Решение по делу № 2-820/2022 от 31.01.2022

Дело № 2-820/2022

УИД 54RS0018-01-2022-000357-21

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«03» марта 2022 года г. Искитим Новосибирской области

Суд первой инстанции - Искитимский районный суд Новосибирской области

в с о с т а в е:

председательствующий судья Емельянов А.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Котенёвой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Камневой Елене Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В суд с иском обратился истец ПАО Банк «ФК Открытие» с иском к ответчику Камневой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, просил: взыскать с Камневой Елены Сергеевны в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору Номер от 04.06.2013 г. за период с 04.08.2016 по 19.11.2021 в размере 84900.74 (Восемьдесят четыре тысячи девятьсот рублей 74 копейки), в том числе:

- сумма основного долга в размере 72895.13 (Семьдесят две тысячи восемьсот девяносто пять рублей 13 копеек);

- проценты за пользование кредитом в сумме 12005.61 (Двенадцать тысяч пять рублей 61 копейка);

- сумма пени в размере 0 ();

- сумма штрафа в размере 0 (),

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2747 (Две тысячи семьсот сорок семь рублей 00 копеек), итого размер взыскиваемой суммы с учетом госпошлины: 87647.74 (Восемьдесят семь тысяч шестьсот сорок семь рублей 74 копейки).

Требования истец мотивировал тем, что 04.06.2013 между ОАО «МДМ Банк», правопреемником которого является истец ПАО Банк «ФК Открытие», и Камневой Е.С. заключен кредитный договор Номер, по условиям которого предоставлен кредит в сумме 181140,12 руб., на срок 45 месяцев, по ставке 25.2% годовых.

Кредитное досье Заемщика было Банком частично утрачено, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от 14.01.2022. В подтверждение заключения Кредитного договора Банк предоставляет Выписку с банковского счета по Договору, заключенному между Банком и Ответчиком с указанием персональных данных Ответчика.

Из документов, предоставленных Истцом, явно усматривается принятие Ответчиком на себя обязательств по данному Договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными Должником, учтенными в Выписке по банковскому счету.

За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 84900.74 руб.

Расчет суммы задолженности клиента - физического лица прилагается.

Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 04.08.2016 по 19.11.2021 в размере 84900.74 (Восемьдесят четыре тысячи девятьсот рублей 74 копейки) в том числе:

- суммы основного долга в размере 72895.13 (Семьдесят две тысячи восемьсот девяносто пять рублей 13 копеек);

- процентов за пользование кредитом в сумме 12005.61 (Двенадцать тысяч пять рублей 61 копейка);

- суммы неустойки в размере 0 ();

- сумма штрафа в размере 0 ().

Таким образом, нарушение Ответчиком условий Договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» Архипова М.Н. не явилась, извещена надлежаще, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие.

В судебное заседание ответчик Камнева Е.С. не явилась, извещалась заказным письмом с уведомлением по адресу места жительства (адресная справка от 10.02.2022), откуда судебное письмо возвращено почтовой организацией с отметкой об истечении срока хранения, что в силу положений ст.ст. 113, 116, 118 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ признается надлежащим извещением.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что истец ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от 04.06.2013 г. за период с 04.08.2016 по 19.11.2021 в размере 84900.74 (Восемьдесят четыре тысячи девятьсот рублей 74 копейки)

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ истец не представил суду доказательства заключения кредитного договора с ответчиком, его существенные условия, согласованные сторонами.

Из представленных истцом выписок по счету невозможно сделать вывод о наличии кредитных обязательств между истцом и ответчиком.

Так, из представленной истцом выписке по лицевым счетам Номер, Номер на имя Камневой Е.С. следует, что какие-либо денежные средства на счет в период с 04.06.2013 по 19.11.2021 не поступали.

В соответствии с п. 4.41 Положения Банка России от 27.02.2017 № 579-П (ред. от 19.08.2021) «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021) счет Номер «Физические лица».

Назначение счета - учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный.

По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств, поступивших в пользу физического лица со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления денежных средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.

По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств физических лиц на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета.

Из выписок по анализируемым счетам следует, что по данным счетам какие-либо денежные средства на счет Камневой Е.С. в исследуемый период не поступали, в том числе полученные по кредитному договору, со счета не списывались и не снимались.

Кроме того, истцом не представлено доказательств заключения договора банковского счета с ответчиком Камневой Е.С. в соответствии с требованиями ст. 846 ГК РФ.

Лицевой счет Номер, выписка о котором представлена истцом, в соответствии с п. 4.59 Положения Банка России от 27.02.2017 N 579-П (ред. от 19.08.2021) «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021) имеет назначение - учет кредитов и прочих размещенных средств (в договоре указывается вид размещенных средств), предоставленных организациям различных организационно-правовых форм всех форм собственности, физическим лицам, физическим лицам - нерезидентам, приобретенных прав требования по договорам на предоставление (размещение) денежных средств к указанным лицам.

Лицевой счет Номер, выписка о котором также представлена истцом, в соответствии с п. 9.29 Положения Банка России от 27.02.2017 N 579-П (ред. от 02.10.2017) «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021), имеет назначение - учет в соответствии с нормативными актами Банка России начисленных процентных доходов, признанных проблемными, по не списанным с баланса кредитам, депозитам, прочим размещенным средствам, приобретенным долговым обязательствам (кроме векселей) и векселям.

Лицевые счета Номер, Номер, выписки о которых представлены истцом, в соответствии с п. 4.60 Положения Банка России от 27.02.2017 N 579-П (ред. от 19.08.2021) «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021) имеют назначение - учет просроченной задолженности по банковским операциям и сделкам, в том числе по предоставленным клиентам кредитам и прочим размещенным средствам.

Лицевые счета Номер, Номер, Номер, выписки о которых представлены истцом, в соответствии с п. 4.76 Положения Банка России от 27.02.2017 N 579-П (ред. от 19.08.2021) «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021) имеют назначение - учет начисленных (накопленных) процентов по предоставленным (размещенным) денежным средствам, а также по операциям с ценными бумагами, совершаемым на возвратной основе, и причитающихся к получению в установленные договорами сроки либо при наступлении предусмотренных договором обстоятельств.

Лицевые счета Номер, Номер, выписки о которых представлены истцом, в соответствии с п. 4.61 Положения Банка России от Дата N 579-П (ред. от Дата) «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (Зарегистрировано в Минюсте России Дата N 46021) имеют назначение - учет просроченных процентов по банковским операциям и сделкам, в том числе по предоставленным клиентам кредитам и прочим размещенным средствам.

Лицевой счет Номер, выписка о котором также представлена истцом, в соответствии с п. 9.31 Положения Банка России от 27.02.2017 N 579-П (ред. от 02.10.2017) «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021), имеет назначение - учет списанных материальных ценностей и дебиторской задолженности, в том числе задолженности по межбанковским кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, кредитам (кроме межбанковских) и прочим размещенным средствам, предоставленным клиентам, приобретенным долговым ценным бумагам (кроме векселей) и векселям за счет резервов на возможные потери, а также за счет других источников.

Лицевой счет Номер, выписка о котором также представлена истцом, в соответствии с п. 9.30 Положения Банка России от 27.02.2017 N 579-П (ред. от 02.10.2017) «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021), имеет назначение - учет неполученных процентных доходов по списанной с баланса из-за невозможности взыскания задолженности по кредитам, депозитам, прочим размещенным средствам, приобретенным долговым ценным бумагам (кроме векселей) и векселям, а также учет не погашенной кредитной организацией задолженности Банку России по начисленным процентным доходам по кредитам, отнесенным на государственный долг.

Таким образом, данные лицевые счета являются счетами для учета самим Банком соответствующих совершенных им операций и при отсутствии корреспондирующих данных с банковскими счетами Номер, Номер на имя Каменевой Е.С., на которых подлежат учету операции по поступлению и расходованию денежных средств, принадлежащих клиенту, не свидетельствуют о наличии между Банком и Каменевой Е.С. отношений по кредитному договору, а также о получении у банка каких-либо средств.

Поскольку истцом не представлено необходимых доказательств наличия между истцом и ответчиком обязательств по кредитному договору, условий такого соглашения, а также факта передачи банком истцу денежных средств, истцу в иске о взыскании задолженности по кредитному договору необходимо отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца не подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» к Камневой Елене Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) А.А. Емельянов

Подлинник судебного акта хранится в материалах дела №2-820/2022