Решение по делу № 2-5581/2016 от 05.07.2016

Дело № 2-5581 №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г. Коломна

Коломенский федеральный городской суд Московской области Российской Федерации в составе председательствующего судьи БЕССУДНОВОЙ Л.Н.,

при секретаре МЕЛИОРАНСКОЙ А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ТИХОНОВОЙ Татьяне Егоровне о взыскании задолженности по договору кредита,

У С Т А Н О В И Л :

Первоначально в суд обратился истец АКБ «Банк Москвы» (ОАО) к ответчику Тихоновой Т.Е. с иском и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1089935 рублей 39 копеек и расходов по госпошлине в размере 13649 рублей 68 копеек.

В настоящем судебном заседании была произведена замена истца на Банк ВТБ (ПАО), по основаниям, изложенным в определении суда (л.д.134).

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» и Тихоновой Т.Е. был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора, банк выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 969668 рублей 20 копеек на потребительские цели сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 18 % годовых (п.п. 1-4 индивидуальных условий договора).

Согласно условиям договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов (п. 6 индивидуальных условий договора). Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания договора сторонами.

На основании заключенного между сторонами договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения\ненадежащего исполнения обязательств по договору.

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно) (п. 12 индивидуальных условий договора).

Согласно общим условиям договора (раздел 5), ответчик принял на себя обязательства по договору.

В соответствии с условиями договора, Тихоновой Т.Е. был выдан кредит, что подтверждается копией выписки по счету.

Ответчик нарушила обязательства, установленные договором, и неосновательно уклоняется от ненадлежащего исполнения, в связи с чем возникла просроченная задолженность по договору.

Банк уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, ответчик не предпринимал мер по погашению задолженности. На основании положений ст.ст. 809, 810, и 819 ГК РФ просит суд иск удовлетворить.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) по доверенности (л.д.61) ФИО4 в судебном заседании иск поддержал в полном объеме.

Ответчик Тихонова Т.Е., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась; письменным ходатайством просит о рассмотрении дела в своё отсутствие с участием представителя ФИО5.

С учетом установленных обстоятельств и мнения представителей сторон, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика Тихоновой Т.Е. по нотариально удостоверенной доверенности (л.д.68) ФИО5 в судебном заседании пояснил, что его доверитель не оспаривает предмета и основания предъявленного истцом иска; дополнительно пояснил, что неисполнение Тихоновой Т.Е. своих обязательств перед банком возникло вследствие рождения у ответчика ДД.ММ.ГГГГ третьего ребенка и отсутствия возможности устроиться на работу. Заявил ходатайство о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ до 6141 рублей 70 копеек, с применением однократной ставки рефинансирования 0,02 %.

Исследовав письменные доказательства в материалах настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор № (л.д.09-13); договор заключен на основании анкеты-заявления Тихоновой Т.Е. № от ДД.ММ.ГГГГ в банк (л.д. 15-21).

По вышеуказанному кредитному договору, истец выполнил принятые на себя обязательства, и выдал ответчику Тихоновой Т.Е. кредит в сумме 969 668 рублей 20 копеек под процентную ставку 18% годовых, со сроком исполнения обязательств по ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит предоставлен в безналичной форме на текущий счет заемщика №.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий договора, были выданы 897524 рублей 89 копеек в счет полного погашения задолженности по заключенному между заемщиком и банком кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 72143 рублей 31 копеек - на иные потребительские цели.

Порядок использования и погашения кредита установлен в разделе 4 общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» (л.д.11-13) и в п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» № (л.д. 09-10).

В соответствии с п.п. 4.2.1 Общих условий и п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» № (л.д.09-10), оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей осуществляется 20 числа месяца, размер ежемесячного платежа составляет 24121 рублей 00 копеек, кроме первого и последнего.

Как установлено судом и подтверждается письменными доказательствами по делу, заемщик Тихонова Т.Е. в нарушение установленных договором порядка и сроки, не выплачивает кредит и проценты за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом и выписками по счету о движении денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов. Из выписки по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.07-08) усматривается, что последний платеж в счет погашения кредита и процентов ответчиком производился ДД.ММ.ГГГГ; в этой связи, банком произведено начисление неустойки за просрочку уплаты кредита в соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита. В соответствии с указанным пунктом условий, за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно).

Таким образом, имеет место нарушение ответчиком условий кредитного договора, ответственность заемщика, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, установлена в пунктах четвертого раздела кредитного договора и ответчику достоверно известны.

Согласно п.п. 4.4.5 Общих условий, при нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по кредитному договору, банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита уплаты начисленных процентов и неустоек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Тихоновой Т.Е. по указанному договору кредита, согласно представленного расчета (л.д.06), составила 1089935 рублей 39 копеек, из которых просроченный основной долг составляет 949475 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 125743 рублей 36 копеек, проценты на просроченный долг – 466 рублей 96 копеек, неустойка – 14249 рублей 57 копеек.

В соответствии с п.1 ст. 810 и п. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Таким образом, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п.1 ст. 393 ГК РФ).

Принимая во внимание то обстоятельство, что на момент рассмотрения дела судом сумма задолженности не погашена, исковое требование Банка суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению. Однако, при разрешении вопроса о размере пени, суд приходит к следующему.

В судебном заседании представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении неустойки (пени) за нарушение сроков уплаты очередного платежа, на основании ст. 333 ГК РФ, до 6141 рублей 70 копеек, с применением однократной ставки рефинансирования 0,02 % из расчета 8,25/365.

В обеспеченных судом условиях для состязательности сторон, доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о возможности взыскания пени за просрочку возврата кредита и процентов за пользование кредитом в размере, заявленном истцом, суд полагает недостаточно, равно, как не представлено доказательств наличия для истца существенных последствий нарушения ответчиком обязательств.

Суд приходит к выводу о том, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по договору за период их существования, суд считает необходимым применить к сложившимся правоотношениям положения ст. 333 ГК РФ, снизив размер неустойки по договору за просрочку основного долга до 6 141 рублей 70 копеек.

При постановлении решения в указанной части суд принимает во внимание то, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В соответствии с ч.3 ст. 55 Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки, они должны быть соразмерны указанным в вышеуказанной конституционной норме целям. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч.3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Как указано в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12. 2000 года № 262-О, именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

На основании изложенного, требование истца о взыскании с ответчика неустойки, суд удовлетворяет, снизив ее размер по основаниям, изложенным выше.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере, пропорциональном размеру удовлетворяемых судом требований; несение расходов по госпошлине истцом подтверждается платежным поручением на листе дела 05. Размер госпошлины определяется в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества Банка ВТБ к Тихоновой Татьяне Егоровне о взыскании задолженности по договору кредита удовлетворить в части.

Взыскать с Тихоновой Татьяны Егоровны в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по договору кредита №, заключенному от ДД.ММ.ГГГГ между АКБ Банк Москвы и Тихоновой Татьяны Егоровной, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1081827 рублей 40 копеек (одного миллиона восьмидесяти одной тысячи восьмисот двадцати семи рублей 52 копеек), в том числе задолженность по основному долгу в размере 949475 рублей 50 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 125 743 рублей 36 копеек, проценты на просроченный долг в размере 466 рублей 96 копеек, неустойку в размере 6141 рублей 70 копеек.

Взыскать с Тихоновой Татьяны Егоровны в пользу ПАО Банк ВТБ расходы по госпошлине в размере 13609 рублей 14 копеек (тринадцати тысяч шестисот девяти рублей 14 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Московский областной суд через Коломенский городской суд.

Судья Л. Н. Бессуднова