Решение по делу № 2-607/2018 от 25.07.2018

Дело № 2-607/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гильмановой Т.А.

при секретаре Ибрагимовой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Мариинске 21 августа 2018 года гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Путинцеву Александру Владимировичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к Путинцеву А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

Исковые требования мотивированы тем, что 25.05.2016 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - банк) и Путинцевым Александром Владимировичем (далее - заемщик) было заключено соглашение <...> (далее - соглашение, кредитный договор) путем присоединения к правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее по тексту - правила), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства (далее - кредит), а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением.

В соответствии с условиями соглашения банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 76000,00 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее 25.05.2021г., а также уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 20 % годовых (п. 4. соглашения).

Свои обязанности по соглашению банк исполнил в полном объеме, а именно предоставил денежные средства в размере 76000,00 руб., в соответствии с п. 17 соглашения путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером <...> от 25.05.2016г.

В соответствии с пунктом 4.2.1. правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), начисленных процентов (далее - график), являющимся приложением № 1 к соглашению.

Согласно п. 4.2.2. правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Однако заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору у заемщика образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии с пунктом 4.7. правил кредитор (банк) вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, если заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

В п. 2, 4 ст. 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.1 правил проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 6.1. правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство.

Согласно п. 12. соглашения размер неустойки определяется следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Заемщику были направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. До настоящего времени требование не исполнено.

По состоянию на 13.07.2018 года общая задолженность заемщика по соглашению <...> от 25.05.2016г. составляет 63 632,66 руб., из них: по срочному основному долгу - 51 024,87 руб., по просроченному основному долгу - 6 626,36 руб., по срочным процентам - 94,77 руб., по просроченным процентам - 5 393,06 руб., пеня на просроченный основной долг - 276,97 руб., пеня на просроченные проценты - 216,63 руб.

Согласно ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита является существенным нарушением соглашения о кредитовании, в связи с чем банк наделен правом обратится с требованием о расторжении кредитного соглашения.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" предусматривает возможность взыскания процентов, предусмотренных договором до момента фактического взыскания задолженности, что также отражено в справке Кемеровского областного суда от 08.08.2013 N 01-07/26-483 «Справка о практике рассмотрения судами Кемеровской области гражданских дел в первом полугодии 2013 года по апелляционным и кассационным данным».

Учитывая, что стороны достигли соглашения об уплате процентов заемщиком за пользование кредитными средствами до фактического погашения кредита, соответственно, указанные правоотношения не являются спорными. Взыскание процентов на будущее время не противоречит закону, поскольку условиями договора не был установлен срок окончания выплаты процентов, а устанавливалось лишь общее правило о начислении процентов на время пользования денежными средствами.

Также не является спорным правоотношением размер процентов, так как он является предметом договора и определен в фиксированном выражении (п.4 соглашения).

Предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата прямо предусмотрено действующим законодательством, кроме того, данное обстоятельство согласовано сторонами в момент заключения кредитного договора и в таком виде включено в содержание кредитного договора.

В соответствии с п.48 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 №7 сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Просит взыскать с ответчика Путинцева Александра Владимировича, <...> в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по соглашению <...> от 25.05.2016г. в размере 63 632,66 рублей, из них: по срочному основному долгу - 51 024,87 руб., по просроченному основному долгу - 6 626,36 руб., по срочным процентам - 94,77 руб., по просроченным процентам - 5 393,06 руб., пеня на просроченный основной долг - 276,97 руб., пеня на просроченные проценты - 216,63 руб.

Расторгнуть соглашение <...> от 25.05.2016г. заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Путинцевым Александром Владимировичем, <...>

Взыскать с ответчика Путинцева Александра Владимировича, <...> в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и пророченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с 14.07.2018 года до даты вступления решения суда о взыскании задолженности и расторжении соглашения <...> от 25.05.2016 г. в законную силу.

Взыскать с ответчика Путинцева Александра Владимировича, <...> в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2109,00 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Просили дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Путинцев А.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, не представил возражения на исковое заявление.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, рассмотрев дело, исследовав письменные материалы, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1, 3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.1 ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что между 25.05.2016 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком Путинцевым Александром Владимировичем было заключено соглашение <...> путем присоединения к правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» <...> в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а ответчик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением.

В соответствии с условиями соглашения банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 76000,00 руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее 25.05.2021г., а также уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 20 % годовых (п. 4. соглашения).

Свои обязанности по соглашению банк исполнил в полном объеме, а именно предоставил денежные средства в размере 76000,00 рублей, в соответствии с п. 17 соглашения путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером <...> от 25.05.2016г. <...>

В соответствии с пунктом 4.2.1. правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), начисленных процентов, являющимся приложением № 1 к соглашению.

Согласно п. 4.2.2. правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Однако заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору у заемщика образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии с пунктом 4.7. правил кредитор (банк) вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, если Заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

В соответствии с п. 4.1 правил проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 6.1. правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство.

Согласно п. 12. соглашения размер неустойки определяется следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Несмотря на то, что сроки возврата основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом четко определены в соглашении и в правилах к нему, ответчиком не выполняются обязанности по погашению кредита.

22.05.2018 г. банк направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 30). Ответа на данное требование в установленный срок получено не было, мер к урегулированию данного вопроса предпринято не было. Кредит до настоящего времени не погашен.

Согласно данным паспорта <...> Путинцев Александр Владимирович, <...> зарегистрирован по адресу: <...>

По состоянию на 13.07.2018 года общая задолженность Путинцева А.В. по соглашению <...> от 25.05.2016г. составляет 63 632,66 руб., из них: по срочному основному долгу - 51 024,87 руб., по просроченному основному долгу - 6 626,36 руб., по срочным процентам - 94,77 руб., по просроченным процентам - 5 393,06 руб., пеня на просроченный основной долг - 276,97 руб., пеня на просроченные проценты - 216,63 руб. <...>

Судом установлено наличие задолженности по кредитному договору и её размер.

Расчет произведен верно в соответствии с соглашением, не оспорен ответчиком Путинцевым А.В. Суд считает, что данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии с соглашением процентная ставка установлена в размере 20 % годовых.

Из п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года (ред. от 24.03.2016 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ч.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям и заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа.

Из содержания приведенных норм в их совокупности следует, что не прекращаются обязательства заемщика по возвращению уже полученного займа (кредита) и уплаты предусмотренных ст.809 ГК РФ процентов за весь период пользования кредитом до момента его возврата, а также обязанность заемщика по уплате неустойки при нарушении обязательства, что согласуется с положениями о возмездности договора и нормами об ответственности за нарушение обязательств.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 20 % годовых, начисленных на сумму основного долга до дня вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик Путинцев А.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по соглашению, существенно нарушил его условия, а потому требования истца о расторжении соглашения также подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению <...> от 18.07.2018 года <...> истец уплатил государственную пошлину при подаче настоящего иска в суд в размере 400,00 руб. Согласно платежному поручению <...> от 20.07.2018 года <...> истец уплатил государственную пошлину при подаче настоящего иска в суд в размере 1709,00 руб. Указанные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2109,00 руб. также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить полностью.

Расторгнуть соглашение <...> от 25.05.2016 г., заключенное с Путинцевым Александром Владимировичем.

Взыскать с Путинцева Александра Владимировича<...> в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению <...> от 25.05.2016 года в сумме 63632 рубля 66 копеек, из них: по срочному основному долгу - 51024 рубля 87 копеек, по просроченному основному долгу - 6626 рублей 36 копеек, по срочным процентам - 94 рубля 77 копеек, по просроченным процентам - 5393 рубля 06 копеек, пеня на просроченный основной долг - 276 рублей 97 копеек, пеня на просроченные проценты - 216 рублей 63 копейки; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2109 рублей 00 копеек, а всего 65741 рубль 66 копеек.

Взыскать с Путинцева Александра Владимировича, <...> в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 20 % годовых, начисленных на сумму основного долга до дня вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда через Мариинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья – Т.А. Гильманова

Решение в окончательной форме изготовлено 24 августа 2018 года

Судья – Т.А. Гильманова

На момент публикации решение не вступило в законную силу

Судья- Т.А. Гильманова

Секретарь- Н.А. Ибрагимова