Решение по делу № 11-3/2024 (11-256/2023;) от 21.11.2023

Дело №

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

16 января 2024 года

Подольск городского суда <адрес> в составе:

председательствующего судьи Волковой А.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО1 на решение мирового судьи 352 судебного участка Подольского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг. по гражданскому делу по иску ООО «Служба защиты активов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Служба защиты активов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа денежных средств № от 17.05.2022г. в размере 49 031 рублей, из которых сумма основного долга 22 621 рублей, проценты в размере 26 410 рублей за период с 17.05.2022г. по 19.07.2023г., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1670,92 рублей и почтовых расходов в сумме 275,70 рублей. Требования мотивирует тем, что ООО «Главная Финасовая Компания» с ответчиком заключен указанный договор потребительского займа, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ на сумму 30 000 рублей, на срок до 30 дней под 365 % годовых. 22.12.2022г. ООО «Главная Финасовая Компания» и ООО «Служба защиты активов» заключили соглашение об уступке прав (требований) №. По условиям соглашения истцом получены права требования по указанному договору займа. Ответчиком в установленный срок обязательства по договору не выполнены, что привело к просрочке исполнения по договору займа, поэтому истец вынужден обратиться в суд с заявленными требованиями.

Решением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования кредитной организации удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с решением мирового судьи, ФИО1 подана апелляционная жалоба, в которой просит указанное решение изменить как незаконное, принять новое решение о частично удовлетворении иска, поскольку неверно рассчитан размер процентов по займу.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены.

На основании ч.3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.2 ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Главная Финансовая Компания» (заимодавцем) и ФИО1 (заемщиком) в электронном виде с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи заемщика, в сети интернет заключен договор займа № (далее - Договор), согласно которому заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 30 000 рублей, с процентной ставкой 1% от суммы займа в день, 365% годовых; полная стоимость потребительского займа - 365% годовых или в денежном выражении - 9 000 рублей (л.д. 13).

Сторонами согласовано в п. 2 Договора, что возврат займа и начисленных процентов производится единовременно в срок, не превышающий 30 дней со дня, следующего за днем перевода денежных средств заемщику. Согласно п. 6 Договора возврат займа осуществляется одним платежом в размере 39 000 рублей, из которых: 30 000 рублей - сумма основного долга, 9 000 рублей -проценты, если иное не предусмотрено дополнительным соглашением к Договору.

    Договором перед таблицей, содержащей его индивидуальные условия,также установлено, что по договору не допускается начисление процентов, иных мер ответственности после того, как сумма начисленных процентов достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

При заключении договора займа ответчик ознакомился с его условиями, подписал договор займа аналогом собственноручной подписи и с использованием номера принадлежащего ему мобильного телефона (л.д. 18), после чего заимодавец выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере 30 000 рублей путем перечисления на банковскую карту ПАО «Сбербанк», реквизиты которой указаны ответчиком при заключении договора займа, что подтверждается соответствующей выпиской по счету (л.д. 63-64).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком по договору оплачены проценты в размере 9 600 рублей, что явилось основанием для пролонгации срока возврата суммы займа, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком по договору оплачено 8 233 рублей, из которых 3 427 рублей зачтены в счет погашения основного долга по Договору, 4 806 рублей - в счет погашения процентов за пользование займом. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком по договору оплачено 8 136 рублей, из которых 3 952 рублей зачтены в счет погашения основного долга по Договору, 4 184 рублей - в счет погашения процентов за пользование займом.

22.12.2022г. ООО «Главная Финансовая Компания» уступило право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, ООО «Служба защиты активов», что подтверждается договором цессии № от ДД.ММ.ГГГГ и приложениями к нему (л.д. 19-20, 24-25, 26, 27).

Из содержания п. 2 Индивидуальных условий следует, что возврат займа и начисленных процентов производится единовременно в срок, не превышающий 30 дней со дня, следующего за днем перевода денежных средств Заемщику. Срок действия договора - до полного исполнения Заемщиком всех обязательств по договору.

Из пункта 4 Индивидуальных условий следует, что на дату предоставления Заемщику индивидуальных условий, процентная ставка по Договору займа составляет 1% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 365% годовых, если дополнительным соглашением к Договору не предусмотрено иное.

Пунктом 6 Индивидуальных условий о количестве, размере и периодичности (сроках) платежей Заемщика по договору или порядка определения этих платежей предусмотрен 1 платеж, а также то, что возврат займа вместе с начисленными процентами уплачивается единовременно на дату возврата займа по договору, если дополнительным соглашением к Договору не предусмотрено иное. Размер платежа - 39 000 рублей, из которых 30 000 рублей - сумма основного долга, 9 000 рублей - сумма начисленных процентов.

Как следует из п. 7 Индивидуальных условий, при частичном досрочном возврате займа начисление процентов производится на непогашенный остаток основного долга. Возврат остатка основного долга вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в дату возврата займа по договору, указанную в п. 2 настоящих условий.

Ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность по Договору.

Факт заключения договора займа, факт получения денежных средств по договору в размере 30 000 рублей путем перечисления на банковскую карту, перечисления истцу в счет уплаты процентов и пролонгации срока возврата займа денежных средств в общем размере 25 969 рублей, а также ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа, ответчиком в судебном заседании не оспорены.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 49 031 рублей, из которых: 22 621 рублей - сумма задолженности по основному долгу, 26 410 рублей - сумма задолженности по процентам за период с 17.05.2022г. по 19.07.2023г.

В представленном расчете истцом отражено, что ФИО1 частично погашена задолженность по Договору, а именно: по основному долгу оплачено 7 379 рублей из 30 000 рублей, по процентам за пользование займом -18 590 рублей.

Расчет процентов произведен истцом исходя из предусмотренной договором ставки (365,00% годовых, 1% в день) за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ (фактически со дня, следующего за днем выдачи суммы займа -18.05.2022г.) по 19.07.2023г. с применением ограничения по начислению процентов полуторакратным размером суммы займа, установленным договором.

Ответчик с расчетом процентов по договору займа не согласился, представив контррасчет.

Разрешая спор и руководствуясь приведенными нормами закона, установив факт заключения договора займа, а также факт наличия задолженности в заявленном размере, мировой судья пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска в полном объеме.

Расчет задолженности по договору займа, произведенный истцом, мировым судьей проверен, признан арифметически верным и произведенным в соответствии с нормами действующего гражданского законодательства и условиями договора займа.

Доводы ответчика о неверном расчете процентов по кредиту были предметом рассмотрения мирового судьи и им дана надлежащая оценка.

Суд полагает возможным согласиться с указанными выводами мирового судьи, поскольку они сделаны при соблюдении норм материального и процессуального права. Размер взысканной задолженности не превышает ограничений, установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п.1 ст.12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы, подлежащих уплате процентов, размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего полутократную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

По смыслу п.5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019) денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст.809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В соответствии с ч.8 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на дату заключения Договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч.11).

Частью 20 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Начисленные по договору займа проценты в сумме 26 410 рублей не превышают 1,5 размер суммы долга - 22 621 рублей.

    Договором перед таблицей, содержащей его индивидуальные условия,также установлено, что по договору не допускается начисление процентов, иных мер ответственности после того, как сумма начисленных процентов достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

При заключении договора займа ответчик ознакомился с его условиями, подписал договор займа аналогом собственноручной подписи и с использованием номера принадлежащего ему мобильного телефона (л.д. 18).

Приведенные в апелляционной жалобе доводы по существу сводятся к переоценке собранных по делу доказательств, повторяют правовую позицию ответчика при рассмотрении дела мировым судьей, являлись предметом проверки и оценки мировым судьей, которые правомерно отвергнуты как несостоятельные, с приведением мотивированных выводов, основанных на правильном применении норм материального и процессуального права.

В целом, мировой судья всесторонне исследовал представленные сторонами доказательства в обоснование своих требований и возражений, дал им надлежащую правовую оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, привел в решении мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

С учетом изложенного постановленное по делу решение мирового судьи следует признать законным и обоснованным. Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного постановления, не установлено. В связи с этим основания для отмены или изменения решения суда отсутствуют, апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи № судебного участка Подольского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг. по иску ООО «Служба защиты активов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий                                                 А.В. Волкова