Решение по делу № 2-261/2018 от 03.08.2018

Гражданское дело № 2-261/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Петропавловка                                                                               25 сентября 2018 года

       Джидинский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Игумновой Е.В., при секретаре Ванчиковой Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Искандер» к Цыбеновой С.Н., Цыбенову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Искандер» обратилось в суд с иском к Цыбеновой С.Н., Цыбенову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БайкалБанк» и Цыбеновой С.Н. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 150000 руб. с установлением процентной ставки за пользованием кредитом в размере 20 % годовых, а за первый месяц пользования кредитом- 28 % годовых. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ Кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Сторонами согласован график платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Однако ответчик не исполняет условия кредитного договора и уклоняется от погашения задолженности по нему. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 182394 руб. 06 коп. из которой основной долг- 128177 руб. 15 коп., проценты по кредиту- 38797 руб. 42 коп., пени-15419 руб. 49 коп. В рамках обеспечения обязательства по кредитному договору между кредитором и Цыбеновым В.В. был заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель несет ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредиту. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между кредитором и Цыбеновой С.Н. был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчик предоставил в залог имущество на сумму 345000 рублей. Письменные требования истца о необходимости надлежащего исполнения обязательств были направлены ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, однако требования ответчиками исполнены не были. Права требования по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ уступлены Обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Агросоюз». На основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Агросоюз» передало ООО «Искандер» право требования по данному кредитному договору. В связи с чем, истец просит взыскать в его пользу с ответчиков задолженность по данному кредитному договору в сумме 182394 руб. 06 коп., судебные расходы в сумме 10847 руб. 88 коп. и обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога.

Представитель ООО «Искандер» по доверенности Тарасова Е.В. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, заявленные исковые требования просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчики Цыбенова С.Н., Цыбенов В.В. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени судебного разбирательства извещены судом надлежащим образом. Ответчик Цыбенова С.Н. в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в котором также указала, что исковые требования истца признает в полном объеме.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с положениями п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 811 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, если заемщиком нарушаются сроки, установленные для возврата очередной части займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АК «БайкалБанк» и Цыбеновой С.Н. заключен кредитный договор №, согласно условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 150000 рублей. Срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка – за первый месяц пользования кредитом 28 % годовых (базовая ставка), за второй и последующие месяцы в размере переменной процентной ставки, при чем, вне зависимости от значений переменной величины процентная ставка не может превышать 28 % годовых (базовая ставка) и не может быть меньше 20 % годовых (льготная ставка со страхованием). Переменная процентная ставка зависит от получения заемщиком на свой счет № пенсий, пособий, заработной платы и иных выплат в связи с выполнением трудовых обязанностей, не менее 6206 рублей в месяц (именуемых как обороты по счету). При учете оборотов по счету в расчет принимается размер поступающих денежных средств за период с 01 по 30 (31) число месяца, предшествующего месяцу оплаты процентов за пользование кредитом. Согласно п.6 договора следует, что количество платежей по возврату кредита и процентов за пользование кредитом составляет 36. Возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом производится заемщиком, не позднее 26 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными платежами, за исключением последнего платежа. Последний платеж равен оставшейся сумме задолженности, которую заемщик обязан вернуть банку. Последний платеж должен быть осуществлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ Размер ежемесячного платежа заемщика составляет 5611 руб., что соответствует размеру процентной ставке по кредиту в размере 20% согласно п.6 кредитного договора и подтверждено графиком гашения задолженности по кредиту и информацией для клиента по потребительскому кредиту. Пунктами 8, 8.1 предусмотрены способы исполнения денежных обязательств перед банком в виде обязанности заемщика обеспечить своевременное поступление денежных средств на счет, достаточных для полного погашения кредитной задолженности в сроки, установленные договором. Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщиков за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате кредита и процентов. В п.18 договора указано, что при неисполнении заемщиком обязанностей по возврату кредита, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита с причитающимися процентами, а заемщик обязан в течение 30 дней с даты направления требования возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. В пункте 13 кредитного договора указано, что Цыбенова С.Н. выразила согласие банку на уступку полностью или частично своих прав (требований) по договору третьему лицу, при этом банк вправе раскрывать необходимую для совершения такой уступки информацию о кредите и заемщике.

При заключении данного кредитного договора заемщик Цыбенова С.Н. была ознакомлена и согласна с его условиями (п.14 кредитного договора), а также подтверждается её подписью в кредитном договоре и других документах данного кредитного соглашения.

Как следует из выписки по лицевому счету заемщика Цыбеновой С.Н., банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита в сумме 150000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, однако, заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, допуская систематические просрочки платежей, начиная с июня 2016 года.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 182394 руб. 06 коп. из которой основной долг- 128177 руб. 15 коп., проценты по кредиту- 38797 руб. 42 коп., пени-15419 руб.49 коп.

Требования истца об исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ направлялись ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, которые ответчиками не исполнены.

Суд принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, поскольку расчет выполнен верно, исходя из основной суммы долга, процентов, предусмотренных договором, количества дней задержки исполнения Цыбеновой С.Н. обязательств по кредиту.

В соответствии с п.10 кредитного договора в качестве исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком предоставлено поручительство Цыбенова В.В..

Согласно договору поручительства к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного банком с Цыбеновым В.В. ДД.ММ.ГГГГ, поручитель обязался отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредиту в том же объеме что и заемщик. Все неблагоприятные последствия, связанные с отсутствием контроля исполнения обязательств заемщиком несет поручитель (п.п. 1.1, 2.1, 2.2. договоров поручительства). В данном договоре сторонами согласован срок действия договора поручительства в течение 10 лет со дня его подписания ( п.3.1), в связи с чем, действие договора поручительства не прекращено.

Согласно ч.1 и ч.2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что Цыбенова С.Н. не выполнила условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, поручитель Цыбенов В.В. несет солидарную с заемщиком ответственность по исполнению обязательств по данному кредитному договору.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АК «БайкалБанк» и Цыбеновой С.Н. заключен договор залога №, по условиям которого залогодатель Цыбенова С.Н. в обеспечение возврата кредита передала залогодержателю в залог имущество, указанное в приложении №1 к договору залога, а именно- КРС взрослые в количестве 17 шт. на сумму 255000 рублей, КРС молодые от 1 до 2 лет в количестве 13 шт. на сумму 78000 рублей, КРС до 1 года в количестве 8 шт. на сумму 12000 рублей. Имущество оценено сторонами в сумме 345000 рублей (п. 1.1 договора залога). В силу п. 3.2 договора залога, залог имущества обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойку и другие.

В соответствии со ст.ст.334,341 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно требованиям статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком Цыбеновой С.Н. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которые ею не исполняются, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В связи с тем, что стоимость заложенного имущества по договору залога определена сторонами в общей сумме 345000 рублей, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из его стоимости, определенной самими сторонами, согласно договору залога, то есть в размере 345000 рублей. При этом необходимо определить способ реализации (продажи) заложенного имущества путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АК «БайкалБанк» и ООО КБ «Агросоюз» заключен договор уступки прав требования №4 по передаче кредитных договоров, заключенных между ОАО «БайкалБанк» и заемщиками физическими лицами, а также обеспечительных договоров к ним, в частности передана уступка прав требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении заемщика Цыбеновой С.Н.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Агросоюз» (Цедент) и ООО «Искандер» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, согласно которому цедент уступил, а цессионарий принял все права требования по кредитным договорам, а также обеспечительным договорам к ним, в частности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении заемщика Цыбеновой С.Н.

В соответствии с положениями статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 статьи 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пункту 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из приведенных норм уступка права (требования) по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Учитывая условия кредитного договора, заключенного с Цыбеновой С.Н., выражающего согласие на передачу прав (требований) третьим лицам, а также ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по уплате кредита, кроме того, учитывая признание иска ответчиком Цыбеновой С.Н. в полном объеме, суд считает заявленный иск о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков в пользу ООО «Искандер» подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4847 руб. 88 копеек.

Кроме того, с ответчика Цыбеновой С.Н. подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в сумме 6000 рублей по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

                           РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Искандер» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Цыбеновой С.Н., Цыбенова В.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Искандер» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182394 (сто восемьдесят две тысячи триста девяносто четыре) рубля 06 копеек, в том числе: 128177 руб. 15 коп.- сумма основного долга по кредиту; 38797 руб. 42 коп. – сумма процентов по кредиту, 15419 руб. 49 коп.-пени.

Взыскать солидарно с Цыбеновой С.Н., Цыбенова В.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Искандер» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4847 (четыре тысячи восемьсот сорок семь) рублей 88 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее Цыбеновой С.Н., а именно КРС взрослые в количестве 17 шт. на сумму 255000 рублей, КРС молодые от 1 до 2 лет в количестве 13 шт. на сумму 78000 рублей, КРС до 1 года в количестве 8 шт. на сумму 12000 рублей.

Определить начальную продажную цену предмета залога в размере 345000 (триста сорок пять тысяч) рублей для продажи с публичных торгов.

Взыскать с Цыбеновой С.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Искандер» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6000 (шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца через Джидинский районный суд Республики Бурятия.

Судья                                                                                  Е.В.Игумнова