Решение по делу № 2-8768/2012 от 22.11.2012

Дело № 2- 8768\2012 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17.12.2012 года г.Пермь

Свердловский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Кетовой Л.Я.

при секретаре Головейко И.Н.,

с участием представителя истца Мишлановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Калимуллиной А. Ф. к КБ «Ренессанс – Капитал» (ООО) о признании кредитного договора в части недействительным, ничтожным и возложении обязанности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс – Капитал» (ООО) и Калимуллиной А.Ф. был заключен договор предоставления кредита №.

В соответствии с п. 5.4. раздела Общие условия предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства кредитного договора суммы денежных средств, поступившие от заемщика на счет списанные банком со счета в соответствии с настоящими условиями, направляются погашение задолженности по кредиту и оплату всех комиссий в следующем порядке: в первую очередь погашается сумма всех Комиссий, подлежащая уплате в соответствии с настоящими условиями и предложением; во вторую очередь погашается сумма повышенных процентов, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения заемщиком своих обязательств по погашению суммы кредита соответствии с настоящими условиями и предложением; и только потом погашаются проценты и сумма основного долга.

Пунктом 12.6. раздела «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях приобретение автомобилей российского и иностранного производства» кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения условия и/или тарифы с размещением информации о таких изменениях и дополнениях по месту нахождения банка, в киосках, а также на интернет-сайте Банка.

Считает, что вышеуказанные положения кредитного договора являются недействительными, ущемляют её права, как заемщика.

Просит признать недействительными п. 5.4 и п. 12.6 раздела «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства» договора предоставления кредита в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства №, заключенного между Калимуллиной А.Ф. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) от ДД.ММ.ГГГГ.

Впоследствии истец подал уточненный иск, согласно которого просит признать

ничтожным пункт 5.4. раздела «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства (ф. 3- 029)» договора предоставления кредита в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства №, заключенного между Калимуллиной А.Ф. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ в части погашения сумм всех комиссий, подлежащих уплате в соответствии с Условиями и Предложением Кредитного договора, и сумм повышенных процентов, подлежащих уплате в связи с просрочкой исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению суммы Кредита в соответствии с Условиями и Предложением Кредитного договора, до погашения сумм процентов за пользование суммой Кредита и Основного долга по Кредитному договору;

применить последствия ничтожности пункта 5.4. раздела «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства (ф. 3-029)» договора предоставления кредита в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства №, заключенного между Калимуллиной А.Ф. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ, обязав КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) произвести перерасчет суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанному договору предоставления кредита;

признать недействительными пункт 12.6. раздела «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства (ф. 3- 029)» договора предоставления кредита в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства №, заключенного между Калимуллиной А.Ф. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме;

применить последствия ничтожности пункта 12.6. раздела «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства (ф. 3-029)» договора предоставления кредита в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства №, заключенного между Калимуллиной А.Ф. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ, признав незаконным одностороннее изменение и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) размера штрафных санкций, произведенное ДД.ММ.ГГГГ до % на просроченную сумму основного долга и ДД.ММ.ГГГГ до % на просроченную сумму основного долга, по договору предоставления кредита в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства №, заключенного между Калимуллиной А.Ф. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание истец не явился, извещен о судебном заседании, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании настаивает на удовлетворении уточненного иска.

Представитель ответчика в суд не явился, извещен о судебном разбирательстве, просит рассматривать дело в его отсутствие. Ранее представителем ответчика было представлено возражение ( л.д. 25-29), в соответствии с которым просит в иске отказать, применить срок исковой давности, полагает, что в соответствии со ст. 319 ГК РФ возможно списание сумм платежа в ином порядке, если это предусмотрено соглашением. Банк в одностороннем порядке имеет право изменять условия договора.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Из положений ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с установленными законодательств, признаются недействительными.

В соответствии с ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашается прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс – Капитал» (ООО) и Калимуллиной А.Ф. был заключен договор предоставления кредита № ( л.д.6-11).

В соответствии с п. 5.4. раздела Общие условия предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства кредитного договора суммы денежных средств, поступившие от заемщика на счет списанных банком со счета в соответствии с настоящими условиями, направляются погашение задолженности по кредиту и оплату всех комиссий в следующем порядке:

- в первую очередь погашается сумма всех комиссий, подлежащая уплате в соответствии с настоящими условиями и предложением;

- во вторую очередь погашается сумма повышенных процентов, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения заемщиком своих обязательств по погашению суммы кредита соответствии с настоящими условиями и предложением;

-     в третью очередь погашается просроченная сумма процентов, подлежащих уплате соответствии с настоящими условиями и предложением, которая не была своевременно уплачена заемщиком;

-      в четвертую очередь погашается просроченная сумма кредита (основного долг подлежащая уплате в соответствии с настоящими условиями и предложением, которая не была своевременно уплачена Заемщиком;

-       в пятую очередь погашается сумма начисленных процентов, подлежащих уплате заемщиком в соответствии с настоящими условиями и предложением;

- в шестую очередь погашается сумма кредита (основного долга), подлежащая уплате соответствии с настоящими условиями и предложением;

-      в последнюю очередь - расходы банка, связанные со взысканием с заемщика задолженности по кредиту (включая, но не ограничиваясь, госпошлину, издержки по получен исполнения и т.п.).

Пунктом 12.6. раздела «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях приобретение автомобилей российского и иностранного производства» кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения условия и/или тарифы с размещением информации о таких изменениях и дополнениях по месту нахождения банка, в киосках, а также на интернет-сайте Банка. Такое размещение информации банком представляет собой оферту банка об изменении Условий и/или Тарифов. Изменения дополнения к условиям и/или тарифам Банка применяются банком и заемщиком по истечении (Пять) рабочих дней (срок для акцепта оферты) с момента размещения информации. Акцепт оферты банка считается, если в течение срока для акцепта заемщик не предоставит в Банк письменный отказ от изменения условий и/или тарифов Банка (отказ от акцепта). Такой отказ акцепта является основанием для прекращения договора, договора залога, что влечет досрочное исполнение заемщиком своих обязательств по договору и договору залога. При этомнеполучение заемщиком информации об изменении условий и/или тарифов банка освобождает его от обязанности своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства по погашению полной суммы задолженности.

Суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора о праве банка на осуществление одностороннего изменения условия и/или тарифы по кредитному договору являются недействительными, поскольку они противоречат требованиям закона и нарушают права истца. Статья 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменить процентные ставки по кредитам, вкладам, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключение случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Таким образом, изменение условий денежного обязательства должно осуществляться с соблюдением процедуры изменения договора, по правилам главы 29 ГК РФ, путем составления письменного дополнительного соглашения, подписанного обеими сторонами.

Поскольку в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые указаны в данной статье, то условие заключенного между сторонами кредитного договора, предусматривающее право погашения комиссий, повышенных процентов ( неустойки) и иных, связанных с нарушением обязательств требований ранее требований, перечисленных в ст. 319 ГК РФ, противоречит смыслу этой статьи и является ничтожным в силу закона.

По этим основаниям суд приходит к выводу, что исковые требования в части признания вышеуказанных положений договора ничтожными подлежат удовлетворению в полном объеме.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительное ее части.

В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В связи с тем, что в соответствии со ст. 166 ГК РФ, ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой судом. Согласно ч. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Поскольку, в соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ, иск о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлен в течение трех лет со дня, когда началось ее исполнение, исполнение условий кредитного договора истцом начато в ДД.ММ.ГГГГ, а уточненный иск о применении последствий ничтожной сделки подан в суд ДД.ММ.ГГГГ, то суд считает, что истцом не пропущен срок исковой давности по требованиям о применении последствия ничтожности пункта 5.4. раздела «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства (ф. 3-029)» договора предоставления кредита в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства №, заключенного между Калимуллиной А.Ф. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ, и возложении обязанности на ответчика произвести перерасчет суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанному договору. Поэтому суд считает возможным удовлетворить исковые требования в указанной части, а в удовлетворении иска о возложении обязанности на ответчика произвести перерасчет суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанному договору следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности без уважительных причин.

По требованиям о применении последствий ничтожности пункта 12.6. раздела «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства (ф. 3-029)» в части одностороннего изменение ответчиком размера штрафных санкций, произведенное ДД.ММ.ГГГГ до % на просроченную сумму основного долга и ДД.ММ.ГГГГ до % на просроченную сумму основного долга истцом срок исковой давности не пропущен, поэтому указанный исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере -СУММА-.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительным (ничтожным) пункт 5.4. раздела «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства (ф. 3- 029)» договора предоставления кредита в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства №, заключенного между Калимуллиной А. Ф. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ в части погашения сумм всех комиссий, подлежащих уплате в соответствии с Условиями и Предложением Кредитного договора, и сумм повышенных процентов, подлежащих уплате в связи с просрочкой исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению суммы Кредита в соответствии с Условиями и Предложением Кредитного договора, до погашения сумм процентов за пользование суммой Кредита и Основного долга по Кредитному договору.

Применить последствия ничтожности пункта 5.4. раздела «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства (ф. 3-029)» договора предоставления кредита в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства №, заключенного между Калимуллиной А. Ф. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ и обязать КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) произвести для Калимуллиной А.Ф. перерасчет суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанному договору предоставления кредита.

Признать недействительным пункт 12.6. раздела «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства (ф. 3- 029)» договора предоставления кредита в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства №, заключенного между Калимуллиной А. Ф. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме.

Применить последствия ничтожности пункта 12.6. раздела «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства (ф. 3-029)» договора предоставления кредита в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства №, заключенного между Калимуллиной А. Ф. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ, признать незаконным одностороннее изменение КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) размера штрафных санкций, произведенное ДД.ММ.ГГГГ до % на просроченную сумму основного долга и ДД.ММ.ГГГГ до % на просроченную сумму основного долга, по договору предоставления кредита в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства №, заключенного между Калимуллиной А.Ф. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальной части иска Калимуллиной А.Ф. к КБ «Ренессанс – Капитал» (ООО) о возложении обязанности произвести перерасчет суммы задолженности для Калимуллиной А.Ф. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору предоставления кредита в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства №, заключенного между Калимуллиной А.Ф. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в доход местного бюджета госпошлина в размере -СУММА-.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г.Перми.

Судья Л.Я.Кетова