Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1702/2020 от 24.08.2020

Дело № 2- 1702/20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2020 года                         г.Абинск    

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сурмач Н.А.,

при секретаре Аджиевой Л.Л.,

с участием представителя истца по доверенности – Короткова И.В.,

представителя ответчика по доверенности – Зузик В.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО Коммерческий банк «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» к Коваленко С.А. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО Коммерческий банк «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» обратился в Абинский районный суд с иском к Коваленко С.А., о взыскании кредитной задолженности в сумме 437816 рублей и государственной пошлины в размере 7578 рублей.

Требования мотивированы тем, что Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 18.03.2014 № ОД-326 у Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 17.06.2014 по делу № А40- 52439/2014 Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Стройкредит» (далее - ОАО КБ «Стройкредит» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

01.08.2013 ОАО Коммерческий банк «Стройкредит» и Коваленко С.А. заключили Кредитный договор №/ЛЕГ. КБ «Стройкредит» предоставил Заемщику кредит в размере 150 000 рублей под 18,8% годовых, на срок по 31.05.2016.. Однако, установленные в Кредитном договоре обязательства Ответчиком были нарушены и продолжают нарушаться по настоящее время, в связи с чем по данному кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 07.11.2016 составила 437816 руб.. Заемщиком в адрес ответчика направленно требование о погашении образовавшейся задолженности. Требование оставлено без удовлетворения по настоящий день. В связи с чем банк был вынужден обратиться в суд с данным исковым заявлением.

Представитель ОАО Коммерческий банк «Стройкредит» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» в судебном заседании уточнил исковые требования, просил взыскать сумму основного долга в размере 123 972, 24 рубля, просроченные проценты в сумме 123 666 рублей, проценты на просроченный основной долг в сумме 27 537, 56 рублей пени на просроченный основной дог 702 466, 32 рубля, пени на просроченные проценты в сумме 401 292, 62 рублей. На удовлетворении исковых требований настаивал.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Предоставил в судебное заседание возражения, из которых следует, что ОАО КБ «Стройкредит», в лице гос. корпорации «Агентство по страхованию вкладов» предъявило иск к Коваленко С.А., о взыскании задолженности по кредитному договору №/ЛЕГ от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно данного договора срок возврата кредита 01.08.2016, помесячно, согласно графика погашения. С данным иском он не согласен т.к. в марте 2014 года он узнал о том, что у ОАО КБ «Стройкредит» отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем, он направил письмо в ЦБ РФ с просьбой разъяснить, как ему в этой ситуации оплачивать кредит, т.к. имеющиеся у него телефоны самого банка не отвечали. Из Банка России 22.07.2014 ему прислали письмо, в котором разъяснили, что реквизиты платежа ему необходимо узнать на сайте государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов», т.к. ее назначили в качестве конкурсного управляющею. На указанном сайте он узнал о реквизитах платежа, которые были размещены на сайте ДД.ММ.ГГГГ, и с конца июля начала августа 2014 года стал перечислять денежные средства по кредитному договору по ним. В августе 2016 года мной было получено Требование от представителя конкурсного управляющего ФИО7, в котором она уведомляла его о том, что в отношении ОАО КБ «Стройкредит» начата процедура банкротства и что ему необходимо перечислять денежные средства по новым реквизитам. Однако, указанные в этом Требовании реквизиты отличались от тех, которые были указаны на сайте. Таким образом, истец с 2014 года по август 2016 года не сообщал ему об изменениях своих реквизитов, по которым необходимо было погашать задолженность. Таким образом, в связи с тем, что истец сообщил ему о своих новых реквизитах уже после истечения срока окончания кредитного договора, считает, что начисление неустойки с момента отзыва лицензии приказом банка России от 18.03.2014 года № ОД-326 не подлежат удовлетворению. Считает, что факт заявления неустойки в сумме значительно превышающей сумму, как самого долга, так и сумму полученного кредита, а так же с учетом несвоевременного заявления об изменения реквизитов на уплату кредита, неустойка является явно не соразмерной.

Исследовав материалы дела, суд полагает необходимым удовлетворить частично исковое заявление по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 01.08.2013 ОАО Коммерческий банк «Стройкредит» и Коваленко С.А. заключили Кредитный договор №/ЛЕГ.

Согласно п. 1.1. Кредитного договора КБ «Стройкредит» предоставил Заемщику кредит в размере 150 000 рублей под 18,8% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ..

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-326 у Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 17.06.2014 по делу № А40- 52439/2014 Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Стройкредит» (далее - ОАО КБ «Стройкредит» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Свои обязательства по предоставлению денежных средств по Кредитному договору Банк выполнил в полном объеме переводом денежных средств на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Однако установленные в Кредитном договоре обязательства Ответчиком были нарушены и продолжают нарушаться по настоящее время.

Ввиду неисполнения Должником своих обязательств по Кредитному договору, задолженность по состоянию на 28.09.2020 составляет 1 378 935, 07 руб., из которых 123 972, 24 рубля, просроченные проценты в сумме 123 666 рублей, проценты на просроченный основной долг в сумме 27 537, 56 рублей пени на просроченный основной дог 702 466, 32 рубля, пени на просроченные проценты в сумме 401 292, 62 рублей.

Поскольку Заемщиком не исполняются условия Кредитного договора о порядке уплаты суммы кредита, а также процентов за пользование кредитом и неустоек, причитающихся Банку в случае нарушения Заемщиком условий кредитного договора, представителем конкурсного управляющего в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном полном погашении задолженности в течение 5 (Пяти) календарных дней с момента получения требования. Требование оставлено без удовлетворения по настоящий день.В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 названной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1. ст. 809, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

С учетом положений п. 2 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1. ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 5.1. Кредитного договора, в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его использование, Кредитор вправе начислить и взыскать с Заемщика пеню в размере 0,3 (ноль целых три десятых процента) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено Кредитором в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательств Заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за ежой период просрочки взыскивается пеня.

Вместе с тем, как установлено в судебном заседании, ответчик в марте 2014 года узнал о том, что у ОАО КБ «Стройкредит» отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в связи с чем, им было направлено письмо в ЦБ РФ с просьбой разъяснить, как оплачивать кредит.

Из ответа Банка России на письмо ответчика следует, что реквизиты платежа ему необходимо узнать на сайте государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов», т.к. ее назначили в качестве конкурсного управляющею.

На указанном сайте ответчик узнал о реквизитах платежа, которые были размещены на сайте 04.06.2014 года, и с конца июля начала августа 2014 года стал перечислять денежные средства по кредитному договору по ним.

В августе 2016 года ответчиком было получено Требование от представителя конкурсного управляющего ФИО7, в котором она уведомляла его о том, что в отношении ОАО КБ «Стройкредит» начата процедура банкротства и что ему необходимо перечислять денежные средства по новым реквизитам.

Однако, указанные в этом Требовании реквизиты отличались от тех, которые были указаны на сайте.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в данном случае вины ответчика в просрочке нет, а является просрочкой кредитора. Истец с 2014 года по август 2016 года не сообщал ответчику об изменениях своих реквизитов, по которым необходимо было погашать задолженность.

Согласно п.1 ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства», является просрочкой кредитора.

Согласно п. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.

Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

В связи с тем, что истец сообщил ответчику о своих новых реквизитах уже после истечения срока окончания кредитного договора, суд считает, что начисление неустойки с момента отзыва лицензии приказом банка России от 18.03.2014 года № ОД-326.

Кроме того, согласно п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении».

Суд приходит к выводу, что факт заявления неустойки в сумме значительно превышающей сумму, как самого долга, так и сумму полученного кредита, а так же с учетом несвоевременного заявления об изменения реквизитов на уплату кредита, неустойка и проценты являются явно не соразмерными и подлежат снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности в размере 185 612,24 руб., из которых основной долг 123 972, 24 рубля, просроченные проценты в сумме 60 140 рублей, проценты на просроченный основной долг в сумме 500 рублей пени на просроченный основной дог 500 рублей, пени на просроченные проценты в сумме 500 рублей, также государственную пошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 4 912, 24 рубля.

Из материалов дела усматривается, что определением мирового судьи.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 01.08.2013 ░ ░░░░░░░ 185 612,24 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 123 972, 24 ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 60 140 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 500 ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ 500 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 500 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 912, 24 ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: