Решение от 30.05.2017 по делу № 33-9563/2017 от 11.04.2017

Санкт-Петербургский городской суд

Рег. №: 33-9563/2017    Судья: Карпенкова Н.Е.,

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

Санкт-Петербург    30 мая 2017 года

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе

Председательствующего	Пошурковой Е.В.,
Судей	Осининой Н.А., Овчинниковой Л.Д.,
При секретаре	Кудревановой К.М.,

рассмотрела в открытом судебном заседании 30 мая 2017 года гражданское дело № 2-10156/16, по апелляционной жалобе ООО «Русфинанс Банк» на решение Приморского районного суда Санкт-Петербурга от 22 сентября 2016 года по иску Помятеевой Н. И. к ООО «Русфинанс Банк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными и взыскании компенсации морального вреда,

Заслушав доклад судьи Пошурковой Е.В., объяснения Помятеевой Н.И.,

судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

У С Т А Н О В И Л А:

Помятеева Н.И. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк», в котором просит признать полностью исполненными ею обязательства по договору потребительского кредита № 06029430222 от 28.12.2014, взыскать компенсацию морального вреда сумме 30 000 рублей и судебные издержки в размере 9 300 рублей, а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В обоснование заявленных требований истец указывала, что между ней и ответчиком был заключен договор потребительского на сумму 292 063 рубля 49 копеек, сроком по 27.11.2015, по ставке 42,2484% годовых (далее - договор). В рамках договора, истцом было подписано и подано в Банк заявление на участие в программе «Последний платеж в подарок». Согласно условиям данной программы клиенту, не допустившему просрочку платежей и не погасившему кредит досрочно, Банк перечисляет на счет последний платеж для закрытия кредитного договора. Однако, несмотря на то, что истцом были выполнены все обязательства, Банк указал на просрочку платежа за февраль 2015 года, в связи с чем договор исключен из выше упомянутой акции и в удовлетворении требований истца о признании исполненными своих обязательств по кредиту банком было отказано. Указанное обстоятельство причинило Помятеевой Н.И. нравственные страдания как потребителю.

Решением Приморского районного суда Санкт-Петербурга от 22 сентября 2016 года исковые требования Помятеевой Н. И. удовлетворены:

Признаны полностью исполненными обязательства Помятеевой Н. И. по кредитному договору №060294330222 от 28.12.2014, заключенному с Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк»;

Взыскана с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Помятеевой Н. И. компенсация морального вреда в сумме 10 000 рублей, штраф в сумме 5 000 рублей, судебные издержки в сумме 9 300 рублей, а всего 24 300 (Двадцать четыре тысячи триста) рублей.

Взыскана с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход бюджета государственная пошлина в сумме 600 (Шестьсот) рублей.

В апелляционной жалобе представитель ответчика просит решение суда отменить, отказать в удовлетворении заявленных требований.

Представитель ООО «Русфинанс Банк» в заседание судебной коллегии не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом путем направления извещений по адресам, указанным в апелляционной жалобе согласно требованиям ст. 113 ГПК РФ.

Кроме того, в апелляционной жалобе представитель банка заявляет ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ответчика (л.д. 86), в связи с чем, в силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «Русфинанс Банк».

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк предоставляет кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как предусмотрено п. 3 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, 28.12.2014 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 06029430222, в соответствии с которым ответчик обязался предоставить истцу «Потребительский кредит» на сумму в 292 063 рубля 49 копеек с условием возврата полученного кредита.

Согласно п.6 кредитного договора задолженность клиента подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в Графике платежей (л.д.11-14).

В соответствии с графиком платежей ежемесячный платеж составляет 32 450 рублей 91 копейка (л.д.15).

28.12.2014 Помятеевой Н.И. подано заявление на участие в программе «Последний платеж в подарок», в соответствии с п. 3 которого, в случае принятия (акцепта) заявления и выплаты истцу денежных средств в размере 1,15 от суммы основного долга, оставшейся послей уплаты ежемесячного платежа в месяце, предшествующем указанному в графике платежей месяцу окончания действия кредитного договора, ООО «Русфинанс Банк» направит соответствующую часть вышеуказанной суммы на погашение суммы основного долга по заключенному с истцом кредитному договору (л.д. 17).

Истцом обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнялись надлежащим образом (л.д. 22-35), после чего, 22 октября 2015 года Помятеева Н.И. обратилась в Банк с просьбой о признании исполненными обязательств по кредиту.

Как следует из ответа ответчика от 09.11.2015, Банк не акцептовал заявление Помятеевой Н.И. на участие в программе «Последний платеж в подарок», поскольку в феврале 2015 года истцом были нарушены условия погашения кредита - сумма платежа составила 32 450 рублей, что на 91 копейку меньше установленного договором размера, а переплата денежных средств в сумме 9 рублей 09 копеек, которая была произведена Помятеевой Н.И. 26.01.2015, была направлена Банком в счет частичного досрочного погашения задолженности по кредиту (л.д.21).

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, на основании объяснений сторон, после тщательного исследования материалов дела, указав, что досрочное погашение задолженности по кредиту является правом, а не обязанностью заемщика и банк не вправе самостоятельно списывать денежные средства в большем размере, чем это предусмотрено Графиком платежей, пришел к выводу, что на момент списания денежных средств 27.02.2015 г. на счете истца находилось 32 459 рублей 09 копеек, следовательно, истцом обязательства по оплате ежемесячного платежа в этот день платежа исполнены надлежащим образом и оснований для отказа в акцептировании заявления Помятеевой Н.И. на участие в программе «Последний платеж в подарок» не имелось.

Вместе с тем, указанные выводы районного суда не могут быть признаны состоятельными.

Как уже указывалось выше, в соответствии с п. 3 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Аналогичные условия содержатся в п.7.1 Кредитного договора.

Таким образом, из буквального толкования указанных норм закона и договора следует, что списание денежных средств, поступивших на счет заемщика по кредитному договору в первый месяц после заключения договора, должно производиться в полном объеме. Указанное правило является исключением и налагает на банк обязанность в первый месяц после заключения кредитного договора самостоятельно списывать денежные средства в большем размере, чем это предусмотрено Графиком платежей.

Вместе с тем, судебная коллегия полагает, что достоверных доказательств того факта, что банком действительно были списаны денежные средства в размере 32 460 рублей в дату платежа 26 января 2015 года в матери░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 29 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░ 30 ░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ 27 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 32 450 ░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░. 12 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░/░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░ 5 ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░.░. 63).

░░░░░ ░░ ░. 20 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ 7 ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░.░. 65).

░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░.░. 67) ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 32 450 ░░░░░░ 91 ░░░░░░░. ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ 4 ░░░░░ 2015 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1 % ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ 6 ░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, 13 ░░░░░ 2015 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 91 ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 9 ░░░░░░ 2015 ░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ (░.░. 22-35), ░ ░░░░░ ░░░░░░ 27 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 23 ░░░░░ 2015 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 32 500 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 91 ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 26 ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 32 460 ░░░░░░ ░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 27 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 10 (░░░░░ 1) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░ 2015 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 6 ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: