Решение от 18.05.2023 по делу № 2-250/2023 от 27.02.2023

Дело № 2-250/2023

УИД 52RS0028-01-2023-000209-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Володарск                              18 мая 2023 года

Володарский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Моисеева С.Ю.,

при секретаре Бабаевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЮниКредит Банк» к Терентьева Л.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ЮниКредит Банк» обратился в суд с указанным иском к Терентьева Л.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и Терентьева Л.А. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в сумме <данные изъяты> руб. для оплаты части стоимости приобретаемого у ООО «Нижегородец-М7» автомобиля марки <данные изъяты>

Кредитный договор и Договор залога состоят из Индивидуальных условий и Общих условий.

Истец указал, что кредитный договор содержал следующие условия: процентная ставка в размере 12,50% (пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита); с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней со дня неисполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья, предусмотренной строкой 9 настоящих Индивидуальных условий, Банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения, при этом процентная ставка по договору составит - 15,50% годовых (п. 4 Договора); срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита); ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере <данные изъяты> рубля 17 числа каждого месяца (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита); неустойка - 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита); право Банка в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение и досрочно истребовать всю сумму кредита в случаях (в том числе) непогашения заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Соглашением, совершения заемщиком какой-либо сделки с автомобилем (пунктом 2.5.2, 2.5.3 Общих условий).

Истец указал, что факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету заемщика, в соответствии с которой сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. была зачислена на его счет.

Истец указал, что Терентьева Л.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке 15,50 % годовых<данные изъяты> руб. - штрафные проценты.

Также истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и Терентьева Л.А. был заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита.

Указанный договор заключен путем согласования между сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита, на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> руб. (пункт 1 договора); срок кредита - до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 договора); процентная ставка - 13,90 % годовых (п. 4 договора); погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 7 день каждого месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на следующий месяц за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита (п. 6 договора); размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб. (п. 6 договора); в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 договора);

Истец указал, что факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету заемщика, в соответствии с которой сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. была зачислена на его счет.

Истец указал, что Терентьева Л.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору.

По состоянию на дату предъявления в суд заявления и в соответствии с расчетом процентов за пользование кредитом и штрафных процентов на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. — текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке 13,90 % годовых; <данные изъяты> руб. - штрафные проценты.

Истец просит суд взыскать с Терентьева Л.А. в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Терентьева Л.А. в пользу АО «ЮниКредит Банк» проценты, начисленные АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту по ставке 15,50 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту.

Взыскать с Терентьева Л.А. в пользу АО «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Терентьева Л.А. в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Терентьева Л.А. в пользу АО «ЮниКредит Банк» проценты, начисленные АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту по ставке 13,90 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту.

Взыскать с Терентьева Л.А. в пользу АО «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Истец АО «ЮниКредит Банк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Терентьева Л.А., ее представитель Терентьев С.В. в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ответчик не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

Статья 113 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Одновременно статьей 117 ГПК РФ установлено, что при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно п. 33 Правил оказания услуг почтовой связи, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. О поступлении регистрируемых почтовых отправлений (судебные извещения относятся к числу регистрируемых почтовых отправлений п. 12 Правил) в почтовые абонентские ящики опускаются извещения. При неявке адресата за почтовым отправлением в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение (абз. 2 п. 35 Правил). Основаниями для возврата почтового отправления по обратному адресу, согласно п. 36 Правил являются: заявление отправителя; отказ адресата (его законного представителя) от получения; отсутствие адресата по указанному адресу; невозможность прочтения адреса адресата; иные обстоятельства, исключающие возможность выполнения оператором почтовой связи обязательств по договору об оказании услуг почтовой связи. Пунктом 35 Правил предусмотрено, что по истечении установленного срока хранения не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст.ст.55, 59, 60 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования АО «ЮниКредит Банк» подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 819 расположена в параграфе 2 главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации. Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и Терентьева Л.А. заключен договор потребительского кредита №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ (п.1,2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Денежные средства были предоставлены Терентьева Л.А. для оплаты части стоимости приобретаемого у ООО «Нижегородец-М7» транспортного средства марки <данные изъяты>, а также оплаты страховой премии в сумме <данные изъяты> руб. по заключаемому заемщиком договору страхования жизни и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет 12,50% годовых, с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней со дня неисполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья, предусмотренной строкой 9 Индивидуальных условий, Банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения, при этом процентная ставка по договору составит - 15,50% годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязался погашать основной долг по кредиту и уплачивать начисленные на его сумму проценты ежемесячно равными аннуитетными платежами в 17 день каждого месяца (дата погашения) и дату полного погашения кредита. Первой датой погашения является дата погашения, наступающая не ранее, чем через 30 календарных дней с даты заключения договора. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен <данные изъяты> рубля.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик обязуется передать в залог Банку транспортное средство в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате по дату ее фактической выплаты Банку включительно.

Пунктом 21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик поручает Банку, а Банк принимает к исполнению поручения заемщика в дату зачисления суммы кредита на счет осуществить перевод <данные изъяты> рублей с текущего счета заемщика в пользу ООО «Нижегородец-М7» для оплаты счета № от ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, а также осуществить перевод <данные изъяты> руб. с текущего счета заемщика в пользу АО «Страховая компания МетЛайф» для оплаты по договору страхования жизни и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства были перечислены по поручению заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета № и ответчиком не оспаривается.

Также ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и Терентьевой Л.А. заключен договор потребительского кредита №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ (п.1,2 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет 13,90% годовых, с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней со дня неисполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья, предусмотренной строкой 9 Индивидуальных условий, Банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения, при этом процентная ставка по договору составит - 17,90% годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязался погашать основной долг по кредиту и уплачивать начисленные на его сумму проценты ежемесячно равными аннуитетными платежами в 7 день каждого месяца (дата погашения), начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита, и в дату полного погашения кредита. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен <данные изъяты> рублей

Согласно п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что целями получения кредита являются любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности в сумме <данные изъяты> руб., и оплата страховой премии в сумме <данные изъяты> руб. по заключаемому заемщиком договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Денежные средства были перечислены по поручению заемщика на текущий счет, открытый на имя Терентьевой Л.А., что подтверждается выпиской из лицевого счета № и ответчиком не оспаривается.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредитов и внесения процентов за пользование кредитами.

ДД.ММ.ГГГГ Терентьевой Л.А. было направлено требование о погашении задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 дней с момента направления требования, вместе с тем указанные требования ответчиком не исполнены.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела представлены документы, подтверждающие оплату задолженности по кредитным договорам, а именно: ДД.ММ.ГГГГ Терентьевой Л.А. произведена оплата в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Истцом представлен расчет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке 15,50% годовых, <данные изъяты> руб. – штрафные проценты; задолженность по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке 13,90% годовых, <данные изъяты> руб. – штрафные проценты. Представленный расчет судом проверен, является верным, стороной ответчика не оспаривается, конттрасчет стороной ответчика суду не представлен.

Из представленного истцом расчета, приложенного к исковому заявлению, следует, что проценты за пользование кредитом начислены только до ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем, истец просит взыскать с ответчика проценты по кредитным договорам по день фактического исполнения решения суда.

Исходя из того, что до момента принятия судом решения срок фактического пользования кредитными средствами увеличился, суд полагает возможным принять представленный истцом расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным, с учетом нарушения Терентьевой Л.А. условий кредитных договоров, наличия задолженности у Терентьевой Л.А. по кредитным договорам, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам, взыскав с ответчика в пользу истца задолженность по договорам потребительского кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины истцом при подаче иска в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ 15,50% ░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ 13,90% ░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░ ░░░░░░ 15,50 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░ ░░░░░░ 13,90 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░