Решение по делу № 2-1997/2024 от 22.07.2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 августа 2024 года                                                                                            г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Громова С.В.,

при секретаре Красотка А.А.,

с участием ответчика Ефремовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1997/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к Ефремовой Анне Сергеевне о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки,

установил:

представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по доверенности Королева С.Ю. обратилась в суд с иском к Ефремовой А.С. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки. В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Ефремовой А.С. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховщиком) на основании Правил страхования в редакции утвержденной приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни», был заключен договор страхования жизни №. Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством. Однако в дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования Страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью Страхователя. При заключении договора страхования Страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования (Заявление) и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с Декларацией застрахованного лица, Страхователь подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации перечня. Из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно Сведения о результатах проведенной медико-социальной экспертизы» из Бюро № 2-филиал ФКУ «ГБ МСЭ по Тульской области» Минтруда России, следует, что до заключения Договора страхования Страхователь обращался за медицинской помощью с диагнозом: рак ВНК левой молочной железы. Таким образом, на момент заключения Договора страхования у Застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно истцу. Также, согласно условиям договора страхования, а также Правилам страхования, если будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным. Ссылаясь на положения ст. ст. 166, 944 ГК РФ и судебную практику, просила признать недействительным договор страхования №, заключенный между Ефремовой А.С. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», и применить последствия недействительности сделки к договору страхования № в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 5238,45 руб..

Представитель истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по доверенности Королева С.Ю. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание лица, участвующего в деле.

Ответчик Ефремова А.С. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, представив суду письменное заявление о признании исковых требований. Пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ ею ПАО Сбербанк был заключен ипотечный кредитный договор на приобретение жилого помещения. Договор заключался удаленно с использованием аналога подписи через сервис «Дом клик» в мобильном приложении ее мобильного телефона. Одновременно в обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору ею также удаленно был заключен договор страхование с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». При заключении договора страхования она не сообщала о наличии у нее заболевания. Анкету собственноручно она не заполняла, никаких сведений о состоянии своего здоровья не указывала и медицинские документы Страховщику не предоставляла, их у нее не запрашивали. Также при заключении договора с общими условиями страхования, размещенными на сайте страховщика, она не знакомилась. В дальнейшем договор страхования продлялся. При продлении договора она сообщила менеджеру, что имеет онкологическое заболевание. Оплата страховой премии ею была произведена. Она не возражает против удовлетворения требований, кредит ею почти погашен.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 39 ГПК РФ, содержащим перечень распорядительных действий сторон в судебном заседании, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд принимает признание ответчиком иска Банка ВТБ (ПАО), поскольку признание иска заявлено добровольно, не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, подтверждены материалами дела.

При этом суд принимает во внимание следующие положения материального закона и установленные обстоятельства по делу.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто по всем существенным условиям договора, существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование может быть обязательным и добровольным.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме (ст. 940 ГК РФ).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица, осуществляется страхование (п. 2 ст. 942 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Положениями ст. 944 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (п. 2 Статьи).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (п. 3 Статьи).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ст. 954 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Судом по материалам дела и объяснениям сторон установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Ефремовой А.С. заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику целевой (ипотесный) кредит на приобретение недвижимого имущества. Условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья для исполнения кредитного договора, обеспеченного ипотекой.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) и Ефремовой А.С. (Страхователь) был заключен договор добровольного страхования жизни, который составлен в виде электронного документа, подписанного квалифицированной электронной подписью. В подтверждения заключения Договора страхования был оформлен страховой полис № №, предметом которого является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), страховыми случаями являются :Смерть, Смерть вследствие НС, Смерть вследствие заболевания, Инвалидность 1 или 2 группы вследствие НС, Инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания.

Срок действия Договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при условии уплаты страховых взносов за каждый период страхования. Первый период страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (пункты 4.10, 4.13).

Согласно п. 7.10 Договора, с Правилами страхования, утвержденными Страховщиком и которые являются неотъемлемой частью Договора страхования, Страхователь может ознакомиться на сайте ООО СК «Сбербанк страхование жизни», перейдя по соответствующей ссылке в сети «Интернет».

Выгодоприобретателем по данному Договору страхования является Страхователь, а в случае его смерти - наследники Страхователя (п. 3).

Как следует из содержания Договора страхования, страховая премия подлежит оплате в рассрочку страховыми взносами ежегодно в размере 5238,45 руб. (пункты 4.2, 4.3).

В разделе 5 страхового полиса Страхователь подтвердил, что не является инвалидом 1-ой, 2-ой или 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а также не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: злокачественных образований (рак), инфаркта миокарда, стенокардии, инсульта, цирроза печени; подтверждает свое ознакомление с тем, что сообщение заведомо ложных сведений является основанием для признания договора страхования недействительным.

Из раздела 5 страхового полиса также следует, что Страхователь подтвердил, что вся указанная в данном страховом полисе информация является полной и достоверной (пункт 5.3), а также о том, что он ознакомлен и согласен с условиями страхования, изложенными в настоящем страховом полисе и Правилах страхования, в частности, страхователь подтверждает, что ознакомлен и согласен с перечнем оснований для отказа в страховой выплате, со случаями и порядком прекращения договора страхования и возврата денежных средств, иными условиями страхования (пункт 5.4).

Согласно объяснениям сторон и письменным материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ Бюро № 2-филиал ФКУ «ГБ МСЭ по Тульской области» Минтруда России Ефремовой А.С. была установлена группа инвалидности. Ефремова А.С. обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая по Договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения обращения Страховщиком было отказано в страховой выплате с указанием на то обстоятельство, что Страхователем при заключении договора страхования были представлены заведомо ложные сведения о его состоянии здоровья, и проинформировал об обращении в судебную инстанцию с исковым заявлением о признании договора страхования недействительным.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подлежат удовлетворению, поскольку Ефремова А.С. в судебном заседании подтвердила, что не сообщила Страховщику сведения о наличии заболевания, указанного в разделе 5 страхового полиса (п. 5.2.2 – злокачественное новообразование). Заключая оспариваемый Договор страхования, Ефремова А.С., несмотря на то, что ей было достоверно известно о наличии у нее заболевания, она не сообщила Страховщику о данном обстоятельстве, тогда как оно имеет существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для признания договора страхования недействительным в силу п. 2 ст. 179 и ст. 944 ГК РФ.

Требований о возмещении понесенных по делу судебных расходов сторонами не заявлено.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных исковых требований, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования иску общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования жизни (страховой полис) серии №, заключенный между Ефремовой Анной Сергеевной и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Применить последствия недействительности сделки к договору страхования жизни (страховой полис) серии № в виде возврата Ефремовой Анне Сергеевне денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 5238 рублей 45копеек.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                                                                          С.В. Громов