доводов не приведено.

Принимая во внимание, что обстоятельства, имеющие значение для дела, судом определены правильно, выводы суда соответствуют изложенным в решении обстоятельствам, нарушений или неправильного применения норм материального или процессуального права не установлено, суд полагает, что решение суда следует признать законным и обоснованным.

Руководствуясь статьями 328 и 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка №-- по Ново-Савиновскому судебному району ... ... Республики Татарстан, по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Рязанова В.Н. - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в срок не позднее трех месяцев.

Судья Ново-Савиновского

районного суда ... ...        (подпись)     И.А. Яруллин