Решение по делу № 2-399/2015 (2-2473/2014;) от 16.12.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Назаровский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Фроленко Л.Н.,

при секретаре ФИО6,

с участием:

ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> отделения Головного отделения по <адрес> к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> отделения Головного отделения по <адрес> обратилось в суд с вышеуказанным иском.

Свои требования мотивирует тем, что ОАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО1 ипотечный кредит в <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ г., под поручительство ФИО2, ФИО3, ФИО4 и залог данной квартиры.

В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, в соответствии со срочным обязательством.

ДД.ММ.ГГГГ с заемщиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., данным дополнительным соглашением заемщику предоставлена отсрочка в погашении основного долга по кредиту сроком до ДД.ММ.ГГГГ г.

ДД.ММ.ГГГГ с заемщиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., которым изменяется порядок оплаты, в соответствии со срочным обязательством № <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ с заемщиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., которым заемщику предоставлена отсрочка в погашении основного долга по кредиту сроком на 6 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ

Но обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись не надлежаще, платежи в погашение кредита вносились несвоевременно, неоднократно допускались просрочки, последний платеж в погашение кредита внесен ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: неустойка – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, проценты – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного истец просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1;

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> отделения Головного отделения по <адрес> задолженность в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка;

- обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилое помещение (квартиру) общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый <данные изъяты> расположенную по адресу: <адрес> стоимость которой составляет <данные изъяты> рублей, установить начальную продажную цену реализации равной рыночной стоимости в размере <данные изъяты> рублей.

Рассмотреть дело представитель истца просил в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 направила письменный отзыв на иск, в котором указала, что истец неправомерно предъявляет требования к ней, согласно справке <данные изъяты> отделения № ОАО «Сбербанк России», на основании решения <данные изъяты> отделения № СБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ она выведена из состава обеспечения, утратила статус поручителя, в связи с чем она является ненадлежащим ответчиком, просит в удовлетворении исковых требований к ней отказать.

Представитель истца ФИО7 направил в суд письменные пояснения на возражение ответчика ФИО3, в котором указывает, что ФИО3 из состава поручителей выведена не было, как следует из кредитного договора с учетом дополнительных соглашений, подтверждающих вывод из поручительства документов ФИО3 не представлено. В связи с чем ее возражение удовлетворению не подлежит, она является поручителем по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом, судебным извещением, не явился, о причинах неявки не известили, каких-либо заявлений, ходатайств не направили.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО4 в судебное заседание также не явились, о причинах неявки не известили, отзыва на иск, каких-либо заявлений, ходатайств в суд не направили.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО4 судом извещались надлежащим образом, в соответствии со ст. 113, 115, 116, 117, 118 ГПК РФ являются извещенными надлежащим образом.

На основании изложенного, в соответствии с ч. ч. 1-3, 5 ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика ФИО3, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО4

В судебном заседании ответчик ФИО3 пояснила, что с иском она не согласна, у нее есть копия справки банка о том, что она выведена из состава поручителей. ФИО1 сказал ей, что поручители нужны на период оформления кредитного договора, он сам потом обратился в банк, ее вывели из состава поручителей, он сама принес ей справку об этом. Дополнительные соглашения к кредитному договору с ней не согласовывались, не заключались дополнительные соглашения к договору поручительства. Остальные обстоятельства, указанные банком (заключение кредитного договора и договора поручительства с ней, получение денег заемщиком по кредитному договору, наличие у него задолженности) она не оспаривает.

Выслушав ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор № <данные изъяты> согласно условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит ипотечный в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% на приобретение квартиры по адресу: Россия, <адрес> (объект недвижимости), на срок по ДД.ММ.ГГГГ г., а заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет поручительство ФИО2, ФИО3, ФИО4, а также залог (ипотеку) объекта недвижимости, залоговая стоимость которого устанавливается в размере <данные изъяты> % от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи квартиры (п.2.1). для предоставления кредита кредитор открывает заемщику ссудный счет № (п. 3.1).

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ г., уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным (п. п. 4.1 - 4.3). При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двухкратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.4.).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и(или) уплате процентов за его пользование (п. 5.2.5).

В соответствии со срочным обязательством № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., ФИО1 обязался по полученному им кредиту уплатить банку <данные изъяты> рублей, производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование им.

В обеспечение обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства между Акционерным коммерческим Сберегательным банокм РФ (ОАО) и ФИО3 (№ <данные изъяты>), ФИО4(№ <данные изъяты>), ФИО2 (№ <данные изъяты>), по условиям которых поручители приняли на себя обязанность отвечать за исполнение ФИО1 всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., ответственность поручителя и заемщика перед банком является солидарной.

Как следует из расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиками, ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рублей (л.д. <данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому с момента подписания настоящего дополнительного соглашения просроченную ссудную задолженность определили считать срочной ссудной задолженностью, общий остаток ссудной задолженности составляет <данные изъяты> рубля, заемщику предоставляется отсрочка в погашение основного долга по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ г., уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в соответствии с условиями кредитного договора на оставшуюся сумму задолженности по кредиту, в остальном, что не предусмотрено данным соглашением, стороны руководствуются условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>).

Срочным обязательством № к кредитному договору ФИО1 обязался по полученному им кредиту уплатить Сбербанку России <данные изъяты> рублей по ДД.ММ.ГГГГ г., производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> рублей, последний платеж <данные изъяты> рубля. проценты уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому с момента подписания настоящего дополнительного соглашения сумма остатка задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, состоящая из суммы основного долга и начисленных процентов, признается остатком основного долга по кредиту, основной долг отражается на счете № <данные изъяты> Погашение основного долга производится ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с месяца подписания настоящего соглашения, последний платеж производится не позднее ДД.ММ.ГГГГ г.Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением основного долга, в том числе окончательным, начиная с месяца подписания настоящего соглашения. В остальном, что не предусмотрено данным соглашением, стороны руководствуются условиями кредитного договора (л.д. <данные изъяты> Согласно графику платежей к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ г., с ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга заемщик должен вносить <данные изъяты> рублей ежемесячно, также данным графиком установлен ежемесячный платеж в погашение процентов за пользование кредитом (л.д. <данные изъяты>

Срочным обязательством № к кредитному договору ФИО1 обязался уплатить Сбербанку России остаток задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, признанный основным долгом, учитываемый на ссудном счете № <данные изъяты> по ДД.ММ.ГГГГ г., производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, последний платеж <данные изъяты> рублей. Проценты уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту (л.д. <данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ г. ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому: п. 1.1 кредитного договора изложить в следующей редакции: сумма задолженности в размере <данные изъяты> рублей признается суммой задолженности по кредиту, определенная сторонами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., под <данные изъяты>% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ П. 4.1 кредитного договора изложен в следующей редакции: порядок погашения кредита: заемщику предоставляется отсрочка в погашении на 6 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным; последний платеж в сумме <данные изъяты> рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ г.; проценты за пользовании е кредитом уплачиваются ежемесячно, начиная с месяца подписания настоящего соглашения, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также, с ДД.ММ.ГГГГ одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным. В соответствии с п. 4 настоящего соглашения, заемщик обязуется в течение 10 рабочих дней после подписания настоящего соглашения оплатить сумму просроченных процентов в полном объеме, начисленных на день оплаты. Соглашение вступает в силу с даты фактической оплаты заемщиком в полном объеме суммы просроченных процентов, предусмотренных п. 4 соглашения. В остальном, что не предусмотрено данным соглашением, стороны руководствуются условиями кредитного договора (л.д<данные изъяты>).

Срочным обязательством № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору ФИО1 обязался остаток задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, признанный остатком основного долга и учитываемый на ссудном счете № <данные изъяты> уплатить по ДД.ММ.ГГГГ включительно, производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля,последний платеж <данные изъяты> рублей в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно. Проценты уплачивать ежемесячно, а также, с мая 2013 г., одновременно с погашением основного долга, в том числе окончательным (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности и не оспаривается ответчиками, обязательства по ежемесячному гашению кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 неоднократно нарушались, платежи на погашение кредита вносились несвоевременно, не в полном объеме, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ г., доказательств того, что платежи производились и позднее, ответчиками не представлено, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> из них: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, задолженность по неустойке – <данные изъяты>

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, проверив расчет задолженности по кредиту, предоставленный банком, суд признает его верным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям закона.

Суд считает, что представителем истца в соответствии со ст. 56 ГПК РФ представлена совокупность доказательств, подтверждающих задолженность по кредитному договору в указанном истцом размере и нарушение заемщиком его обязательств по возврату кредита и процентов за его пользование. Ответчики, кроме ФИО3, против иска не возражают, ФИО3 возражает по мотивам того, что она является ненадлежащим ответчиком, так как выведена из состава поручителей.

Как указано выше, в обеспечение обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и ФИО3 (№ <данные изъяты>), ФИО4(№ <данные изъяты>), ФИО2 (№ <данные изъяты>), по условиям которых поручители приняли на себя обязанность отвечать за исполнение ФИО1 всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствии с условиями данного кредитного договора, ответственность поручителя и заемщика перед банком является солидарной. П. 3.2 договоров поручительства установлено, что поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности (ст. 323 ГК РФ) должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства от всех должников совместно.

В соответствии со ст. ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Справка <данные изъяты> отделения № Сбербанка России ОАО о выводе ФИО3 из состава обеспечения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на основании решения <данные изъяты> отделения № СБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ представлена ответчиком ФИО3 только в копии, представитель истца в письменном отзыве на возражения ответчика поясняет, что ФИО3 из состава поручителей выведена не была, подтверждающих это документов не представлено.

Ответчик ФИО3 поясняет, что подлинника справки у нее нет. Иных доказательств вывода из состава поручителей суду не представлено.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, данная копия справки не дает суду основания считать, что ФИО3 является ненадлежащим ответчиком по делу.

Согласно ч. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Исходя из п. 1 ст. 367 ГК РФ основанием прекращения поручительства является вся совокупность названных в нем условий, а именно изменение основного обязательства, влекущее увеличение ответственности поручителя, и отсутствие согласия поручителя на изменение условий. При этом в случае изменения основного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего поручительство прекращается с момента внесения изменений в основное обязательство. Если поручитель дал согласие отвечать за исполнение перед кредитором другого лица изменившегося основного обязательства, влекущего увеличение его ответственности, то поручительство не прекращается. При этом согласие поручителя должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким способом, который исключал бы сомнения относительно намерения поручителя отвечать за должника в связи с изменением обеспеченного обязательства.

Согласно ч. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Как установлено в судебном заседании, Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенным между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4, п. 1.1 договора поручительства изложен в следующей редакции: «поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 (заемщик) всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ г., дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ г., дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между заемщиком и кредитором». П. 1.2 договора поручительства изложен в следующей редакции: «поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма задолженности в размере <данные изъяты> рублей, определенная сторонами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., признается суммой задолженности по кредиту, срок окончательного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ г., процентная ставки <данные изъяты>% годовых», погашение основного долга по кредиту производится начиная с мая 2013 г., в сумме <данные изъяты> рублей не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, последний платеж в сумме <данные изъяты> рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ г., проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, с ДД.ММ.ГГГГ не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также, с ДД.ММ.ГГГГ одновременно с погашением кредита. В соответствии с п. 4 дополнительного соглашения к договору поручительства, оно действует по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2 (поручитель) было заключено дополнительное соглашение № к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому п. 1.1 договора поручительства изложен в следующей редакции: «в соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 (заемщик) всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ г., к нему, заключенному между заемщиком и кредитором». П. 1.2 договора поручительства изложен в следующей редакции: «поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, сумма кредита <данные изъяты> рублей, с ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей признается основным долгом по кредиту», согласован порядок погашения, установленный в соответствии с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору. В соответствии с п. 3.1 дополнительного соглашения к договору поручительства, оно действует по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Других дополнений, изменений в договор поручительства с ФИО2 не заключалось, дополнений, изменений в договор поручительства, заключенный с ФИО3, не вносилось, как следует из материалов дела.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что поручительство ФИО3 в соответствии с ч. 1 ст. 367 ГК РФ прекращено с момента заключения (вступает в силу с момента его подписания) между кредитором и заемщиком дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, так как данным дополнительным соглашением и последующими дополнительными соглашениями изменяется основное обязательство, влекущее увеличение ответственности поручителя, вся просроченная задолженность по кредиту дополнительным соглашением признается срочной задолженностью по основному долгу, на которую затем начисляются проценты за пользование и, в случае нарушения заемщиком обязательств, неустойка, а согласие поручителя ФИО3 на такое изменение условий получено не было, каких-либо дополнительных соглашений к договору поручительства с ней от ДД.ММ.ГГГГ не заключалось, изменения в данный договор не вносились сторонами.

Срок поручительства ФИО8 договором с ней определен не был, в связи с чем, согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, срок ее поручительства по обязательствам, которые должны были быть исполнены до ДД.ММ.ГГГГ г., на момент подачи ОАО «Сбербанк России» иска в суд ДД.ММ.ГГГГ истек, поручительство прекращено. Кроме того, все обязательства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отнесены дополнительным соглашением в сумму основного долга по кредиту.

По аналогичным основаниям в соответствии с ч. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство ФИО2 является прекращенным с ДД.ММ.ГГГГ г., когда между кредитором и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым сумма задолженности по договору в размере <данные изъяты> рублей признается суммой основного долга по кредиту, на которую начисляются проценты за пользование кредитом и неустойка, в случае нарушения заемщиком его обязательств. Данное изменение основного обязательства, влекущее увеличение ответственности поручителя, не было согласовано с ФИО9, ее согласие на такое изменение условий получено не было.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в отношении ответчиков ФИО3 и ФИО2 является не законным и не подлежит удовлетворению, так как их поручительство прекращено, задолженность по кредитному договору в солидарном порядке подлежит взысканию с заемщика ФИО1 и поручителя ФИО4

Как следует из материалов дела, истец направил ответчикам по месту их жительства требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, ФИО1 и ФИО4 – ДД.ММ.ГГГГ г., ФИО2 и ФИО3 – ДД.ММ.ГГГГ Ответчиками данное обстоятельство не оспаривается.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вышеуказанные нарушения заемщиком условий кредитного договора о порядке возврата задолженности по кредитному договору суд признает существенным нарушением, в связи с чем, в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, находит подлежащим удовлетворению требование истца о досрочном расторжении договора.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ обеспечение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу ч. 2 ст. 77 вышеуказанного ФЗ к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, пп. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С использованием средств кредита, выданного ФИО1 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., им по договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ была приобретена в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, в том числе жилой – <данные изъяты> кв.м, состоящую из трех комнат. Право собственности ответчика ФИО1 на указанную квартиру было зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ г., одновременно с этим зарегистрирована ипотека на указанную квартиру по ДД.ММ.ГГГГ в пользу ОАО «Сбербанк России».

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки имущество установлены ст. 54.1 вышеуказанного закона. Таких обстоятельств по делу не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его часть), являющееся единственным пригодным для постоянного проживания помещением, и земельные участки, на которых расположены такие жилые помещения, если они являются предметом ипотеки и на них в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

На основании изложенным норм, при вышеуказанных обстоятельствах, установленных в судебном заседании, учитывая систематическое нарушение сроков внесения платежей в погашение кредита, то, что сумма долга составляет более 5% от стоимости предметов залога, период просрочки обязательств более 3 месяцев, в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, сроки внесения платежей нарушались более трех раз, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению.

Согласно представленному истцом отчету от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, произведенному ООО «<данные изъяты>», на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей (л.д. <данные изъяты>). Ответчик ФИО1 в предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ пояснил, что с представленной истцом оценкой квартиры не согласен, квартира стоит не менее <данные изъяты> рублей, но своей оценки не представил, о назначении экспертизы не просил, как и другие ответчики.

В связи с чем начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена в 80% от рыночной стоимости, представленной банком, что составляет <данные изъяты> рублей.

Уплате ОАО «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> отделения Головного отделения по <адрес> из стоимости заложенного имущества подлежат суммы, взысканные настоящим решение суда с ответчиков в пользу истца.

Об отсрочке в реализации заложенного имущества никто не заявлял.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой вынесено решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в том числе и по уплате госпошлины. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с тем, что суд пришел к выводу об удовлетворении требований иска о взыскании задолженности с ответчиков ФИО1 и ФИО4 в солидарном порядке, взыскание судебных расходов в солидарном порядке не предусмотрено, с ответчиков ФИО1, ФИО4 в возврат госпошлины подлежит взысканию в пользу истца <данные изъяты>, по <данные изъяты> копеек с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> отделения Головного отделения по <адрес> к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО4 в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> отделения Головного отделения по <адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (из них: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1, ФИО4 в равных долях по <данные изъяты> с каждого в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> отделения Головного отделения по <адрес> в возврат уплаченной госпошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 жилую квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, с кадастровым номером <данные изъяты> запись регистрации о праве № от ДД.ММ.ГГГГ г., путем реализации посредством публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости вышеуказанной квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении требований иска ОАО «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО2 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Назаровский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Л.Н. Фроленко

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ

Копия верна.

Решение не вступило в законную силу (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.).

Судья Л.Н. Фроленко