Решение по делу № 2-4757/2018 от 25.05.2018

№2-4757/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Тюмень                      28 июня 2018 г.

Ленинский районный суд города Тюмени в составе:

председательствующего судьи Кармацкой Я.В.,

при секретаре Бариновой Е.С.,

с участием истца Бажиной А.А., ее представителя Тетерина А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бажиной Анастасии Александровны к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Бажина А.А. обратилась в суд к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с указанными требованиями, мотивируя тем, что 09.07.2015 при оформлении кредита в ОАО «СКБ-БАНК» истец подписал договор страхования жизни и здоровья заемщиков №L0302/596/104434/5, со страховщиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», истцом оплачена ответчику страховая премия в сумме 26 292,99 руб. В договоре отсутствует информация о размерах страховых сумм со второго месяца страхования. Истец обратилась в Управление Роспотребнадзора по Тюменской области, в результате проведенной проверки установлено недоведение страховой компанией необходимой и достоверной информации о реализуемой услуге в соответствии со ст.ст.8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», отсутствие в договоре страхования сведений о размерах страховых сумм со второго месяца страхования, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» выдано предписание об устранении нарушений законодательства в области защиты прав потребителей и прекращении нарушения прав потребителя. В связи с выдачей Управлением предписания, страховая компания произвела возврат истцу страховой премии. Считает, что поскольку между сторонами договора страхования не достигнуто соглашение по такому существенному условию договора страхования как страховая сумма по рискам «Смерть» и «Инвалидность», то указанный договор страхования в части страхования рисков «Смерть» и «Инвалидность» не заключен.

Поскольку страховая премия удержана незаконно, у истца возникло право на взыскание неустойки в соответствии с п.3 ст.31, п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей», за период с 18.11.2017 по 31.01.2018, в размере 23 139,11 руб., также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ст.395 ГК РФ, в размере 5 876,07 руб., кроме того, истцу причинен моральный вред, который она оценивает в размере 4 000 руб.

Истец, представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещены, в суд направили ответ на запрос, в котором указали, что 28.04.2018 почтовым переводом Бажиной А.А. возвращена страховая премия, оснований для удовлетворения иска не имеется.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО «СКБ-БАНК» не явился, извещен, ходатайств не поступило.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Выслушав участвующих лиц, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, руководствуясь требованиям закона, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, 09.07.2015 между Бажиной А.А. и ОАО «СКБ-БАНК» (в настоящее время ПАО «СКБ-БАНК») заключен кредитный договор № на сумму 218 100 руб. под 31,9% годовых сроком на 59 месяцев.

Как следует из пояснений истца, информации ПАО «СКБ-БАНК» от 06.06.2018, обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, кредитный договор закрыт 27.10.2015, что подтверждается выписками по счетам.

При заключении кредитного договора, Бажина А.А. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключили договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов (полис-оферта страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №L0302/596/104434/5 по программе страхования потребительского кредитования Категория 1 Стандарт 2 от 09.07.2015), сроком действия договора страхования - 1797 дней, страховые риски - смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть»), установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность»), временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования (риск «Временная нетрудоспособность»), страховая премия 26 292,99 руб.: по рискам «Смерть» и «Инвалидность» - 23 139,11 руб., по риску временная нетрудоспособность – 3 153,88 руб. 09.07.2015 истцом произведена оплата страховой премии в сумме 26 292,99 руб., что подтверждается страховым полисом, ПКО №202874 от 09.07.2015.

Согласно ч.2 ст.942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Су считает установленным, что по оспариваемому договору, данные о размере страховой суммы со второго месяца страхования по страховым рискам 1,2 в договоре отсутствуют.

07.11.2017 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» получена претензия истца с требованием о возврате страховой премии, поскольку в договоре страхования отсутствуют сведения о размерах страховых сумм со второго месяца страхования по рискам «Смерть» и «Инвалидность».

28.04.2018 почтовым переводом Бажиной А.А. возвращена страховая премия, что подтверждается копией п/п №29072 от 28.04.2018.

Заявленные истцом требования о признании незаключенным договора страхования, в части страхования рисков «Смерть» и «Инвалидность», в связи с тем, что между сторонами не достигнуто соглашение по страховой сумме по указанным рискам, удовлетворению не подлежат, поскольку обязательства по кредитному договору, прекращены, следовательно, и договор страхования, который заключен на срок действия кредитного договора, также прекращен, страховая премия возвращена страхователю.

С момента прекращения кредитного договора, страховые риски для банка, в связи с которыми истец заключил договор страхования, отпали и для банка договор страхования при отсутствии кредитной задолженности утрачивает интерес, охрана указанных в договоре рисков, направлена на обеспечение способности к исполнению обязательств по кредитному договору при наступлении указанных в договоре рисков.

Согласно ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей», при причинении вреда жизни, здоровью и имуществу потребителя вследствие непредоставления ему полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге) потребитель вправе потребовать возмещения такого вреда в порядке, предусмотренном статьей 14 настоящего Закона. При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суд исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Не предоставлением надлежащим образом информации о страховой сумме, ответчик, по убеждению суда, лишил истца возможности оценить все условия и принять правильное решение о том, готов ли он заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», либо желает обратиться к другой страховой компании, либо вообще не желает страховать риски.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 23 139,11 руб.

В соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Согласно п.1 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Следовательно, в соответствии с п.5 ст.28 и п.1 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» в день получения требования страхователя, у страховщика возникает обязательство по удовлетворению этого требования в добровольном порядке в десятидневный срок со дня предъявления такого требования.

Претензия о возврате страховой премии получена ответчиком 07.11.2017. Срок для удовлетворения претензии десять дней. Таким образом, период начисления неустойки, требуемый истцом, с 18.11.2017 по 31.01.2018 (за 75 дней), составляет 59 159,28 руб. (26292,99*3%*75), а с учетом требований истца (ч.3 ст.196 ГПК РФ), в размере 23 139,11 руб. Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает, учитывая период просрочки возврата страховой премии, а также требования разумности и справедливости, кроме того, мотивированных ходатайств стороной ответчика не заявлялось.

Поскольку ответчиком надлежащим образом не исполнены обязательства по договору страхования, в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса РФ, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, за заявленный истцом период, с 10.07.2015 по 26.03.2018 в размере 6 676,98 руб., а с учетом требований истца (ч.3 ст.196 ГПК РФ), в размере 5 876,07 руб., из расчета:

Задолженность,руб.	Период просрочки			СР/СБ/КС	Проценты(рублей)
	с	по	ДНИ
26 292,99	10.07.2015	14.07.2015	5	11,14%	40,12
26 292,99	15.07.2015	16.08.2015	33	10,12%	240,57
26 292,99	17.08.2015	14.09.2015	29	9,96%	208,07
26 292,99	15.09.2015	14.10.2015	30	9,50%	205,30
26 292,99	15.10.2015	16.11.2015	33	9,09%	216,09
26 292,99	17.11.2015	14.12.2015	28	9,20%	185,56
26 292,99	15.12.2015	31.12.2015	17	7,44%	91,11
26 292,99	01.01.2016	24.01.2016	24	7,44%	128,28
26 292,99	25.01.2016	18.02.2016	25	7,89%	141,70
26 292,99	19.02.2016	16.03.2016	27	8,57%	217,24
26 292,99	17.03.2016	14.04.2016	29	8,44%	175,83
26 292,99	15.04.2016	18.05.2016	34	7,92%	193,45
26 292,99	19.05.2016	15.06.2016	28	7,74%	155,69
26 292,99	16.06.2016	14.07.2016	29	7,89%	164,37
26 292,99	15.07.2016	31.07.2016	17	7,15%	87,32
26 292,99	01.08.2016	18.09.2016	49	10,50%	376,79
26 292,99	19.09.2016	31.12.2016	104	10%	747,12
26 292,99	01.01.2017	26.03.2017	85	10%	612,30
26 292,99	27.03.2017	01.05.2017	36	9,75%	252,84
26 292,99	02.05.2017	18.06.2017	48	9,25%	319,84
26 292,99	19.06.2017	17.09.2017	91	9%	589,97
26 292,99	18.09.2017	29.10.2017	42	8,50%	257,17
26 292,99	30.10.2017	17.12.2017	49	8,25%	291,20
26 292,99	18.12.2017	11.02.2018	56	7,75%	312,64
26 292,99	12.02.2018	25.03.2018	42	7,50%	226,91
26 292,99	26.03.2018	21.05.2018	57	7,25%	297,69
6 676,98

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд усматривает вину ответчика в том, что он не предоставил потребителю надлежащим образом информацию об оказываемой услуге. При определении размера компенсации морального вреда, суд, в соответствии со ст.ст.151, 1099, 1101 Гражданского кодекса РФ, ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», учитывает, что истец претерпел определенные нравственные страдания, неудобства, обусловленные нарушением прав, был лишен возможности пользоваться своими денежными средствами, был вынужден обращаться в суд за защитой своих нарушенных прав. С учетом разумности и справедливости, а также степени вины ответчика, суд полагает необходимым определить компенсацию морального вреда в размере 500 руб.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взыскании штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 14 757,59 руб. ((23139,11+5876,07+500)/2).

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход муниципального образования городской округ город Тюмень подлежит взысканию госпошлина в размере 1 370 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23 139,11 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 876,07 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 500 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░ 14 757,59 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 370 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                       ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.