Решение по делу № 2-2339/2023 от 31.03.2023

копия Дело № 2-2339/2023

24RS0017-01-2023-001219-97

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 августа 2023 года      г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Булыгиной С.А.

при секретаре Фонаревой Е.М.,

с участием представителя ответчика Бинчурова М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Астаховой (ранее Лариной) Татьяне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился с исковым заявлением к Лариной Т.В. о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору. В обоснование указали, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Астаховой (Лариной) Т.В. заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику кредит размере 79 419,16 руб. Обязательства по кредитному договору ответчиком не были исполнены надлежащим образом. Просят взыскать с ответчика Астаховой (Лариной) Т.В. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 419,16 руб., возврат госпошлины 2582,57 руб.

Согласно полученным по запросу суда данным, ответчик Ларина сменила фамилию на Астахова.

Представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик Астахова (Ларина) Т.В. в судебное заседание не явился о времени и месте слушания извещен надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя Бинчурова М.И., представивший доверенность от ДД.ММ.ГГГГ, который в судебном заседании заявленные требования не признал, просил применить последствия пропуска срока исковой давности, указал, что ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику требование о досрочном возврате кредита, ответчик требования не получал, в связи с трудным материальным положением не осуществлял погашение задолженности, с учетом даты обращения за выдачей судебного приказа срок исковой давности истек до обращения в суд, то есть ДД.ММ.ГГГГ. Просят отказать в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд при ходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте(ч.3 ст.438 ГК РФ).

Положениями ч.1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты, что предусмотрено ч.2 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Ларина (на настоящее время Астахова) Т.В. обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности предоставления ей потребительского кредита в сумме 30 000 руб., размер процентной ставки составляет 36% годовых.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Ларина (на настоящее время Астахова) Т.В. подтвердил собственноручной подписью, что ознакомлен, понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении договора предоставит Условия предоставления потребительского кредита, график платежей.

Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Красноярскому краю, Ларина Татьяна Васильевна переменила фамилию на Астахову.

АО «Банк Русский Стандарт» рассмотрел заявление Лариной (в настоящее вре6мя Астаховой) Т.В., открыл счет 40№, совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и тарифах, тем самым заключив кредитный договор.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету производились расчетные операции, денежные средства в погашение задолженности по счету вносились различными суммами в период до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ответчиком в нарушение принятых на себя обязательств в течение срока действия договора несколько раз подряд допущена неоплата очередного платежа – с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику Астаховой Т.В. заключительное требование о возврате задолженности в сумме 79 419,16 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4.18 Условий договора потребительского кредита установлено, что в сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (с учетом положений п. 4.22 условий) и подлежит оплате клиентом в полном объем, не позднее даты окончания срока, указанного заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 условий.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности, при этом: суммы платежей и комиссий, суммы иных платежей, подлежащие уплате Клиентом Банку, за исключением сумм, указанных в п.п. 4.19.1, 4.19.2.

Условий, и комиссии за Сверхлимитную задолженность, списываются Банком со Счета без распоряжения Клиента на ежедневной основе, начиная со дня, следующего за днем формирования Заключительного Счета-выписки; суммы Основного долга и Сверхлимитной задолженности, а также суммы процентов по Кредиту и комиссия за Сверхлимитную задолженность списываются Банком со Счета без распоряжения Клиента в День оплаты Заключительного Счета-выписки, указанный в нем, а в случае недостатка средств на Счете - на ежедневной основе, при размещении Клиентом денежных средств на Счете, начиная со дня, следующего за Днем оплаты Заключительного Счета-выписки; все списания со Счета, указанные в п.п. 4.20.1., 4.20.2. Условий, производятся в пределах остатка денежных средств на Счете и в соответствии с очередностью, установленной п. 4.12. Условий.

Дата выставления Клиенту Заключительного Счета-выписки определяется по усмотрению Банка, при этом: в случае отказа Клиента от использования Карты и расторжения Договора по инициативе Клиента Заключительный Счет-выписка выставляется Клиенту в срок, не превышающий 30 (Тридцати) календарных дней со дня приема Банком заявления и возврата Карты в Банк в соответствии с п. 10.1. Условий; в случае проведения Банком расследования по заявлению Клиента о претензии по спорной Операции Заключительный Счет-выписка выставляется Клиенту после завершения расследования.

В случае если после дня выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки Банк получит сведения о событиях и фактах, которые повлекли за собой увеличение Задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке (в том числе. Банк получит от Платежной системы расчетные документы, подтверждающие совершение расходных Операций с использованием Карты, при недостатке денежных средств на Счете), то Банк вправе в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты выставления Клиенту вышеуказанного Заключительного Счета-выписки выставить Клиенту скорректированный Заключительный Счет-выписку, учитывающий новый размер Задолженности, при этом:

Клиент обязан осуществить погашение Задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом-выпиской: погашение Задолженности, указанной в скорректированном Заключительном Счете-выписке, должно быть произведено Клиентом в срок, определенный в ранее выставленном Банком Заключительном Счете-выписке, а в случае истечения вышеуказанного срока до даты выставления скорректированного Счета-выписки - в срок, определенный в абзаце два пункта 1 ст. 810 ГК РФ. 3а нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке (в том числе, скорректированном Заключительном Счете-выписке), Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы Задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки Клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на Счете и ее списания Банком без распоряжения Клиента в соответствии с очередностью, установленной п. 4.12. Условий.

В соответствии с п. 6.8.3 сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед банком, при условиях погашения клиентом задолженности на дату оплаты заключительного требования.

Неисполнение ответчиком требования банка послужило для АО «Банк Русский Стандарт» основанием обращения в суд.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В адрес заемщика было направлено требование банка о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, данное требование оставлено без ответа.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование заемщика от своего имени и за свой счет, заемщик Ларина (Астахова) Т.В. же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, поскольку неоднократно допускала просрочку минимального платежа, чем нарушала условия договора, что подтверждается выпиской.

Согласно выписке по счету, представленному расчету истца, задолженность заемщика Астаховой Т.В. по кредитному договору № года от ДД.ММ.ГГГГ составила 79 419,16 руб., из которых (76164,07 руб. – сумма по расходным операциям (основной долг)- 19228,31 руб. (погашено) = 56935,76 руб.) + (1800 руб. (плата за выпуск карты)-1800 руб. (погашено + 0 руб.) + (2758 руб. (плата за снятие денежных средств) – 2758 рууб. (погашено) = 0 руб.) + (41681,64 руб. (проценты по договору) – 27996,79 руб. (погашено) = 13684,85 руб. + (13315,44 руб. (комиссия (страхование) – 10116,89 руб. (внесено) = 3198,55 руб.) + (7000 руб. (плата за пропуск минимального платежа) – 1400 руб. (погашено) = 5600 руб.) + (1800 руб. (плата за СМС-сервис) -1800 руб. (погашено) = 0 руб.)

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, копия которого направлена стороне истца с предложением высказаться относительно заявленного ходатайства.

Согласно ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу положений ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из норм гражданского законодательства, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В п.20 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ также разъяснено, что в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Учитывая, что условиями кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных платежей, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу самостоятельно со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По каждому повременному платежу кредитору стало известно о нарушении его права на следующий день после установленного договором срока внесения каждого ежемесячного платежа по отдельности.

ДД.ММ.ГГГГ истцом выставлено заключительное требованием заемщику Астаховой Т.В., с указанием срока погашения обязательств до ДД.ММ.ГГГГ.

О нарушении своего права истец узнал, когда ответчик не загасил задолженность по предъявленному заключительному требованию – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом положения ст. 200 ГК РФ, срок исковой давности по взысканию указанных сумм задолженности для заемщика Астаховой Т.В. истек ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №47 в Железнодорожном районе г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ (поступило ДД.ММ.ГГГГ).

Учитывая изложенное, срок исковой давности по поданному иску истек по всем повременным платежам, предъявленным к взысканию. Доказательств перерыва и приостановления течения срока исковой давности суду не представлено.

Поскольку судом по заявлению ответчика установлено истечение срока исковой давности по всем исковым требованиям имущественного характера в силу п.2 ст.199 ГК РФ суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного иска в полном объеме.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, госпошлина относится за счет истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) к Астаховой Татьяне Васильевне (№ №) о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья подпись

Копия верна.

Судья                  С.А. Булыгина

Мотивированное решение составлено 31.08.2023 года.