Решение по делу № 2-834/2020 от 09.11.2020

Дело № 2-834/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Иловля     Волгоградской области            29 декабря 2020 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Растегина Р.В.,

при ведении протокола помощником судьи Калачевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Нечаеву Д. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту - АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в Иловлинский районный суд Волгоградской области с иском к Нечаеву Д.В. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № RFML4030S19052400020 от 24 мая 2019 года в размере <данные изъяты>.

В обоснование иска представитель истца указал, что 24 мая 2019 года АО ««АЛЬФА-БАНК» и Нечаев Д.В. в офертно-акцептной форме заключили Соглашение о кредитовании на погашение (рефинансирование) задолженности № RFML4030S19052400020. Во исполнение указанного Соглашения АО «АЛЬФА-БАНК» осуществило перечисление денежных средств Нечаеву Д.В. в размере <данные изъяты>.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 19,49% годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>.

В настоящее время Нечаев Д.В. обязательства по соглашению о кредитовании не исполняет, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

По состоянию на 6 октября 2020 года задолженность ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, в том числе:

- просроченный основной долг – <данные изъяты>;

- начисленные проценты – <данные изъяты>;

- штрафы и неустойки – <данные изъяты>.

Также истец просит взыскать с ответчика понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Нечаев Д.В., извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, об уважительности причины неявки не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений по иску не представил. Представил в суд письменное ходатайство об отложении судебного заседания, в удовлетворении которого отказано.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Статья 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По смыслу указанных выше норм закона, кредитный договор заёмщик и кредитор вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

На основании ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяются правилами о займе и кредите.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом № 353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1 ст. 7 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

По смыслу указанных выше норм закона, соглашение о кредитовании на получение кредита АО «АЛЬФА-БАНК» вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

При разрешении спора судом установлено, что 24 мая 2019 года на основании Заявления ответчика на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком по Договору потребительского кредита №PUOCAF940M1801241322 и по Договору потребительского кредита №PUOCAF940M1809121529 АО «АЛЬФА-БАНК» (кредитор) на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями рефинансирования и Общими условиями предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком, предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 14,49 % годовых.

Указанные обстоятельства подтверждаются Заявлением Нечаева Д.В. от 24 мая 2019 года (л.д. 23-24), Индивидуальными условиями рефинансирования (л.д. 21-22), Общими условиями предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком (л.д. 27-31).

Ответчик был ознакомлен со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязался соблюдать Общие условия предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком, о чём свидетельствуют его подписи на Заявлении на получение кредита и Индивидуальных условиях.

В связи с этим, суд полагает, что письменная форма при заключении соглашения о кредитовании между АО «АЛЬФА-БАНК» и Нечаевым Д.В. была соблюдена, с информацией о предоставлении кредита Нечаев Д.В. был ознакомлен и выразил своё согласие с данными условиями. Соглашению был присвоен номер RFML4030S19052400020.

На основании заявления заёмщика, кредит в размере <данные изъяты> 24 октября 2019 года был перечислен на лицевой счет, открытый на имя Начаева Д.В., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-18).

Таким образом, истцом исполнены обязательства по соглашению о кредитовании перед ответчиком в полном объёме.

Сторонами по делу были соблюдены все требования гражданского законодательства о свободе заключения договора.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.6.2.15 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком, клиент обязан при предъявлении Банком требования о досрочном погашении задолженности по Соглашению о рефинансировании задолженности в соответствии с п.4.2 Общих условий, погасить задолженность в указанный в требовании срок.

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных Соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на предмет залога, при его наличии, если клиент нарушает сроки платежей, установленные в графике погашения, а также при неисполнении клиентом обязательств клиента, предусмотренных пп.6.2.5, 6.2.6, 6.2.10, 6.2.15 настоящих Общих условий.

Пунктом 12.1 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком предусмотрено, что банк вправе расторгнуть Соглашение о рефинансировании задолженности в случае наступления любого из обстоятельств, предусмотренных пп.4.1.1, 4.1.2, 4.1.6, 4.1.7, 4.1.8 настоящих Общих условий, направив клиенту письменное уведомление о расторжении Соглашения с указанием даты расторжения Соглашения.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктами 9.1, 9.2 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком предусмотрено, что в случае просрочки обязательств по погашению основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за обслуживание Текущего кредитного счёта/Текущего счёта/Текущего потребительского счёта (при её наличии), установленных Соглашением о рефинансировании задолженности, клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определённом в Заявлении.

Неустойка начисляется со дня, следующего за днём, определённом в Графике погашения как дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита, вплоть до списания суммы просроченной задолженности с Текущего кредитного счёта/Текущего счёта/Текущего потребительского счёта клиента на счёт банка.

Пунктом 12 Индивидуальных условий рефинансирования предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заёмщик несёт ответственность в виде неустойки, расчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Из выписок по счету, расчёта задолженности, следует, что заёмщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита, нарушены сроки, установленные для возврата очередной части кредита, в связи с чем, требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита суд считает законным (л.д. 114-18).

Размер задолженности по кредитному договору подтверждается исследованными в судебном заседании выписками по счету и расчётом задолженности и по состоянию на 6 октября 2020 года составляет <данные изъяты>, в том числе:

- просроченный основной долг – <данные изъяты>;

- начисленные проценты – <данные изъяты>;

- штрафы и неустойки – <данные изъяты>,

Представленный истцом расчет размера задолженности соответствует условиям договора и нормам действующего законодательства, является математически верным и правильным.

Данный расчет и сумма задолженности ответчиком не оспорены, что в силу ст. 68 ГПК РФ освобождает истца от необходимости дальнейшего доказывания обстоятельств, на которых он основывает свои требования.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств, взятых на себя по Соглашению о кредитовании № RFML4030S19052400020 от 24 мая 2019 года, ответчиком суду не представлено.

В силу изложенного, исследовав и оценив доказательства в их совокупности, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании и неустойки являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, поскольку иск удовлетворен в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Сумма уплаченной госпошлины подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением (л.д.10).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Нечаеву Д. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Нечаева Д. В. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании № RFML4030S19052400020 от 24 мая 2019 года по состоянию на 6 октября 2020 года просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, начисленные проценты в размере <данные изъяты>, штрафы и неустойку в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Взыскать с Нечаева Д. В. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 11 января 2021 года.

Судья                                                                                     Р.В. Растегин