Решение по делу № 2-56/2024 от 25.03.2024

    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Чаа-Холь                                                                                                  09 апреля 2024 года

Чаа-Хольский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Монгуша К.К., при секретаре Байыр-оол А.Е., в открытом судебном заседании рассмотрев гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к РРР о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к РРР о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 528 961 рубль 22 копейки, государственной пошлины в размере 8489 рублей 61 копеек, указывая на то, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 287 445 рублей на счет Заемщика ### (далее-Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 251 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 36 445 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно раздела «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита на официальном сайте Банка условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 9 272 рубля 98 копеек, с 08 декабря 2013 года 9272 рублей 98 копеек. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных срежств для погашения задолженности). ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 199 515 рублей 24 копейки, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по Договору составляет 528 961 рубль 22 копейки, из которых: сумма основного долга – 276 281 рубль 53 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 33 715 рублей 47 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 199 515 рублей 24 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 448 рублей 98 копеек. Просит зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности, взыскать с заемщика РРР в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 528 961 рубль 22 копейки, из которых: сумма основного долга – 276 281 рубль 53 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 33 715 рублей 47 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 199 515 рублей 24 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 448 рублей 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8489 рублей 61 копеек.

          Надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, представитель истца в суд не явился. Ходатайствует о рассмотрении дела без его участия, и удовлетворить исковые требования.

Надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени судебного заседания ответчик РРР не явилась. Причины неявки суду неизвестны. Каких-либо ходатайств не заявлено, в связи с чем, суд рассматривает дело без участия ответчика.

Суд рассматривает дело по правилам ст.167 ГПК РФ.

            Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

          В соответствии с п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, что подтверждается правовой позицией, изложенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с кредитным договором ### от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил РРР кредит на сумму 287 445 рублей, из них: 251 000 рублей – сумма к выдаче, 36 445 рублей сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, под процентной ставкой по кредиту 29,90 % годовых. Денежные средства зачислены на счет заемщика, выданы заемщику через кассу офиса банка. Размер ежемесячного платежа составляет 9 272 рубля 98 копеек. В кредитном договоре содержатся персональные данные о заемщике, сведения о ее доходе, условиях кредитования. Также из данного договора следует, что РРР подписала Заявку, значит, она заключила с Банком Договор и теперь является клиентом Банка. Своей подписью подтверждает, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна, и обязуется их выполнять.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре.

Также из Кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Заемщиком РРР получены Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Таким образом, при заключении договора РРР проинформирована об оказываемой услуге: о стоимости кредита, его условиях, тарифах банка. Наличие подписей в кредитном договоре, распоряжении клиента по кредитному договору свидетельствуют об отсутствии замечаний по кредитованию, отсутствии несогласия с предложенными условиями получения кредита.

Из Условий договора следует, что условия договора являются составной частью Договора вместе с Заявкой на открытие банковских счетов (далее-Заявка), Графиками погашения по Потребительским кредитам (далее-ПК)/Картам и Тарифами Банка.

В соответствии с Условиями Договора, Банк открывает банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре. По договору банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата кредита – это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Задолженность по потребительскому кредиту – это сумма денег, которую Заемщик должен вернуть Банку. Данная сумма включает в себя: сумму потребительского кредита, проценты за пользование им, а также (при наличии) комиссии (вознаграждения), неустойки и убытки. Погашение задолженности по потребительскому кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег со счета Заемщика. Данные для оплаты, номера счета, договора, и штрих-код для внесения Ежемесячных платежей через банкоматы Банка указаны в Кредитном договоре ### от ДД.ММ.ГГГГ. Банк списывает со счета Заемщика сумму Ежемесячного платежа (далее-ЕП) в последний день Процентного периода. Списание ЕП со Счета в Банк производит на основании его распоряжения, являющегося неотъемлемой частью Заявки. Для погашения задолженности по потребительскому кредиту Заемщик должен вносить в каждом процентном периоде на счет сумму денег в размере не менее, чем сумма ЕП.

Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены, денежные средства заемщику предоставлены.

Данные документы свидетельствуют о соблюдении процедуры, формы займа и получении по договору заёмщиком денежных средств у кредитора. Они же свидетельствуют о праве кредитора требовать уплаты займа как полностью, так и по частям.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность РРР по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ составляет 528 961 рубль 22 копейки, из которых: сумма основного долга – 276 281 рубль 53 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 33 715 рублей 47 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 199 515 рублей 24 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 448 рублей 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 489 рублей 61 копеек, что подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на 20 февраля текущего года и выпиской по счету.

          Как видно из выписки по счету и расчета суммы иска ответчиком РРР допущено нарушение сроков и размера ежемесячных платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась указанная выше задолженность, то есть имело место нарушение исполнения обязательства.

Ввиду неявки в суд ответчика, а также непредставления ответчиком доказательств, суд рассматривает иск по имеющимся в деле доказательствам.

В суде не было добыто доказательств того, что задолженность по кредитному договору была выплачена кредитору в сроки, предусмотренные договором. Доказательств в обоснование возможной рассрочки или отсрочки сторонами не представлено.

Суд считает, что требование истца о взыскании суммы задолженности по кредиту в размере 528 961 рубль 22 копейки обоснованно представленными суду расчетами и основано на законе, в связи с чем, требования истца подлежит удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть с ответчика РРР в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, истцом при подаче иска в размере 4244 рублей 80 копеек.

Согласно ст.93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Согласно п.36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 года № 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве" в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления).

Согласно платежному поручению № 9393 от 30 октября 2014 года истцом была оплачена сумма государственной пошлины за выдачу судебного приказа 4244,81 рублей, а также по платежному поручению ### от ДД.ММ.ГГГГ оплачена государственная пошлина за рассмотрение искового заявления – 4244,80 рублей, то есть 8489 рублей 61 копейка.

Учитывая изложенное, с ответчика РРР в пользу «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 8489 рублей 61 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.173, 194, 197, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к РРР удовлетворить.

Взыскать с РРР (паспорт серии ###) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредиту ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 528 961 (пятьсот двадцать восемь тысяч девятьсот шестьдесят один) рубль 22 копейки, из которых: сумма основного долга – 276281 (двести семьдесят шесть тысяч двести восемьдесят один) рубль 53 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 33 715 (тридцать три тысячи семьсот пятнадцать) рублей 47 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования – 199 515 (сто девяносто девять тысяч пятьсот пятнадцать) рублей 24 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 19 448 (девятнадцать тысяч четыреста сорок восемь) рублей 98 копеек.

Взыскать с РРР (паспорт серии ###) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму государственной пошлины в размере 8489 (восемь тысяч четыреста восемьдесят девять) рублей 61 копейку.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий                                                                 Монгуш К.К.