Решение по делу № 2-6828/2015 от 08.09.2015

Дело № 2-6828/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                                               город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Филимоновой И.В.,

при секретаре судебного заседания Петровой Л.Н.,

с участием представителя истца - Миндубаевой Ю.К., действующей по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Артемьевой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Истец Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Артемьевой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком имеются пять заключенных кредитных договоров, обязательства по которым ответчиком нарушаются, в частности:

- первый Кредитный договор за № был заключен ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее - «Банк») и Артемьевой И.Ю. (далее - «Заёмщик»), по условиям которого Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 24,7% годовых и уплатой неустойки в размере 0,6% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а Заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п.3.1.1 Кредитного договора). Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик присоединился к программе коллективного страхования заёмщиков Банка «Лайф 0,36% мин.399 руб.», согласно которой он застрахован в ООО СК «ВТБ Страхование» от временной или постоянной утраты трудоспособности, смерти в результате несчастного случая или болезни. За присоединение к указанной программе заемщик обязан ежемесячно оплачивать Банку комиссию в размере 0,36% от суммы кредита, но не менее 399 руб. Банк свои обязательства выполнил в полном объёме ДД.ММ.ГГГГ - путем зачисления кредита на счёт Заёмщика на основании мемориального ордера №.

В связи с невыполнением ответчиком договорных обязательств по указанному кредитному договору за последним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность, которая составляет <данные изъяты>. В расчёте задолженности для включения в исковое заявление истец учитывает 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>

Также ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО), и Артемьева И.Ю. заключили Договор № путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ 24, путем подписания Заемщиком Анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24, а также Расписки в получении банковской карты. Согласно расписке при получении банковской карты Должнику был установлен лимит в размере <данные изъяты>. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 17% годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты> В расчёте задолженности для включения в исковое заявление истец учитывает 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет: <данные изъяты>

В последующем, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО), и Артемьева И.Ю. заключили Договор № путем подписания Заемщиком Анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24, а также Расписки в получении банковской карты. Согласно расписке при получении банковской карты Должнику был установлен лимит в размере <данные изъяты>. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 18% годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг., общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет <данные изъяты> В расчёте задолженности для включения в исковое заявление истец учитывает 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет: <данные изъяты>

Четвертый кредитный договор за № стороны заключили ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 19,5% годовых, и уплатой неустойки в размере 0,6% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а Заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.3.1.1 Кредитного договора).

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик присоединился к программе коллективного страхования заёмщиков Банка «Лайф 0,36% мин. 399 руб.», согласно которой он застрахован в ООО СК «ВТБ Страхование» от временной или постоянной утраты трудоспособности, смерти в результате несчастного случая или болезни. За присоединение к указанной программе заемщик обязан ежемесячно оплачивать Банку комиссию в размере 0,36% от суммы кредита, но не менее 399 руб.

Банк свои обязательства выполнил в полном объёме ДД.ММ.ГГГГ. путем зачисления суммы кредита на счёт Заёмщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты> В расчёте задолженности для включения в исковое заявление истец учитывает 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>

Кроме вышеперечисленных договоров, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 25,5% годовых, и уплатой неустойки в размере 0,6% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а Заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.3.1.1 Кредитного договора).

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик присоединился к программе коллективного страхования заёмщиков Банка «Лайф 0,29% мин.299руб.», согласно которой он застрахован в ООО СК «ВТБ Страхование» от постоянной полной утраты трудоспособности, потери жизни. За присоединение к указанной программе заемщик обязан ежемесячно оплачивать Банку комиссию в размере 0,29% от суммы кредита, но не менее 299 руб. Банк свои обязательства выполнил в полном объёме ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы кредита на счёт Заёмщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг., общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты> В расчёте задолженности для включения в исковое заявление истец учитывает 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>

В обоснование иска истец указал, что ответчиком допущены нарушения обязательств по кредитному договору, так как погашение основного долга, начисленных процентов и пени не осуществлялось в сроки, предусмотренные графиком погашения. В связи с этим истец просит взыскать по вышеуказанным кредитным договорам <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель Банка ВТБ 24 - Миндубаева Ю.К. заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, и вновь привела их суду.

Ответчик Артемьева И.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменные возражения на исковые требования, а также просила отложить судебное заседание в целях подготовки встречного искового заявления. Однако, как следует их материалов дела, ответчик была извещена о дате <данные изъяты> Таким образом, у Артемьевой И.Ю. было достаточно процессуального времени для подготовки и предъявления в суд встречных требований.

В соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности. При этом, как следует из материалов дела ответчик

В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик уклоняется от явки в суд, и в целях своевременности рассмотрения дела, суд счел возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения, по материалам, имеющимся в деле.

Выслушав представителя истца,исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Во-первых, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Артемьевой И.Ю. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 24,7% годовых, и уплатой неустойки в размере 0,6% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а Заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п.3.1.1 Кредитного договора).

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик присоединился к программе коллективного страхования заёмщиков Банка «Лайф 0,36% мин.399руб.», согласно которой он застрахован в ООО СК «ВТБ Страхование» от временной или постоянной утраты трудоспособности, смерти в результате несчастного случая или болезни. За присоединение к указанной программе заемщик обязан ежемесячно оплачивать Банку комиссию в размере 0,36% от суммы кредита, но не менее 399 руб.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.

Банк выполнил свои обязательства в полном объёме ДД.ММ.ГГГГ зачислив сумму кредита на счёт Заёмщика на основании мемориального ордера №.

Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик не погашает сумму основного долга и проценты по договору займа. Учитывая неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок до ДД.ММ.ГГГГ, но задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, претензия оставлена без ответа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет 1 <данные изъяты> В расчёте задолженности для включения в исковое заявление истец учитывает 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>

Во-вторых, ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили Договор № путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ 24, путем подписания Заемщиком Анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24, а также Расписки в получении банковской карты ВТБ 24.

Материалами дела подтверждается, что ответчик заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и «Тарифах по обслуживанию пластиковых карт ВТБ 24», с которыми согласился ответчик путём направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты <данные изъяты> №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не погашает основной долг и проценты. Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок до ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты> В расчёте задолженности для включения в исковое заявление истец учитывает 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет: <данные изъяты>

В-третьих, ДД.ММ.ГГГГ Банк и Артемьева И.Ю. заключили Договор № путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ 24, путем подписания Заемщиком Анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24, а также Расписки в получении банковской карты.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключён посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Документами подтверждается, что ответчик заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта <данные изъяты> №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты с лимитом в размере <данные изъяты>. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 18% годовых.

Согласно п.3.9 Правил Должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита с учётом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте Истец предоставляет Должнику для совершения операций кредит в сумме не более согласованного в расписке лимита. Операции, совершенные Должником по счёту, которые в установленном порядке не оспорены, считаются подтверждёнными (п.7.2.3.Правил).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчётной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Истцом Должнику кредит.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заёмщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5 Правил Должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

-ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту) овердрафту и проценты за пользование кредитом.

Согласно документам, следует, что Должник обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик начиная с ДД.ММ.ГГГГ не погашает основной долг и проценты. В связи с этим истец на основании ч.2. ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договорную неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.4. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии со ст.451 ГК РФ, расторжение договора возможно при условии существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Существенными считаются обстоятельства, при которых дальнейшее исполнение договора повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Банк при заключении договора вправе был рассчитывать на добросовестное исполнение обязательств и получение прибыли в виде процентов за пользование денежными средствами. Однако условия договора Заёмщиком надлежащим образом исполнены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг., общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет <данные изъяты> В расчёте задолженности для включения в исковое заявление истец учитывает 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет: <данные изъяты>

В-четвертых, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Артемьева И.Ю. заключили Кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием за пользование кредитом 19,5% годовых, и уплатой неустойки в размере 0,6% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а Заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п.3.1.1 Кредитного договора).

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик присоединился к программе коллективного страхования заёмщиков Банка «Лайф 0,36% мин.399руб.», согласно которой он застрахован в ООО СК «ВТБ Страхование» от временной или постоянной утраты трудоспособности, смерти в результате несчастного случая или болезни. За присоединение к указанной программе заемщик обязан ежемесячно оплачивать Банку комиссию в размере 0,36% от суммы кредита, но не менее 399 руб.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства выполнил в полном объёме ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы кредита на счёт Заёмщика на основании мемориального ордера №.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не уплачивает основной долг и проценты. Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако задолженность до настоящего времени не погашена, а претензия оставлена без ответа.

Банк свои обязательства выполнил в полном объёме ДД.ММ.ГГГГ. - кредит зачислен на счёт Заёмщика на основании мемориального ордера №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг., общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет <данные изъяты> В расчёте задолженности для включения в исковое заявление истец учитывает 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>

В-пятых, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Артемьева И.Ю. заключили Кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 25,5% годовых, и уплатой неустойки в размере 0,6% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а Заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п.3.1.1 Кредитного договора).

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик присоединился к программе коллективного страхования заёмщиков Банка «Лайф 0,29% мин.299руб.», согласно которой он застрахован в ООО СК «ВТБ Страхование» от постоянной полной утраты трудоспособности, потери жизни. За присоединение к указанной программе заемщик обязан ежемесячно оплачивать Банку комиссию в размере 0,29% от суммы кредита, но не менее 299 руб.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 7-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил в полном объёме ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита зачислена на счёт Заёмщика на основании мемориального ордера №.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не уплачивает основной долг и проценты. Учитывая неисполнение Должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако задолженность до настоящего времени не погашена, а претензия оставлена без ответа.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет <данные изъяты> В расчёте задолженности для включения в исковое заявление истец учитывает 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>

Расчет задолженности судом проверен и признан верным. В нем учтены все положения договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства. Своих возражений относительно расчета ответчик суду не предоставила. До настоящего времени ответчик не представила суду доказательства погашения задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику возвратов, исковые требования истца о взыскании долга с ответчика подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.

Определением мирового судьи судебного участка № Московского района г.Чебоксары Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ отменён судебный приказ о взыскании задолженности по указанным договорам с ответчика по его инициативе.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик представил в суд возражение на исковое заявление, в котором указал, что не согласен с исковыми требованиями по следующим основаниям:

Во-первых, ответчик с ссылкой на Закон Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» указывает, что в договорах заключенных им с истцом не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудных счетов.

Во-вторых, с ссылкой на ст.4 и ст.422 ГК РФ ответчик считает, что применительно к указанным фактическим обстоятельствам если не предусмотрена обратная сила действующего на данный момент закона, то суду следует при такой оценке руководствоваться законом, который действовал в то время, когда происходили соответствующие события.

В-третьих, ответчик указывет, что на момент заключения договоров не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договора являются типовыми. Заемщик был лишен возможности повлиять на их содержание. Считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договоров, что противоречит п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В-четвертых, ответчик заявил о применении ст.333 ГК РФ и снижении ставки процентов. Указал, что предъявленные к взысканию суммы несоразмерны последствиям нарушенного обязательства по кредитам, в связи с чем, на основании ст.333 ГК РФ просит суд об их уменьшении.

В-пятых, указал, что намерений страховаться у него не было, страхование было связано только с необходимостью заключить кредитный договор. Возможности отказаться от страховки ответчик не имел. В связи с этим считает, требования истца о взыскании комиссии за коллективное страхование не подлежащими удовлетворению.

В-шестых, со ссылкой на ст.168 ГК РФ указал, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Согласно ч.4 ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуги), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работ, услуг).

Просит суд отказать в удовлетворении иска.

С доводами ответчика суд не согласен и считает их несостоятельными и не обоснованными по следующим основаниям.

Во-первых, в кредитных договорах, заключенных между истцом и ответчиком указаны проценты кредита, которые ответчик обязан был выплачивать в сроки и порядке установленными Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ 24. Анкета-заявление на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24, а также Расписка в получении банковской карты ВТБ 24, подтверждают получение ответчиком кредита и ознакомление его с условиями получения кредитных средств, в том числе по сумме комиссий.

Во-вторых, суд считает, что ссылка ответчика на ст.4 и ст.422 ГК РФ применительно к указанным фактическим обстоятельствам дела отношения не имеет и является несостоятельной и не обоснованной. В своем отзыве ответчик не приводит конкретные нормативные правовые акты, которые по его мнению не должны применяться к указанным отношениям.

В-третьих, указанные доводы ответчика в части того, что он не имел возможности внести изменения в условия договора, в виду того, что договора являются типовыми, суд также считает их необоснованными, так как в материалах дела имеются доказательства того, что ответчик был ознакомлен с условиями договоров, а следовательно мог отказаться от их подписания. В документах на получение кредитной карты и получение кредита, указано, что Артемьева И.Ю. была проинформирована о том, что страхование является добровольным и она согласна с оплатой комиссии премии. В кредитном договоре имеется собственноручная подпись заемщика и заявление на добровольное страхование что подтверждает, о том что заемщику была предоставлена полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредитов, сумму и условия ее возврата, разъяснены условия подключения к Программе страхования. Все условия кредитного договора ответчиком были приняты, каких-либо иных доказательств, подтверждающих навязывание услуги подключения к страхованию, и понуждение к заключению кредитного договора истцом, ответчиком не представлено. При заключении кредитного договора у Артемьевой И.Ю. имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования или без такового обеспечения и выбора кредитной организации.

В-четвертых, суд также считает необоснованным доводы ответчика о несоразмерности неустойки и уменьшение ее размера в соответствии со ст.333 ГК РФ. Из исковых требований следует, что истец добровольно уменьшил сумму неустойки до 10% от размера подлежащего взысканию с ответчика по условиям заключенных с ним договоров. Так размер неустойки по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в части задолженности по пеням по процентам составил <данные изъяты>., задолженность по пени по основному долгу - <данные изъяты> тогда как требования истца составляют десять процентов от начисленных по договору сумм: <данные изъяты> соответственно. По договору от ДД.ММ.ГГГГ № суммы пени составили <данные изъяты>. По договору от ДД.ММ.ГГГГ № сумма пени к взысканию также уменьшена на 90 процентов и составила <данные изъяты> По договору от ДД.ММ.ГГГГ № сумма задолженности по пени по условиям договора составила <данные изъяты>., задолженность по пени по основному долгу - <данные изъяты>., которые были уменьшены истцом до десяти процентов и составили <данные изъяты>. и <данные изъяты>. соответственно. По договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность по пени составила <данные изъяты> задолженность по пени по основному долгу - <данные изъяты>., которые также уменьшены истцом до десяти процентов, то есть до <данные изъяты> соответственно.

Исходя из общей суммы неустойки по кредитным договорам, размер неустойки составил: по договору от ДД.ММ.ГГГГ № - 28,6% от остатка ссудной задолженности <данные изъяты> по договору от ДД.ММ.ГГГГ № - 15% от остатка ссудной задолженности <данные изъяты> по договору от ДД.ММ.ГГГГ № - 14,76% от остатка ссудной задолженности <данные изъяты> по договору от ДД.ММ.ГГГГ № - 15,1% от остатка ссудной задолженности <данные изъяты> по договору от ДД.ММ.ГГГГ № - 19,66% от остатка ссудной задолженности <данные изъяты> Таким образом, суд считает соразмерным нарушению обязательства сумму неустойки предъявленную истцом, а следовательно считает нецелесообразным уменьшать ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства Артемьевой И.Ю.

В-пятых, п.2 ст.935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Оказание услуги по страхованию на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию, а также заключение договора личного страхования как страхователя в любой страховой компании по своему усмотрению в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством.

В-шестых, как следует из разъяснений пункта 4 Обзора Верховного Суда Российской Федерации по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом вышеуказанных правовых норм, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения обязательства, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Вместе с тем, включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении условиями договора (пункт 4.1 Обзора Верховного Суда Российской Федерации).

Из взаимосвязанных положений пунктов 4 и 4.1 вышеуказанного Обзора Верховного Суда Российской Федерации следует, что положение кредитного договора о страховании жизни и здоровья может быть признано недействительным только в случае, если получение заемщиком кредита обусловлено обязательным условием получения другой услуги - страхования его жизни и здоровья. В остальных случаях страхование жизни и здоровья является способом обеспечения кредитного обязательства, от которого при заключении кредитного договора заемщик вправе отказаться.

Как следует из материалов дела, кредитными договорами ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № не предусмотрена такая обязанность заемщика Артемьевой И.Ю. как страхование своей жизни и здоровья, являющаяся обязательным условием получения кредита. При этом, несмотря на то, что кредит предоставлялся ей с присоединением к программе коллективного страхования заемщиков банка и страхования от постоянной полной утраты трудоспособности, потери жизни, от оформления кредитного договора и получения кредита она не отказалась, то есть добровольно выбрала такое условие обеспечения кредитного обязательства и собственноручно подписала соответствующие договора и заявления. В связи с этим, суд считает, что присоединение к программе страхования само по себе не может служить основанием для признания этого договора или отдельных его условий недействительными по статье 168 ГК РФ.

Расчет задолженности судом проверен и признан верным. В нем учтены все положения договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства. Своих возражений относительно расчета ответчик суду не предоставил. До настоящего времени ответчик не представил суду доказательства погашения задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику возвратов, исковые требования истца о взыскании долга с ответчика подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.

Оценив в совокупности доказательства, представленные в дело, суд считает, что поскольку в нарушение требований кредитных договоров заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику возвратов, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам, в том числе суммы основного долга и процентов подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с Артемьевой И.Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество)

1. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

1. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

1. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

4. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

1. задолженность по кредитному договору № от <данные изъяты> в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Ответчик вправе подать заявление в Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд города Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                                             И.В. Филимонова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.