Решение по делу № 2-2213/2022 от 16.05.2022

    2-2213/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2022 года Королёвский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Родиной Т.Б.,

при секретаре Поляковой ФИО8.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Жилищного Финансирования» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО «Банк БЖФ» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО3 заключили с АО «Банк жилищного финансирования» кредитный договор №, в соответствии с которым им были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., сроком на 242 месяца под 16,49% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита должно было осуществляться ответчиками ежемесячно ануитентными платежами не позднее 25 числа каждого месяца до погашения кредита, согласно графику платежей.

Обеспечение исполнения обязательств по кредиту обеспечено залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, выдана закладная.

Ответчики не надлежащим образом исполняют кредитные обязательства, неоднократно допускают просрочки исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, в том числе более чем на 15 календарных дней.

Направленное в свой адрес требование о полном досрочном возврате кредита Т. не исполнено.

С учетом уточненных истцом требований, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, <данные изъяты>. – сумма процентов за просроченный основной долг, <данные изъяты>. – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, <данные изъяты>. – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, <данные изъяты>. - начисленные проценты.

На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с ответчиков сумму долга в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере 16,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты>., обратить взыскание на предмет залога - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО3, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер: №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, воспользовались своим правом и направили в суд своего представителя по доверенности ФИО6, который пояснил, что ответчики вносили денежные суммы, но полностью погасить задолженность не получается, просил снизить размер неустойки.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ФИО2 заключили с АО «Банк жилищного финансирования» кредитный договор №, в соответствии с которым им были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 242 месяца под 16,49% годовых (л.д. 66-72).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита должно было осуществляться ответчиком ежемесячно ануитентными платежами не позднее 25 числа каждого месяца до погашения кредита, согласно графику платежей (л.д. 63-65).

Обеспечение исполнения обязательств по кредиту обеспечено залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, между сторонами заключен договор об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, обременение зарегистрировано в установленном законом порядке (л.д. 60-62).

Банком все обязательства по Кредитному договору выполнены, кредит в сумме <данные изъяты> рублей предоставлен ответчикам, что подтверждается представленными в материалы дела документами.

Ответчики не надлежащим образом исполняют кредитные обязательства, неоднократно допускают просрочки исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, в том числе более чем на 15 календарных дней.

Направленное в свой адрес требование о полном досрочном возврате кредита ФИО2, ФИО3 не исполнено (л.д. 52).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила <данные изъяты>., включая: <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, <данные изъяты>. – сумма процентов за просроченный основной долг, <данные изъяты>. – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, <данные изъяты>. – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, <данные изъяты> - начисленные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности судом принят, ответчиками не оспорен, доказательств, свидетельствующих об уменьшении суммы задолженности или погашении кредита в полном объеме, ответчиками не представлено.

Представитель ответчиков просил снизить размер штрафных санкций в случае их взыскания, поскольку задолженность по кредитному договору образовалась из-за тяжелой жизненной ситуации.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000 г. № 236-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Разрешая заявленные исковые требования, суд считает возможным взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Банк БЖФ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты>., процентов по договору в сумме <данные изъяты>., процентов на просроченный основной долга в сумме <данные изъяты>., сумму начисленных процентов в размере <данные изъяты>.

В части взыскания пени, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, принципом соразмерности, суд считает возможным снизить размер пени и взыскать с ФИО2, ФИО3, в пользу АО «Банк БЖФ» пени за нарушение сроков возврата кредита в сумме <данные изъяты> рублей, пени за нарушение сроков уплаты процентов в сумме <данные изъяты> рублей.

Также истец просил взыскать солидарно с ответчиков в пользу банка проценты за пользование кредитом в размере 16,49% годовых, начисленных на сумму основного долга <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.

Учитывая, что данные проценты предусмотрены кредитным договором, то они также подлежат взысканию солидарно с ФИО2, ФИО3, в пользу АО «Банк БЖФ».

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Как следует из кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств ответчика стороны установили залог квартиры.

Пунктом 1 ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее «Закон об ипотеке») определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также п. 2 ст. 3 Закона об ипотеке установлено, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется соглашением сторон, а в случае спора - судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, представив в обоснование отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненный ООО «РусБизнесПрайс» (л.д. 18-31).

Размер начальной продажной цены ответчиком не оспорен, доказательств иной стоимости заложенной квартиры суду не представлено

В данной связи, суд соглашается с заявленным истцом размером начальной продажной стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истцом при подаче искового заявления понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., что подтверждается материалами дела, исковые требования о взыскании задолженности по кредиту удовлетворены частично, то с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>..

Также истцом заявлено требование о взыскании расходов по оценке недвижимого имущества на сумму <данные изъяты> рублей, что подтверждается материалами дела.

Ввиду удовлетворения исковых требований о взыскании суммы долга, обращении взыскания, суд взыскивает солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Банк БЖФ» расходы по оценке в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Жилищного Финансирования» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт серия №), ФИО3 (паспорт серия №) в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» (ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., включая: <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. – сумма пророченной задолженности по оплате процентов, <данные изъяты>. – сумма процентов за просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, <данные изъяты> руб. – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, <данные изъяты> руб. - начисленные проценты, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт серия №), ФИО3 (паспорт серия №) в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» судебные расходы по оценке в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт серия №), ФИО3 (паспорт серия №) проценты за пользование кредитом в размере 16,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО3, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер: №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд через Королевский городской суд в течение месяца с даты принятия решения в окончательной форме.

Судья                                        Т.Б. Родина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                        Т.Б. Родина