Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1607/2024 ~ М-788/2024 от 12.03.2024

РЕШЕНИЕ

                                           Именем Российской Федерации

    05 июня 2024 года                <адрес> края,

<адрес>Б

Ачинский городской суд в составе: председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

с участием ответчика Пурловой С.Н., третьего лица Сухининой В.А.,

при секретаре Черновой Н.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к наследственному имуществу Пурлова А. А., Пурловой С. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

                              УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (акционерное общество) (далее – «Газпромбанк» (АО), Общество) обратилось в суд к наследственному имуществу Пурлова А. А., Пурловой С. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Пурловым А.А. был заключен кредитный договор №-ПБ/21 на потребительские цели, по которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 580 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 14,9% годовых, при заключении кредитного договора заемщиком была оплачена страховка, в связи с чем установлена ставка 7,9%. Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами в сумме 11 895 руб. 15-го числа каждого календарного месяца. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере 20% от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). Кредит был предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования заемщика №, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 420 003,10 руб., из которых по возврату кредита – 398 658,84 руб., по уплате процентов за пользование кредитом – 19 535,86 руб., по уплате процентов на просроченный основной долг – 1 808,40 руб. Заемщик Пурлов А.А. умер ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил в адрес ответчика требование об уплате досрочно суммы долга, которое было оставлено без ответа. В связи с этим банк просил взыскать с наследственного имущества Пурлова А.А., наследника Пурловой С.Н. в свою пользу долг по кредитному договору в сумме 420 003,10 руб. и возмещение судебных расходов на оплату госпошлины в сумме 13 400,03 руб., а также расторгнуть кредитный договор №-ПБ/21 от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу (л.д.3-8).

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены АО «СОГАЗ», Сухинина В.А. (л.д.133).

В судебное заседание представитель истца «Газпромбанк» (АО), надлежащим образом извещенный о дне слушания дела, не явился. В исковом заявлении представитель Полтавец А.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.76-78), просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д. 7).

Ответчик Пурлова С.Н. в судебном заседании против заявленных требований не возражала, просила ограничить предел ее ответственности рыночной стоимостью наследственного имущества по заключению судебной экспертизы в сумме 125 200 руб.

Третье лицо Сухинина В.А. против заявленных требований возражала, указав, что в наследство после смерти отца Пурлова А.А. она не вступала.

Представитель третьего лица АО «СОГАЗ» не явился, в письменном отзыве представитель Ермолаева И.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.150-151), просила дело рассмотреть в отсутствие представителя, указав, письмом № СГ-150041 от ДД.ММ.ГГГГ рассмотрено заявление Пурловой С.Н, о признании случая страховым, сообщено, что в соответствии с представленными документами событие, произошедшее с Пурловым А.А., не является страховым случаем и не влечет возникновение обязанности АО «СОГАЗ» произвести страховую выплату.

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Ачинского городского суда <адрес> achinsk.krk@sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским и административным делам»).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем размере по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и Пурловым А.А. был заключен кредитный договор №-ПБ/21 на потребительские цели, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 580 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.19-20).

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 14,9% годовых (п. 4 кредитного договора). Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами в сумме 11 895 руб. (п.п. 6.2 кредитного договора). Платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом производятся ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца (п. 6.1 кредитного договора).

Согласно п.12 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Исполнение обязательств Заемщика обеспечено страхованием от несчастных случаев и болезней по договору страхования №НСГПБ0820730 с АО «СОГАЗ» (л.д.22).

Кредит был предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д.14).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 420 003,10 руб., из которых: задолженность по возврату кредита – 398 658,84 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 19 535,86 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1 808,40 руб. (л.д.11-13).

Таким образом, расчет суммы задолженности, представленный в материалы дела стороной истца, полностью соответствует условиям кредитного договора. Правильность представленного расчета была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения.

ДД.ММ.ГГГГ между Пурловым А.А. и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования. Выгодоприобретателями, в случае смерти застрахованного лица – Пурлова А.А. являются наследники застрахованного лица по закону или по завещанию. В случае смерти застрахованного лица, с заявлением на страховую выплату могут обратиться только наследники застрахованного лица (л.д.147).

Пурлов А.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти III-БА № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.105).

По сообщению нотариуса Ачинского нотариального округа Максимовой Н.Л. после смерти Пурлова А.А. заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства по закону обратилась супруга Пурлова С.Н., с заявлением об отказе от принятия наследства обратилась дочь наследодателя Сухинина В.А. (л.д.106,107).

В связи с чем, суд считает установленным, что после смерти Пурлова А.А. наследником, принявшим наследство, является его супруга Пурлова С.Н.

Согласно положениям ст.ст.408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства производится путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 1 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п.61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N9, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов наследственного и гражданского дела, Пурлов А.А. имел на праве собственности жилой дом, площадью 21,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость на дату смерти (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 352 238,63 руб. (л.д.113 оборот листа).

При определении стоимости наследственного имущества, суд считает необходимым исходить из заключения судебной оценочной экспертизы, составленной ЧПО Кирилловой И.В. на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 167-168).

В соответствии с данным заключением рыночная стоимость жилого <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 125 200 руб.(л.д.172-202).

Не доверять заключению эксперта у суда нет оснований, поскольку эксперт Кириллова И.В. имеет специальное образование, состоит в Обществе профессиональных экспертов и оценщиков, числится в государственном реестре экспертов-техников, деятельность эксперта застрахована САО «ВСК» (л.д.205).Оценка объекта недвижимости произведена после его осмотра, который произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 200)

Кроме того эксперт Кириллова И.В. была предупреждена об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ.

Согласно данным АО «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ» Ачинское отделение, сведения о зарегистрированных за Пурловым А.А. правах на объекты недвижимости отсутствуют (л.д.92).

В соответствии с сообщениями ГИБДД МО МВД России «Ачинский», ФКУ «Центр ГИМС МЧС России по <адрес>», службы по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники <адрес> сведения о зарегистрированных правах за Пурловым А.А. на объекты движимого имущества также отсутствуют (л.д.89,94).

Из ответов АО «АИКБ», ПАО «Сбербанк», АО «Тинькофф Банк», АО «Россельхозбанк» следует, что Пурловым А.А. клиентом банков не является, открытых, закрытых счетов в банках не имеет (л.д.101,124,126,142).

При таких обстоятельствах с ответчика Пурловой С.Н. как с наследника заемщика по кредитному договору с умершим Пурловым А.А. в пользу АО «Газпромбанк» подлежит взысканию долг в пределах стоимости установленного судом наследственного имущества, а именно жилого дома по адресу: <адрес> рыночной стоимостью 125 200 руб., которой не достаточно для удовлетворения требований кредитора в размере 420 003,10 рублей.

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании").

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик Пурлова С.Н. как единственный наследник Пурлова А.А., принявшая наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней указанного наследственного имущества, размер которого является недостаточным для покрытия долга наследодателя.

В связи с этим задолженность    заемщика Пурлова А.А. по кредитному договору №-ПБ/21 от ДД.ММ.ГГГГ подлежит частичному взысканию с ответчика Пурловой С.Н. в размере 125 200 руб.

Кроме того, согласно ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая, что ответчиком обязательства по возврату кредита не исполнялись надлежащим образом, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом платежным поручением уплачена госпошлина в размере 13 400,03 руб. (л.д. 10), которая подлежит взысканию с Пурловой С.Н. в пользу истца пропорционально удовлетворенным на 29,81% требованиям в сумме 8 205,95 руб. (2 205,95 руб. + 6 000 руб. (рассмотрение требования неимущественного характера)).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

         ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №-░░/21 ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░..

         ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░ (░░░ №), ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░ 7744001497) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 125 200 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8 205 ░░░░░░ 95 ░░░░░░, ░░░░░ 133 405 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 95 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

         ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

                 ░░░░░:                                                                          ░.░. ░░░░░░