Решение по делу № 2-2310/2024 от 07.06.2024

КОПИЯ

Дело № 2-2310/2024

УИД 52RS0009-01-2024-002427-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2024 года                                г.Арзамас

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Попова С.Б.,

при секретаре Калошкиной Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Худоян Б.Х. к ООО «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании денежных средств,

установил:

Худоян Б.Х. обратился в суд с иском к ООО «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании денежных средств, в соответствии с которым на основании ст.927, 934, 942, 943 ГК РФ, ст.9, 10, 2, 4 Федерального закона «Об организации страхового дела» просит суд: взыскать с ООО «Совкомбанк страхование жизни» в свою пользу страховое возмещение 400000 руб., компенсацию морального вреда 30000 руб., штраф, указывая, что <дата> между ним и ответчиком был заключен договор страхования жизни №. <дата> у него случился инфаркт. После выписки из больницы он обратился в страховую компанию, но ему отказали. Полагает отказ неправомерным.

В качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, привлечены ПАО «Совкомбанк», финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климов В.В.

В судебное заседание истец, представитель ответчика, представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк», третье лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климов В.В. не явились, извещены надлежащим образом, в соответствии с ч.3-5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с письменным отзывом ООО «Совкомбанк страхование жизни» просит отказать в удовлетворении иска.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.2 ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно п.1, 2 ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации:

1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п.3 ст.3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно п.2 ст.9 Закона Российской Федерации от <дата> N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

    В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО «Совкомбанк страхование жизни» и Худоян Б.Х. заключен договор добровольного страхования №, в соответствии с которым страховщик обязался произвести страховую выплату застрахованному лицу Худоян Б.Х. по основным рискам в период с <дата> по <дата> при дожитии застрахованного лица до окончания срока страхования (п.1.3.1 Части II Правил) в размере 390000 руб., выгодоприобретателю – наследнику в случае смерти застрахованного лица (п.1.3.2 Части II Правил) в размере 600000 руб., к дополнительным рискам относятся в период с <дата> по <дата>: диагностирование критического заболевания (состояния) (п.1.3.5 Части II Правил) – 400000 руб., инвалидность I, II группы (п.1.3.3 Части II Правил) – 400000 руб.; до <дата> при условии выполнения всех условий Акции «Все под 0» (86260.23 руб.); дожитие до <дата> при выполнении всех условий акции «Все под 0» (158895.44 руб.); медицинская помощь, медико-транспортные/транспортные и иные услуги, связанные с организацией лечения застрахованного лица, а также транспортировка останков в случае смерти застрахованного лица (п.1.1.1 части III Правил страхования), в том числе, «Экстренная амбулаторно-поликлиническая помощь в результате несчастного случая или внезапной болезни», «Экстренная стоматологическая помощь в результате несчастного случая», «Экстренная госпитализация застрахованного лица в результате несчастного случая или внезапной болезни», «Скорая помощь в результате несчастного случая или внезапной болезни», «Телемедицина» (1000000 руб.).

Указанные обстоятельства подтверждаются полисом-офертой к Договору страхования № от <дата> (л.д.5-8, 27-30).

Договор страхования заключен на основе Комплексных правил страхования жизни и медицинского страхования по программе «Финансовая защита с возможностью накопления» № (л.д.47-58).

Согласно выписки из медицинской карты стационарного больного Худоян Б.Х. в период с <дата> по <дата> находился на стационарном лечении в ГБУЗ НО «Центральная городская больница г.Арзамаса» с диагнозом: основное заболевание – *** от <дата>; сопутствующие заболевания – ***. Целевой уровень АД *** (л.д.43 оборот-44).

Указанные обстоятельства также подтверждаются МКСБ № от <дата> (л.д.42 оборот), протоколом эхокардиографического исследования от <дата> (л.д.43), выпиской из медицинской карты от <дата> (л.д.45).

<дата> Худоян Б.Х. обратился к ответчику с заявлением на страховую выплату по риску «Диагностирование или наступление критического заболевания или состояния» (л.д.40-41).

Письмом от <дата> в осуществлении страховой выплаты отказано, т.к. страховое событие наступило в течение периода ожидания, а именно в первые три календарных месяца с даты вступления договора страхования в силу в отношении критических заболеваний или состояний, за исключением случаев, когда такое заболевание или состояние возникло в результате несчастного случая (п.1.3.5.1. Части II Правил) (л.д.11).

<дата> Худоян Б.Х. направил в ООО «Совкомбанк страхование жизни» претензию о выплате страхового возмещения 400000 руб. по данному договору страхования в связи с инфарктом <дата>, компенсации морального вреда 30000 руб. (л.д.9, 10).

<дата> Худоян Б.Х. обратился к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании страховой выплаты по договору добровольного страхования 400000 руб.

Решением финансового уполномоченного от <дата> № в удовлетворении заявления отказано (л.д.12-15, 36-39).

В соответствии с п.12 договора страхования не является страховым случаем по событию «Диагностирование критического заболевания (состояния)», проявившемуся/диагностированному в течение периода ожидания, указанного в п.1.7 Части II Полисных условий.

В соответствии с п.1.3.5 Правил комплексного страхования страховым случаем может быть признано «Диагностирование критического заболевания «состояния)», в том числе, инфаркт миокарда.

В соответствии с п.1.3.5.1 Правил комплексного страхования страховые события, указанные в п.1.3.5 Правил, не являются страховыми случаями в случае, в том числе, если, страховое событие наступило в течение периода ожидания, а именно в первые 3 (три) календарных месяца с даты вступления договора страхования в силу в отношении критического заболевания или состояния, за исключением случаев, когда такое заболевание или состояние возникло в результате несчастного случая.

Договор страхования вступил в силу с <дата>, в связи с чем, период ожидания закончился <дата>.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о том, что критическое заболевание истца – инфаркт миокарда произошло в период ожидания, в связи с чем, не является страховым случаем, поэтому оснований для выплаты страхового возмещения в связи с данным событием у ответчика не имелось.

Проанализировав исследованные доказательства, суд полагает исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца страхового возмещения 400000 руб. не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

    Согласно п.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Принимая во внимание, что основания для страховой выплаты отсутствуют, права истца ответчиком нарушены не были, суд полагает, что исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда 30000 руб. и штрафа удовлетворению не подлежат.

    Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Худоян Б.Х. (паспорт №) к ООО «Совкомбанк страхование жизни» (ИНН №) о взыскании страхового возмещения в размере 400000 руб., компенсации морального вреда 30000 руб., штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья                подпись            С.Б.Попов

Решение изготовлено в окончательной форме 02.09.2024 года.