Решение от 26.12.2023 по делу № 2-4844/2023 от 15.11.2023

Дело № 2-4844/2023

УИД: 50RS0044-01-2023-006822-25

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 декабря 2023 года г. Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Гавриличевой А.Б.,

при секретаре судебного заседания Барановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "Азиатско-Тихоокеанского Банк" (АО) к Мироновой Елене Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец "Азиатско-Тихоокеанского Банк" (АО) обратился в суд и просит взыскать с ответчика Мироновой Е.К. задолженность по кредитному договору № 45-00-156633-ДКП от 24.02.2019 по состоянию на 27.10.2023 в размере 518142 рубля 66 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу (в т.ч. выкупленному) – 478958 рублей 72 копейки, задолженность по процентам – 36175 рублей 38 копеек, задолженность по пене (в т.ч. штраф – 0 рублей) – 3008 рублей 56 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14381 рубль, обратить взыскание на принадлежащее ответчику транспортное средство, имеющее следующие характеристики: <Л.>, 2019 года выпуска, VIN: <номер>, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № 45-00-156633-ДПК от 24 февраля 2019 года.

Свои требования истец мотивирует тем, что 24.02.2019 между ПАО «Плюс Банк» и заемщиком Мироновой Е.К. был заключен кредитный договор № 45-00-156633-ДКП, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 754128 рублей 45 копеек, процентная ставка - 16,7% годовых.

24.02.2019 между ООО «МАКСИМУМ» и Мироновой Е.К. заключен договор купли-продажи транспортного средства <Л.>, 2019 года выпуска, VIN: <номер>, согласно п.2.4 указанного договора купли-продажи оплата транспортного средства осуществляется за счет денежных средств, предоставленных заемщику кредитной организацией. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 754128 рублей 45 копеек на текущий счет заемщика. Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика.

В соответствии с решением акционера, владеющего всеми обыкновенными акциями Банка от 12.02.2021, наименование ПАО «Плюс Банк» было изменено на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК».

06.04.2022 между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» и "Азиатско-Тихоокеанского Банк" (АО) был заключен договор уступки прав (требований), согласно которого к истцу перешли права требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (в том числе договоров потребительского кредита), заключенных цедентом с физическими и юридическими лицами, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит, в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в п.1.4 настоящего договора, в том числе к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, другие права, предусмотренные кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам, а также права на получение сумм неустоек (пеней, штрафов), которые могут возникнут по кредитному договору с даты перехода прав (требований), указанной в п. 1.4 настоящего договора. Согласно реестра общего размера требований, передаваемых ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» цессионарию, цедент уступил цессионарию права (требования) по кредитному договору № 45-00-156633-ДКП от 24.02.2019, заключенному первоначальным кредитором (цедентом) с Мироновой Е.К.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банк направил заемщику требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по кредитному договору, которое не исполнено.

По состоянию на 27.10.2023 задолженность ответчика по кредитному договору № 45-00-156633-ДКП от 24.02.2019 составляет 518142 рубля 66 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу (в т.ч. выкупленному) – 478958 рублей 72 копейки, задолженность по процентам – 36175 рублей 38 копеек, задолженность по пене (в т.ч. штраф – 0 рублей) – 3008 рублей 56 копеек.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <Л.>, 2019 года выпуска, VIN: <номер>. Сведения о нахождении автомобиля в залоге в банка были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Представитель истца "Азиатско-Тихоокеанского Банк" (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7об.).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в соответствии с ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Миронова Е.К. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, об уважительных причинах неявки в суд не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с ст. 233 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, исследовав доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Материалами дела установлено, что 24.02.2019 между ПАО «Плюс Банк» и заемщиком Мироновой Е.К. был заключен кредитный договор № 45-00-156633-ДКП, в соответствии с которым сумма кредита составляет 754128 рублей 45 копеек, процентная ставка - 16,7% годовых, погашение должно производиться ежемесячно, количество платежей – 84, размер ежемесячного платежа – 15378 рублей 35 копеек, п. 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты; в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора. Уведомив об этом заемщика; в таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении. В соответствии с п. 13 индивидуальных условий кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по договору третьим лицам, если до момента заключения настоящего договора от заемщика не поступит заявление о запрете на уступку. Кредит предоставляется на покупку транспортного средства – 685000 рублей и на оплату по договору страхования по договору страхования транспортного средства и услуг, связанных с таким страхованием – 69128 рублей 45 копеек. Мироновой Е.К. передано кредитору в залог транспортное средство <Л.>, 2019 года выпуска, VIN: <номер> (л.д. 39-40, 42-49), заемщиком был подписан график платежей (л.д. 41).

Транспортное средство <Л.>, 2019 года выпуска, VIN: <номер> было приобретено Мироновой Е.К. по договору купли-продажи №ПМ/52 от 24.02.2019 (л.д. 50-57).

24.02.2019 ПАО «Плюс Банк» выдал заемщику Мироновой Е.К. кредит в размере 754128 рублей 45 копеек (л.д. 58-61).

В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу ст. ст. 329, 330, 394 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка служит одним из способов обеспечения исполнения обязательства, является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направлена также на восстановление нарушенного права.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Пунктом 2 ст. 385 ГК РФ предусмотрено, что кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

На основании договора уступки прав (требований) от 06.04.2022 к истцу перешли права, вытекающие из кредитного договора № 45-00-156633-ДКП от 24.02.2019, заключенного с заемщиком Мироновой Е.К. (л.д. 62-67, 70-71).

Истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита (л.д. 67об.)

Из выписки фактических операций усматривается, что заемщик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность (л.д. 58-61).

В соответствии с расчетом истца, задолженность по кредитному договору № 45-00-156633-ДКП от 24.02.2019 по состоянию на 27.10.2023 составляет 518142 рубля 66 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу (в т.ч. выкупленному) – 478958 рублей 72 копейки, задолженность по процентам – 36175 рублей 38 копеек, задолженность по пене (в т.ч. штраф – 0 рублей) – 3008 рублей 56 копеек (л.д. 58).

Удовлетворяя исковые требования в полном объеме суд исходит из того, что между истцом и ответчиком возникли обязательственные отношения на основании кредитного договора. Банком предоставлены ответчику денежные средства, однако ответчик, воспользовавшись предоставленным кредитом, не исполняет взятые на себя обязательства по договору, нарушил существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения полученного кредита, допустил тем самым образование задолженности. Ввиду указанного истец имеет право требовать возврата суммы кредита, причитающихся процентов неустойки.

Сумма задолженности подтверждается представленными выписками из лицевого счета и расчетом, который составлен в соответствии с условиями договора и признан правильным, доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, уплаты кредита в соответствии с условиями заключенного договора ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению в полном объёме. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 27.10.2023 в размере 518142 рубля 66 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу (в т.ч. выкупленному) – 478958 рублей 72 копейки, задолженность по процентам – 36175 рублей 38 копеек, задолженность по пене (в т.ч. штраф – 0 рублей) – 3008 рублей 56 копеек. Сумма иска обоснована доказательствами, которые судом принимаются в подтверждение наличия задолженности, расчёт произведён правильно и не вызывает у суда сомнения, не оспорен ответчиком.

Ответчиком не предоставлено суду каких-либо возражений по существу исковых требований. Доказательств, подтверждающих факт своевременной оплаты долга ответчиком, в материалах дела не имеется.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Так, стороны кредитного договора согласовали ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, размер неустойки согласно п.12 Индивидуальных условий договора кредита составляет 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения данной нормы права может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом п.2 ст.1 ГК РФ, принимая во внимание, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон, ответчик мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает. Размер заявленной к взысканию неустойки соответствует последствиям нарушения обязательств с учетом периода просрочки и сумм задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки <Л.>, 2019 года выпуска, VIN: <номер>, путем продажи с публичных торгов.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом автомобиля <Л.>, 2019 года выпуска, VIN: <номер>.

Из карточки учета транспортного средства усматривается, что владельцем автомобиля указана ответчик (л.д. 16), в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палатой внесена запись о залоге данного транспортного средства.

С учетом положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Учитывая период просрочки и размер неисполненного обязательства, требования истца об обращении взыскания на предмет залога суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Основания для отказа в обращении взысканной задолженности на предмет залога, по которым обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14381 рубль (л.д. 22 – платежное поручение №174017 от 30.10.2023).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ "░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░" (░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, <░░░░> ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░ "░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░" (░░) (░░░ 2801023444) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 45-00-156633-░░░ ░░ 24.02.2019 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27.10.2023 ░ ░░░░░░░ 518142 ░░░░░ 66 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░) – 478958 ░░░░░░ 72 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 36175 ░░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ (░ ░.░. ░░░░░ – 0 ░░░░░░) – 3008 ░░░░░░ 56 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14381 ░░░░░, ░ ░░░░░ – 532523 (░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 66 ░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 45-00-156633-░░░ ░░ 24.02.2019 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░.>, 2019 ░░░░ ░░░░░░░, VIN: <░░░░░>.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 85 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 02.10.2007░. № 229-░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: 29.12.2023