Решение по делу № 2-1188/2020 от 03.03.2020

Дело № 2-1188/2020

Мотивированное решение составлено 17 июля 2020 года,

УИД: 51RS0002-01-2020-000181-82

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июля 2020 года г.Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Григорьевой Е.Н.

при секретаре Баюрове Р.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Рочевой С В о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к Рочевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что *** между АО «Связной Банк» и Рочевой С.В. в простой письменной форме был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 60 000 рублей. Процентная ставка составила 36% годовых с минимальным платежом 3 000 рублей в месяц.

Ответчик воспользовалась денежными средствами по предоставленной ей банковской карте, однако в нарушение условий договора не исполнила обязательство по возврату кредита и уплате процентов.

Впоследствии между «Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» *** заключен договор уступки прав требований (цессии) №***, по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло право требования в полном объеме по указанному кредиту. В дальнейшем ООО «Т-Капитал» передал право требования по указанному кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) №*** от ***.

На момент составления искового заявления задолженность Рочевой С.В. по указанному кредитному договору составляет 81 465,53 рублей, из них: сумма по просроченному основному долгу – 67 548,65 рублей, сумма по просроченным процентам – 13 066,88 рублей, суммы по комиссиям – 50 рублей, сумма по неустойкам – 800 рублей.

С учетом изложенного, истец просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 2 643,97 рублей.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, поддержал заявленные требования в полном объеме. По вопросу применения сроков исковой давности, заявленных ответчиком, оставил на усмотрение суда.

Ответчик Рочева С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее представила возражения по иску, указав, что получив *** 60000 рублей под 36% годовых, ответчику *** были уплачены денежные средства в размере 131000 рублей в погашение кредитного договора, тем самым задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме, переплата составила 19 017,52 рублей. В дальнейшем на карте находись собственные денежные средства Рочевой С.В., на которые должны были начисляться проценты АО «Связной банк», а не штрафы и пени, поскольку ответчик пользовалась данной картой, как дебетовой. Ссылается, что в 2016 году у АО «Связной банк» отозвали лицензию, в связи с чем действия АО «Связной банк» после отзыва лицензии являются незаконными. Заявила о пропуске срока исковой давности, поскольку дата последнего платежа ***, а заявление о выдаче судебного приказа подано лишь ***, после истечения трехлетнего срока. Просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме, в случае удовлетворения иска уменьшить неустойку в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ.

Протокольным определением суда от *** в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета иска по ходатайству ответчика привлечена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель 3- го лица представил общие условия обслуживания физических лиц, возражений по иску и ходатайств об отложении судебного разбирательства не представил.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №***, суд не находит оснований для удовлетворения иска по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Как установлено п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, согласно п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Из материалов дела следует, что *** ответчик обратилась в «Связной Банк» (ЗАО) с заявлением на получение персонального кредита.

Таким образом, Рочева С.В. направила истцу заявление на получение кредита на определенных условиях, указанных в Общих условиях обслуживания физических лиц, а также тарифах по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО), то есть направила оферту.

Акцептом оферты Рочевой С.В. стали действия Банка по открытию на имя ответчика специального карточного счета (СКС), выдаче заемщику банковской карты и перечислению денежных средств на счет карты.

Как следует из текста заявления от ***, ответчик присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц и Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО), ей был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка на следующих условиях: лимит кредитования – 60 000 рублей, дата платежа – 5 число каждого месяца, процентная ставка - 36 % годовых, а также в соответствии с Общими условиями физических лиц в Связном банке просила принять вклад и открыть счет по вкладу на 1110 дней с даты, следующей за датой поступления суммы вклада на счет по вкладу, сумма вклада 1000 рублей, процентная ставка – 10% годовых.

Банк выполнил свои обязательства и в соответствии с условиями договора специального карточного счета, выдал ответчику банковскую карту с лимитом в размере 60 000 рублей. Факт получения кредитной карты подтверждается собственноручной подписью ответчика в получении карты и не оспаривается последней.

При обращении с заявлением в Банк ответчик была уведомлена о существенных условиях соглашения: сумме кредита, дате предоставления кредита, дате осуществления ежемесячного платежа, о размер ежемесячного платежа, размере процентной ставке по кредиту, о чем свидетельствует ее подпись.

Таким образом, *** между ответчиком и Банком был заключен кредитный договор в офертно-акцепной форме, которому присвоен номер S_LN-300_437226.

Из представленных материалов дела усматривается, что «Связной Банк» (ЗАО) изменило организационно-правовую форму с ЗАО на АО.

С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанность по погашению суммы основного долга и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на *** составил 81 465,53 рублей, из них: сумма по просроченному основному долгу – 67 548,65 рублей, сумма по просроченным процентам – 13 066,88 рублей, суммы по комиссиям – 50 рублей, сумма по неустойкам – 800 рублей.

Также из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда г. Москвы от *** «Связной Банк» (АО) признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

На основании договора уступки прав требований (цессии) №*** от *** между АО "Связной Банк" в лице Конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" и ООО "Т-Капитал", а также договора цессии №*** от *** между ООО "Т-Капитал" и ООО "СФО ИнвестКредит Финанс", право требования задолженности по спорному кредитному договору перешло к истцу ООО "СФО ИнвестКредит Финанс".

В адрес ответчика было направлено уведомление о переуступке права требования, что подтверждается выпиской из реестра почтовых отправлений №*** – 2019 от ***.

Согласно п. 2.8.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке, введено в действие с ***, Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и/или дополнения в Общие условия, Тарифы и Условия вкладов Банк.

Пунктом 2.6 Общих Условий предусотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, на текущий момент кредиторам по указанному выше кредитному договору является ООО "СФО ИнвестКредит Финанс".

Доказательств, которые опровергали бы наличие и размер задолженности по кредитному договору, либо свидетельствовали об исполнении принятого на себя обязательства по возврату денежных средств ответчиком не представлено, а судом не добыто.

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, указанных в договоре цессии в размере 81 465,53 рублей.

Вместе с тем, в соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статья 196 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (статья 200 ГК РФ).

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении иска ООО "Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс" о взыскании с ответчика задолженности по специальному карточному счету, суд исходит из того, что истцом пропущен срок исковой давности.

Так, кредитный договор заключен ответчиком ***, согласно которому минимальный платеж установлен в размере 3 000 рублей и уплачивается каждого 5-го числа месяца. Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности было осуществлено ответчиком ***.

Истец узнал о нарушении своего права ***, поскольку с *** ответчик перестал вносить минимальные платежи в счет погашения задолженности, установленные договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Эти правила применяются и при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа, днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой (пункт 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43).

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ***, *** вынесен судебный приказ за №***, отмененный определением мирового судьи судебного участка №*** Первомайского судебного района г. Мурманска от *** на основании заявления должника.

Исковое заявление было сдано в отделение почтовой связи ***.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При этом истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

В силу статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истек, что является основанием для отказа в удовлетворении иска и понесенных судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Рочевой С В о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судебные постановления могут быть обжалованы в кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

Председательствующий подпись Е.Н. Григорьева