Решение по делу № 2-1681/2022 от 15.06.2022

№ 2-1681/2022

70RS0002-01-2022-000760-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2022 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Усмановой Е.А.,

при секретаре Николаевой Ю.А.,

помощник судьи Сафиулина И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-1681/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Сперкач К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее - ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к Сперкачу К.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 545519,87 руб., а именно: задолженность по основному долгу в размере 468111,73 руб., задолженность по процентам в размере 69808,14 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в размере 7 600 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8655,20 руб., а всего 554175,07 руб.

В обоснование требований указано, что 10.04.2016 между ПАО «Почта Банк» и Сперкачом К.В. заключен кредитный договор /________/, по условиям которого банком ответчику предоставлены денежные средства в размере 659 000 руб. на срок до 10.04.2022, процентная ставка 24,90% годовых. 10.03.2019 Сперкач К.В. нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО«Почта Банк». 21.12.2020 между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав (требований) № У77-20/2111, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному со Сперкачом К.В., перешло к ООО«Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

Истец ООО «Филберт», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Сперкач К.В., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился.

В соответствии со ст. 113 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из материалов дела следует, что судебная корреспонденция о явке в суд была направлена Сперкачу К.В. по адресу: г. Томск, /________/, имеющемуся в материалах дела. От получения корреспонденции ответчик уклоняется, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с отметкой об истечении срока хранения корреспонденции.

Согласно адресной справке Сперкач К.В. зарегистрирован по адресу: г. Томск, /________/ при рассмотрении дела в Ленинском районном суде г. Томска ответчик корреспонденцию не получал.

Доказательств наличия причин, исключающих возможность получения заказной почтовой корреспонденции, материалы дела не содержат.

В силу статьи 35 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. При добросовестности и разумности действий со стороны участников гражданских правоотношений, которые презюмируются согласно ст. 10 ГК РФ, суд расценивает действия Сперкача К.В. по неполучению судебных извещений как отказ от их принятия и считает участника процесса извещенным о времени и месте судебного разбирательства на основании положений ст. 115, 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ.

Определив на основании ст. 35, 167, 233 ГПК Российской Федерации, ст. 10, 165.1 ГК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению, при этом исходит из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.п. 1, 3 ст. 809 ГК Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 статьи 160 ГК Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3ст.438ГК Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что /________/ Сперкач К.В. обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на следующих условиях: кредитный лимит 500 000 руб., процентная ставка 24,9% годовых, количество ежемесячных платежей – 72, сумма платежа по кредиту – 17 720 руб., срок возврата кредита – 10.04.2022 (согласие заемщика).

Подписав /________/ заявление о предоставлении потребительского кредита, Сперкач К.В. обязался неукоснительно соблюдать условия, тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с п.п. 1.2, 1.3 Условий предоставления потребительских кредитов (далее - Условия) при положительном решении банка о готовности заключить договор банк предлагает клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита, изложенные в согласии заемщика, на которых клиент вправе заключить договор в течение срока действия решения банка, указанного в тарифах. При согласии клиента с индивидуальными условиями договора, изложенными в согласии, условиями и тарифами, клиент подтверждает свое согласие заключить договор путем предоставления в банк собственноручно подписанного согласия. При заключении договора банк открывает клиенту счет и предоставляет клиенту карту.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.6 Условий).

Клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении (п. 1.7 Условий).

Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в валюте РФ (рубль), номер которого указан в согласии (п. 2.1 Условий).

Согласно согласию заемщика от /________/ номер счета ответчика: /________/

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 432 ГК РФ между ПАО «Почта Банк» и ответчиком /________/ заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты на условиях, изложенных в индивидуальных условиях потребительского кредита, тарифах.

Как установлено судом, следует из выписки по счету, ПАО «Почта Банк» во исполнение условий договора предоставило заемщику кредит в размере 659 000 руб., процентная ставка составила 24,9% годовых, на срок до /________/, путем зачисления денежных средств на банковский счет ответчика /________/, следовательно, банком обязательства по кредитному договору исполнены.

Указанная в договоре сумма получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком вносились платежи в счет погашения задолженности. Следовательно, у Сперкача К.В. возникла обязанность по возвращению суммы кредита в размере и в сроки, установленные кредитным договором от /________/.

Клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии. Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в согласии, и не позднее первой даты платежа (п.п. 3.1, 3.2 Условий).

Обязательства клиента по договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме (п. 3.6 Условий).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела, выписки по счету усматривается и не оспаривалось ответчиком, что исполнение обязательств по кредитному договору Сперкачом К.В. производилось с нарушением условий, предусмотренных договором. Последний платеж ответчиком внесен 10.12.2018 в сумме 18 000 руб.

Иных платежей в счет погашения задолженности ответчиком не производилось, доказательств обратного суду не представлено.

С учетом установленных обстоятельств, приведенных положений кредитного договора у суда имеются правовые основания ко взысканию в пользу истца основной суммы долга по кредитному договору, а также суммы процентов, так как стороны договорились, что пользование кредитом является для Сперкача К.В. платным.

Согласно представленному расчету задолженность Сперкача К.В. по кредитному договору /________/ от /________/ составляет: по основному долгу – 468111,73 руб., по процентам – 69808,14руб.

Проверив правильность представленного расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным ООО «Филберт» расчетом задолженности в части суммы просроченной задолженности по основному долгу, просроченным процентам за пользование кредитом, как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства. При этом суд учитывает, что денежные средства, внесенные в счет погашения кредитной задолженности и даты их внесения, ответчиком не оспаривались, своего расчета задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам ответчиком не представлено. Доказательств погашения задолженности в большем размере, чем учтено в расчете истца, ответчиком также не представлено, контррасчет, свидетельствующий о неправильности произведенных при расчете математических операций, не представлен.

Возражений против наличия фактов нарушений договора стороной ответчика не заявлено, отсутствие нарушения условий кредитного договора относительно порядка уплаты частей кредита и процентов за пользование кредитом стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не доказано.

Разрешая требования ООО «Филберт» о взыскании с ответчика задолженности по иным платежам, предусмотренным договором в размере 7 600 руб. суд исходит из следующего.

В соответствии с расчетом по договору /________/ от /________/ задолженность по иным платежам состоит из суммы страховки – 0 руб. и суммы комиссий – 7 600 руб.

Согласно п.п.7.1-7.3 Условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. В случае пропуска клиентом платежа банк вправе уведомить клиента о таком пропуске любым из способов, перечисленных в п.9.3 Условий. В случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-й раз.

Согласно тарифам по предоставлению потребительских кредитов «Персональное Лето 500-24.9» в рамках программы кредит наличными процентная ставка по кредиту составила 24,9% годовых, процентная ставка по услуге «Суперставка» составила 16,9%, комиссия за сопровождение Услуги «Суперставка» - 3% от суммы к выдаче, комиссия за подключение услуги «Пропускаю платеж» - 300 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств за счет предоставления банком кредита по карте в банкоматах других банков (за каждую операцию) – 300 руб., комиссия за оказание услуги «кредитное информирование»: 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й период пропуска платежа – 2200 руб., 3-й период пропуска платежа – 2200 руб., 4-й период пропуска платежа – 2200 руб., комиссия за ведение текущего счета – 100 руб. в месяц.

Проверив представленный расчет сумм комиссии, суд находит его обоснованным и соответствующим условиям заключенного кредитного договора, в связи с чем со Сперкача К.В. подлежат взысканию иные платежи (комиссии) в размере 7 600 руб.

Согласно уставу АО «Почта Банк», утвержденного внеочередным решением от 31.01.2020 № 01/20 фирменное наименование банка ПАО «Почта Банк» изменено на АО «Почта Банк».

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 383 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимо исходить из существа обязательства.

Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако, это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Исходя из положений параграфа 2 главы 42 ГК Российской Федерации обязательства, вытекающие из кредитного договора, не относятся к числу обязательств, в которых личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, уступка прав кредитора по договору с физическим лицом - потребителем лицу, не являющемуся кредитной организацией и не обладающему лицензией на осуществление банковских операций, допускается, если это предусмотрено специальным законом или кредитным договором.

К специальному закону, регулирующему деятельность кредитных организаций, относится Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Согласно ч. 1 ст. 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» на основании лицензии, выдаваемой Банком России, осуществляются только банковские операции, к которым в силу ст. 5 указанного Федерального закона относится привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

Исключительное право осуществлять указанные банковские операции как кредитной организации принадлежит только банку (ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Как следует из указанных положений Закона, уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Общие положения, закрепленные в ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, также не содержат указания на возможность реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Таким образом, личность кредитора не может иметь существенное значение при уступке права требования взыскания задолженности лицу, не обладающему правом на осуществление банковских операций, поскольку лицензируемая деятельность банка считается реализованной с выдачей кредита.

Согласно п. 12 согласия заемщика от /________/ Сперкач К.В. согласился на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и (или) договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии со ст. 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено, что /________/ между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав (требований) № У77-20/2111, согласно которому цедент (АО «Почта Банк») передает, цессионарий (ООО «Филберт») принимает права (требования) по первично заключенным с заёмщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков.

Согласно п.п. 1.2, 1.3 договора об уступке прав (требований/________/ от 21.12.2020 перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестрах уступаемых прав (требований), сформированных на дату перехода прав (требований). Реестры составляются в форме Приложения /________/ и передаются цедентом цессионарию в электронной форме в формате Microsoft Office Excel на электронном носителе в течение пяти рабочих дней с даты перехода прав (требований) каждый. Реестр включает информацию, необходимую цессионарию для осуществления уступаемых прав (требований).

Согласно п. 2.4 данного договора права требования переходят к Цессионарию с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав, указанной в п.2.2, на корреспондентский счет цедента в соответствии со ст.2 договора – дата перехода права требования.

Из выписки от /________/ из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки от /________/ следует, что задолженность Сперкача К.В. по кредитному договору /________/ составляла 545519,87 руб., из которой основной долг в размере 468111,73 руб.

В соответствии с п.п. 4.2.1, 4.2.2 договора уступки цессионарий (ООО «Филберт») обязан письменно уведомить должников о состоявшемся переходе к цессионарию прав (требований) по кредитным договорам в течение 30 рабочих дней с даты перехода прав (требований), путем направления писем по адресам регистрации должников, указанным в реестре переданных прав (требований) (Приложение /________/ к договору); осуществить процессуальную замену стороны по судебным спорам (исполнительным производствам) на цессионария в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации.

/________/ ООО «Филберт» направлено в адрес Сперкача К.В. уведомление о состоявшейся уступке права требования, указана сумма задолженности в размере 545519,87 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что к ООО «Филберт» перешли права (требования) задолженности по кредитному договору /________/ от/________/.

В судебном заседании нашли свое подтверждение обстоятельства существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, выразившиеся в неоднократных просрочках по внесению ежемесячных платежей с даты получения кредита. Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, требования ООО «Филберт» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 545519,87 руб., состоящей из задолженности по основному долгу – 468111,73 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 69808,14 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором (комиссия), – 7 600 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В состав судебных расходов входит государственная пошлина (ч. 1 ст. 88 ГК РФ).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8655,20руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8655,20руб., рассчитанной в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Сперкачу Константину Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со Сперкач К.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору /________/ от/________/ в размере 545519 рублей 87 копеек, из которой задолженность по основному долгу – 468111 рублей 73 копейки, задолженность по процентам – 69808 рублей 14 копеек, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором (комиссия) – 7 600 рублей.

Взыскать со Сперкач К.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8655 рублей 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Усманова Е.А.

Решение в окончательной форме принято 25 июля 2022 года.

Председательствующий Усманова Е.А.