Решение по делу № 2-2128/2023 от 07.04.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    11 мая 2023 года                                                                                 г.о. Самара

    Советский районный суд г. Самары в составе:

    председательствующего судьи Никоновой И.П.,

    при помощнике Шароватовой С.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2128/2023 по исковому заявлению ПАО Сбербанк России в лице филиала – Самарское отделение №6991 к Лариной Т.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Самарское отделение №6991 обратилось в суд с иском к Лариной Т.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 22.11.2018 выдало кредит заемщику в сумме 191 000 руб. на срок 60 месяцев под 18,9% годовых. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. По состоянию на 20.03.2023 задолженность ответчика составляет 177 700,87 руб., в том числе: просроченный основной долг – 132 002,89 руб., просроченные проценты – 45 697,98 руб.

Ответчику направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 22.11.2018, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика задолженность по кредитному договору № от 22.11.2018 за период с 24.01.2022 по 20.03.2023 (включительно) в размере 177 700,87 руб., в том числе: просроченный основной долг – 132 002,89 руб., просроченные проценты – 45 697,98 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 754,02 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Ларина Т.Н. в судебном заседании исковые требования признала частично, не согласилась со взысканием с нее процентов, просила их размер снизить, ссылаясь на тяжелое материальное положение и погашение большей части кредита.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 22.11.2018 между ПАО Сбербанк и Лариной Т.Н. заключен кредитный договор №, согласно которого ПАО Сбербанк выдало кредит Лариной Т.Н. на сумму 191 000 руб. на срок 60 месяцев под 18,9%.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 4 и п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно условиям кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей (п. 8).

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и уплачивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял надлежащим образом, за период с 24.01.2022 по 20.03.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 177 700,87 руб., в том числе: просроченный основной долг – 132 002,89 руб., просроченные проценты – 45 697,98 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается предоставленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием о возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленными банком в кредит, однако заемщик ненадлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 177 700,87 рублей.

Ответчику было направлено требование о погашении задолженности, задолженность ответчиком не погашена до настоящего времени, что также не оспорено стороной ответчика.

Наличие задолженности по кредиту подтверждается расчетами задолженности по кредитному договору. Требования истца основаны на законе, подтверждаются материалами дела.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы ответчика о несогласии с размером просроченных процентов по кредиту не принимаются во внимание, поскольку истцом произведен расчет задолженности по процентам на сумму основного долга, в том числе на досрочно истребованную сумму задолженности в порядке статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, что является правом кредитора.

Ответчик, пользуясь предоставленными кредитором денежными средствами, согласился с условиями их предоставления, в частности, ознакомлен с процентной ставкой и последствиями ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств.

Право требования возврата всей суммы долга с уплатой причитающихся процентов принадлежит кредитору в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита в силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, которым истец воспользовался.

Факт просрочки подтверждается материалами дела, в связи с чем, кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом.

При этом, правовая природа указанных процентов отлична от неустойки, к ним не могут быть применены положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет, доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, равно как и доказательства злоупотребления банком своими правами, стороной ответчика не представлены.

    Доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств по договору по обстоятельствам, за которые ответчик не отвечает, не представлено.

    При заключении договора, устанавливающего обязательства сторон, ответчик действовал добровольно и, следовательно, должен был предвидеть соответствующие неблагоприятные последствия несвоевременного исполнения своих обязательств.

    Доводы ответчика о том, что просрочка оплаты кредита допущена по причине трудного материального положения, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку тяжелое финансовое положение заемщика не освобождает его от исполнения обязательств по кредитному договору и не является основанием к отказу в иске.

    Эти обстоятельства не являются значимыми по делу, но могут рассматриваться в рамках исполнительного производства. Удовлетворение судом требований банка не лишает ответчиков права, при наличии уважительных причин, подтвержденных соответствующими доказательствами, на обращение в суд с заявлением о рассрочке (отсрочке) исполнения решения суда в порядке статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной.

Истец выполнил досудебный порядок урегулирования спора, направив ответчику требование о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки, расторжении договора.

Учитывая, что ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора является существенным нарушением договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения 6991 к Лариной Т.Н. о расторжении кредитного договора № от 22.11.2018 и взыскании задолженности в общей сумме 177 700,87 руб.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма государственной пошлины в размере 4 754,02 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала – Самарское отделение №6991 <данные изъяты> к Лариной Т.Н. <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 22.11.2018, заключенный между ПАО Сбербанк и Лариной Т.Н..

Взыскать с Лариной Т.Н. в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 22.11.2018 за период с 24.01.2022 по 20.03.2023 (включительно) в размере 177 700,87 руб., в том числе: просроченный основной долг – 132 002,89 руб., просроченные проценты – 45 697,98 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 754,02 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                      подпись                                      И.П. Никонова

Решение в окончательной форме изготовлено 18 мая 2023 года.

Копия верна

Судья

Помощник