Решение по делу № 2-1056/2016 от 28.01.2016

Дело 2-1056/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 февраля 2016 года                                                                                                            г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Кушнаревой И.К., при секретаре Дугаровой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Балдоржиева А.Э. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

установил:

Обращаясь в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – Банк), истец Балдоржиев А.Э., просил признать недействительным кредитный договор ... от *** в части присоединения к договору страхования и в части удержания комиссий за выдачу и внесение наличных денежных средств, дистанционного банковского обслуживания, взыскать комиссию за страхование в сумме ... руб., проценты за пользование денежными средствами – ... руб., компенсацию морального вреда – ... руб., штраф.

Требования мотивированы тем, что в рамках заключенного кредитного договора с Банком от *** на истца возложена обязанность о заключении договора страхования с ЗАО СК «Резерв» за плату в сумме ... руб. Стоимость услуги, как и страховщик, были определены Банком в одностороннем порядке, без согласования с заемщиком и у истца отсутствовала возможность повлиять на содержание условий договора, чем были нарушены его права как потребителя финансовой услуги. Подписание договора страхования носило вынужденный характер и связано с заключением кредитного договора, хотя у истца не было намерений заключать такой договор. Истец полагает, что действиями банка нарушены положения ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку выдача кредита обусловлена обязательным приобретением иной дополнительной услуги.

Истец Балдоржиев А.Э. просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца по доверенности Цырендоржиев Ч.Б. требования иска поддержал, просил удовлетворить, пояснил, что на момент рассмотрения спора обязательства, вытекающие из кредитного договора, были прекращены, но на момент его заключения понуждение истца к заключению договора страхования противоречило действующему законодательству.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в суд не явился по неизвестным суду причинам, свою позицию по иску не выразил.

Представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки не сообщал.

Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав представителя истца, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, данные законоположения не исключают возникновение такой обязанности в силу договора, поскольку в соответствии со ст. 421 этого же Кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 329, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г. (п.4), указано, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Исходя из перечисленного, условия кредитного договора могут предусматривать возможность заемщика добровольно застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, а также Банк вправе при наличии письменного согласия заемщика удержать сумму страховой премии из кредитных средств и перечислить ее страховой компании.

Как следует из материалов дела, *** между истцом и ответчиком заключен договор кредитования, на условиях, в нем изложенных. В этот же день истцом заключен с ЗАО СК «Резерв» договор страхования от несчастных случаев и болезней, о чем выдан страховой полис.

Кредитный договор не содержит условий обязывающих истца заключить договор страхования.

В данном случае оснований для признания условия кредитного договора в части присоединения к программе страхования не имеется. Имеет место добровольный выбора заемщиком-гражданином условия обеспечения исполнения кредитного обязательства.

Проанализировав кредитный договор, договор страхования, суд приходит к выводу о добровольном волеизъявлении заемщика на страхование своей жизни и здоровья и как следствие отсутствии со стороны ответчика нарушения требований ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", пункт 2 которой запрещает обуславливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из выписки по счету следует, что истец полностью произвел выплату по ссуде 18.10.2013 г.

Согласно п. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В соответствии с положением ст. 453 ГК РФ, учитывая, что исполнив свои обязательства по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменен или расторгнут не был, истец не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений.

При таком положении, суд полагает, что оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Балдоржиева А.Э. к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условий кредитного договора в части присоединения к договору страхования и взыскании платы отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 15.02.2016 г.

Судья                                              И.К. Кушнарева.