Решение по делу № 2-176/2020 от 16.04.2020

Дело № 2-176/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2020 г.                                          г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Зуборева С.Н.,

при секретаре судебного заседания Соколовой А.В.,

с участием ответчика Меркулова Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ (ПАО) к Меркулову Николаю Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к Меркулову Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что 09.04.2018 между ПАО Банк ВТБ и Меркуловым Н.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении Меркулову Н.А. потребительского кредита в размере 324 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 13,5 %, срок возврата кредита - 10.04.2023. Условия кредитного договора изложены в документах: заявлении, Индивидуальных условиях договора, заявлении о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений банка ВТБ, предъявляемых по кредитному договору от 09.04.2018 №, Общих условиях правил кредитования, которые подписаны и получены ответчиком. В заявлении сторонами оговорен график погашения кредита, произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет, определена плановая дата погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита банком был открыт счет для выдачи кредита и на него перечислена денежная сумма в размере 324 000 руб. 00 коп. В соответствии с индивидуальными условиями договора и правил кредитования (Общие условия) заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При образовании задолженности банк вправе потребовать уплаты неустоек за неразрешенный пропуск платежа в размере и порядке, установленном тарифами банка. Ответчик обязался соблюдать Индивидуальные и Общие условия договора, подписав согласие. Кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил. На дату подачи иска ответчик не осуществил погашение образовавшейся задолженности по указанным платежам в полном размере. Сумма образовавшейся задолженности ответчика перед банком за период с 09.08.2018 по 11.01.2020 составляет 292 624 руб. 29 коп., в том числе, остаток ссудной задолженности – 271 644 руб. 35 коп., задолженность по плановым процентам – 20 551 руб. 43 коп., задолженность по пени – 428 руб. 51 коп. ПАО Банк ВТБ обратилось с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с Меркулова Н.А. задолженности по кредитному договору, на основании которого 12.02.2020 мировым судьей судебного участка № 1 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Меркулова Н.А. задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи от 02.03.2020 указанный судебный приказ отменен. Банк направил ответчику требование о возврате задолженности по кредитному договору, указав, что в случае его неисполнения в установленный срок банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности, возмещении судебных расходов. Однако указанное требование ответчиком выполнено не было. С учетом изложенного истец, ссылаясь на ст.ст. 310, 809-811, 819 ГК РФ, просил взыскать с ответчика задолженность в размере 292 624 руб. 29 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 126 руб. 98 коп.

Истец ПАО Банк ВТБ, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил явку в судебное заседание своего представителя, направил в суд заявление, согласно которому просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебном заседании ответчик Меркулов Н.А. не возражал против удовлетворения исковых требований, не отрицал наличие с истцом кредитных правоотношений, наличие и размер просроченной кредитной задолженности не оспаривал.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившегося истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд считает, что исковые требования являются обоснованными и подлежат полному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из положений ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смысла договора в целом.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно статье 434 названного Кодекса договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 названного Кодекса совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 названного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 09.04.2018 на основании заявления ответчика Меркулова Н.А. (л.д. 16-19) между ним и ПАО Банк ВТБ был заключен кредитный договор № с лимитом кредитования в размере 324 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 13,5 %, в соответствии с которым кредитор предоставляет Меркулову Н.А. кредитный лимит в размере 324 000 руб. 00 коп., срок возврата кредита – 10.04.2023, количество платежей – 60, размер платежа – 7 455 руб. 19 коп. (кроме первого и последнего) (пункты 1-6 Согласия заемщика на индивидуальные условия договора потребительского кредита) (л.д. 16-19).

Своей собственноручной подписью в заявлении Меркулов Н.А. согласился с тем, что его предложение приобретает характер оферты на заключение кредитного договора, просил банк акцептовать оферту о заключении кредитного договора путем сообщения банку о своем согласии на получение кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора и Правилах кредитования Общих условий, заемщик сообщает банку о своем согласии путем подписания индивидуальных условий договора и их передачи в банк.

Банк, получив оферту от Меркулова Н.А. на заключение договора кредитного договора, акцептовал ее путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл на имя ответчика банковский счет №, что подтверждается согласием заемщика и заявлением о предоставлении потребительского кредита с открытием банковского счет № 1 для предоставления кредита от 09.04.2018.

Своей подписью заемщик Меркулов Н.А. также подтвердил, что в соответствии с требованиями действующего законодательства он был ознакомлен с условиями кредитного договора, проинформирован о возможности и порядке изменений этих условий по инициативе сторон, получением, обслуживанием и возвратом кредита, последствиями нарушений условий кредита, об открытии текущего банковского счета.

В соответствии с п.п. 20, 21 Согласия на кредит кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий) с учетом п. 3.1.3. Правил кредитования. Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № 1 (л.д. 18).

Согласно п. 2.2 Правил кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Из п. 2.8 Правил кредитования следует, что платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитентного платежа, размер которого рассчитывается по формуле ОСЗ (остаток суммы кредита) х ПС (1/1200 процентной ставки по кредиту) : 1- (1+ПС)кол.мес., где кол.мес. – количество полных процентных периодов, оставшихся до окончательного возврата кредита.

Согласно п. 3.1.1 Правил кредитования банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии с п. 3.1.3 Правил кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или процентов, а также в случае досрочного взыскания суммы задолженности по договору банк имеет право осуществить списание сумм задолженностей (как полностью, так и частично) на основании заранее данного акцепта заемщика (в случае его предоставления заемщиком) со счетов заемщика в банке.

В силу п. 4.2.1 Правил кредитования заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита, что не оспаривается ответчиком и подтверждается расчетом задолженности по счету № за период с 09.08.2018 по 11.01.2020 заемщика Меркулова Н.А. (л.д. 9-15).

Между тем, ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, в связи с чем банком было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности от 13.03.2020 о полном погашении задолженности, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 13.03.2020, которое истцом не было выполнено.

В связи с этим банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Меркулова Н.А. в пользу ПАО Банк ВТБ задолженности по кредитному договору № от 09.04.2018 в размере 292 195 руб. 78 коп., впоследствии мировым судьей судебного участка № 1 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области было вынесено определение от 02.03.2020 об отмене судебного приказа (л.д. 24).

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого не оспаривалась ответчиком, за Меркуловым Н.А. образовалась задолженность, общая сумма которой за период с 09.08.2018 по 11.01.2020 составляет 292 624 руб. 29 коп., в том числе, остаток ссудной задолженности – 271 644 руб. 35 коп., задолженность по плановым процентам – 20 551 руб. 43 коп., задолженность по пени – 428 руб. 51 коп. (л.д. 9-15). Расчет произведен в соответствии с условиями кредитования и требованиями ГК РФ и не вызывает у суда сомнений.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что в силу положений ст. 819 ГК РФ заёмщик Меркулов Н.А. несёт ответственность по возврату заемных денежных средств по кредитному договору, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований банка по настоящему делу в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 6 126 руб. 98 коп., оплаченные по платежным поручениям № 964 от 31.01.2020 и № 966 от 17.03.2020.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Меркулову Николаю Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Меркулова Николая Александровича в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 09.04.2018 за период с 09.08.2018 по 11.01.2020 в размере 292 624 (двести девяносто две тысячи шестьсот двадцать четыре) руб. 29 коп., из которых: сумма основного долга – 271 644 (двести семьдесят одна тысяча шестьсот сорок четыре) руб. 35 коп., сумма просроченных процентов – 20 551 (двадцать тысяч пятьсот пятьдесят один) руб. 43 коп., задолженность по пени – 428 (четыреста двадцать восемь) руб. 51 коп.

Взыскать с Меркулова Николая Александровича в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 126 (шесть тысяч сто двадцать шесть) руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Щигровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 20 июля 2020 г.

Судья                                             С.Н. Зуборев