Решение от 02.04.2021 по делу № 2-474/2021 от 08.02.2021

Дело № 2-474/2021

45RS0008-01-2021-000447-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кетово 2 апреля 2021 года

Кетовский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Суханова И.Н.

при секретаре Михалевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к Захарову Константину Юрьевичу, Захаровой Екатерине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратился в Кетовский районный суд Курганской области с иском к Захарову К.Ю. и Захаровой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № 1445001/0220 от 24.06.2014 в размере 375 059 руб. 29 коп., обращении взыскания на заложенное имущество (квартиру и земельный участок), взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 950 руб. 59 коп. В обоснование иска указано, что 24.06.2014 между ОАО «Россельхозбанк» и Захаровым Константином Юрьевичем, Захаровой Екатериной Юрьевной был заключен кредитный договор № 1445001/0220, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщикам денежные средства в размере 1 000 000 руб. 00 коп. (п. 1.2. Договора), а Заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее из расчета 13,5% годовых (п. 1.3. Договора) в соответствии с Графиком погашения Кредита (Приложение 1 к Договору). Обязательства по предоставлению денежных средств Банк выполнил полностью, перечислив на счет заемщиков денежные средства. В соответствии с п. 2.1. Договора Заемщики обязуются использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение 3-комнатной квартиры, назначение: жилое, общей площадью 80 кв.м, кадастровый номер: №, и земельный участок, назначение: земли поселений, общей площадь 2 109 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, общей стоимостью 1 500 000 руб. 00 коп. по договору купли-продажи от 24.06.2014 с использованием кредитных средств банка. В связи с тем, что Заемщики не исполняют обязательства по кредитному договору надлежащим образом, систематически нарушают условия кредитного договора, Банк вынужден обратиться в суд защитой своих прав и законных интересов. Согласно расчету задолженности по состоянию на 17.01.2021 сумма задолженности по кредитному договору № 1445001/0220 от 24.06.2014 составляет 375 059 руб. 29 коп. Согласно п. 5.2. кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиками своих обязательств по кредитному договору является: ипотека в силу закона (п. 1 ст. 77, п. 1 ст. 64, п. 1 ст. 64.1. Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») на приобретаемые частично с использованием средств кредита указанные выше объекты недвижимости, с момента государственной регистрации права общей совместной собственности Захарова К.Ю., Захаровой Е.Ю. на квартиру и земельный участок. Согласно отчету независимого оценщика ООО «Курганский центр оценки и экспертизы» № 00106 от 05.06.2014 рыночная стоимость объектов недвижимости составляет 1 348 000 руб. 00 коп.: рыночная стоимость квартиры составляет 836 000 руб. 00 коп., рыночная стоимость земельного участка - 512 000 руб. 00 коп. В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть установлена в размере 1 078 400 руб. 00 коп., что составляет 80% определенной отчетом рыночной стоимости имущества. Просят расторгнуть кредитный договор № 1445001/0220 от 24.06.2014, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Захаровым К.Ю., Захаровой Е.Ю.; взыскать солидарно с Захарова К.Ю., Захаровой Е.Ю. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № 1445001/0220 от 24.06.2014 по состоянию на 17.01.2021 в размере 375 059 руб. 29 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 344 398,65 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 22 410,64 руб.; штрафная неустойка - 8 250,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 950 руб. 59 коп.; обратить взыскание на имущество, принадлежащее Захарову К.Ю., Захаровой Е.Ю. на праве общей совместной собственности: квартира, назначение: жилое, площадь 80 кв.м., кадастровый №, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобно хозяйства, площадь 2109 кв.м., кадастровый №, расположенных по адресу: <адрес>; установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 078 400 руб. 00 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Захаров К.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, заявленное ходатайство посредством телефонограммы об отложении судебного заседания оставлено без удовлетворения ввиду необоснованности.

Ответчик Захарова Е.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актам. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ч. 1 ст. 323 ГК РФ).

Установлено, что 24.06.2014 между ОАО «Россельхозбанк» и Захаровым Константином Юрьевичем, Захаровой Екатериной Юрьевной был заключен кредитный договор № 1445001/0220, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщикам денежные средства в размере 1 000 000 руб. 00 коп. (п. 1.2. Договора), а Заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее из расчета 13,5% годовых (п. 1.3. Договора) в соответствии с Графиком погашения Кредита (Приложение 1 к Договору), срок погашения кредита 24.06.2029 (п. 1.5. Договора).

В соответствии с п. 2.1. Договора Заемщики обязуются использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение 3-комнатной квартиры, назначение: жилое, общей площадью 80 кв.м, кадастровый №, и земельный участок, назначение: земли поселений, общей площадь 2109 кв.м, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, общей стоимостью 1 500 000 руб. 00 коп. по договору купли-продажи от 24.06.2014.

Обязательства по предоставлению денежных средств Банк выполнил полностью, перечислив на счет заемщиков денежные средства. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика Захарова К.Ю. № 40817810945000005186.

В соответствии с п 5.2. Договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является: залог (ипотека) недвижимого имущества, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В Едином государственном реестре недвижимости имеется запись о регистрации права общей совместной собственности за Захаровой Е.Ю. и Захаровым К.Ю. на квартиру с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, на основании Договора купли-продажи от 24.06.2014, кредитного договора от 24.06.2014 № 1445001/0220. Также имеется запись об ограничении (обременении) в виде ипотеки в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 6.1. Договора кредитор вправе предъявить Заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если Заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство но настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а Заемщики обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 - 6.1.2 настоящего Договора. В период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется одноразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 руб.; за второй и каждый(е) последующий(е) случай(и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1 500 руб. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы, из расчета 13,5 % годовых.

Обязанность по погашению кредита и процентов ответчики надлежащим образом не исполняют.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное положение применяется к договору кредита согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 17.01.2021 задолженность заемщиков перед банком по кредитному договору составила 375 059 руб. 29 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 344 398,65 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 22 410,64 руб.; штрафная неустойка - 8 250,00 руб.

Судом представленный расчет проверен и принимается. Ответчиками данный расчет не оспорен.

Исходя из условий кредитного договора, а также в соответствии с указанными выше требованиями ГК РФ, требование истца о взыскании солидарно с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору суд находит подлежащим удовлетворению.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

Истец в заявленных требованиях просит обратить взыскание на заложенную квартиру и земельный участок с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 078 400 руб. (отчет ООО «Курганский центр оценки и экспертизы» № 00106 от 05.06.2014 рыночная стоимость квартиры и земельного участка 1 348 000 руб. 00 коп.).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 50 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 77 Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с пп. 1 п. 3 ст. 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, когда предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (ст. 350 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Законом предписано, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены условия, указанные в пункте 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ - сумма неисполненного обязательства менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В данном случае, учитывая, что размер неисполненного обязательства – 375 059 руб. 29 коп. многократно превышает 5% от стоимости заложенного имущества, а длительность просрочки – свыше трех месяцев (последний платеж состоялся в июле 2020 года), основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о возможности обращения взыскания на предмет залога – квартиру и земельный участок по кредитному договору, собственниками которых в настоящее время являются ответчики, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1 078 400 руб.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

В связи с тем, что возврат образовавшейся задолженности по кредитному договору предполагает прекращение пользования денежными средствами, которые составляют существо обязательства, а предъявление ответчикам требования о возврате суммы по кредитному договору расценивается в качестве одностороннего расторжения истцом такого договора, суд считает возможным удовлетворение исковых требований о расторжении договора кредитного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Поскольку иск подлежит удовлетворению, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца должна быть взыскана государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска – 12 950 руб. 59 коп.

Руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 1445001/0220 ░░ 24.06.2014, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 1445001/0220 ░░ 24.06.2014 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17.01.2021 ░ ░░░░░░░ 375 059 ░░░. 29 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 344 398,65 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 22 410,64 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 8 250,00 ░░░.; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 950 ░░░. 59 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░░░ 80 ░░.░, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ 2109 ░░.░, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 078 400 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 9 ░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░