Решение по делу № 2-3834/2022 от 18.10.2022

04RS0021-01-2022-005328-70

Решение в окончательной форме изготовлено 22.12.2022 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 декабря 2022 года                                                                                                     г. Улан-Удэ

Советский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Норбоевой Б.Ж., при помощнике судьи ФИО2, при секретаре судебного заседания Цыбжитовой Д.З., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3834/2022 по исковому заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Бадмаевой Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" просит взыскать с ответчика Бадмаевой Л.Б. задолженность по договору ... от 12.11.2013 г. в размере 243 058,04 рублей, из которых сумма основного долга в размере 159 065,18 рублей, сумма процентов за пользование кредитом в размере 8 635,10 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 60 721,84 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 14 635,92 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 630,58 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ООО «ХКФ» и Бадмаева Л.Б. заключили кредитный договор ... от 12.11.2013 г. на сумму 187 651,00 рублей, в том числе 165 000,00 рублей – сумма к выдаче, 22 651,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 187 651,00 рублей за счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 165 000,00 рублей выданы заемщику через кассу банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление дополнительных услуг, с которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, 22 651,00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 740,42 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 21.04.2015 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 21.05.2015 г. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 22.10.2017 г., банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 21.04.2015 г. по 22.10.2017 г. в размере 60 721,84 рублей, что являются убытками банка.

Представители ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явились, надлежаще извещены, представитель по доверенности Венюков П.С. при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителей.

    В судебное заседание ответчик Бадмаева Л.Б. не явилась, надлежаще извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, суду направила письменное ходатайство о применении срока исковой давности, в котором просила в удовлетворении требований отказать, т.к. последний платеж был выполнен 06.05.2015 г.

Исследовав представленные материалы, суд считает, что исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" подлежат отклонению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГПК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Судом установлено, что 12.11.2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Бадмаевой Л.Б. заключен кредитный договор ... на сумму 187 651,00 руб., с процентной ставкой – 29,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 165 000,00 руб. на счет заемщика ..., открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.4 Условий Договора погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денег со счета. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денег в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денег со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

Согласно условиям заключенного договора сумма ежемесячного платежа составила 6 740,42 рублей, дата перечисления первого ежемесячного платежа 02.12.2013 г.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает движение денежных средств по счету заемщика.

В соответствии с разделом III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени, в размерах и порядке, установленным Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

21.04.2015 г. в связи с нарушением обязательств по кредитному соглашению ... от 12.11.2013 г., на основании ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) и условий Соглашения, ООО «ХКФ» предъявлено требование о полном досрочном погашении задолженности в размере 247 058,04 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления требования, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Доказательств оплаты задолженности материалы дела не содержат, не оспорены ответчиком.

По состоянию на 21.09.2022 года задолженность по кредитному договору составляет 243 058,04 рублей, из которых сумма основного долга в размере 159 065,18 рублей, сумма процентов за пользование кредитом в размере 8 635,10 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 60 721,84 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 14 635,92 рублей.

Вместе с тем, ответчиком Бадмаевой Л.Б. заявлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Как следует из представленного суду расчета задолженности, задолженность по кредитному договору, заключенному с Бадмаевой Л.Б. в размере 243 058,04 рублей образовалась в период с 21.04.2015 года по 22.10.2017 года.

Учитывая, что банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита 21.04.2015 г., соответственно изменил срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Таким образом, датой начала течения общего срока исковой давности по указанному договору является 21.05.2015 г., поскольку срок оплаты задолженности был установлен в 30 календарных дней.

С заявлением о вынесении судебного приказа, ООО «ХКФ» обратилось мировому судье 12.07.2019 г., что следует из почтового штемпеля.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Советского района г. Улан-Удэ Республики Бурятия 23.07.2019 г. выдан судебный приказ о взыскании с Бадмаевой Л.Б. задолженности по кредитному договору ... от 12.11.2013 г. в размере 249 893,33 рублей, впоследствии определением мирового судьи судебного участка №1 Советского района г. Улан-Удэ от 28.10.2019 г. судебный приказ от 23.07.2019 г. отменен.

С настоящим исковым заявлением ООО «ХКФ» обратилось в Советский районный суд г. Улан-Удэ 18.10.2022 г.

Принимая во внимание приведенные выше нормы права, учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, истек до даты предъявления заявления о выдаче судебного приказа, т.е. 21.05.2018 г.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойки в силу разъяснений, содержащихся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Таким образом, заявленные ООО «ХКФ» требования о взыскании задолженности с Бадмаевой Л.Б., удовлетворению не подлежат.

Каких-либо возражений относительно заявления ответчика о пропуске срока исковой давности от истца не поступало, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности не представлено, ходатайств о восстановлении указанного срока истцом не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                        Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН ... к Бадмаевой Л.Б. (ИНН ...) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд гор. Улан-Удэ.

Судья                                     Б.Ж. Норбоева