Решение по делу № 2-2687/2019 от 30.09.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2019 года г. Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Студенской Е.А.,

при секретаре судебного заседания Сундиевой А.С..,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению С.В. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», третье лицо: ПАО Юго-Западный «Сбербанк» о защите прав потребителя,

установил:

С.В.обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя, признании случая страховым, погашении задолженности по потребительскому кредиту, взыскании неустойки, морального вреда и штрафа, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ он оформил потребительский кредит (договор № в структурной подразделении № Юго-Западного банка ПАО Сбербанк) на сумму 406 000 рублей. Одновременно, истец выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ПАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России» и был включен в список застрахованных лиц, оплатив за счет кредитных средств сумму платы за подключение к программе страхования в размере 62 727 рублей. Срок страхования по договору составляет 60 месяцев- с ДД.ММ.ГГГГ. В период данного срока, а именно: ДД.ММ.ГГГГ истца прооперировали в торакальном хирургическом отделении № Ростовской областной больницы с диагнозом- диагноз. Проведена правосторонняя торакотомия, в связи с которой ДД.ММ.ГГГГ истцу установлена инвалидность второй группы. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. Данное обращение оставлено страховой компанией без удовлетворения. В удовлетворении направленной в адрес страховой компании претензии от ДД.ММ.ГГГГ также было отказано в связи с тем, что истец не предоставил достоверные сведения относительно состояния здоровья и наличия ограничений для участия в Программе страхования. Полагает, что в признании случае страховым и погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ему было отказано необоснованно.

Ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, и полагая отказ ответчика в признании случая страховым и в выплате страхового возмещения незаконным, истец просит суд признать страховым случаем установление ДД.ММ.ГГГГ инвалидности второй группы заемщику ПАО Сбербанк по договору от ДД.ММ.ГГГГ № С.В., застрахованному ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья; взыскать с ответчика ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» страховую сумму в размере 362 543,92 рубля в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк путем зачисления указанной суммы в счет погашения непогашенной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заключенному между ОАО «Сбербанк России» и С.В.; взыскать с ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 35 000 рублей; взыскать с ответчика ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца неустойку за нарушение сроков выполнения работ (услуг) с ДД.ММ.ГГГГ -на дату вынесения решения; взыскать с ответчика ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец С.В. в судебное заседание явился, дважды порядке ст.39 ГПК РФ уточнял исковые требования, просил суд:

признать страховым случаем установление ДД.ММ.ГГГГ инвалидности второй группы кредитозаемщику ПАО Сбербанк по договору от ДД.ММ.ГГГГ № С.В. застрахованному ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья

взыскать с ответчика ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» страховую сумму в размере 182011,9 рубля в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк путем зачисления указанной суммы в счет погашения непогашенной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заключенному между ОАО «Сбербанк России» и С.В.;

взыскать с ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 35 000 рублей;

взыскать с ответчика ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца неустойку за нарушение сроков выполнения работ (услуг) с ДД.ММ.ГГГГ -на дату вынесения решения. Взыскание производить до момента фактического исполнения обязательства;

взыскать с ответчика ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Представитель истца А.В., допущенная к участию в деле в порядке ст.53 ГПК РФ, уточненные исковые требования поддержала, просила удовлетворить, приобщила письменные пояснения по делу.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни»», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, явку представителя в судебное заседание не обеспечил.

Третье лицо ПАО Юго-Западный Сбербанк, извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание явку представителя не обеспечило.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание представителя ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и представителя третьего лица ПАО Сбербанк, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав истца и представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 934Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 9 указанного Закона, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 961 Гражданского кодекса Российской Федерации неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (статья 963 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

При установлении отсутствия перечисленных выше оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в удовлетворении соответствующих требований страхователя не может быть отказано.

ДД.ММ.ГГГГ истцом оформлен потребительский кредит договор № в структурном подразделении ПАО «Сбербанк» № Юго-Западном банке ПАО «Сбербанк» – по адресу: город Ростов-на-Дону, ул. Профсоюзная, 45 на сумму 406000 (четыреста шесть тысяч) рублей. Полная стоимость кредита 172197,58 (сто семьдесят две тысячи сто девяносто семь) рублей 58 копеек (л.д.34-37).

При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истец выразил согласие быть застрахованным по договору страхования жизни и здоровья заемщика ПАО "Сбербанк России" в соответствии с "Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО "Сбербанк России" и был включен в список застрахованных лиц, оплатив за счёт кредитных средств сумму за подключение к программе страхования в размере 62 727 (шестьдесят две тысячи семьсот двадцать семь) рублей (л.д.16)

На момент подписания заявления на страхование истец подтвердил, что у него отсутствуют ограничения для участия в Программе страхования, он не является инвалидом 1, 2, 3 группы и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, является дееспособным лицом и не страдает онкологическими заболеваниями.

Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая, как указано в п. 7.1, является ПАО "Сбербанк России" в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк на дату страхового случая.

Срок страхования по договору составляет 60 месяцев с даты заключения договора. В период срока действия договора, а именно: ДД.ММ.ГГГГ истец был прооперирован в торакальном хирургическом отделении № Ростовской областной больницы по поводу заболевания - диагноз. Проведена правосторонняя торакотомия, в соответствии с выписным эпикризом № от ДД.ММ.ГГГГ установлен заключительный клинический диагноз: рак нижней доли правого легкого. №. Группа 3. № В связи с установленным диагнозом ДД.ММ.ГГГГ установлена инвалидность II группы, что подтверждается выпиской из акта освидетельствования и справки МСЭ (л.д.19).

Полагая, что наступил страховой случай, предусмотренный п. 1.1.4 догвоора страхования, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию через структурное подразделение № Юго-Западном банке ПАО «Сбербанк» с заявлением о наступлении страхового случая. Страховая выплата ответчиком – СК «Сбербанк страхование жизни» не была произведена. Письменный ответ на заявление от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком истцу не направлялся.

Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25) С.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., наблюдается в ГБУ РО «Онкодиспансер» с ноября 2018 г. По данным СКТОГП от ДД.ММ.ГГГГ – диагноз, оперирован ДД.ММ.ГГГГ, произведена правосторонняя торакотомия, расширенная нижняя лобэктомия. Гистологический анализ № низкодифференцированная аденокарцинома. Осмотрен консилиумом, проводятся послеоперационные курсы химиотерапии. Дата установки диагноза- ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ через структурное подразделение № Юго-Западном банке ПАО «Сбербанк» истец обратился в страховую компанию с претензией и приобщенными медицинскими документами. ДД.ММ.ГГГГ истцу был направлен отказ в страховой выплате, мотивированный с тем, что в отношении С.В. договор страхования был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая (л.д. 37). В ответе ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ №, направленном в адрес истца, ответчик просит истца предоставить медицинский документ, содержащий информацию о дате первичного установления диагноза «злокачественное новообразование», заверенное оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица (л.д. 46).

В соответствии с п. 7 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 323-ФЗ "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации" диагностика - комплекс медицинских вмешательств, направленных на распознавание состояний или установление факта наличия либо отсутствия заболеваний, осуществляемых посредством сбора и анализа жалоб пациента, данных его анамнеза и осмотра, проведения лабораторных, инструментальных, патолого-анатомических и иных исследований в целях определения диагноза, выбора мероприятий по лечению пациента и (или) контроля за осуществлением этих мероприятий.

В исследованиях, проведенных в отношении истца (заключения СКТ ОГК от ДД.ММ.ГГГГ) указано, что данное заключение диагнозом не является (л.д.26) Гистологический анализ (л.д.31) проведен в день операции ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, окончательный диагноз был поставлен истцу после гистологического исследования тканей, взятых при операции ДД.ММ.ГГГГ

До проведения операции ДД.ММ.ГГГГ клинический диагноз истцу установлен не был, в выписке пациента «Ростовского онкодиспансера» С.В. отсутствуют протоколы об установления диагноза врачебным консилиумом. Данное обстоятельство подтверждается выписным эпикризом из истории стационарного больного № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-29) и выпиской из медицинской карты амбулаторного больного № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25).

Инвалидности 2 группы в результате заболевания, была установлена истцу – С.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой МСЭ и оформленным комиссией актом об установлении инвалидности в связи с заболеванием (л.д.19).

Как следует из материалов дела, указанные документы были своевременно представлены ответчику для исполнения обязательств: выписной эпикриз из истории стационарного больного № от ДД.ММ.ГГГГ Ростовской областной клинической больницы предоставлен ДД.ММ.ГГГГ, выписка из медицинской карты амбулаторного больного Ростовского онкодиспансера № от ДД.ММ.ГГГГ приобщена к претензии ДД.ММ.ГГГГ, однако, ответчик -СК «Сбербанк страхование жизни» отказал в признании страховым случай наступления инвалидности 2 группы ответчика по причине заболевания, проигнорировав медицинские документы, направленные истцом.

Согласно Условий участия в программе коллективного добровольного страхования заемщиков-физических лиц ПАО "Сбербанк России" страховым случаем (событием) является совершившееся страховое событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого у Страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.

В соответствии с п. 1 ст. 13Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 323-ФЗ "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации" сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную тайну, однако, с письменного согласия гражданина или его законного представителя допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну. В заявлении, подписанном истцом ДД.ММ.ГГГГ истец дал согласие ответчику обращаться с запросами от его имени для уточнения информации о состоянии его здоровья и диагнозе, а также иных сведений (л.д. 14, оборот). Таким образом, ответчик имел возможность своевременно получать и проверять информацию, предоставленную ему истцом, однако, не воспользовался предоставленной возможностью.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 3 Заявления страховщик принял на себя обязательство при наступлении страхового события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю, которым в силу п. 7.1 является Банк.

Истец добросовестно исполнял обязательства по договору кредитования после наступления страхового случая, своевременно направил ответчику документы, на рассмотрение для принятия решения о признании заявленного события страховым случаем, в том числе заключение бюро медико-социальной экспертизы об установлении группы инвалидности (справку МСЭ); выписку из акта освидетельствования бюро медико-социальной экспертизы; выписку с указанием диагноза, по поводу которого установлена группа инвалидности; выписку из амбулаторной карты.

Оценив представленные в дело доказательства в совокупности в порядке, предусмотренном ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что в признании случая страховым и погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК "Сбербанк страхование жизни" истцу отказано необоснованно. Требование истца в данной части подлежит удовлетворению.

При этом размер страховой выплате, подлежащий оплате страховой компанией выгодоприобретателю (ПАО «Сбербанк») в связи с наступлением страхового случая (инвалидность 2 группы в результате заболевания) подлежит исчислению в порядке, установленном п. 6.1 договора страхования, согласно которому по страховому риску «Инвалидность 2 группы в результате заболевания» размере страховой выплаты составляет 50% от страховой суммы, определяемой в договоре страхования согласно п. 5.1. (406000 рублей)

В соответствии с п. 7.1 договора страхования выгодоприобретателем является по всем страховым рискам, за исключением страховых рисков « временная нетрудоспособность», «дожитие застрахованного лица до наступления события», «дистанционная медицинская консультация», - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк по кредитным договорам на дату страхового случая.

Согласно справке о задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выданной Юго-Западным Банком ПАО Сбербанк, Общая задолженность С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 364 023,89 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу выгодоприобретателя (ПАО Сбербанк) подлежит взысканию страховая выплата в размере 182011,9 руб. (исходя из расчета: 364023,89 руб. х 50%).

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона "О защите прав потребителей" за нарушение установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену отдельного вида оказания услуги.

Согласно п.16 "Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) в тех случаях, когда страхователь в связи с нарушением страховщиком обязанности выплатить страховое возмещение заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Истцом ко взысканию заявлена сумма неустойки в размере 96 599 руб. с требованием взыскания неустойки до момента фактического исполнения обязательств. Данный расчет проверен судом и признан арифметически не верным.

Расчет неустойки должен производиться исходя из суммы страховой премии в размере 62727 рублей, уплаченной истцом по договору страхования, и выглядит следующим образом: 62727 (размер страховой премии) х 3% (размер неустойки по Закону о защите прав потребителей) х 98 (количество дней просрочки на дату обращения в суд) = 184417 руб. В силу п. 17 "Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, не может превышать размера страховой премии, в связи с чем размер неустойки должен быть ограничен суммой 62727 рублей.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в данном деле судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя услуги по страхованию действиями ответчика, выразившимися в безосновательном отказе в выплате страхового возмещения, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Согласно п. 1 ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Определяя размер компенсации морального вреда с учетом объёма и характера причиненных истцу нравственных и физических страданий, фактических обстоятельств дела, степени вины ответчика, суд считает возможным снизить заявленный истцом размер компенсации до 3000 рублей.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей").

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 32863,5 рубля, исходя из расчета: (62727 +3000)х50%..

Учитывая, что истец в силу положений пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителя», освобожден от уплаты государственной пошлины при подачи иска, с ответчика на основании положений ст. 103 ГПК РФ, в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5647,39 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования С.В. к ООО «Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни», третье лицо -ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать страховым случаем установление ДД.ММ.ГГГГ инвалидности второй группы С.В., заемщику ПАО «Сбербанк» по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, застрахованному ДД.ММ.ГГГГ ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Взыскать с ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу выгодоприобретателя — ПАО «Сбербанк» страховую сумму в размере 182 011,9 рублей путем зачисления указанной суммы в счет погашения непогашенной на дату наступления страхового случая задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ПАО «Сбербанк» и С.В..

Взыскать с ООО Страховая Компания « Сбербанк страхование жизни» в пользу С.В. неустойку в размере 62727 рублей.

Взыскать с ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу С.В. компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

Взыскать с ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу С.В. штраф в размере 32 863,5 рубля.

Взыскать с ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 5647,39 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А.Студенская

Полный текст решения изготовлен 29.11.2019 г.