Решение по делу № 2-8342/2019 от 05.08.2019

Дело № 2-8342/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Ланшакова С.В.,

при секретаре Есеве К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 03 сентября 2019 года гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к Хрящеву Сергею Валентиновичу, Хрящевой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к Хрящеву С.В., Хрящевой Н.А. о взыскании солидарно в пользу задолженности по кредитному договору № 651-06-И от 23.05.2006 по состоянию на 02.02.2019 в сумме 336 486 руб. 46 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 12 564 руб. 86 коп., взыскании процентов за пользование кредитом на сумму остатка просроченного основного долга, начиная с 03.02.2019 по дату его полного погашения включительно, обращении взыскания на предмет залога – квартиру по адресу: ..., кадастровый №..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 1 618 771 руб. 20 коп. В обоснование требований указано на ненадлежащее исполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца участия не принял, судом извещен, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Хрящев С.В., Хрящева Н.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что на основании и условиях кредитного договора №...-И от ** ** ** ОАО КБ «...» предоставил Хрящеву С.В., Хрящевой Н.А. как солидарным заемщикам кредит в размере 910 000 руб. на срок 180 месяцев под 13 % годовых на цель - приобретение квартиры по адресу: ..., стоимостью 1 300 000 руб. Хрящевым С.В. и Хрящевой Н.А. в общую долевую собственность по ? доле в праве каждому.

Обеспечением возврата кредита согласно кредитному договору ( п. 1.4.1 ) является ипотека квартиры по адресу: ... силу закона.

По условиям договора кредита заемщики обязались производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячно аннуитетными платежами не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Из материалов дела следует, что со стороны ответчиков обязательства по указанному кредитному договору в части своевременного ежемесячного погашения кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются.

По состоянию на ** ** ** задолженность по кредитному договору составила 336 486 руб. 46 коп., в том числе просроченный основной долг в сумме 301 845 руб. 11 коп., проценты на просроченный основной долг в сумме 3655 руб. 21 коп., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в сумме 30 162 руб. 11 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 824 руб. 03 коп.

Ипотека в силу закона в отношении квартиры по адресу: по адресу: ... зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по ... ** ** **, номер государственной регистрации ....

** ** ** ответчики выдали закладную на квартиру по адресу: по адресу: ... обеспечение их обязательств перед ОАО КБ «...» по кредитному договору №...-И от ** ** **. Согласно п. 5 закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 1 347 000 руб.

Как следует из отметок в закладной о смене владельца закладной, права по закладной были переданы ОАО КБ «№...» по договору купли-продажи закладной №...КП-ИП от ** ** ** АКБ «...».

По договору купли-продажи закладной от ** ** ** №...КП-ИП права АКБ «№...» по закладной были переданы ОАО «...».

** ** ** между Банком «...» и АО «Газпромбанк» заключен договор купли-продажи закладных №..., в соответствии с которым АО «Газпромбанк» купил у Банка «...» ценные бумаги – закладные, перечисленные в Реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности.

Согласно реестру закладных, являющемуся Приложением №... к Договору купли-продажи закладных №... от ** ** ** (п. 46) в собственность АО «Газпромбанк» передана закладная, выданная ответчиками по кредитному договору №...-И от ** ** **.

12.07.2016 в закладной проставлена отметка АО «Газпромбанк» как о новом владельце закладной.

В силу ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Права по закладной могут осуществлять законный владелец закладной и иные лица, которые в соответствии с федеральными законами или их личным законом от своего имени осуществляют права по ценным бумагам (далее также - иное лицо, осуществляющее права по документарной закладной или электронной закладной).

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. Прекращает обязательство его надлежащее исполнение (п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 ГПК Российской Федерации). Согласно ст.56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, бремя доказывания обстоятельств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов лежит на заемщике.

Ответчиками представлен приходный кассовый ордер №... от ** ** **, о зачислении денежных средств в сумме 377 535,83 на счет Хрящева С.В., при этом, сведений, что указанные денежные средства пошли на погашение кредита так и доказательств исполнения кредитных обязательств и мотивированных возражений относительно расчетов истца не представлено.

Соответственно, с ответчиков в пользу АО «Газпромбанк» следует взыскать 336 486, 46 руб. задолженности по кредитному договору №...-И от ** ** **.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К отдельным видам залога (статьи 357 – 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге /п.4 ст.334 ГК РФ/.Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов /ст.337 ГК РФ/.

Статьей 348 Гражданского кодекса РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Оценив доказательства по делу в их совокупности, принимая во внимание, что условия указанного кредитного договора /исполнение обязательств по которому обеспечено залогом/ ответчиком не исполнены, учитывая цену иска, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество заявлены правомерно и подлежат удовлетворению.

На основании ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Статьей 54 указанного Закона предусмотрено, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщикаСогласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору и наличия у них задолженности по договору подтверждается материалами дела, не опровергнут участниками судебного разбирательства, суд считает требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При заключении кредитного договора денежная оценка квартиры по адресу: ... установлена в размере 1 347 000 руб.

Согласно отчету об оценке № Н-657/146, выполненному ООО «...», рыночная стоимость квартиры по адресу: ... на ** ** ** составила 2 023 464 руб.

Данный отчет принят судом в качестве допустимого доказательства.

Оценив доказательства по делу в их совокупности, принимая во внимание, что условия указанного кредитного договора /исполнение обязательств по которому обеспечено залогом/ ответчиками не исполнены, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество заявлены правомерно и подлежат удовлетворению.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену квартиры в размере 80 % рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, в сумме 1 618 771, 20 руб.

О необходимости мер по обеспечению сохранности имущества до его реализации стороны суду не заявляли.

На основании ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчиков в пользу истца надлежит солидарно взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 564,86 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Хрящева Сергея Валентиновича и Хрящевой Натальи Александровны солидарно в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору №...-И от ** ** **, заключенному между Хрящевым Сергеем Валентиновичем и Хрящевой Натальей Александровной с ОАО КБ «...», по состоянию на 02.02.2019 в сумме 336 486,46 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 564,86 руб., всего 349 141,32 рублей.

Производить взыскание с Хрящева Сергея Валентиновича и Хрящевой Натальи Александровны солидарно в пользу АО «Газпромбанк» процентов за пользование кредитом по ставке 13 % годовых на сумму остатка просроченного основного долга, начиная с ** ** **, по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: ...

Установить, что из средств, вырученных от реализации заложенного имущества, уплате в пользу АО «Газпромбанк» подлежит сумма задолженности Хрящева Сергея Валентиновича и Хрящевой Натальи Александровны по кредитному договору №...-И от ** ** **, заключенному между Хрящевым Сергеем Валентиновичем и Хрящевой Натальей Александровной с ОАО КБ «...», по состоянию на ** ** ** в сумме 336486 руб. 46 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий             С.В. Ланшаков