Решение по делу № 2-3861/2023 от 30.05.2023

63RS0039-01-2023-002834-95

2-3861/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 августа 2023 года                            г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Копьёвой М.Д., при секретаре Ахметовой М.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3861/2023 по иску АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Дашкову Игорю Николаевичу, Дашковой Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к Дашкову Игорю Николаевичу, Дашковой Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требования указывает, что 04.10.2017 между АО КБ «Газбанк» (кредитор) и Дашковым И.Н., Дашковой Е.В. (созаемщики) заключен договор № 3296/36ип, согласно которому кредитор обязался на условиях возвратности, платности и срочности предоставить денежные средства в размере 2 059 695 руб. на срок до 03.10.2027 года со взиманием за пользование кредитом 15% годовых, а заемщики обязались возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и исполнять свои обязательства согласно кредитному договору в полном объеме. Согласно п.1.2 кредитного договора кредит предоставлен ответчикам на приобретение квартиры площадью 59,5 кв.м., расположенной по адресу: г. Самара, Куйбышевский район, ул. Осетинская, д.7 «А», кв.149. Указанный объект недвижимого имущества находится в залоге у кредитора, а именно:

- квартира, назначение: жилое помещение, площадь <адрес>. Адрес объекта: №. Кадастровый номер№. Залоговая стоимость объекта недвижимости оценена сторонами в размере 2 550 000 руб.

Заемщиками допущена просрочка исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, у ответчиков образовалась задолженность по кредитному договору.

Банком в адрес ответчиков направлялось требование о досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 05.04.2023 года размер задолженности составляет 1 417 431,03 руб., в том числе: 1 289 228,11 руб. – сумма основного долга, 81 918,33 руб. – проценты за пользование кредитом, 27 657, 40 руб. – неустойка за несвоевременный возврат кредита, 18 627,19 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Решением Арбитражного суда Самарской области по делу №А55-21551/2018 от 02.10.2018 АО КБ «Газбанк» признано несостоятельным (банкротом) с открытием в отношении него конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Ссылаясь на указанные обстоятельства АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» просит:

взыскать солидарно с Дашкова Игоря Николаевича, Дашковой Елены Викторовны в пользу АО КБ «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору № 3296/36ип от 04.10.2017 в размере 1 289 228,11 руб. – сумма основного долга, 81 918,33 руб. – проценты за пользование кредитом, 27 657,40 руб. – неустойка за несвоевременный возврат кредита, 18 627,19 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

взыскать солидарно с Дашкова Игоря Николаевича, Дашковой Елены Викторовны в пользу АО КБ «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № 3296/36ип от 04.10.2017 года в размере 15% годовых, начисленные с 06.04.2023 года и до фактического исполнения обязательств;

взыскать солидарно с Дашкова Игоря Николаевича, Дашковой Елены Викторовны в пользу АО КБ «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по договору № 3296/36ип от 04.10.2017 в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения настоящего договора от несвоевременно уплаченной суммы, с 06.04.2023 по дату фактического исполнения обязательства.

обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество, а именно:

- квартиру, назначение: жилое помещение, площадь <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости оценена сторонами в размере 2 550 000 руб.

взыскать солидарно с Дашкова Игоря Николаевича, Дашковой Елены Викторовны в пользу АО КБ «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 287, 16 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Акинина А.В. исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчики Дашков И.Н., Дашкова Е.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили ходатайств об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявили.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет никакого значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки.

Из материалов дела следует, что 04.10.2017 между АО КБ «Газбанк» (кредитор) и Дашковым И.Н., Дашковой Е.В. (созаемщики) заключен договор № 3296/36ип, согласно которому кредитор обязался на условиях возвратности, платности и срочности предоставить денежные средства в размере 2 059 695 руб. на срок до 03.10.2027 года со взиманием за пользование кредитом 15 % годовых, (л.д. 12-14).

В соответствии с п. 3.1 договора заемщик обязуется ежемесячно в срок не позднее последнего числа месяца, следующего за расчетным месяцем, осуществлять возврат части кредита, уплачивать проценты по кредиту.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на фактическую задолженность заемщика по кредиту. Расчетный период для начисления процентов устанавливается в пределах календарного месяца. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в расчетном периоде, в пределах которого заемщик пользовался кредитом (его частью) (п. 3.4 договора).

В силу п. 3.5 договора проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком в период с 1 по последнее число месяца, следующего за расчетным, на счет кредитора. Погашение процентов за последний расчетный период производится не позднее даты полного погашения кредита.

Согласно п. 3.7 договора срок по начислению процентов начинается со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности, и заканчивается датой полного возврата кредита включительно.

Пунктом 3.8 договора предусмотрена следующая очередность погашения задолженности: 1) расходы кредитора по взысканию задолженности; 2) сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 3) сумма основного долга по кредиту; 4) сумма подлежащих уплате пени, штрафов.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения настоящего договора от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы (п. 6.1 договора).

Пунктом 5.2.4 договора предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке изменить срок пользования кредитом и потребовать досрочного возврата заемщиком суммы кредита и начисленных на него процентов в том числе в случае однократного нарушения заемщиком сроков по уплате процентов (полностью или в части).

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию.

Согласно статье 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.Согласно п.1.2 кредитного договора кредит предоставлен ответчикам на приобретение квартиры площадью <адрес>. Указанный объект недвижимого имущества находится в залоге у кредитора, а именно:

- квартира, назначение: жилое помещение, площадь <адрес>. Кадастровый номер: №. Залоговая стоимость объекта недвижимости оценена сторонами в размере 2 550 000 руб.

В соответствии с договором купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от 04.10.2017 года ответчиками приобретена вышеуказанная квартира (л.д. 17-19).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору от 04.10.2017 года № 3296/36ип, является ипотека в силу закона приобретенной ответчиками квартиры, площадью <адрес> Кадастровый номер: №, которая зарегистрирована Управлением Росреестра по Самарской области, номер государственной регистрации № от 11.10.2017 года.

В соответствии с п. 2.6 договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от 04.10.2017 года залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в размере 2 550 000 руб.

11.07.2018 у АО КБ «Газбанк» отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда Самарской области по делу №А55-21551/2018 от 02.10.2018 АО КБ «Газбанк» признано несостоятельным (банкротом) с открытием в отношении него конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, в свою очередь, заемщиками Дашковым И.Н., Дашковой Е.В. допущена просрочка исполнения обязательств по кредитному договору.

По состоянию на 05.04.2023 года размер задолженности составляет 1 289 228,11 руб. – сумма основного долга, 81 918,33 руб. – проценты за пользование кредитом, 27 657,40 руб. – неустойка за несвоевременный возврат кредита, 18 627,19 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.10-11), который проверен судом и признан арифметически верным, ответчиками по существу не оспаривается, доказательств погашения задолженности в материалы дела не представлено.

Банком в адрес ответчиков 10.04.2023 года направлялись требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которые до настоящего времени не исполнены (л.д. 20, 21).

Принимая во внимание указанные обстоятельства и оценивая их с представленными сторонами письменными доказательствами, учитывая, что заемщиками Дашковым И.Н., Дашковой Е.В. не исполнены основные обязательства, обеспеченные залогом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчиков солидарно в пользу банка суммы задолженности по кредитному договору в заявленном размере, а также об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проценты за пользование кредитом взимаются по день фактического возврата кредита (п.2 ст.809 ГК РФ). Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности, уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 ФЗ «Об исполнительном производстве») исходя из фактической задолженности по возврату кредита на каждую конкретную дату. Размер процентов определяется в соответствии с условиями кредитного договора от 26.11.2016 года №707435/02-ДО/ПК.

При указанных обстоятельствах, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по договору № 3296/36ип от 04.10.2017 в размере 15 % годовых, начисляемые ежедневно на сумму фактической задолженности по возврату кредита (на сумму невозвращенного остатка кредита) с 06.04.2023 года и до фактического возврата суммы кредита.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

При указанных обстоятельствах, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по договору № 3296/36ип от 04.10.2017 в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы с 06.04.2023 года по дату фактического исполнения обязательства.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 21 287, 16 руб., что подтверждается платежным поручением № 203411 от 31.05.2023 года (л.д.50).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 21 287, 16 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Дашкову Игорю Николаевичу, Дашковой Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Дашкова Игоря Николаевича, Дашковой Елены Викторовны в пользу АО КБ «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору № 3296/36ип от 04.10.2017 в размере 1 289 228,11 руб. – сумма основного долга, 81 918,33 руб. – проценты за пользование кредитом, 27 657,40 руб. – неустойка за несвоевременный возврат кредита, 18 627,19 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать солидарно с Дашкова Игоря Николаевича, Дашковой Елены Викторовны в пользу АО КБ «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № 3296/36ип от 04.10.2017 года в размере 15% годовых, начисляемые ежедневно на сумму фактической задолженности по возврату кредита (на сумму невозвращенного остатка кредита) с 06.04.2023 года и до фактического возврата суммы кредита.

Взыскать солидарно с Дашкова Игоря Николаевича, Дашковой Елены Викторовны в пользу АО КБ «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по договору № 3296/36ип от 04.10.2017 в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы с 06.04.2023 года по дату фактического исполнения обязательства

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартира, назначение: жилое помещение, площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <адрес> Адрес объекта: <адрес>. Кадастровый номер: №, принадлежащая Дашкову Игорю Николаевичу, Дашковой Елене Викторовне, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 550 000 руб.

Взыскать солидарно с Дашкова Игоря Николаевича, Дашковой Елены Викторовны в пользу АО КБ «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 287, 16 руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Ленинский районный суд г. Самары в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, – в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья             (подпись)                М.Д. Копьёва

Копия верна: судья

Мотивированное решение изготовлено 21.08.2023.