Решение по делу № 2-418/2021 от 16.02.2021

Дело № 2-418/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 апреля 2021 года                 г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего - судьи Вяземского районного суда Смоленской области Воронкова Р.Е.,

при секретаре Григорьевой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка Зенит (ПАО) к Шипиловой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО Банк Зенит обратился в суд с иском к ответчику Шипиловой Е.М., указывая, что 05.09.2012 между ОАО Банк Зенит и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 786 638 рублей под 10,50% годовых для целевого использования, а именно:

- для оплаты части цены Договора участия в долевом строительстве, которая составляет 2 598 205 руб., и права требования к застройщику ООО «Гранель Девелопмент» по передаче объекта долевого строительства, находящегося по адресу (строительный адрес): <адрес>, состоящего из 1 (одной) комнаты, общей проектной площадью 37,93 кв.м., расположенного на 21 этаже под условным номером 456 в соответствии с проектно-сметной документацией (далее по тексту – Объект долевого строительства).

16.08.2012 заемщик подал в Банк заявление-анкету на получение ипотечного кредита по программе «Военная ипотека».

20.11.2012 на счет ответчика была переведена сумма кредита в размере 1 786 638 руб. Ответчик обязался исполнять условия кредитного договора, однако нарушил свои обязательства, ежемесячные платежи в погашение кредита вносил не в полном объеме, допустив просрочку осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 рабочих дней и более трех раз в течение 12 месяцев.

По состоянию на 11.11.2020 задолженность по кредитному договору составляет 1 235 281 руб. 76 коп. и состоит из основного долга – 1 073 644 руб. 34 коп., основных процентов – 91 048 руб. 20 коп., неустойки – 70 589 руб. 22 коп.

05.09.2012 между ответчиком и ООО «Гранель Девелопмент» заключен договор участия в долевом строительстве № ХХХ. Цена договора составила 2 598 205 руб.

20.11.2012 денежные средства ответчика в сумме 2 598 205 руб., включающие в себя 1 786 638 руб., предоставленные по Кредитному договору, со счета заемщика № ХХХ, открытого в ОАО Банк Зенит, были переведены на счет ООО «Гранель Девелопмент» в счет оплаты по Договору долевого участия, что подтверждается платежным поручением № 1 от 20.11.2012.

Договор долевого участия зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области 17.10.2012 за № ХХХ (согласно отметке на Договоре долевого строительства). Ипотека в силу закона на Объект долевого строительства зарегистрирована также 17.10.2012 в пользу Кредитора и Российской Федерации.

Кредитор принял от застройщика Объект долевого строительства. Объекту долевого строительства присвоен фактический адрес: <адрес>. Ответчиком было зарегистрировано право собственности на квартиру, что подтверждается свидетельством о праве собственности на квартиру от 25.04.2014. Квартира находится в последующей ипотеке в пользу Российской Федерации (регистрационная запись ХХХ).

30.10.2020 по заказу истца произведена оценка рыночной стоимости квартиры по состоянию на 30.10.2020 и согласно заключению об оценке рыночная стоимость квартиры составляет 4 188 000 руб. На основании п. 4. ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная стоимость квартиры подлежит установлению в размере 3 350 400 руб. (4 188 000 – 20%).

Поскольку квартира находится в последующей ипотеке у Российской Федерации, кредитор направил в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» уведомление о намерении обратить на нее взыскание в судебном порядке.

Истец просит суд:

Взыскать с ответчика в пользу ПАО Банк Зенит задолженность по кредитному договору № ХХХ от 05.09.2012 в размере 1 235 281 руб. 76 коп., которая состоит из основного долга – 1 073 644 руб. 34 коп., основных процентов – 91 048 руб. 20 коп., неустойки – 70 589 руб. 22 коп.

Взыскать с ответчика в пользу ПАО Банк Зенит основные проценты по договору № ХХХ от 05.09.2012 о предоставлении кредита, начисленные на непросроченный основной долг с 12.11.2020 по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 10,50% годовых.

Взыскать с ответчика в пользу ПАО Банк Зенит неустойку по кредитному договору № ХХХ от 05.09.2012, начисленную с 12.11.2020 на сумму просроченного основного долга и просроченных основных процентов по ставке в размере 0,2% за каждый день просрочки по дату фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ответчика в пользу ПАО Банк Зенит сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20 376 руб. 41 коп.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное жилое недвижимое имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности Шипиловой Е.М., состоящую из 1 (одной) комнаты, назначение – жилое, общая площадь 36,9 кв.м., этаж 21, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер ХХХ. Определить способ реализации в виде публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 3 350 400 руб. Вырученные с реализации денежные средства направить на погашение требований ПАО Банк ЗЕНИТ, оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ "Росвоенипотека".

Третье лицо - ФГКУ "Росвоенипотека" не обращалось с самостоятельными исковыми требованиями к Шипиловой Е.М. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк Зенит и представитель третьего лица ФГКУ "Росвоенипотека, не явились, представитель ФГКУ «Росвоенипотека» просил рассмотреть дело в свое отсутствие, предоставил отзыв на иск, согласно которому ответчик проходил военную службу по контракту, являлся участником накопительно-ипотечной системы, с ним 05.09.2012 заключен договор целевого жилищного займа № ХХХ.

Целевой жилищный заем предоставлялся в размере 811 567 руб. для оплаты части цены, указанной в предварительном договоре участия в долевом строительстве от 05.09.2012 № ХХХ, заключенным с ООО «Гранель Девелопмент», а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика, в соответствии с кредитным договором от 05.09.2012 № ХХХ от 05.09.2012, заключенным с ПАО Банк Зенит. Дополнительным соглашением от 05.05.2015 № 1 к договору ЦЖЗ № ХХХ от 05.09.2012 ответчику произведена компенсация сопутствующих расходов при совершении сделки по приобретению жилья в размере 42 092,63 руб. за счет средств целевого жилищного займа. Таким образом, источником денежных средств для приобретения квартиры являлись денежные средства из федерального бюджета и кредитные средства.

На основании сведений, полученных из регистрирующего органа, именной накопительный взнос ответчика закрыт 27.02.2019 в связи с досрочным увольнением со службы и исключением из списков войсковой части 19.12.2018 без права на использование накоплений, в связи с чем ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по кредитному договору, а ответчик сам должен был погашать кредит. В настоящее время квартира ответчика находится в залоге в пользу Российской Федерации (регистрационная запись ХХХ).

Ответчик Шипилова Е.М. в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом посредством направления судебного извещения по месту регистрации ответчика.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться не только всеми принадлежащими им процессуальными правами, но и обязанностями, в том числе интересоваться движением по делу, информация по которому общедоступна в сети Интернет, а также получать отправленную судом в их адрес почтовую корреспонденцию.

Суд считает, что неявка лиц, уведомленных надлежащим образом, в суд для участия в судебном заседании не должна отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика, третьего лица в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 05.09.2012 между ОАО Банк Зенит и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 786 638 рублей под 10,50% годовых для целевого использования, а именно:

- для оплаты части цены Договора участия в долевом строительстве, которая составляет 2 598 205 руб., и права требования к застройщику ООО «Гранель Девелопмент» по передаче объекта долевого строительства, находящегося по адресу (строительный адрес): <адрес>, состоящего из 1 (одной) комнаты, общей проектной площадью 37,93 кв.м., расположенного на 21 этаже под условным номером ХХХ в соответствии с проектно-сметной документацией.

Согласно пп. 3.1, 3.2 кредитного договора, с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки на приобретаемое жилое помещение по дату фактического возврата кредита (включительно), за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору основные проценты по кредиту в размере 10,50% годовых.

В силу п. 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков уплаты ежемесячных платежей в размере и порядке, установленных настоящим договором, заемщик по требованию кредитора уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, при условии, что на указанную дату кредитором получено уведомление уполномоченного органа.

16.08.2012 заемщик подал в Банк заявление-анкету на получение ипотечного кредита по программе «Военная ипотека».

20.11.2012 на счет ответчика была переведена сумма кредита в размере 1 786 638 руб. Ответчик обязался исполнять условия кредитного договора, однако нарушил свои обязательства, ежемесячные платежи в погашение кредита вносил не в полном объеме, допустив просрочку осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 рабочих дней и более трех раз в течение 12 месяцев.

По состоянию на 11.11.2020 задолженность по кредитному договору составляет 1 235 281 руб. 76 коп. и состоит из основного долга – 1 073 644 руб. 34 коп., основных процентов – 91 048 руб. 20 коп. за период с 01.01.2020 по 11.11.2020, неустойки на просроченную ссудную задолженность за период с 02.04.2019 по 11.11.2020 – 43 877 руб. 56 коп., неустойки на просроченные проценты 26 711 руб. 66 коп.

Данный расчет задолженности ответчиком в установленном порядке не оспорен. Каких-либо доказательств о погашении задолженности суду не представлено.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу Банк Зенит (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 235 281 руб. 76 коп.

В связи с условиями не расторгнутого кредитного договора подлежат взысканию с ответчика основные проценты по договору № ХХХ от 05.09.2012 о предоставлении кредита, начисленные на непросроченный основной долг с 12.11.2020 по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 10,50% годовых, и неустойка по кредитному договору № ХХХ от 05.09.2012, начисленная с 12.11.2020 на сумму просроченного основного долга и просроченных основных процентов по ставке в размере 0,2% за каждый день просрочки по дату фактического исполнения решения суда.

05.09.2012 между ответчиком и ООО «Гранель Девелопмент» заключен договор участия в долевом строительстве № ХХХ. Цена договора составила 2 598 205 руб.

20.11.2012 денежные средства ответчика в сумме 2 598 205 руб., включающие в себя 1 786 638 руб., предоставленные по Кредитному договору, со счета заемщика № ХХХ, открытого в ОАО Банк Зенит, были переведены на счет ООО «Гранель Девелопмент» в счет оплаты по Договору долевого участия, что подтверждается платежным поручением № 1 от 20.11.2012.

Договор долевого участия зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области 17.10.2012 за № ХХХ (согласно отметке на Договоре долевого строительства). Ипотека в силу закона на Объект долевого строительства зарегистрирована также 17.10.2012 в пользу Кредитора и Российской Федерации.

Кредитор принял от застройщика Объект долевого строительства. Объекту долевого строительства присвоен фактический адрес: <адрес>. Ответчиком было зарегистрировано право собственности на квартиру, что подтверждается свидетельством о праве собственности на квартиру от 25.04.2014. Квартира находится в последующей ипотеке в пользу Российской Федерации (регистрационная запись ХХХ).

Согласно пунктам 75 - 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

По п. 8 договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС.

На основании подпункта "в" пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

П. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от дата N 655 "О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" предусмотрено, что основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Из отзыва третьего лица следует и не опровергнуто участниками процесса, что ответчик проходил военную службу по контракту, являлся участником накопительно-ипотечной системы, с ним 05.09.2012 заключен договор целевого жилищного займа № ХХХ (л.д. 126-127).

Целевой жилищный заем предоставлялся в размере 811 567 руб. для оплаты части цены, указанной в предварительном договоре участия в долевом строительстве от 05.09.2012 № ХХХ, заключенным с ООО «Гранель Девелопмент», а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика, в соответствии с кредитным договором от 05.09.2012 № ХХХ от 05.09.2012, заключенным с ПАО Банк Зенит. Дополнительным соглашением от 05.05.2015 № 1 к договору ЦЖЗ № ХХХ от 05.09.2012 ответчику произведена компенсация сопутствующих расходов при совершении сделки по приобретению жилья в размере 42 092,63 руб. за счет средств целевого жилищного займа. Таким образом, источником денежных средств для приобретения квартиры являлись денежные средства из федерального бюджета и кредитные средства.

На основании сведений, полученных из регистрирующего органа, именной накопительный взнос ответчика закрыт 27.02.2019 в связи с досрочным увольнением со службы и исключением из списков войсковой части 19.12.2018 без права на использование накоплений, в связи с чем ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по кредитному договору, а ответчик сам должен был погашать кредит. В настоящее время квартира ответчика находится в залоге в пользу Российской Федерации (регистрационная запись ХХХ). На дату закрытия именного накопительного счета у ответчика образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 2 505 012 руб. 88 коп.

Согласно п. 1.3. - 1.4 кредитного договора, с даты регистрации права собственности заемщика на квартиру, обеспечением обязательств по договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Квартира находится в последующей ипотеке в пользу Российской Федерации.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между держателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

Статьей 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно п. 1. ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

30.10.2020 по заказу истца произведена оценка рыночной стоимости квартиры по состоянию на 30.10.2020, и согласно заключению об оценке рыночная стоимость квартиры составляет 4 188 000 руб. На основании п. 4. ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная стоимость квартиры подлежит установлению в размере 3 350 400 руб. (4 188 000 – 20%).

Поскольку квартира находится в последующей ипотеке у Российской Федерации, кредитор направил в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» уведомление о намерении обратить на нее взыскание в судебном порядке.

В ходе рассмотрения спора ответчик не заявил ходатайств о назначении экспертизы по определению рыночной цены заложенного имущества.

Таким образом, в силу изложенных норм, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное жилое помещение, принадлежащее ответчику, определив способ реализации в виде публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 350 400 руб.

Вырученные с реализации денежные средства направить на погашение требований ПАО Банк ЗЕНИТ, оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ "Росвоенипотека" в случае их предъявления.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца ПАО Банк Зенит подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 20 376 руб. 41 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Банк Зенит к Шипиловой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Шипиловой Е.М. в пользу ПАО Банк Зенит задолженность по кредитному договору № ХХХ от 05.09.2012 в размере 1 235 281 (Один миллион двести тридцать пять тысяч двести восемьдесят один) рубль 76 копеек, которая состоит из основного долга – 1 073 644 рублей 34 копеек, основных процентов – 91 048 рублей 20 копеек., неустойки – 70 589 рублей 22 копейки.

Взыскать с Шипиловой Е.М. в пользу ПАО Банк Зенит основные проценты по договору № ХХХ от 05.09.2012 о предоставлении кредита, начисленные на непросроченный основной долг с 12.11.2020 по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 10,50% годовых.

Взыскать с Шипиловой Е.М. в пользу ПАО Банк Зенит неустойку по кредитному договору № ХХХ от 05.09.2012, начисленную с 12.11.2020 на сумму просроченного основного долга и просроченных основных процентов по ставке в размере 0,2% за каждый день просрочки по дату фактического исполнения решения суда.

Взыскать с Шипиловой Е.М. в пользу ПАО Банк Зенит сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20 376 (Двадцать тысяч триста семьдесят шесть) рублей 41 копейку.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное жилое недвижимое имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности Шипиловой Е.М., состоящую из 1 (одной) комнаты, назначение – жилое, общая площадь 36,9 кв.м., этаж 21, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер ХХХ. Определить способ реализации в виде публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 3 350 400 (Три миллиона триста пятьдесят тысяч четыреста) рублей. Вырученные с реализации денежные средства направить на погашение требований ПАО Банк ЗЕНИТ, оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ "Росвоенипотека" в случае их предъявления.

Ответчик вправе подать в Вяземский районный суд Смоленской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                      Р.Е. Воронков

05.04.2021 – вынесена резолютивная часть;

09.04.2021 – изготовлено мотивированно решение.