Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2|1|-723/2016 ~ М|1|-658/2016 от 07.06.2016

дело № 2(1)-723/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Абдулино 01 сентября 2016 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ильиной Е.В.,

при секретаре Минаевой В.С.,

с участием представителя истца - АО «Российский Сельскохозяйственный банк» - Киреевой И.А., действующей на основании доверенности от ...,

ответчика - Лазарева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Савкиной С.А., Савкиной Г.Г., Лазареву А.В., Исаеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Савкиной С.А., Савкиной Г.Г., Лазареву А.В., Исаеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Оренбургского РФ АО «Россельхозбанк» №3349/5/27 в г.Абдулино и Савкиной С.А., Савкиной Г.Г. был заключен кредитный договор ... на сумму ... руб. под ...% годовых, сроком до .... Мемориальным ордером ... от ... кредитор перечислил вышеуказанную сумму на лицевой счет заемщика ..., таким образом, полностью исполнив свои обязательства по кредитному договору. По условиям кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договор ... поручительства физического лица от ... с Лазаревым А.В., договор ... поручительства физического лица от ... с Исаевым А.Н. По условиям пункта 1.1 договора поручительства поручители обязуются отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору. Пунктом 2.1 договора поручительства предусмотрено, что поручители и заемщики отвечают перед кредитором солидарно. Заемщик нарушил условия кредитного договора и по состоянию на ... (включительно) сумма задолженности по кредитному договору ... от ... составляет ...., из них: ... - основной долг; ... - проценты за пользование кредитом; ... - пеня за несвоевременную уплату основного долга и процентов. В соответствии с условиями кредитного договора кредит был предоставлен в сумме ... руб. под ...% годовых, сроком до .... Таким образом, с даты вынесения судебного акта по дату фактического возврата кредита, ответчик будет продолжать пользоваться кредитными средствами. Таким образом, у банка имеется право требовать взыскания с заемщика причитающихся процентов по ставке ...% годовых до дня фактического возврата кредита (основного долга), что составляет размер убытков (упущенной выгоды) банка. Истец просил суд взыскать солидарно с ответчиков Савкиной С.А., Савкиной Г.Г., Лазарева А.В., Исаева А.Н. задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... (включительно) в размере ...., а также убытки в форме упущенной выгоды в размере ...% годовых на остаток ссудной задолженности (основного долга) за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга), а также взыскать с ответчиков Савкиной С.А., Лазарева А.В., Исаева А.Н. расходы по уплате госпошлины в сумме ....

Представитель истца АО «Россельхозбанк» - Киреева И.А. исковые требования поддержала, просила исковое заявление удовлетворить в полном объеме.

Лазарев А.В. просил с учетом заключения эксперта АНО «Судебная экспертиза» от ... отказать в удовлетворении требований банка.

Ответчики Исаев А.Н., Савкина Г.Г. и Савкина С.А. в судебное заседание не явились, извещались о месте и времени судебного заседания по адресу, указанному истцом в исковом заявлении. Судебные извещения о назначении судебных заседаний, адресованные Исаеву А.Н., Савкиной Г.Г. и Савкиной С.А., направлялись заказными письмами с уведомлением о вручении, которые вернулись без вручения адресату с пометкой «истек срок хранения». При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчики не известили кредитора об изменении своего места жительства, в соответствии с требованиями статьи 118 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Заслушав лиц, участвующих деле, исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Оренбургского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» №3349/5/27 и ... Савкиной С.А. и Савкиной Г.Г. был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства в сумме ... руб., а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1.1 кредитного договора). Процентная ставка установлена в размере ...% годовых (пункт 1.3 кредитного договора). Полная стоимость кредита по настоящему договору составляет ...% годовых (пункт 1.3.1 кредитного договора). Срок возврата кредита определен в пункте 1.5 договора – ....

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно пункту 6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойке в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором или уплате соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

Пунктом 6.2. кредитного договора установлено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств, предусмотренных пунктами 5.5, 5.9 договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование
об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения настоящего договора за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства, а заемщик обязуется уплатить неустойку (штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с пунктом 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячными платежами. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается .... Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком погашения процентов.

В соответствии с пунктом 4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщики не исполнят обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и в иных случаях, указанных в кредитном договоре.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку).

Таким образом, заемщики приняли на себя обязательства производить погашение кредита и уплату процентов, а также уплатить неустойку в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита или уплаты процентов.

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» исполнило свои обязательства по выдаче кредита заемщикам Савкиной С.А., Савкиной Г.Г. в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается мемориальным ордером ... от .... Однако заемщики ненадлежащим образом исполнили свои обязательства по кредитному договору, согласно графику платежей, не возвратили заем в предусмотренные договором сроки, ввиду чего истец был вынужден обратиться в суд с исковым заявлением.

В представленном истцом расчете задолженность по кредиту по состоянию на ... составила ...., в том числе: ... - основной долг, .... - проценты за пользование кредитом, ... - пеня за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

Проверив представленный расчет истца по кредитному договору, суд с ним соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора ... от ... и требованиями закона.

Учитывая ненадлежащее исполнение кредитных обязательств заемщиками Савкиной С.А., Савкиной Г.Г., суд приходит к выводу о том, что требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... в сумме ... являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании статьи 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договора поручительства ... от ... с Лазаревым А.В., договор ... от ... с Исаевым А.Н., в соответствии с которыми поручители обязуются отвечать солидарно в полном объеме перед банком за исполнение заемщиками своих обязательств по кредитному договору (пункты 1.1, 2.1 договоров поручительства).

Согласно пункту 1 статьи 322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно статье 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В судебном заседании Лазарев А.В., оспаривая подлинность своей подписи в договоре поручительства физического лица ... от ..., заключенного между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Оренбургского РФ АО «Россельхозбанк» ... и Лазаревым А.В. и в графике погашения кредита (основного долга), являющегося приложением ... к указанному договору, просил назначить по делу почерковедческую экспертизу с целью установления лица, подписавшего от его имени договор поручительства и график погашения кредита (основного долга), являющегося приложением ... к указанному договору.

В связи с чем, судом была назначена по делу почерковедческая экспертиза, производство которой было поручено эксперту АНО «Судебная экспертиза». Согласно заключению эксперта от ... пять подписей от имени Лазарева А.В., расположенные: на 6-ой странице договора поручительства ... от ..., в графах «поручитель»; в графике погашения кредита (основного долга), являющегося приложением ... к договору поручительства ... от ..., выполнены не Лазаревым А.В., а другим лицом. Дополнительно экспертом установлено, что пять подписей от имени Лазарева А.В., расположенных: на 6-й странице договора поручительства ... от ..., в графах «поручитель»; в графике погашения кредита (основного долга), являющегося приложением ... к договору поручительства ... от ..., и рукописная запись «...», расположенная на 6-ой странице договора поручительства ... от ..., в строке «Супруг», выполнены одним лицом.

Суд принимает данное заключение эксперта в качестве доказательства по делу, поскольку почерковедческая экспертиза была назначена и проведена в соответствии с нормами действующего законодательства, доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы, либо ставящих под сомнение ее выводы, суду не представлено. Эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, заключение составлено специалистом, имеющим высшее образование и квалификацию судебного эксперта по специальности «Криминалистическая экспертиза». Заключение эксперта в полном объеме отвечает требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса РФ, так как содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в результате их выводы и научно-обоснованные ответы на поставленные вопросы, в обоснование сделанных выводов эксперт приводит соответствующие данные из имеющихся в распоряжении эксперта документов, основывается на исходных объективных данных, и также использованной при проведении исследования научной и методической литературе.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение тот факт, что ответчик Лазарев А.В. не подписывал и, как следствие, не заключал кредитный договор ... от ... с ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», суд приходит к выводу о том, что на ответчика Лазарева А.В. не может быть возложена ответственность перед кредитором за неисполнение кредитного договора, в связи с чем оснований для взыскания с Лазарева А.В. в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Вместе с тем, судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиками Савкиной С.А., Савкиной Г.Г. обязательств по кредитному договору ... от ..., с учетом приведенных истцом обстоятельств, подтвержденных надлежащими доказательствами, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору также с поручителя Исаева А.Н. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса РФ.

Статьей 15 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с условиями заключенного между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и Савкиной С.А., Савкиной Г.Г. договора кредит был предоставлен заемщику в сумме ... руб. под ...% годовых, то есть, с даты вынесения судебного акта о взыскании задолженности по дату фактического возврата кредита заемщик будет продолжать пользоваться заемными средствами, в то время как банк вправе получить доход от использования заемщиком данных денежных средств, на который он рассчитывал при заключении кредитного договора. Данное право банка нарушено Савкиной С.А., Савкиной Г.Г., допустившими нарушение условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах, в силу положений статей 15, 809, 393 Гражданского кодекса РФ АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставлено право требовать с ответчиков убытки в форме упущенной выгоды в размере ...% на остаток ссудной задолженности (основного долга) за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу статьи 15 Гражданского кодекса РФ упущенной выгодой является неполученный доход, на который увеличилась бы имущественная масса лица, право которого нарушено, если бы нарушения не было. Поскольку упущенная выгода представляет собой неполученный доход, при разрешении споров, связанных с ее возмещением, следует принимать во внимание, что ее расчет, как правило, является приблизительным и носит вероятностный характер.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования банка о солидарном взыскании с Савкиной С.А., Савкиной Г.Г., Исаева А.Н. упущенной выгоды в размере ...% годовых на остаток ссудной задолженности за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленному в материалы дела платежному поручению ... от ... истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере ... С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков Савкиной С.А., Савкиной Г.Г., Исаева А.Н. в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме ..., по ... с каждого.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Савкиной С.А., Савкиной Г.Г., Лазареву А.В., Исаеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с Савкиной С.А., Савкиной Г.Г., Исаева А.Н. задолженность по кредитному договору ... от ... в размере ..., из них: ... - основной долг, ... - проценты за пользование кредитом, ... - пеня за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

Взыскать солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с Савкиной С.А., Савкиной Г.Г., Исаева А.Н. убытки в форме упущенной выгоды в размере ...% на остаток ссудной задолженности (основного долга) за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга).

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с Савкиной С.А., Савкиной Г.Г., Исаева А.Н. солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере ... в равных долях, а именно по ... с каждого ответчика.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Лазареву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.В. Ильина

...