Решение по делу № 2-395/2022 (2-3460/2021;) от 20.10.2021

Дело № 2-395/2022 г.                                                                              

УИД 52RS0008-01-2021-004968-41

Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

11 февраля 2022 г.

Приокский районный суд города Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи: Кшнякиной Е.И.

при пом. судьи: Беляковой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ефремова Алексея Николаевича к Моткалюку Владиславу Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Ефремов А.Н. обратился в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями.

В обоснование иска ссылается на то, что между должником и ОАО Банк "Западный" заключен кредитный договор (заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов), в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредит, а должник обязался его вернуть и уплатить проценты на сумму кредита на следующих условиях: номер договора ..., дата договора ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита ... руб., % ставка 29,90.

Должник обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей (Приложение № 1 к кредитному договору).

ОАО Банк "Западный" обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, тогда как ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 9 октября 2014 года по делу №А40-74809/14 ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ»). Представителем конкурсного управляющего назначена Мантрова Анастасия Александровна, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности от 29.08.2019 г. № 1419.

На основании Договора уступки прав требования (цессии) № ... от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ОАО «Банк «Западный» в лице ГК «АСВ» и Ефремовым Алексеем Николаевичем, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, принадлежит Ефремову Алексею Николаевичу (далее Истец), который является новым кредитором.

Условиями кредитного договора - п.5.3.5. Правил предоставления ОАО «Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, предусмотрено согласие заемщика на уступку прав по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

Кроме того, переход прав кредитора к другому лицу путем продажи таких прав, в том числе лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций, предусмотрен законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Согласно п. 2.5. Кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. В соответствии с п. 4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами.

В соответствии с п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

В нарушении п. 2.5. Кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, проценты по кредиту не были уплачены, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Задолженность по просроченным процентам рассчитана со дня следующего за днем, когда вся сумма кредита и проценты, предусмотренные договором должны были быть возвращены, и по день составления искового заявления.

Задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ:

Остаток основного долга составляет ... руб.

Задолженность по срочным процентам, согласно графика платежей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб.

Задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом составляет с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет ... руб.

В соответствии с п.4.5.1 Правил кредитования, за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Размер неустойки за просрочку возврата суммы основного долга с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - ... руб.

Размер неустойки за просрочку выплаты срочных процентов с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - ... руб.

Истец в порядке п. 4.4.1.7. Правил кредитования, уменьшает размер неустойки с учетом требований соразмерности и справедливости до ... руб. и ... руб. соответственно.

Заявленный размер неустойки является соразмерным последствиям нарушенного обязательства, поскольку ответчик длительное время не исполнял обязательства без уважительных на то причин.

Материалы дела не содержат доказательств о том, что ответчик принял все меры для надлежащего исполнения обязательств, проявив необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательств и условиям оборота.

Пунктом 3 ст. 189.26 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" установлено, что акт Банка России о назначении временной администрации по управлению кредитной организацией включается Банком России в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве не позднее следующего рабочего дня с даты принятия указанного акта и публикуется Банком России в "Вестнике Банка России" в течение десяти дней со дня его принятия.

В соответствии с п. 5 ч. 9 ст. 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращается прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций на счета плательщиков в банках-отправителях.

На сайте Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в сети "Интернет" опубликованы платежные реквизиты для погашения задолженности по кредитам ликвидируемых банков, в том числе ОАО Банк "Западный" (ст. 20 ФЗ №395-1).

Таким образом, ответчик мог вносить денежные средства на расчетный счет банка или в его кассу. Вместе с тем, ответчиком платежи не вносились с начала 2014 года. Кроме того, начиная с июля 2020 года (истцом направлено уведомление об уступке прав с требованием и реквизитами для оплаты долга) и по настоящее время ответчиком не предпринимались меры к погашению задолженности, доказательств невозможности исполнения кредитных обязательств по вине кредитора ответчиком не представлено.

Кроме того, Ответчик не использовал такой надлежащий способ исполнения обязательства как внесение долга в депозит нотариуса (ст. 327 ГК РФ).

Направленное ответчику уведомление об уступке прав с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталось без ответа и удовлетворения.

Таким образом, ответчик имел несколько вышеперечисленных вариантов исполнения обязательств, однако, действуя противоправно, вовсе перестал их исполнять, что характеризует его поведение как недобросовестное.

Определением и. о. мирового судьи судебного участка Смоленского района Алтайского края Зарубиной Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № ... от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. с должника Моткалюка Владислава Григорьевича был отменен.

Основывая свои требования на нормах ст. ст. 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд:

1) Взыскать с Ответчика в пользу Истца задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в том числе:

... руб. - сумма остатка основного долга;

... руб. - задолженность по срочным процентам, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

... руб. - просроченные проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 29,90 % годовых от суммы основного долга;

... руб. - неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы основанного долга;

... руб. - неустойка за просрочку возврата задолженности по срочным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы срочных процентов;

Взыскать неустойку за просрочку возврата суммы просроченных процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы просроченных процентов.

2) Взыскать с Ответчика в пользу Истца уплаченную Истцом государственную пошлину за подачу иска (л.д. ...).

Истец Ефремов А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. ...). Представил отзыв на возражения ответчика, из которого следует, что кредитный договор (заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов), заключен путем акцепта банком оферты заемщика. Так, ответчик обратился к ОАО "Банк Западный" с заявлением на получение кредита в размере ... руб. сроком на 60 мес. срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, которое было акцептировано банком путем выдачи кредита. Выдача кредита и история производимых ответчиком платежей подтверждаются выписками по счету, имеющимся в деле. Кроме того, ответчик, ссылаясь на недействительность договора ввиду отсутствия подписи сотрудника банка, злоупотребляет предоставленными ему правами, поскольку самим заемщиком договор (заявление-оферта) подписан, получение кредитных средств им не отрицается, платежи по графику в счет возврата суммы кредита и уплаты процентов им производились. Так, согласно выписок по счетам, представленным истцом в материалы дела, со дня получения кредита - ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу и до ДД.ММ.ГГГГ по процентам, ответчиком производились платежи, то есть ответчиком сделка исполнялась, его поведение явствовало о действительности сделки, и заявление о недействительности является злоупотреблением. Форма заявления допускает наличие подписи уполномоченного сотрудника, однако, поскольку документ является заявлением о присоединении к договору, подпись сотрудника не является обязательным реквизитом, влияющим на действительность договора. Кроме того, в экземпляре ответчика подпись уполномоченного сотрудника имеется, что может быть установлено при ее представлении ответчиком. Ссылка заявителя на непредставление взыскателем оригиналов документов, является несостоятельной (л.д. ...).

Ответчик Моткалюк В.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. ...), ранее представил письменные возражения на иск, в которых указал, что на представленной истцом копии договора отсутствует подпись уполномоченного лица (Зонтах Ольги Борисовны), а также печать ОАО «Банк Западный». Представленная истцом копия кредитного договора не может считаться допустимым доказательством, следовательно, требования истца, основанные на обстоятельствах, изложенных в указанной копии договора, являются необоснованными. То же относится и к иным представленным истцом копиям документов (график платежей, выписки по счету, само исковое заявление и др.) (л.д. ...). Кроме того, ответчик заявил о применении срока исковой давности к заявленным требованиям (л.д. ...).

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ - сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений:

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Моткалюк В.Г. обратился в ОАО Банк «Западный» с заявлением-анкетой заемщика о предоставлении кредита (л.д. ...).

ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО Банк «Западный» и Моткалюком В.Г. заключен кредитный договор № ..., в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере ... руб. сроком на 60 месяцев под 29,9% годовых. (л.д. ...).

Сумма выданного кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере ... руб. в соответствии с графиком платежей (л.д. ...).

Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора в предусмотренные договором сроки задолженность не погасил, что подтверждается выписками по счету и ответчиком не оспаривалось (л.д. ...).

Таким образом, между ОАО Банк «Западный» и Моткалюком В.Г. был заключен кредитный договор в акцептно-офертной форме, письменная форма сделки соблюдена, заемщику предоставлена полная информация о размере кредита и процентов за пользование кредитом, денежные средства зачислены Банком на счет заемщика, заемщик денежными средствами воспользовался.

При этом доводы ответчика о недоказанности факта заключения кредитного договора, поскольку истцом в материалы дела представлена неподписанная уполномоченным лицом банка копия кредитного договора, опровергаются иными представленными в материалы дела доказательствами (выписками по счету, в которых отражены все поступившие в счет погашения кредита платежи, оригиналом кредитного договора, графиком платежей, заявлением анкетой-заемщика).( л.д. 128-134).

В материалах дела отсутствуют и стороной ответчика не представлено доказательств тому, что кредитный договор не заключался между сторонами, а равно доказательств тому, что открытый банком счет, на который зачислены кредитные средства, не принадлежал заемщику, учитывая, что ответчик денежными средствами воспользовался.

Так, согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ. произведена выдача наличных денежных средств в размере ... руб., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. поступали платежи в счет погашения задолженности (л.д. ...).

ДД.ММ.ГГГГ. ОАО Банк «Западный» в лице представителя конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» уступило Ефремову А.Н. права (требования) по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) № ... (л.д. ...).

ДД.ММ.ГГГГ Моткалюк В.Г. был уведомлен о состоявшейся уступке (л.д. ...).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статья 384 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты.

В законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала запрет уступки требований, вытекающих из кредитного договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Условий, ограничивающих право кредитора уступить права по договору иному лицу, в данном случае не имеется.

Напротив, в соответствии с Условиями кредитного договора - п.5.3.5. Правил предоставления ОАО «Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (Правила кредитования), предусмотрено согласие заемщика на уступку прав по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

В результате состоявшейся уступки прав (требований), право требования задолженности Моткалюка В.Г. перешло к Ефремову А.Н.

Сведений о том, что договор уступки прав требования оспаривался, либо о том, что договор расторгнут, суду не представлено.

Требований о признании вышеуказанного договора цессии недействительным ответчиком не заявлялось.

Согласно расчета истца, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: ... руб. - основной долг, ... руб. - задолженность по срочным процентам по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., ... руб. - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., ... руб. - сумма неустойки за просрочку возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., ... руб. - сумма неустойки за просрочку выплаты срочных процентов (л.д. ...).

При этом истцом требования о взыскании неустойки уменьшены с ... руб. до ... руб. по неустойке за просрочку возврата суммы основного долга, и с ... руб. до ... руб. по неустойке за просрочку выплаты срочных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка Смоленского района Алтайского края отменен судебный приказ № ... от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с ответчика в пользу Ефремова А.Н. задолженности по вышеуказанному кредитному договору (л.д. ...).

При указанных обстоятельствах, поскольку ответчик нарушил свои обязательства, допускал просрочку платежа, до настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена, требования истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными.

При этом, ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, удовлетворению не подлежит ввиду следующего.

В силу требований ст. 195 ГК РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз.1 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснен, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Судом также учитываются разъяснения п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в соответствии с которыми по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку положениями заключенного между сторонами кредитного договора было предусмотрено, что погашение кредитной задолженности должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком (л.д. 129-130), следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка Смоленского района Алтайского края был вынесен судебный приказ № ... о взыскании с ответчика задолженности в пользу истца.

Определением мирового судьи судебного участка Смоленского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ. вышеуказанный судебный приказ был отменен (л.д. ...).

Следовательно, в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. течение срока исковой давности в силу закона приостанавливалось.

В суд с настоящим иском Ефремов А.Н. обратился ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. ...).

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячными платежами в размере ... руб. в соответствии с графиком платежей (л.д. ...).

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по платежам со ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере ... руб. и задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере ... руб. в соответствии с графиком платежей.

Таким образом, требования Ефремовым А.Н. в настоящем иске заявлены в пределах срока исковой давности, в связи с чем основания для отказа в удовлетворении требований у суда не имеется.

Поскольку в соответствии с п. 4.2.6, 4.2.9 Правил предоставления ОАО «Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом, обязательства клиента считаются надлежащим образом и полностью выполненными после возврата банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, штрафов, а также издержек банка, связанных с возвратом кредита (л.д. 26), суд находит требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку возврата суммы основного долга с 03.07.2018г. по день фактической оплаты долга обоснованными и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, судом производится расчет взыскиваемых процентов и неустоек на день вынесения решения суда следующим образом.

Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

... х 29,90% х 547 дн. : 365 = ... руб.

... х 29,90% х 366 дн. : 366 = ... руб.

... х 29,90% х 406 дн. : 365 = ... руб.

Всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. - ... руб.

Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. от общей суммы основного долга и процентов за пользование кредитом ... руб. (... руб. основной долг + ... руб. проценты):

... руб. х 1% х ... дн. = ... руб.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из буквального толкования данных положений закона, суду не запрещено самостоятельно уменьшать размер неустойки без заявления ответчика - физического лица.

При этом судом учитывается правовая позиция Конституционного Суда Российской Федерации, выраженная в п. 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, в соответствии с которой положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Кодекса речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Поскольку ст. 333 ГК РФ не содержит в качестве обязательного условие о наличии ходатайства ответчика о снижении неустойки, суду и при отсутствии соответствующего заявления должника предоставлено право на уменьшение размера неустойки по своей инициативе. Наличие такого заявления обязательно только в случае, если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность. В рассматриваемом случае ответчики являются физическими лицами.

Таким образом, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, с целью соблюдения прав должника - физического лица и недопущения обогащения со стороны кредитора.

На основании изложенного, суд, учитывая компенсационную природу неустойки, принципы разумности, соразмерности и справедливости, учитывая, что ответчиком является физическое лицо, приходит к выводу, что неустойка (штрафные пени) за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере ... руб., явно несоразмерна размеру обязательства, последствиям нарушения обязательства, сумму основного долга, и уменьшает размер неустойки (штрафные пени), взыскиваемой с ответчика за данный период до ... рублей.

Таким образом, в пользу истца с Моткалюка В.Г. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ. в размере ... руб., а именно:

... руб. - сумма основного долга,

... руб. - сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

... руб. - сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.,

... руб. - неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 26.01.2016г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении ( распределении) судебных издержек ( ст.98 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении : требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства ( ст.333 ГК РФ).

В силу ст. 98 ч. 1 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. (л.д. ...).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Ефремова Алексея Николаевича удовлетворить частично.

Взыскать с Моткалюка Владислава Григорьевича в пользу Ефремова Алексея Николаевича задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ. в размере ... руб. ... коп. ; расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Взыскать с Моткалюка Владислава Григорьевича в пользу Ефремова Алексея Николаевича, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 29,90% годовых на сумму невозвращенного основного долга, по момент фактического погашения задолженности.

Взыскать с Моткалюка Владислава Григорьевича в пользу Ефремова Алексея Николаевича, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. неустойку по момент фактического возврата суммы основного долга, из расчета 1 % в день от суммы невозвращенного основного долга и просроченных процентов.

В остальной части исковых требований о взыскании неустойки Ефремову Алексею Николаевичу - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.

       Судья:                   Е.И.Кшнякина