Решение по делу № 2-381/2019 от 23.09.2019

62RS0011-01-2019-000686-30 №2-381/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2019 года г. Спас-Клепики

Клепиковский районный суд Рязанской области в составе:

Председательствующего судьи Самсаковой Н.С.

При секретаре Шелковой Е.Г.,

с участием представителя истца Стёпина В.П., действующего на основании доверенности, Попадьина А.Н., представителя ответчика, ООО «Сосьете Женераль страхование жизни » Горловой Л.Г., действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Стёпина Василия Петровича к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль страхование жизни » о защите прав потребителя, о признании недействительным условий Страхования, досрочном прекращении участия в Программе добровольного страхования и взыскании денежных средств,

Установила:

Стёпин В.П. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль страхование жизни » о защите прав потребителя, о признании недействительным условий Страхования, досрочном прекращении участия в Программе добровольного страхования и взыскании денежных средств, штрафа, морального вреда.

Мотивировал свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и ООО «Русфинанс банк» был заключен договор потребительского кредита №-Ф на общую сумму 1 187 330 рублей 73 копейки, из которой:- 1 043 000 рублей – стоимость автомобиля,- 15 821 рублей – Страхование GAP,- 124 669 рублей 73 копейки – Страхование жизни.

При получении кредита ДД.ММ.ГГГГ истцом было подписано заявление о присоединении в качестве застрахованного лица к Договору страхования, заключенному ООО «Русфинанс Банк» с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», и дано распоряжение Банку о списании денежных средств в сумме 124 669 рублей 73 копейки, с его кредитного счета в Банке № в счет оплаты страховой премии по Договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Истец направил в адрес ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» заявление об отказе от договора страхования и соответствующих ему услуг страхования и требованием о возврате премии по договору страхования.

Ответчик ООО «Русфинанс Банк» и третье лицо ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» отказали в возврате страховой премии.

Истец считает, что бездействия ответчиков являются незаконными и нарушают его права как потребителя, и просит признать недействительными условия Правил страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней ООО " Сосьете Женераль Страхование жизни", в части не возврата платы за страхование в случае досрочного отказа застрахованного лица от договора страхования в течение 14 рабочих дней.

Просил обязать ООО "Русфинанс Банк" досрочно прекратить участие Стёпина Василия Петровича в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика в связи с заключением кредитного договора №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ООО "Русфинанс Банк" в пользу Стёпина Василия Петровича, денежные средства в размере 376 424 (триста семьдесят шесть тысяч четыреста двадцать четыре) рубля 86 копеек, из которых:

плату за подключение к Программе страхования в размере 124 669 рублей 73 коп.;

проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1610 рублей 45 коп.;

неустойку в размере 124 669 рублей 73 коп.;

штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 125 474 рубля 95 копеек

Взыскать с ООО "Русфинанс Банк" в пользу Стёпина Василия Петровича, денежные средства в размере 20 000 рублей в качестве компенсации морального вреда.

Взыскать с ООО "Русфинанс Банк" государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 6 964 рубля 25 копеек.

Истец Стёпин В.П. в судебное заседание не явился. Извещен надлежаще. Не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования, уточнил требования относительно нематериальных требований, просил прекратить участие в программе страхования, исковые требования к ООО «Сосьете Женераль страхование жизни», о признании положений Правил страхования не поддержал.

Пояснил, что его доверитель при заключении кредитного договора был вынужден его подписать, поскольку без этого условия кредит не предоставлялся, что отражено в самом заявлениио присоединении к Программе страхования. Кроме того пояснил, что сумма страхования была включена в сумму кредита и на нее начислялись проценты. Также пояснил, что не настаивает на удовлетворении требований к ответчику ООО «Сосьете Женераль страхование жизни», поскольку положения, касающиеся оснований для досрочного отказа от договора страхования, предусмотренные Указаниями Банка России, а положения в договоре ответчиков носят противоречивый характер и не относятся к возникшим правоотношениям.

Ответчик ООО «Русфинанс Банк» не явился. Извещен надлежаще. В письменном отзыве просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражал относительно исковых требований, полагает, что не должен быть ответчиком, поскольку страховая сумма перечислена третьему лицу согласно договору.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», действующая на основании доверенности, иск не признала, пояснила, что при заключении кредитного договора заемщиком было подписано заявление на добровольное страхование жизни и здоровья. Оснований для возврата денежных средств, как и взыскания неустойки, не имеется. Считает, что требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме. Такая же позиция изложена и письменном отзыве ответчика.

Суд, выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Исковые требования истца Стёпина В.П. подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Сторонами по кредитному договору выступают кредитор (Банк) и заемщик (истец).

В силу ст. 934 ГК РФ в соответствии с договором личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ существенными условиями договора личного страхования являются условия о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В ч. 2 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" N 353 от 21.12.2013 г., указано на возможность Банка, при предоставлении потребительского кредита оказывать заемщику за отдельную плату дополнительные услуги (как кредитором, так и третьими лицами), включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателю) отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно абзаца 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", вступившим в силу 2 марта 2016 г., исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

В соответствии с пунктом 1, 5 - 8, 10 Указания, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Согласно ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1, запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных (работ, услуг), условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ООО «Русфинанс банк» был заключен договор потребительского кредита №-Ф на общую сумму 1 187 330 рублей 73 копейки, из которой:- 1 043 000 рублей – стоимость автомобиля,- 15 821 рублей – Страхование GAP,- 124 669 рублей 73 копейки – Страхование жизни.

Договор сторонами исполняется. Данные обстоятельства признаются сторонами и подтверждаются текстами договора, заявлениям, графиком платежей, платежными поручениями о перечислении денежных средств.

При получении кредита ДД.ММ.ГГГГ посредством сотрудника Банка – истцом было подписано заявление о присоединении в качестве застрахованного лица к Договору страхования, заключенному ООО «Русфинанс Банк» с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» и дано распоряжение Банку о списании денежных средств в сумме 124 669рублей 73 копейки, с его кредитного счета в Банке № – в счет оплаты страховой премии по Договору страхования.

Указанная страховая премия была включена в стоимость кредита. Данные обстоятельства подтверждаются объяснениями сторон, текстом кредитного договора (л.д.9-12), заявлением Стёпина В.П.(л.д. 14 ), согласно тексту которого, истец в целях обеспечения исполнения кредитного договора дает согласие ответчику ООО «Русфинанс Банк» с ООО «Сосьете Женераль Страхование» заключить договор добровольного страхования жизни и риска утраты трудоспособности на вышеуказанную сумму страхования в целях обеспечения исполнения кредита., графиком погашения кредита, выданным ответчиком, графиком погашений кредита, согласно тексту которого в сумму кредита включена сумма страхования жизни, платежному поручению № от 28.06. 2019 года о перечислении страховой премии ответчиком третьему лицу за Стёпина В.П. в указанной сумме.

Судом также установлено, что истец в установленный законом 14-дневный срок, а именно ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» заявление об отказе от договора страхования и соответствующих ему услуг страхования и требованием о возврате премии по договору страхования в сумме 124 669 рублей 73 копейки, с перечислением данной суммы на погашение основного долга по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, в течение 10 (десяти) дней.

Данные обстоятельства подтверждаются копиями заявлений и почтовыми отправлениями в адрес ответчиков, датированные 06.07. 2019 года (л.д.15-17). Кроме того ответчиками не опровергается указанное обстоятельство.

Судом также установлено, что ответчики отказали в возврате страховой суммы в досудебном порядке, что подтверждается объяснениями сторон и письмами ответчиков в адрес истца (л.д.18.19).

ООО «Русфинанс Банк» в ответе от ДД.ММ.ГГГГ на заявление истца отказал в выплате страховой премии в связи с тем, что поскольку по договору коллективного страхования ООО "Русфинанс Банк" не является страховщиком, в связи с чем на банк не распространяется Указание Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" и рекомендовал обратиться с заявлением в ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни».

ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», в ответе на указанное заявление также отказало в возврате страховой премии и расторжении договора страхования, ссылаясь на положения п. 7.4.2, и 7.5.2 Правил страхования, которыми установлено, что в случае досрочного прекращения договора страхования по инициативе Страхователя возврат страховых взносов не производится.

Поскольку судом установлено, что после заключения кредитного договора, истец обратился к ответчикам с заявлением о возврате страховой премии в установленный законом 14-дневный срок, а ответчик обязанность по возврату страховой премии в установленный договором срок не произвел, требования истца о взыскании суммы страховой премии в размере 124 669 рублей 73 копейки за оказание услуги по подключению к программе страхования, как и требования о прекращении участия Стёпина Василия Петровича в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика в связи с заключением кредитного договора №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ с -ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Суд не принимает доводы ответчика ООО «Русфинанс Банк» о том, что он не является надлежащим ответчиком, поскольку страховая премия была перечислена в ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни".

Судом также не принимаются доводы данного ответчика о том, что по договору коллективного страхования ООО "Русфинанс Банк" не является страховщиком, в связи с чем на банк не распространяется Указание Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

При этом суд исходит из следующего:

Как следует из пункта 1.13 договора группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита N СЖА-02 от 25 июля 2011 г., заключенного между банком и страховой компанией, в соответствии, с условиями которого заемщик Стёпин В.П. был включен в число застрахованных лиц, при одностороннем отказе страхователя (ООО "Русфинанс Банк") от договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица (в том числе по заявлению застрахованного лица) страхователь предоставляет страховщику список застрахованных лиц, в отношении которых договор страхования прекращается в течение свободного периода. При этом страховая премия должна быть возвращена страхователю в полном объеме в течение 5 банковских дней со дня подписания страховщиком списка лиц, в отношении которых договор страхования прекращается в течение свободного периода.

Согласно п. 1.16 договора группового страхования при получении от застрахованного лица заявления, свидетельствующего об отказе застрахованного лица быть застрахованным в рамках настоящего договора страхования страхователь на ежедневной основе предоставляет страховщику подписанный со своей стороны список застрахованных лиц, в отношении которых договор страхования будет прекращен.

Согласно п. 3.2.8 указанного договора группового страхования, в случае получения от застрахованного лица заявления об отказе быть застрахованным в рамках настоящего договора страхования страхователь обязан предоставить страховщику сведения в порядке, установленном в п. 1.6 настоящего договора, и по запросу страховщика передать ему заявление об отказе быть застрахованным (л.д. 85).

Таким образом, именно на банк возложена обязанность при поступлении заявления застрахованного лица об отказе от страхования сообщить о наличии такого заявления в страховую компанию для дальнейшего возврата страховой премии страхователю в полном объеме в течение 5 банковских дней со дня подписания страховщиком списка лиц, в отношении которых договор страхования прекращается в течение свободного периода.

Между тем, доказательств исполнения указанной обязанности банком не представлено.

Следовательно, убытки истцу были причинены именно в результате виновных действий банка, который, не направив заявление Стёпина В.П. об отказе от договора страхования в адрес страховой компании, воспрепятствовал тем самым возврату страховой премии после отказа от участия в программе страхования, в связи с чем с ответчика ООО "Русфинанс Банк" в пользу истца подлежит взысканию сумма, уплаченная ответчику за подключение к программе страхования в вышеуказанной сумме.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку ответчик в отсутствие правовых оснований фактически осуществляет пользование денежными средствами истца, удержанными в качестве страховой премии, требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению.

Исходя из ключевой ставки, установленной Банком России в период с 17.07.2019 года до 19.09.2019 года, расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, представленный истцом, проверен судом. Суд находит его правильным и применимым.

Таким образом, проценты за пользование денежными средствами в период с 17.07.2019 года до 19.09.2019 года из расчета 7,50 % 124 669,73 * 12 * 7.5% / 365=307,40 р., с 17.07.2019 по 28.07.2019 =307,40 рублей, с 29.07.2019 по 08.09.2019: 7,25: 124 669,73 * 42 * 7.25% / 365 =1 040,05 рублей, с 09.09.2019 по 19.09.2019:7,00% - 124 669,73 * 11 * 7% / 365 = 263,00 р. Всего 1 610 рублей 45 копеек.

Разрешая исковые требования истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока удовлетворения требования потребителя, суд оснований для ее взыскания не усматривает.

При этом руководствуется следующим:

Пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно статье 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (пункт 1); продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (пункт 2).

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, следствием признания условий того или иного договора недействительным, по смыслу Закона о защите прав потребителей, является возмещение убытков, а следствием непредоставления потребителю достоверной информации об услуге - отказ от исполнения договора, возврат уплаченной суммы и возмещение убытков. Взыскание в этих случаях неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, регламентирующей последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), указанными выше нормами Закона о защите прав потребителей не предусмотрено.

При этом, действия страховой компании и организации по оказанию услуг страхования не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона о защите прав потребителей.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки следует отказать.

Рассматривая требования истца о взыскании морального вреда, суд находит их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 г. N 4-П, "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 г. "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничивать свободу договора для другой стороны, то есть банка.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размера морального вреда, подлежащего компенсации, суд учитывает характер причиненных нравственных страданий, фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, а также учитывает принцип разумности и справедливости.

С учетом фактических обстоятельств, требований разумности и справедливости, суд считает разумным и справедливым компенсацию морального вреда в размере 2000 руб.

Рассматривая требования истца о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, суд находит их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу пункта 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку законное требование истца о возврате уплаченной страховой премии не исполнено, то подлежит взысканию с ООО "Русфинанс Банк" штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере из расчета: 124 669 рублей 73 коп. + 2000 рублей + 1 610 рублей 45 копеек = 128280 рублей 18 коп. / 2 = 64140 рублей 09 копеек.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5048 рубля 41копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ - ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ 443013, ░░░░░░, ░.░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, 42░, ░░░ 5012003647, ░░░ 631501001, ░░░ ?043601975?,░░░░ 11707493, ░░░░░36401383000 ░░░░1026300001991, ░░░░ ░░░░░░░░: 28.08.2002░.,░░░/░░░░ ░ ░░░░░░30101810622023601975 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 192420 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 27 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 124 669 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 73 ░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1610 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) 45 ░░░░░░; ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 64140(░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 09 ░░░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 2 000(░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░" ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5048 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 41░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░" ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ "░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░" - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░