Решение по делу № 11-50/2018 от 29.01.2018

Апелляционное дело №11-50/2018

Мировой судья Долгова С.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 февраля 2018 года                      г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары в составе: председательствующего судьи Степановой Н.А., при секретаре судебного заседания Васильеве Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда в апелляционном порядке гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ОАО "АльфаСтрахование" в защиту прав потребителя, поступившее по апелляционной жалобе истца на решение и.о. мирового судьи судебного участка № адрес от дата, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» в защиту прав потребителя - о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 64500 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., расходов по оплате услуг нотариуса в размере 1715 руб., штрафа, отказать».

Исследовав собранные по делу доказательства, проверив законность и обоснованность решения мирового судьи, суд апелляционной инстанции,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ОАО «АльфаСтрахование» в защиту прав потребителя, указав, что между ним и ПАО «Татфондбанк» был заключен кредитный договор ----- от дата, сумма кредита - ------ коп., срок кредита - 84 мес. Банком была списана со счета сумма в размере ------ коп. в качестве оплаты страховой премии по программе страхования жизни и здоровья. Страховая сумма - ------. Тариф за подключение к программе страхования - 2% в год. Также между ним и ПАО «Татфондбанк» был заключен кредитный договор ----- от 21.03.2014г., сумма кредита - ------ коп., срок кредита - 60 мес. Банком была списана со счета сумма в размере 44 200 руб. 00 коп. в качестве оплаты страховой премии по программе страхования жизни и здоровья.

Данные действия ответчика истец считает неправомерными, в связи с чем просит взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу истца сумму неосновательного обогащения в размере 64500 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате нотариальных услуг в размере 1715 руб., сумму штрафа в размере 50 % от взысканной суммы.

В судебное заседание суда первой инстанции истец ФИО1, его представитель не явились, предоставили в суд заявление о рассмотрении дела без их участия, исковые требования поддерживают.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени его проведения, в суд не явился, по существу иска предоставил возражения.

Судом постановлено указанное выше решение.

На указанное решение мирового судьи истцом подана апелляционная жалоба, в которой ставится вопрос об отмене решения суда и принятии нового судебного акта об удовлетворении исковых требований.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представители сторон не явились. О месте и времени извещены надлежащим образом. В представленном заявлении истец доводы апелляционной жалобы поддержал.

Изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Разрешая спор по существу, мировым судьей установлено, что дата между ФИО1 и ПАО «Татфондбанк» был заключен кредитный договор ----- на сумму ------ руб. на потребительские цели. Срок кредитования сторонами установлен в 60 месяцев. ФИО1 выразил согласие на подключение к программе добровольного страхования по коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций ----- от дата, выгодоприобретателем по данному договору является банк. Плата за подключение к программе страхования составила 44 ------ руб., из которых страховая премия составила ------ руб., что подтверждается выпиской из списка застрахованных лиц за период с дата по дата.

Кроме того, дата между ФИО1 и ПАО «Татфондбанк» заключен кредитный договор ----- о предоставлении денежных средств в размере ------ руб. сроком на 84 мес. на потребительские цели. ФИО1 выразил согласие на включение его программу страхования по коллективному договору. Плата за включение в программу страхования составила ------ руб., из которых страховая премия составила ------ руб., что подтверждается выпиской из списка застрахованных лиц за период с дата по дата.

Согласно Коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций ----- от 16.05.2011г., страхователем является ОАО «АИКБ «Татфондбанк», страховщиком - ОАО «АльфаСтрахование», застрахованным - лицо, заключившее со страхователем договор о предоставлении потребительского кредита.

ФИО1 выразил согласие быть застрахованным по Коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций ----- от дата, добровольно обратился в ПАО «Татфондбанк» с заявлением о перечислении денежных средств в размере платы за Присоединение к программе страхования.

Подписывая указанные заявления, ФИО1 подтвердил, что предварительно изучил и согласен с условиями страхования, изложенными в программе добровольного страхования. Истцом были прочитаны пункты заявлений, предусматривающие включение в программу страховой зашиты, и, согласившись с ними, он подтвердил это своей подписью.

Судом установлено, что заключенные между сторонами кредитные договоры не содержат условий об обязательном личном страховании заемщика.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Анализируя указанные доказательства, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что истец добровольно заключил кредитный договор на предложенных ему условиях и добровольно воспользовался услугой по добровольному страхованию. В случае неприемлемости условий, в том числе и в части предоставления дополнительной услуги по добровольному страхованию заемщиков потребительского кредита, не был ограничен в своем волеизъявлении, был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что истец был вынужден заключить кредитный договор на указанных выше условиях, как и того, что в момент заключения договора ему не были разъяснены условия подключения к программе страхования, либо он был лишен возможности от данного страхования отказаться и заключить кредитный договор без подключения к программе страхования, истец не представил.

Подтверждений тому, что договор страхования носил вынужденный характер со стороны истца, а его нежелание заключить договор могло повлечь отказ в заключении кредитного договора, суду не предоставлено.

Собственноручная подпись в заявлении на заключение договора подтверждает, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе по уплате комиссии банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как было указано выше, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги страхования при выдаче истцу кредита не было, следовательно, банком не был нарушен пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей". Истец по своему добровольному выбору подписал заявление о предоставление кредита с условием заключения договора страхования жизни. Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенной страховой компании не заявил, иных страховых компаний не предложил.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе о том, что суд неправильно оценил собранные по делу доказательства, необоснованны, всем собранным по делу доказательствам судом дана надлежащая оценка по правилам ст. 67 ГПК РФ в совокупности со всеми материалами дела, и оснований для признания произведенной оценки неправильной не установлено.

На основании изложенного, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что мировым судьей при разрешении искового требования истца верно применены нормы материального права, решение основано на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, оснований для отмены либо изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется, нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом первой инстанции не допущено.

Руководствуясь ст. ст. 327-329 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

о п р е д е л и л:

Решение и.о. мирового судьи судебного участка № адрес от дата по исковому заявлению ФИО1 к ОАО "АльфаСтрахование" в защиту прав потребителя оставить без изменения, а апелляционную жалобу истца ФИО1 - без удовлетворения.

Председательствующий судья                     Н.А. Степанова