Решение по делу № 2-608/2022 от 16.02.2022

                                                                                                                                   Дело № 2-608/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 апреля 2022 года                                                                     г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего, судьи Перегонцевой Н.В.,

при секретаре Поморцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к наследственному имуществу А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование заявленных требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 (далее по тексту – Банк) указало, что на основании кредитного договора ХХХ от 29 марта 2019 года выдало А.В. кредит в сумме 400 000 рублей на срок 60 месяцев под 16,85 % годовых.

Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, а также положениям п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан был возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

дд.мм.гггг. заемщик А.В. умерла, не исполнив кредитные обязательства в полном объеме.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства А.В. заведено наследственное дело ХХХ.

Предполагаемыми наследником имущества умершей А.В. являются С.В. (степень родства не найдена) и Н.В. – сестра умершей.

Ссылаясь на ст. ст. 309-310, 314, 330, 807, 809, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с надлежащих ответчиков в пользу Банка задолженность по кредитному договору ХХХ от 29 марта 2019 года в размере 509 395 рублей 37 копеек, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 14 293 рубля 95 копеек.

        Протокольным определением суда от 18 марта 2022 года для участия в деле в качестве ответчиков привлечены Иванов В.А. и Мурзоева В.М., которые приняли наследство после смерти А.В. и исключены – С.В. и Н.В. (л.д. 98-139).

        Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик Мурзоева В.М., ее представитель Мурзоев Г.Э. в судебном заседании, согласившись с суммой основного долга, исковые требования в части взыскания процентов не признали, указав на необоснованное начисление процентов после смерти заемщика.

Ответчик Иванов В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В силу п. 4, п. 5 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца и ответчика Иванова В.А..

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из п. 1 ст. 418 ГК РФ следует, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В указанном случае норма устанавливает, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Как разъяснено в пунктах 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 указанной статьи).

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, 29 марта 2019 года между Банком и А.В. в электронном виде с использованием простой электронной подписи со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», был заключен кредитный договор ХХХ, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 400 000 рублей на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 16,85 % годовых на цели личного потребления («Потребительский кредит»). Указанная сумма кредита была зачислена на расчетный счет А.В. ХХХ, открытый в ПАО Сбербанк (л.д. 7-10, 26).

        Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита, А.В. обязалась ежемесячно в течение 60 месяцев уплачивать истцу в погашение основного долга и процентов по кредиту по 9908 рублей 80 копеек, последний платеж 29 марта 2024 года в размере 10 351 рубль 63 копейки (л.д. 22, 23-25, 26).

Со всеми вышеуказанными документами заемщик А.В. был ознакомлена, подписала электронной подписью, обязалась исполнять условия договора.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов заемщик обязался производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом, в соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срок для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Как усматривается из справки о движении денежных средств по счету заемщика, с момента предоставления кредита А.В. и не в полном объеме производила платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту (л.д. 40-44).

19 сентября 2020 года заемщик А.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти ХХХ от 20 сентября 2019 года (л.д. 45).

20 августа 2021 года Банком в адрес предполагаемых наследников – Н.В. и С.В. направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, которые остались неотвеченным (л.д. 27-28, 29-30).

Из запрошенного у нотариуса Вяземского нотариального округа Смоленской областной нотариальной палаты Т.В. в рамках рассматриваемого гражданского дела наследственного дела ХХХ к имуществу умершей дд.мм.гггг. А.В. усматривается, что супруг умершей – С.В. отказался от причитающейся ему доли наследственного имущества в пользу сына – Иванова В.А.. С заявлениями о принятии наследства к нотариусу обратились сын умершей – Иванов В.А., и мать умершей – Мурзоева В.М. (л.д. 101, 101 оборот).

Нотариусом Вяземского нотариального округа Смоленской областной нотариальной палаты Т.В. 20 марта 2020 года Мурзоевой В.М. и Иванову В.А. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 доли квартиры с кадастровым номером ХХХ, общей площадью 38,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, каждому (л.д. 110, 110 оборот).

30 апреля 2020 года Мурзоевой В.М. и Иванову В.А. были выданы дополнительные свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 доли каждому на страховую выплату в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (договор страхования ХХХ; заявление на страхование от 02.02.2016 г.) в сумме 109 000 рублей, принадлежащую наследодателю на праве собственности на основании справки ХХХ, выданной 22.04.2020 г. ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 121 оборот, 122, 122 оборот).

Согласно представленному истцом суду расчету, по состоянию на 21 сентября 2021 года (включительно) за заемщиком А.В. числится задолженность по кредитному договору ХХХ от 29 марта 2019 года в размере 509 395 рублей 37 копеек, из которых: 378 098 рублей 52 копейки – просроченный основной долг, 131 296 рублей 85 копеек – просроченные проценты (л.д. 39).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он основан на заключенном договоре, не противоречащем действующему законодательству, и согласуется с установленными судом обстоятельствами.

Ответчиками Мурзоевой В.М., ее представителем Мурзоевым Г.Э., Ивановым В.А. представленный расчет задолженности не оспорен, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, суду не представлено.

Доводы представителя Мурзоевой В.М. – Мурзоева Г.Э. о том, что Банком неправомерно начислялись проценты, предусмотренные кредитным договором, после смерти наследодателя, основаны на неверном толковании норм права.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 3.3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В силу п. 3.1 общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ кредитное обязательство не прекращается за смертью должника, а переходит к наследникам, принявшим наследство.

Таким образом, наследники в силу закона обязаны исполнить кредитные обязательства, в том числе по уплате процентов на полученную сумму кредита.

Ввиду изложенного, учитывая, что размер процентов – 131 296 рублей 85 копеек образовался по кредитному договору в отношении задолженности по основному долгу, то он, в силу закона, подлежит взыскания с наследников умершей А.В., которые приняли наследство.

Как следует из положений ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 59 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ установлено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ).

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, актов их толкования, исследованных письменных материалов дела, смерть А.В. не влечет прекращения обязательств по уплате задолженности по кредитному договору, поскольку данные правоотношения не подпадают под положения п. 1 ст. 418 ГК РФ и допускают их переход в порядке наследования.

Наследниками по закону после умершей дд.мм.гггг. А.В. являются ее сын – Иванов В.А., и мать – Мурзоева В.М., которые приняли наследственное имущество, открывшееся после смерти наследодателя, в рамных долях.

Поскольку смерть А.В. не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, Иванов В.А. и Мурзоева В.М., принявшие наследство после смерти А.В., становятся должниками и несут обязанность по их исполнению.

Таким образом, к Мурзоевой В.М. и Иванову В.А. перешли, в том числе, имущественные обязанности А.В. по уплате задолженности по кредитному договору ХХХ от 29 марта 2019 года в размере 509 395 рублей 37 копеек.

Ненадлежащее исполнение А.В. обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела, что дает право истцу требовать погашения всей суммы кредита и процентов по договору.

Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости № ХХХ от 27 февраля 2020 года подтверждается, что кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером ХХХ, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей при жизни наследодателю А.В., составляет 806 395 рублей 53 копейки (л.д. 109).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти А.В., составила 915 395 рублей 53 копейки (806 395,53 руб. (стоимость квартиры) + 109 000 руб. (страховая выплата)), то есть по 467 697 рублей 76 копеек на долю каждого из наследников (Мурзоевой В.М. и Иванова В.А.).

Информации об ином имуществе, которое бы вошло в состав наследственной массы, материалы наследственного дела не содержат.

Принимая во внимание, что Мурзоева В.М. и Иванов В.А. являются единственными наследниками по закону после смерти А.В., принявшими наследство, размер обязательств наследодателя не превышает размер наследственной массы, суд считает, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме и взыскивает с ответчиков Мурзоевой В.М. и Иванова В.А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору ХХХ от 29 марта 2019 года в размере 509 395 рублей 37 копеек.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенное нарушение условий кредитного договора нашло свое подтверждение в судебном заседании совокупностью представленных доказательств, ввиду чего, договор подлежит расторжению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 2 ст. 207 ГПК РФ при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Главой 7 ГПК РФ, регулирующей, в том числе вопросы возмещения издержек, связанных с рассмотрением дела, не предусмотрено возможности взыскания расходов по уплате государственной пошлины с нескольких ответчиков в солидарном порядке.

    В этой связи, понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 293 рубля 95 копеек подлежат удовлетворению путем взыскания с каждого из ответчиков по 7146 рублей 97 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к Мурзоевой В. М., Иванову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ХХХ, заключенный 29 марта 2019 года между ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 и А.В..

Взыскать солидарно с Иванова В. А., Мурзоевой В. М. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору ХХХ от 29 марта 2019 года в размере 509 395 (пятьсот девять тысяч триста девяносто пять) рублей 37 копеек.

Взыскать с Иванова В. А. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 7146 (семь тысяч сто сорок шесть) рублей 98 копеек.

Взыскать с Мурзоевой В. М. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 7146 (семь тысяч сто сорок шесть) рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области.

Судья                                                                           Н.В. Перегонцева

Вынесена резолютивная часть решения 27.04.2022

Изготовлено мотивированное решение 06.05.2022

Решение вступает в законную силу 07.06.2022